Sabe quando você precisa fazer uma transferência bancária em outro país e sente medo de cometer um erro? Muitos brasileiros que vão morar no exterior passam pelo receio de fazer uma transferência internacional e cometer um erro. Mas em alguns países, onde há maiores diferenças no sistema bancário, esse medo pode ser ainda maior.
Nos Estados Unidos, alguns termos são diferentes dos nossos — é o caso do número de roteamento e do número da conta. Cada um se refere a uma informação sobre a conta e, por isso, têm finalidades distintas na hora de enviar dinheiro ou informar seus dados bancários.
Se na hora de enviar uma remessa você confundir esses dígitos, pode ser que a transferência atrase, caia na conta errada e gere até algumas taxas extras para reverter o erro.
A Remitly sabe que entender cada detalhe das burocracias do dia a dia é importante para a sua adaptação em solo americano e que lidar com dinheiro fora do país dá aquele frio na barriga.
Por isso, preparamos esse guia para ajudar você a entender a diferença entre routing number e account number, onde encontrar as informações do seu banco nos EUA, quando usá-las corretamente e como transferir dinheiro com mais segurança, seja em dólar ou em reais.
O que é número de roteamento?
O número de roteamento (routing number) é um código de 9 dígitos que serve para identificar um banco ou cooperativa de crédito nos Estados Unidos. Em uma transação financeira, esse número garante que o dinheiro será enviado para a instituição correta.
Esse dado equivale ao código do banco no Brasil, com a diferença de que a versão americana tem 9 dígitos, enquanto o brasileiro tem apenas 3.
Dependendo do contexto, o número de roteamento também pode ser chamado de routing transit number (RTN), ABA routing number, Fedwire number ou número de roteamento de cheques.
É preciso ter atenção, uma vez que alguns bancos têm diferentes routing numbers, de acordo com a localização do cliente e o tipo de conta.
O que é número da conta?
O número da conta (account number) é aquele que indica a sua conta específica dentro de um banco. Todo cliente bancário tem um número de conta individual, semelhante ao brasileiro, mas sem separar agência e conta.
O tamanho do número varia de acordo com a instituição. Em geral, o seu identificador terá entre 8 e 12 dígitos — em alguns casos, pode chegar até 17. Além disso, cada tipo de conta (corrente, poupança etc.) terá um número distinto.
Principais diferenças entre número de roteamento e número da conta
Em termos de função, formato, privacidade e aplicação, essas são as diferenças entre os números que você vai encontrar no seu banco americano:
| Critério | Número de roteamento (routing number) | Número da conta (account number) |
| Função | Identifica o banco (e, às vezes, agência) nos EUA. | Identifica sua conta pessoal dentro do banco. |
| Formato | Sempre tem 9 dígitos. | Varia conforme o banco, e geralmente tem entre 8 e 12 dígitos. |
| Privacidade | É público, aparece impresso em cheques e pode ser compartilhado sem problemas. | É sensível, vinculado à sua conta pessoal e deve ser protegido. |
| Aplicação | Geralmente é o mesmo para todos os clientes de um banco/agência. | É único para cada cliente, ou seja, cada pessoa tem seu próprio número de conta. |
Onde encontrar os números bancários americanos?
Quando precisar do seu número de roteamento ou número da conta, é nesses lugares que você vai encontrá-los:
Cheques
No canto inferior esquerdo de um cheque no modelo americano, o primeiro número impresso será o de roteamento e, depois dele, você verá o número da conta. A ordem fica assim:
123456789 (roteamento) | 12345678 (conta) | 001 (númerodo cheque)
Aplicativo e site do banco
A maioria dos bancos exibe esses dois números de forma bastante acessível no aplicativo que você usa para gerenciar seu dinheiro.
A localização exata das informações vai depender da instituição. No entanto, de forma geral, você precisa apenas fazer login, encontrar a seção de “informações da conta” e depois procurar por “detalhes da conta”.
