O que é uma ordem de pagamento? Se você está com essa dúvida, é provável que esteja procurando uma maneira simples de enviar dinheiro, seja dentro dos EUA ou no exterior. Na era digital, uma ordem de pagamento pode parecer antiquada, mas ainda é uma maneira popular de enviar dinheiro para os entes queridos, pagar uma conta ou comprar mercadorias.
Com o nosso guia, descubra tudo o que você precisa saber para comprar uma ordem de pagamento, enviar uma com segurança e descobrir algumas alternativas que podem economizar tempo e dinheiro.
O que é uma ordem de pagamento?
Uma ordem de pagamento é um método de pagamento em papel pré-pago. É como um cheque pessoal que não pode ser devolvido.
Quando você passa um cheque pessoal a alguém, a pessoa que recebe o cheque tem que confiar que haverá dinheiro suficiente em sua conta quando eles descontarem.
Com uma ordem de pagamento, você paga o valor da ordem de pagamento pessoalmente no momento da compra. Dessa forma, a pessoa que recebe o dinheiro (o beneficiário) tem uma garantia de que receberá o valor da ordem de pagamento de você (o pagador).
Depois de ter preenchido a ordem de pagamento e pago por ela, você pode entregá-la à pessoa nomeada na ordem, pessoalmente ou enviando-a pelo correio.
Existem dois tipos de ordens de pagamento. Você pode comprar uma ordem de pagamento doméstica para pagamentos enviados dentro dos EUA ou uma ordem de pagamento internacional para pagamentos enviados para fora do país.
Onde posso obter uma ordem de pagamento?
Você precisará comprar uma ordem de pagamento pessoalmente. Se você está acostumado a serviços bancários on-line, isso pode ser um inconveniente. Felizmente, há diversos lugares onde você pode ir para obter uma ordem de pagamento.
Aqui estão alguns dos lugares onde você pode comprar uma ordem de pagamento:
- Serviço Postal dos EUA (USPS)
- Alguns bancos de varejo e cooperativas de crédito, como Wells Fargo ou Chase
- Filiais da Western Union
- Algumas mercearias, lojas de conveniência e outros varejistas, como CVS, Walmart, Kroger, Publix, 7-11 e Safeway, muitas vezes em parceria com a MoneyGram
- Lojas de desconto de cheques e empréstimos pessoais
Todos esses lugares cobrarão uma taxa pela criação de uma ordem de pagamento. Ela é geralmente muito baixa para ordens de pagamento domésticas, mas ordens de pagamento internacionais podem ser mais caras. Também pode haver taxas diferentes com base no valor da ordem de pagamento.
Por exemplo, para ordens de pagamento domésticas, o USPS cobra US$ 1,65 por valores de até US$ 500 e US$ 2,20 por valores entre US$ 500,01 e US$ 1.000, no momento em que escrevo. Para ordens de pagamento internacionais, o USPS cobra uma taxa de emissão de US$ 49,65 mais uma taxa de processamento com base no país para o qual você está enviando a ordem de pagamento.
Verifique novamente o custo antes de escolher onde adquirir uma ordem de pagamento — o local mais conveniente pode não ser o mais barato.
Você precisará de algumas informações sobre a pessoa para quem está enviando a ordem de pagamento e uma forma de pagamento.
Alguns locais de pagamento permitem que você use um cartão de crédito como forma de pagamento, mas não todos. Se você pagar com cartão de crédito, cobranças extras podem aparecer na fatura do seu cartão. Esse tipo de transação em um cartão de crédito geralmente é considerado um “adiantamento em dinheiro”. A maioria das instituições financeiras cobram taxas mais altas taxas de juros sobre adiantamentos em dinheiro.
Geralmente, é melhor pagar em dinheiro, com um cartão de débito ou com um cheque de viagem (traveler).
Você também pode precisar mostrar um documento de identificação com foto no momento da compra.
Como preencher uma ordem de pagamento
Depois de comprar sua ordem de pagamento, você precisa preencher o documento.
Estes são os passos para preencher uma ordem de pagamento:
- Preencha seu nome e endereço no campo “From” ou “Sender”.
- Preencha o nome da pessoa para quem você está enviando a ordem de pagamento no campo “Pay to the Order Of”.
- Assine a frente da ordem de pagamento.
- Guarde seu recibo para acompanhar a ordem de pagamento. Você precisará do recibo se sua ordem de pagamento for perdida ou roubada ou se você precisar cancelar o pagamento.
Você também pode ser solicitado a fornecer informações para um formulário de combate à lavagem de dinheiro. Por exemplo, o USPS deve enviar um formulário quando um cliente compra US$ 3.000 ou mais em ordens de pagamento em um dia.
Golpes de ordens de pagamento
Os golpistas às vezes usam ordens de pagamento, por isso é importante ficar de olho em possíveis golpes ao comprá-las ou aceitá-las como pagamento de alguém que você não conhece.
