Dalawang karaniwang paraan para sa magawa ang naturang mga electronic transfers sa U.S. ay ang pagpapadala ng ACH (automated clearing house) at wire transfers. Bagama’t ang parehong uri ay nakakatulong sa pagpapadala ng pera sa pagitan ng mga bank account, magkaiba ang kanilang paraan.
Ang pagpapadala ng ACH ay mas mabagal, ginagamit sa domestic transactions na may mababang halaga na pinoproseso ng batch, samantalang ang mga wire transfer ay mas mabilis, mas mahal, at maaaring gamitin sa ibang bansa.
Ang gabay na ito na ginawa ng aming team dito sa Remitly ay nagkukumpara sa mga transaksyon sa ACH vs wire transfer at ipinapaliwanag kung paano ginagamit ang bawat isa.
Ano ang ACH transfers?
Ang ACH ay pinamamahalaan ng National Automated Clearing House Association o NACHA.
Ang automated clearing house (ACH) transfer ay isang electronic transfer ng pondo mula sa isang account patungo sa isa pang account na nangyayari sa mga batches.
Tingnan natin kung paano ito gumagana. Kapag sinimulan ng isang financial institution ang isang transfer, ang transfer na iyon ay isinama sa isang batch sa ACH network kasama ang iba pang ACH transfers. Ang automated clearing house network ay nagproseso nito nang magkasama sa isang tiyak na oras sa loob ng araw ng negosyo.
Pagkatapos nito, ang receiving bank ay maaaring iproseso ang transfer, at ang pera ay pumapasok sa itinalagang account.
Ang ACH transfers ay maaaring gamitin upang gawin ang domestic transactions pati na rin ang international transfers patungo sa mga recipients na matatagpuan sa labas ng U.S.
Paano ginagamit ang ACH?
Ang mga transaksyon ng ACH ay maaaring gamitin upang magpadala at tumanggap ng pera.
Kapag ang pera ay lumalabas mula sa isang account, ito ay tinatawag na ACH debit. Ang pagdeposito sa isang account ay tinatawag na ACH credit. Lahat ng mga ACH payments ay kasama ang isang debit mula sa account ng sender at isang credit sa account ng recipient.
Ang bill pay ay isa sa mga paraan kung paano karaniwang ginagamit ang ACH. Halimbawa, maaaring mag-alok ang iyong bangko ng serbisyo na nagpapadala ng bill payments sa iyong account sa iyong pangalan. Maaari mo ring itakda ang mga recurring payments. Madalas na maaaring simulan ang mga ACH transfers na ito sa pamamagitan ng iyong online banking portal.
Gayundin, kung ikaw ay nagbayad na online gamit ang e-check, ikaw ay gumagamit ng ACH transfer. Ang pera ay ini-debit mula sa iyong bank account at ipinapadala sa bank ng recipient, kung saan ito ay ini-credit sa kanilang account.
Ang mga ACH transfers ay ginagamit din ng mga kumpanya o mga may-ari ng maliit na negosyo na nag-aalok ng mga direktang pagpipilian sa pagbabayad. Kapag tinatanggap mo ang iyong paycheck sa pamamagitan ng direct deposit sa halip na sa pamamagitan ng isang papel na cheke, malamang na ginagamit ng iyong employer ang isang ACH transfer.
Ang mga benepisyo ng gobyerno tulad ng Social Security ay karaniwang ipinapadala bilang isang ACH direct deposit.
Sa wakas, may mga digital wallet apps na nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpapadala ng pera tulad ng PayPal at Venmo na mag-aalok ng isang ACH payment method.
Ano ang wire transfers?
Ang wire transfer ay isang electronic transfer mula sa isang bank account patungo sa isa pang bank account. Kapag ang remittance transfers ay gumagamit ng mga accounts na matatagpuan sa parehong bansa, ang bawat transaksyon ay tinatawag na domestic wire transfer. Mangyayari naman ang international wire transfers kapag ang sending bank at ang receiving depository financial institution ay matatagpuan sa magkaibang mga bansa.
Mas pinipili na gamitin ang ACH payments para sa mga bill payments at karaniwang mga deposito, habang mas karaniwan ang wire transfers para sa pagpapadala ng malalaking halaga.
Ang isang wire transfer ay mangangailangan ng impormasyon tulad ng account number ng recipient, ang kanilang contact information, at karaniwang isang routing number o SWIFT code.
Paano ginagamit ang wire transfers?
Ang mga wire transfer ay maaaring gamitin sa parehong paraan na maaaring gamitin ang ACH transfers: upang magpadala ng pera sa mga kaibigan at pamilya, upang tanggapin ang bayad para sa trabaho, o upang magbayad ng mga bills.
Maaari rin itong gamitin kapag kailangan mong pagpadala ng malalaking halaga ng pera, tulad sa mga transaksyon sa real estate tulad ng pagbabayad ng down payment sa isang bahay.