“Account information”, “account details” e “account numbers” são alguns exemplos de seções normalmente usadas por bancos para listar os números correspondentes à sua conta.
Extrato bancário
Muitos extratos bancários incluem o número de roteamento da instituição, seja na versão física ou digital. A localização exata da informação fica geralmente no cabeçalho do extrato, ou na seção de “dados da conta”.
Atendimento do banco
Se não conseguir encontrar seu routing number e account number, você pode ligar para o serviço de atendimento da sua agência. Nesse caso, o banco vai confirmar a sua identidade primeiro, solicitando seu nome completo e SSN (o equivalente americano ao CPF brasileiro).
Quando usar seu routing number e account number
Veja algumas das situações mais frequentes nas quais você vai ter que informar seu número de roteamento e número de conta corretamente:
Transferências internacionais
Em quaisquer transferências internacionais entre Estados Unidos e Brasil, ou qualquer outro país, você vai precisar informar o routing number e o account number. Na prática, é isto que acontece:
- Para receber dinheiro nos EUA: é necessário que você informe qual seu número de roteamento e número da conta;
- Para enviar dinheiro para os EUA: além do número da conta e do número de roteamento de quem vai receber o valor, precisa ainda do código SWIFT (também chamado de BIC), que é um identificador internacional usado para reconhecer instituições financeiras no mundo todo.
Se qualquer um desses dados estiver errado, o envio de dinheiro pode atrasar, gerar taxas adicionais e até ser devolvido.
Importante: alguns bancos americanos usam um número de roteamento distinto para transferências internacionais. Por isso, não se esqueça de checar essa informação antes de enviar uma remessa do Brasil.
Recebimento de salário
Quando você trabalha nos EUA, os empregadores costumam usar o sistema ACH (Automated Clearing House) para depositar os salários na sua conta bancária — a operação é bastante parecida com as transferências TED e DOC do Brasil.
Para que esse depósito (direct deposit) seja feito corretamente, você precisa informar seu routing number e account number. Se algum desses dados estiver errado, o salário pode cair em outra conta ou ser rejeitado.
Pagamento de contas
Brasileiros nos EUA podem cadastrar muitos serviços no débito automático (automatic payment). Para autorizar esse tipo de pagamento, você terá que informar o seu número de roteamento e número de conta.
O processo é semelhante ao de pagar uma conta fazendo uma transferência manual. A diferença é que no débito automático você cadastra a autorização uma vez só. Já no procedimento manual, precisa inserir seus números todas as vezes que enviar um pagamento.
Erros comuns e como evitá-los
Para que suas transferências não sejam rejeitadas ou caiam em conta errada, conheça alguns dos erros mais frequentes e formas de preveni-los:
- Confundir account number e routing number: lembre que o número de roteamento tem 9 dígitos e costuma aparecer antes do número da conta em extratos e aplicativos. Na dúvida, confirme o dado com o banco antes de continuar com a transação;
- Preencher os dígitos incorretamente: como ambos os números são longos, é fácil cometer um deslize. Sempre revise as informações mais de uma vez antes de finalizar a operação e, se possível, prefira copiar e colar o número diretamente do aplicativo ou extrato;
- Usar o routing errado: bancos maiores costumam ter routing numbers específicos para transferências ACH (domésticas) e wire (domésticas ou internacionais). Para que a operação não seja rejeitada, confira antes qual roteamento é o adequado na situação.
Dicas de segurança
Como o número de roteamento serve para identificar uma instituição financeira, ele não é considerado um dado sensível. Com seu account number, a história é outra: proteger essa informação é importante para manter a sua conta segura.
Veja dicas úteis de segurança:
Cuidado ao compartilhar seus dados bancários
Não informe o seu número da conta em e-mails, redes sociais ou mensagens que você não considere seguras.
Além disso, lembre-se que bancos não costumam fazer pedidos suspeitos, como solicitar o número da conta ou outras informações sensíveis por e-mail ou ligação. Caso desconfie de algo, ignore a solicitação ou, se necessário, entre primeiro em contato com o banco.
