Gửi số tiền lớn qua chuyển khoản quốc tế: Những điều bạn cần biết
Gửi số tiền lớn có thể khiến bạn lo lắng, đặc biệt nếu bạn gặp phải giới hạn chuyển khoản. Trước khi thực hiện chuyển khoản quốc tế, bạn cần hiểu rõ về các loại phí có thể phát sinh, thời gian chuyển tiền, và các giới hạn nếu có.
Điều quan trọng khác là phải biết các yêu cầu báo cáo chuyển khoản quốc tế cho IRS hoặc các cơ quan chính phủ Hoa Kỳ. Khi bạn tìm hiểu kỹ các lựa chọn chuyển tiền thông qua ngân hàng, hiệp hội tín dụng, hoặc dịch vụ như Remitly, bạn sẽ có thể chọn phương án phù hợp nhất.
Chuyển khoản ngân hàng là gì?
Chuyển khoản ngân hàng (wire transfer) là hình thức chuyển tiền điện tử từ người này sang người khác. Đây là phương thức phổ biến khi gửi số tiền lớn trong nước hoặc quốc tế. Có hai loại: chuyển khoản trong nước và chuyển khoản quốc tế.
Bạn có thể thực hiện qua ngân hàng, hiệp hội tín dụng, hoặc nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền. Một số hình thức thanh toán thay thế gồm: ACH, séc, phiếu chuyển tiền, hoặc ứng dụng thanh toán.
Có giới hạn chuyển khoản không?
Luật Chuyển Tiền Điện Tử (EFTA) không giới hạn số tiền được chuyển, nhưng các tổ chức tài chính có thể đặt giới hạn hàng ngày. Nếu bạn muốn gửi vượt quá giới hạn, một số ngân hàng có thể hỗ trợ nâng giới hạn.
Tuy nhiên, có những quy định bắt buộc phải khai báo cho IRS hoặc các cơ quan khác nếu số tiền vượt mức quy định.
Ngân hàng có báo cáo chuyển khoản quốc tế cho chính phủ không?
Có. Theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1970, các giao dịch trên $10,000 phải được báo cáo cho FinCEN bằng Mẫu CTR. Báo cáo này được ngân hàng nộp, không phải cá nhân gửi/nhận.
Ngoài ra, ngân hàng phải lưu hồ sơ chuyển khoản trên $3,000 và nộp Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ nếu cần.
Cần thông tin gì để thực hiện chuyển khoản?
Bạn cần chọn dịch vụ chuyển tiền (ngân hàng hoặc Remitly). Với chuyển khoản trong nước, bạn cần tên, địa chỉ, số tài khoản và mã định tuyến của người nhận. Với quốc tế, bạn cần thêm mã SWIFT hoặc BIC.
Nếu nhận tiền, người gửi cần thông tin tài khoản của bạn và giấy tờ tùy thân để xác minh danh tính.
Chuyển khoản tốn bao nhiêu tiền?
Chi phí phụ thuộc vào ngân hàng và loại tài khoản. Các khoản phí phải được công khai rõ ràng theo luật EFTA.
Phí bao gồm:
- Phí chuyển tiền – phần trăm số tiền hoặc mức phí cố định
- Tỷ giá chuyển đổi – tỷ lệ đổi tiền tệ từ USD sang ngoại tệ
Ngân hàng nhận cũng có thể thu phí nhận tiền.
Chuyển khoản mất bao lâu?
Trong nước: có thể hoàn tất trong cùng ngày hoặc ngày làm việc kế tiếp.
Quốc tế: thường mất vài ngày làm việc do qua ngân hàng trung gian, kiểm tra an ninh, và chênh lệch múi giờ.
Chọn dịch vụ có theo dõi trạng thái chuyển tiền theo thời gian thực sẽ hữu ích.
Có cách nào tốt hơn để gửi tiền quốc tế?
Chuyển khoản là cách an toàn và tiện lợi, nhưng hãy chọn dịch vụ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Tải ứng dụng, truy cập trang web chính, hoặc trung tâm hỗ trợ để bắt đầu.