Wire vs. ACH transfers: Ang mga pangunahing pagkakaiba
Ang wire at ACH transfers ay parehong mga uri ng electronic payments. Inaalis nito ang pangangailangan upang magpadala ng cash o gumamit ng pisikal na mga tseke.
Mayroon silang ilang mga pangunahing bagay na pagkakapreho. Halimbawa, kailangan mong mag-supply ng mga account numbers upang simulan ang mga ito. Ang parehong ACH transfers at wire transfers ay maaari ring itakda upang gawin ang mga recurring transactions ng awtomatiko.
Kung gusto mong malaman ang tungkol sa pagkakaiba sa pagitan ng wire vs. ACH transfers, sila ay kadalasang nagkakaiba sa halaga ng mga bayarin at sa bilis. Tingnan natin ang mga pagkakaibang ito.
Ano ang pagkakaiba ng bilis sa pagpapadala sa wire vs. ACH?
Kamakailan, tinaasan ng NACHA ang same-day na limitasyon ng ACH dahil ang pamamaraang ito ay lumago sa katanyagan.Gayunpaman, hindi lahat ng ACH transfers ay magiging same-day. Ito ay dahil ang Automated Clearing House ay kailangang mag-clear ng payment bago ito ipadala sa recipient.
Kapag nailabas na ang mga pondo at kinuha na ng ACH, maaaring tiyakin ang transaksyon na may sapat na pondo at ipadala ito sa account ng recipient. Ang prosesong ito ay maaaring tumagal ng hindi bababa sa ilang araw na pro.
Maaaring makumpleto ang isang wire transfer sa loob lamang ng isang araw na pagproseso, depende sa lokasyon ng bank account ng recipient. Gayunpaman, pinakamabuti na kumunsulta sa institusyon ng pananalapi upang malaman ang kanilang mga talaan sa paghahatid. Tandaan na ang isang international wire transfer ay maaaring magkaroon ng mas matagal na proseso.
Ano ang mga bayarin ng ACH vs. wire transfers?
Sa panahon ng pagsulat, sinasabi ng Association for Financial Professionals na mga $3 ang bayarin sa pagpapadala ng ACH transfer. Para sa recipient, karaniwang libre ang ACH.
Mahalaga na tandaan na hindi mo palaging kailangang magbayad upang simulan ang isang transaction ng ACH. Sa mga online bill pay services at payment apps, karaniwan hindi ka sisingilin ng anumang bayad. Sa ilang mga bangko at credit unions, maaaring libre ang mga online bill payments hanggang sa gawin mo ang maraming pagbabayad na lumampas sa isang itinakdang bilang ng transaksyon o isang kabuuang halaga ng dolyar kada araw, linggo, buwan, o taon.
Karamihan sa mga bayarin ay inaaplayan para sa paggawa ng maraming direkta na mga bayaran sa pamamagitan ng ACH network, tulad sa pagproseso ng mga direct deposits para sa buong kumpanya.
Karaniwang mas mahal ang mga wire transfers. Sa panahon ng pagsusulat, maaaring umabot sa $15 hanggang $50 ang mga bayarin, depende sa lokasyon ng recipient at halaga ng transfer.
Para sa mga tumatanggap ng padala, maraming mga institusyon ng pananalapi ang naniningil ng bayad para sa pagproseso at pagtanggap ng transfer. Ang mga bangko at credit unions ay malaya na magtakda ng kanilang sariling mga bayad sa wire transfer, at karaniwang mas mahal ang kanilang sinisingil para sa mga international wires. Bilang resulta, mabuti na kumunsulta sa iyong institusyon ng pananalapi upang malaman kung magkano ang maaari mong asahan na bayaran bilang recipient o sender ng isang wire transfer.
Gaano kaligtas ang mga paraang ito ng pagpapadala?
Ang ACH at wire transfers ay parehong kino-kontrol upang maiwasan ang pang-aabuso at pandaraya. Sa pangkalahatan, ang mga kumpanya ng pagpapadala ng pera at mga bangko ay mahigpit na binabantayan.
Upang maging ligtas, siguraduhing sundin ang mga pinakamahusay na pamamaraan para sa online banking at mga pagbabayad. Ipadala lamang ang pera sa mga recipient na pinagkakatiwalaan mo. Panatilihin ligtas ang iyong personal na impormasyon at huwag ibahagi ang mga password.
Ano ang iba pang mga pagkakaiba sa pagitan ng ACH at wire transfers?
May ilan pang pangunahing pagkakaiba na dapat isaalang-alang kapag ihahambing ang ACH vs wire transfers, kabilang ang:
Mga Limitasyon
Maaaring limitahan ng mga bangko at credit unions kung gaano kalaki ang pera na maaari mong ipadala sa mga transaksyon sa parehong wire transfers at ACH. Karaniwang mas mataas ang mga limitasyon para sa mga wire payments.
