Graças à tecnologia cada vez mais avançada de hoje, o envio de dinheiro de um indivíduo para outro é geralmente bem simples. Existem muitos métodos para fazer isso, e um dos mais populares é a transferência ACH.
Esses tipos de transferência de dinheiro são bastante comuns, seja para pagar contas, fazer folha de pagamento ou enviar dinheiro para o exterior. As transações ACH são uma alternativa a:
- cheques de papel como cheques pessoais ou cheques bancários
- envio de dinheiro pelo correio
- transferências bancárias
Continue lendo para aprender sobre as transferências ACH, como elas funcionam e quais são as vantagens de usá-las.
Explicando as transferências ACH
Em termos simples, uma transferência ACH é uma transferência eletrônica de dinheiro de uma conta bancária para outra. ACH significa Automated Clearing House (Câmara de Compensação Automatizada), que é a rede pela qual o dinheiro se move. A Rede ACH é administrada pela NACHA, também chamada de National Automated Clearing House Association.
A rede da Câmara de Compensação Automatizada lida com bilhões de transferências eletrônicas de dinheiro a cada ano. Alguns proprietários de empresas, empresas business-to-business (B2B) e organizações podem preferir a ACH para transferência de recursos, pois ela não apenas permite serviços de pagamento de contas e transferências de dinheiro rápidas e fáceis, mas também é uma opção de pagamento segura, reduzindo o risco de fraude.
Conforme mencionado acima, os pagamentos ACH são comumente usados para pagamentos de contas e depósitos em folha de pagamento. Vários aplicativos de pagamento ponto a ponto comuns também usam a rede ACH, como Zelle, Paypal ou Venmo.
2 tipos de transferências ACH
Depósitos diretos ACH
Esses tipos de pagamentos eletrônicos cobrem depósitos em cheque de pagamento, pagamentos de juros, restituições de impostos e outras transferências eletrônicas de dinheiro geralmente relacionadas a fins bancários ou comerciais.
Um depósito direto ACH significa que você está recebendo dinheiro por meio de uma transferência de dinheiro ACH.
Pagamentos diretos ACH
Isso se refere a uma transferência eletrônica de dinheiro que ocorre quando você envia dinheiro. Por meio de um pagamento direto ACH, você pode enviar dinheiro a um indivíduo ou a uma empresa para pagar uma conta.
Quando você está pagando contas, seu banco ou instituição financeira normalmente trata da transferência ACH para você.
Quanto tempo leva para o dinheiro ser transferido?
Agora que você sabe o que é uma transferência ACH, a próxima pergunta provável que você tem é quanto tempo leva uma transferência ACH? A resposta realmente depende de qual banco ou serviço você usa para fazer a transferência de fundos.
Uma transferência pode ocorrer dentro de algumas horas ou levar alguns dias úteis, dependendo das circunstâncias da transação. Por exemplo, uma transferência de dinheiro que ocorre no final do dia ou em um fim de semana ou feriado pode não ser concluída até o dia seguinte, quando os bancos estão abertos novamente. Além disso, as transferências internacionais podem demorar um pouco mais devido às diferenças de tempo entre os diferentes bancos.
Outra razão para as discrepâncias no tempo de processamento é que a rede ACH processa as transferências em lotes em vários intervalos durante o dia.
As transferências de débito ACH são normalmente mais rápidas. A National Automated Clearing House Association estabeleceu um padrão de que as transações de débito ACH devem ser processadas até o próximo dia útil.
Quanto custa uma transferência ACH?
Novamente, os custos de uma transferência ACH variam de acordo com o banco ou serviço que você usa. Na maioria das vezes, as transferências de débito ACH não incorrem em taxas. Certifique-se de verificar com seu banco para obter mais informações.
O que é crédito ACH?
O crédito ACH é uma promessa de providenciar o pagamento de sua conta diretamente ao destinatário. No entanto, isso não é automatizado.
Você pode ter crédito ACH para garantir que seus fundos sejam reservados para um pagamento ou transferência específica, mas apenas o remetente pode autorizar a liberação dos fundos para a rede ACH, onde serão compensados e transferidos para a conta do destinatário.
Isso é diferente do débito ACH, que ocorre quando os fundos prometidos são sacados da conta pelo destinatário ou pela rede ACH. Depois que um débito ACH é acertado, o remetente não pode controlar quando os fundos serão despachados.
O que é melhor para você: transferência eletrônica ou ACH?
As transações ACH são opções de pagamento direto que oferecem segurança tanto para o remetente quanto para o destinatário. As transferências eletrônicas (wire) também são uma forma eletrônica de envio de pagamento e, uma vez que são bastante rápidas, costumam ser uma escolha sólida para muitos indivíduos ou contas de pequenas empresas. No entanto, elas têm algumas desvantagens.
De início, as transferências eletrônicas normalmente têm taxas muito mais altas associadas à transferência de fundos. Às vezes, o destinatário dos fundos também precisa pagar uma taxa, como uma taxa de transação, para recebê-los.
Considere estes fatores ao decidir o que pode lhe servir melhor:
Transferência ACH:
- Pode levar vários dias (geralmente um mínimo de três a quatro)
- Você pode tanto enviar quanto solicitar fundos
- Segura
- Barata ou até grátis
Transferência eletrônica:
- Pode ser mais rápida do que uma transferência ACH
- Os pagamentos só podem ser enviados, não solicitados
- Segura
- Tanto o remetente quanto o destinatário podem ter que pagar a taxa
Conveniência
As transferências ACH também oferecem ao remetente mais comodidade. Ao usar um sistema de transferência eletrônica de dinheiro ACH para movimentar fundos, normalmente não há necessidade de visitar ou entrar em contato com seu banco.
Transferências ACH: outras considerações
Em qualquer serviço de transferência de dinheiro, mantenha esses fatores extras em mente.
1. Limites máximos de transferência
Alguns aplicativos e bancos terão um valor máximo permitido que você pode enviar por dia e por mês. Além disso, você pode ter um limite máximo para contas poupança e outro para envio de dinheiro de contas correntes.
2. Horário de compensação de processamento
Você deve estar ciente do horário de compensação do dia para o processamento de transferências. Se você tentar enviar dinheiro após o horário, ele não será compensado até o dia útil seguinte.
Conclusão
Resumindo, as transferências ACH são simples, fáceis de iniciar e podem ser uma ótima maneira de enviar ou receber dinheiro com segurança.
Leitura complementar
- Qual é a diferença entre transferência ACH e Wire?
- Como transferir dinheiro online
- Como fazer uma transferência bancária rápida
- Taxas de transferência internacional de dinheiro: O que você precisa saber antes de enviar
- Como enviar dinheiro internacionalmente com um cartão de crédito
- Como enviar dinheiro para alguém
- Como enviar dinheiro para um cartão de débito