Ao comprar ordens de pagamento, esteja ciente de que elas só são vendidas pessoalmente em provedores oficiais. Se você for oferecido para comprar uma ordem de pagamento on-line nos EUA ou com um “desconto”, você pode ter certeza de que é um golpe.
Ao aceitar ordens de pagamento como pagamento, certifique-se de que ela não é falsificada. Alguns golpistas tentam pagar por mercadorias com ordens de pagamento falsificadas. No momento em que você perceber que a ordem de pagamento é uma farsa, eles já estarão longe.
Existem algumas maneiras de saber se uma ordem de pagamento do USPS é falsificada. Segure-a contra a luz, e você deve ver uma marca d’água de Benjamin Franklin no lado esquerdo. Verifique também o valor em dólares. Não deve haver descoloração dos números e o valor não deve exceder US$ 1.000 para ordens de pagamento domésticas.
Você também pode verificar os fundos e a legitimidade de uma ordem de pagamento ligando para o número no verso. O banco ou empresa que vendeu a ordem de pagamento pode determinar se ela é falsificada.
Prós e contras das ordens de pagamento
Falamos sobre o que é uma ordem de pagamento, onde encontrar um emissor e como preencher uma ordem de pagamento. Então, vamos dar uma olhada rápida nos prós e contras de usar ordens de pagamento.
Prós de uma ordem de pagamento
- Nem você nem a pessoa para quem você está enviando dinheiro precisam de uma conta bancária.
- Muitas vezes, há taxas de processamento mais baixas do que uma transferência bancária.
- É mais seguro do que carregar ou enviar dinheiro.
- Ao contrário de um cheque em papel, a soma é garantida.
- Você pode rastrear sua ordem de pagamento e obter um reembolso se ela for perdida ou roubada.
Contras de uma ordem de pagamento
- É lenta — enviar uma ordem de pagamento pelo correio pode levar dias.
- Há potencial para os golpistas venderem ou pagarem com ordens de pagamento falsificadas.
- Enviar uma ordem de pagamento internacional pode ser caro.
- Uma ordem de pagamento deve ser comprada pessoalmente.
Quais são as alternativas para uma ordem de pagamento?
Existem vários métodos de pagamento diferentes que você pode usar para transferir dinheiro se não quiser usar uma ordem de pagamento.
Você pode enviar dinheiro diretamente da sua conta corrente para a conta bancária de outra pessoa com uma transferência wire ou ACH, enviar um cheque administrativo, usar um serviço de pagamento peer-to-peer como o PayPal ou usar um serviço de pagamento móvel como a Remitly.
Para uma transferência wire, você precisará saber o nome do beneficiário, sua conta corrente ou número de conta poupança e o código SWIFT ou BIC de sua instituição financeira. Geralmente há uma taxa, e levará alguns dias até que o dinheiro apareça.
A ACH (Automated Clearing House) é uma transferência eletrônica de fundos entre bancos. Ela é o equivalente doméstico de uma transferência wire. Esta é uma boa maneira de fazer um pagamento diretamente em uma conta bancária dentro do mesmo país.
Assim como uma ordem de pagamento, um cheque administrativo é um pagamento em papel garantido pelo emissor. Para obter um cheque administrativo, seu banco pega o dinheiro da sua conta e o transfere para a conta dele.
O banco então emite o cheque de sua conta para a pessoa que você deseja pagar. Dessa forma, a pessoa que recebe o dinheiro tem uma garantia de que o cheque não será devolvido devido a fundos insuficientes. Você pode depositar esse cheque em outro país. No entanto, provavelmente haverá taxas envolvidas.
É possível evitar bancos usando um serviço como o PayPal, que é usado internacionalmente. Mas, novamente, as taxas do PayPal para transferir dinheiro para outro país são caras.
Todas essas opções de pagamento exigem que a pessoa que recebe o dinheiro tenha uma conta bancária ou telefone celular. Uma simples ordem de pagamento não, e é por isso que ela ainda é uma maneira popular de enviar dinheiro para o exterior.
No entanto, há outra opção: um serviço de pagamento móvel como a Remitly. Este método de pagamento combina a conveniência de usar um pagamento digital com a simplicidade de uma ordem de pagamento.
Você faz o pagamento on-line, mas a pessoa para quem você está enviando dinheiro pode pegar dinheiro pessoalmente, recebê-lo em sua conta bancária ou carteira móvel, ou até mesmo recebê-lo pessoalmente diretamente em sua porta.
Uma ordem de pagamento para a era digital
As ordens de pagamento são uma maneira segura de enviar dinheiro pelo correio ou pessoalmente. O custo para enviar e receber uma ordem de pagamento é geralmente menor do que outros métodos de pagamento. No entanto, as ordens de pagamento devem ser compradas pessoalmente e podem se perder ao longo do caminho.
Há outra opção, que é mais econômica e conveniente do que uma ordem de pagamento ou transferência wire — um serviço de remessa digital como a Remitly.
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