Reversibility
Ang papadala gamit ang ACH ay maaaring maibalik o bawiin kung may mga error o kung mayroong isang tao na nag-dispute sa isang transaksyon. Ito ay isang malaking pagkakaiba sa pagitan ng ACH at wire transfers, na mahirap o minsan imposible.
Panganib ng Pandaraya
Dahil ang mga pagpapadala ng ACH ay maaaring maibalik, hindi ito kaakit-akit sa mga scammer. Sa kabilang banda, ang mga pagbabayad sa wire transfer ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa mga taong nagpapatakbo ng mga scam dahil ginagawa nilang mahirap o imposibleng mabawi ang mga pondo.
Dapat ba piliin ang ACH o wire transfer?
Ang pinakamahusay na paraan ay isaalang-alang ang bawat pagbabayad na kailangan mong gawin sa bawat sitwasyon, dahil karaniwang malaya kang gumamit ng parehong mga opsyon kung mayroon kang account sa isang bangko o credit union.
Upang magpasya sa pagitan ng mga paraang ACH vs wire transfer, isaalang-alang ang mga sumusunod.
Bakit mo kailangan magpadala ng pera?
Ang unang bagay na dapat isipin ay kung bakit kailangan mong magpadala ng pera May mga kadahilanan na mas angkop sa isang uri ng pagbabayad kaysa sa iba.
Halimbawa, kung gagawa ka ng payroll direct deposit, karaniwan mong pipiliin ang isang ACH transfer dahil mas mababa ang mga bayad sa pagproseso at karaniwan ay walang bayad ang iyong empleyado para sa pagdedeposito ng pera sa kanilang bank account. O kung gagawa ka ng personal na mga bayad, ang pag-sisimula ng transaksyon sa isang ACH sa pamamagitan ng website ng isang kumpanya ay maaaring mas madali.
Gaano kabilis mo kailangan magpadala ng pera?
Tulad ng nabanggit kanina, maaaring dumating ang wire transfers sa loob lamang ng isang araw ng negosyo. Sa ilang mga kaso, maaaring mabilis din ang mga ACH payments, ngunit may pagkakataon na maaaring maging mas matagal ito. Bilang resulta, maaaring mas angkop ang isang wire transfer kapag kailangan mong madaliang maipadala ang iyong bayad.
Magkano ang kailangan mong ipadala?
Karaniwan, mas mataas ang mga limitasyon para sa wire transfers kaysa sa ACH transfers. Kung magpapadala ka ng malaking halaga ng pera tulad ng down payment, maaaring kailanganin mong piliin gamitin ang wire transfer.
Ano ang mga tuntunin sa pagbabayad?
Sa ilang mga kaso, maaaring magtakda ng mga kondisyon ang isang hiling sa pagbabayad kung paano mo dapat bayaran. May mga kumpanya na maaaring tanggapin lamang ang mga ACH payments o wire transfers.
Mapagkakatiwalaan ba ang tatanggap ng padala?
Anumang oras na may dahilan kang magduda sa mga intensyon ng tatanggap ng padala o hindi mo ito personal na kakilala karaniwang mas mainam ang mga ACH transfers. Dahil maaaring baligtarin ng ACH network ang isang transaksyon, karaniwang maaari mong makuha ang mga pondo mula sa isang ACH payment, ngunit sa isang wire transfer, may posibilidad na mawawalan ka ng pera kapag kumpleto na ang transaksyon.
Mga pagkakataon kung saan mas gugustuhin mong piliin ang mga ACH payments kaysa sa wire transfers dahil sa seguridad ay kasama ang:
- Kapag bumibili ng isang bagay ng personal mula sa isang classified ad
- Kapag sumasagot sa hiling ng pagbabayad mula sa isang partido na hindi mo kakilala
- Kapag nagbibigay ng donasyon sa crowdfunding o charity drives para sa mga indibidwal o organisasyon na hindi mo kakilala
Tandaan na mahalaga ang maingat na pagsasaliksik para sa iyong proteksyon tuwing magbabayad ka sa isang tao. Maging pamilyar sa mga karaniwang online scams, upang makita ang mga kahina-hinalang tao.
Gawing simple ang paraan ng pagpapadala ng pera
Kung naghahanap ka ng paraan para magpadala ng pera sa iyong mga mahal sa buhay sa Pilipinas, nag-aalok ang Remitlyy ng isang hassle-free na solusyon para sa pagpapadala ng pera sa ibang bansa
Ang aming maaasahan at madaling gamitin na mobile app ay pinagkakatiwalaan ng mahigit 5 milyong tao sa buong mundo. I-download ang Remitly app ngayon, at tutulungan ka naming magkapagsimula.
