Enviar grandes quantias de dinheiro pode ser estressante, especialmente se você estiver se deparando com limites na sua transferência wire. Antes de fazer uma transferência wire internacional, é importante entender exatamente quais taxas você pode ter que pagar, quanto tempo ela levará e se existem limites de transferência.
Também é importante conhecer quaisquer requisitos internacionais de relatórios de transferência wire — para o IRS ou outras organizações governamentais dos EUA. Conhecimento é poder, e dedicar um tempo para pesquisar suas opções de transferência wire com um banco, cooperativa de crédito ou serviço de transferência de dinheiro como a Remitly irá ajudá-lo a fazer a escolha certa.
Neste guia, examinamos os requisitos fiscais e informativos aplicáveis às transferências wire, tanto para o remetente como para o destinatário.
O que é uma transferência Wire?
Uma transferência wire é uma forma de transferir fundos eletronicamente de uma pessoa para outra. Elas são frequentemente usadas para mover grandes quantias de dinheiro de uma pessoa ou organização para outra.
Existem dois tipos de transferências wire: nacionais e internacionais. A transferência de dinheiro de uma parte para outra também é conhecida como remessa.
Você pode configurar uma transferência wire através do seu banco, cooperativa de crédito ou através de um prestador de serviços de transferência bancária.
Os serviços de pagamento alternativos incluem as transferências Automated Clearing House (ACH), a emissão de cheques, a compra de ordens de pagamento ou a utilização de apps de pagamento.
Existe um limite de transferência wire?
As transferências wire são reguladas sob a Electronic Fund Transfer Act (EFTA), o que não limita a quantidade de dinheiro que uma pessoa pode transferir.
No entanto, as instituições financeiras normalmente impõem limites diários de transação aos depósitos e saques de contas. Elas devem indicar esses limites no site da web do serviço de transferências wire. Eles também estão disponíveis se você ligar para o atendimento ao cliente.
Se você pretende enviar mais do que o limite permitido, algumas instituições poderão aumentar o limite para você.
Outra ponto a ser considerado é a exigência em declarar certas transferências para o Internal Revenue Service (IRS) ou outros grupos reguladores.
Os bancos comunicam transferências wire internacionais ao governo?
A Bank Secrecy Act de 1970 exige que as instituições financeiras e empresas dos EUA relatem transações acima de US$ 10.000 à Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Isso é chamado de Currency Transaction Report (CTR). O governo dos EUA rastreia grandes transações para combater a lavagem de dinheiro, fraudes e outros crimes.
O banco, não os indivíduos que recebem ou enviam o dinheiro, declara os CTRs. Eles só declaram esses relatórios para grandes transações de mais de US$ 10.000 que ocorrem dentro de um dia útil — incluindo depósitos, saques, trocas de moeda e transferências.
Se você realizar várias transações com um banco ou qualquer uma de suas agências em um dia, o limite de US$ 10.000 será agregado.
Por exemplo, se você transferir US$ 5.200 no banco pela manhã e depois transferir outros US$ 5.000 à tarde, o banco enviará um CTR, porque suas transações para esse dia excederam US$ 10.000.
Para elaborar um relatório, o banco pode precisar de alguns dados pessoais, como seu número de Seguro Social, carteira de motorista ou outras formas de identificação emitida pelo governo.
Os bancos também são obrigados a manter registros de quaisquer transferências bancárias acima de US$ 3.000, a fim de criar um “rastro”, caso seja necessário em uma investigação futura.
Os bancos precisam apresentar um Relatório De Atividades Suspeitas se suspeitarem que transações de qualquer valor possam estar relacionadas com atividades ilegais.
Eu preciso comunicar ao IRS sobre uma grande transferência wire?
Esteja você enviando ou recebendo transferências bancárias, é aconselhável conhecer as circunstâncias em que poderá ter de comunicar a sua transferência bancária ao Internal Revenue Service (IRS).
Embora não haja limite para o quanto você possa enviar a alguém através de uma transferência wire, como remetente, você pode estar sujeito a um imposto sobre doações (gift tax). Isso depende do propósito da transferência — se o dinheiro foi concebido como um presente (e não como pagamento ou troca de bens ou serviços, por exemplo) — e quanto você enviou para essa pessoa em um ano.
O IRS determina um valor anual de exclusão para cada ano fiscal. Em 2022, esse valor foi de US$ 16.000 e, em 2023, é de US$ 17.000. Isso significa que você pode dar dinheiro a uma pessoa até esse valor sem pagar imposto sobre doações.
Por exemplo, digamos que em 2022 você enviou à sua mãe US$ 800 por mês por transferência wire. Este dinheiro era um presente e, ao final do ano, já tinha enviado US$ 9.600. Isso está abaixo do limite de exclusão anual de US$ 16.000 para 2022, então você não deve imposto sobre doações.