Acompanhe seus extratos regularmente
Tente dar uma olhada nos seus extratos mensal ou semanalmente, Assim, você consegue identificar qualquer movimentação estranha com mais rapidez. Um débito não autorizado, por exemplo, precisa ser contestado junto ao banco o quanto antes. Inclusive, isso pode acontecer quando alguém mal-intencionado tem acesso ao seu account number.
Você também pode aproveitar os alertas por SMS ou e-mail que o banco envia — aqueles informando sobre transações acima de determinado valor. Se algo não parecer certo, fica mais fácil agir imediatamente.
Guarde cheques e documentos em locais seguros
Caso ainda use cheques e comprovantes físicos, evite deixá-los à vista ou levá-los com você sem necessidade.
Como nesses documentos é muito possível que o seu número de conta esteja visível, em caso de perda ou roubo existe a possibilidade de alguém fazer uso indevido das suas informações bancárias. Sempre que puder, dê preferência para transações e extratos digitais, que tendem a ser mais seguros.
Use plataformas confiáveis para fazer suas transferências
Precisando refrescar a memória? Vamos lá: lembre-se que número de roteamento é o identificador do seu banco nos EUA e o número da conta é o identificador da conta que você tem nesse banco. Saber essa diferença não só vai economizar seu tempo na hora de enviar uma remessa, mas dinheiro também, uma vez que erros podem gerar taxas extras.
Na dúvida, você pode começar com transferências menores até ganhar confiança. Além disso, uma dica útil é dar preferência a plataformas confiáveis e regulamentadas (como a Remitly) quando for enviar dinheiro para o Brasil estando nos Estados Unidos, ou vice-versa.
Por aqui, você consegue fazer transferências digitais com segurança para qualquer parte do mundo. Além disso, todo o processo é transparente, simples e rápido.
Perguntas frequentes (FAQ)
Posso usar os mesmos números para qualquer tipo de transferência?
Não necessariamente. Para transações ACH (ou débito direto), você precisa usar o routing number de ACH. Para wires, o mais comum é ter que usar o número de roteamento específico para wire do banco (além do código SWIFT/BIC). Se estiver em dúvida, confirme com o banco se a instituição tem mais de um routing number válido.
O número de roteamento muda se eu mudar de agência?
Depende do banco. Alguns usam números de roteamento específicos por estado ou região, não por agência física. Então, se você mantiver uma conta no mesmo banco, mas em outra agência, o roteamento permanece o mesmo. Caso se mude para outro estado/região, então possivelmente o banco vai fornecer um número novo.
É seguro fornecer meu número de roteamento?
Sim, pois como a função do routing number é identificar um banco, essa é uma informação pública. Quanto ao seu número da conta, o ideal é que você o proteja e, quando necessário, o compartilhe somente com pessoas e empresas de confiança.
Quanto tempo demora uma transferência usando estes números?
Depende do tipo de transferência. Nos EUA, transferências ACH costumam levar de 1 a 3 dias úteis, e alguns bancos oferecem a opção de envio no mesmo dia por uma taxa extra. Via wire, a operação é concluída no mesmo dia ou no próximo dia útil, desde que seja feita dentro do horário limite. Já as transferências internacionais variam entre 1 e 5 dias úteis, a depender de quais bancos e países são parte da transferência.
O que fazer se eu fornecer informações erradas?
Se notar o erro antes de enviar o dinheiro, cancele a operação imediatamente e refaça com os números certos. Se o envio já foi feito, entre em contato com o banco no mesmo instante para cancelar ou corrigir a operação. Se o dinheiro já saiu da sua conta, mas ainda não chegou ao destinatário, ainda é possível reverter a situação — porém alguns bancos cobram taxa extra e levam um pouco mais de tempo para resolver o problema. Seja qual for o seu caso, lembre-se de guardar os comprovantes e pedir suporte formal do banco.