Mas digamos que, em 2023, você esteja enviando à sua mãe US$ 1.500 por mês como presente. Até o final do ano, você terá enviado a ela US$ 18.000, então você pode dever imposto sobre doações acima do valor da exclusão anual.
Existem algumas exceções ao imposto sobre doações. Por exemplo, se o dinheiro que você está presenteando é para pagar mensalidades ou despesas médicas, ele não é considerado um presente tributável. Certifique-se de conversar com um contador para determinar se você precisa pagar imposto sobre doações.
Mas e se você for o destinatário de uma transferência wire? Se você está recebendo um presente de alguém que vive fora dos EUA, você pode ter que comunicar o pagamento ao IRS.
Você pode não ter qualquer imposto a pagar, e não há limite para o quanto você pode receber. Mas se você receber uma quantia em dinheiro acima de US$ 100.000, declare o Formulário 3520 ao final do ano fiscal, separado da sua declaração de imposto.
Se você estiver fazendo uma transferência bancária de uma de suas próprias contas em outro país para sua conta nos EUA, novamente, não há valor máximo para o quanto você pode enviar de acordo com o IRS.
No entanto, se você é um residente dos EUA com mais de US$ 10.000 em contas fora do país, você precisa declarar todas as suas contas bancárias estrangeiras em uma declaração ao IRS, conhecido como FBAR. Isso se enquadra na Foreign Account Tax Compliance Act.
Quais informações eu preciso para realizar uma transferência wire?
Primeiro, você precisará escolher um serviço de transferência de dinheiro. Este pode ser o banco com o qual você tem uma conta corrente, poupança ou money market, ou um serviço de transferência de dinheiro como a Remitly.
Para uma transferência wire nacional, você deve fornecer o nome, endereço, o número da conta bancária e o número de roteamento do destinatário.
Para uma transferência internacional para uma conta bancária, você precisará do nome, endereço e nome do banco e número da conta da pessoa. Para algumas transferências, você poderá precisar do código BIC ou SWIFT, que são códigos de identificação para bancos internacionais.
Se você estiver fazendo uma transferência wire internacional para uma pessoa sacar o dinheiro, precisará do nome da pessoa e do local onde deseja que o dinheiro seja retirado.
Se você quiser que alguém transfira dinheiro para você, eles precisarão das informações da sua conta.
O serviço de transferência bancária ou wire pode precisar de informações adicionais do remetente, como um documento de identificação emitido pelo governo e o seu endereço, para verificar a sua identidade.
Quanto custa uma transferência wire?
A resposta depende da organização que efetua a transferência e do tipo de conta. No entanto, sob a EFTA, todas as taxas — incluindo as de outros bancos ou instituições envolvidas na operação — devem ser claramente indicadas antecipadamente.
Antes de configurar uma transferência wire, vá ao website ou ligue para o centro de atendimento ao cliente para obter um detalhamento de todas as taxas e custos associados à transação.
As transferências wire nacionais são consideradas uma operação bancária simples, e alguns bancos oferecerão este serviço gratuitamente. No entanto, as transferências internacionais de dinheiro envolvem remessas de dinheiro entre países, o que pode ser mais complexo.
Para uma transferência wire internacional, há dois tipos de custos a serem observados. O primeiro é o taxa de transferência. Esta pode ser uma percentagem do valor em dólares que pretende transferir ou uma taxa de transferência wire fixa.
O segundo é a taxa de câmbio. Esta é a taxa que o banco usa para converter a sua moeda nacional em moeda estrangeira.
Outro fator importante a observar é que o banco receptor pode cobrar uma tarifa de entrada para transferências wire.
Quando estiver decidindo qual serviço usar para fazer uma transferência wire internacional, considere os dois tipos de custos e selecione um serviço que possa explicar claramente quanto do seu dinheiro acabará no bolso do destinatário.
Quanto tempo demora uma transferência wire?
Uma wire doméstica pode ser processada rapidamente, talvez no mesmo dia ou no dia útil seguinte. No entanto, uma wire internacional pode demorar mais, muitas vezes vários dias úteis.
Isto porque as transferências estrangeiras podem precisar passar por um banco intermediário, por controles de conformidade ou por um sistema bancário mais lento. Há também diferentes fusos horários a serem considerados.
Devido a estes potenciais atrasos, é essencial escolher um serviço de transferência de dinheiro que possa acompanhar a sua transferência em tempo real.
Existe uma maneira melhor de enviar dinheiro internacionalmente?
Uma transferência wire é uma forma segura e conveniente de enviar dinheiro para outra pessoa no mesmo país ou internacionalmente. Ao enviar dinheiro para o exterior para amigos e familiares, ou para si mesmo, é importante usar o serviço de transferência de dinheiro certo.
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