Se você mora em um país estrangeiro, você já sabe que enviar dinheiro para casa não é tão simples quanto apenas colocar uma quantia em um envelope e enviá-la. Além do fato de que enviar dinheiro dessa forma pode ser perigoso, as transferências de dinheiro devem ser cuidadosamente rastreadas pelos bancos em todo o mundo.

Uma maneira em que os bancos ajudam os governos a rastrear o fluxo de dinheiro através de suas fronteiras é com códigos de identificação bancária. Quando alguém faz uma transferência internacional de dinheiro (ou remessa), os bancos usam esses códigos para garantir que o dinheiro que estão enviando chegue a um banco e conta específicos.

Embora esses códigos sejam ferramentas importantes, você nem sempre precisa conhecer o código de identificação do banco para fazer uma transferência de dinheiro segura. Por exemplo, você não precisa conhecê-los para usar o aplicativo Remitly, que faz transferências acessíveis e seguras diretamente do seu celular. Ainda assim, pode ser útil saber como esses códigos funcionam e como encontrar um.

Este artigo analisará os diferentes tipos de códigos de identificação bancária e o que eles significam.

identificação de bancos

Tipos de códigos de identificação de bancos

O termo “código de identificação do banco” pode significar algo diferente, dependendo do tipo de transferência que você está fazendo, de onde o dinheiro está vindo e para onde ele está sendo enviado.

Aqui estão alguns dos termos mais comuns que você provavelmente verá.

Códigos SWIFT/BIC

Primeiro, um código de identificação do banco é muitas vezes referido como um BIC. Você também pode ouvi-lo ser chamado de código SWIFT. SWIFT significa Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, que registra esses códigos para bancos em todo o mundo.

Como discutiremos na próxima seção, os códigos de identificação de bancos mais comuns são códigos de oito a 11 caracteres que se referem a bancos e/ou agências bancárias específicos. Os códigos são definidos de acordo com uma norma chamada ISO 9362. (Caso esteja curioso, ISO significa Organização Internacional de Normalização.)

Existem também, no entanto, códigos de 12 caracteres que determinam ainda mais um terminal local para onde as informações da conta são realmente enviadas. Este número de 12 dígitos não é usado universalmente.

Encontrar o código para o seu banco em particular pode demorar um pouco, mas você pode obtê-lo se souber onde procurar.

Códigos IBAN

IBAN significa Número Internacional de Conta Bancária, e é usado para transferências internacionais para diferentes países.

Os IBANs são atribuídos pelos próprios bancos, em vez de uma organização central como a SWIFT. (O SWIFT, no entanto, mantém o registro e os padrões para códigos IBAN.)

O IBAN não é tão amplamente adotado quanto os códigos SWIFT/BIC, embora seja usado em toda a Europa, bem como em algumas partes da Ásia, África e Caribe. Esses números são muito mais longos que os códigos SWIFT/BIC e podem conter até 34 caracteres.

Ao contrário do número de identificação bancária, você pode precisar conhecer o código IBAN ao enviar dinheiro para o exterior. Se o país para o qual você envia usar IBANs, precisará dele ao enviar dinheiro diretamente para uma conta bancária.

O formato padrão para esses códigos está contido no registro IBAN, que você pode baixar do site da SWIFT. De modo geral, você não precisa ler esse documento para encontrar o código.

Se você está tentando enviar dinheiro diretamente para uma conta e não tem certeza se um número IBAN é necessário ou não, você pode fazer com que o titular da conta verifique seu último extrato bancário ou online banking. O número deve ser listado com outras informações básicas do extrato da conta, como nome e endereço do titular.

Então, digamos que você trabalha nos Estados Unidos, mas está ajudando sua família na Romênia, a qual requer um IBAN para enviar dinheiro para uma conta bancária.

Neste exemplo, você está tentando enviar dinheiro para cobrir as despesas mensais da sua família, então colocá-lo na conta deles é a opção mais fácil. Nesse caso, o IBAN é uma informação essencial.

Por outro lado, você não precisará do IBAN deles se enviar os fundos para uma empresa que não precise de uma conta para retirar fundos. A Remitly pode ajudá-lo a enviar dinheiro para uma conta bancária ou para retirada em dinheiro, entre outras opções, dependendo da localização do destinatário.

identificação de bancos

Como funcionam os códigos de identificação dos bancos?

Os bancos se comunicam uns com os outros usando códigos. Mensagens de remessa são comunicações entre bancos que mostram dinheiro sendo transferido para uma conta no banco (uma mensagem interna) ou enviado da conta (uma mensagem externa).

Para uma pessoa comum, essas mensagens podem parecer sem sentido, pois muitas vezes contêm longas sequências de letras e números que não significam nada para a maioria dos clientes do banco. Portanto, vamos tirar um momento para explicar a estrutura básica de um código de identificação de banco, bem como as diferentes variações desses códigos.

O código BIC básico consiste em oito dígitos. Por exemplo, se você estava no Japão e estava enviando uma transferência wire para uma conta bancária americana no (hipotético) Giraffe Bank, você pode usar o seguinte código Swift: GIRAUSNY. Esse código decompõe-se do seguinte modo:

  • GIRA é o código para o nome do banco: Neste caso, Giraffe Bank.
  • US é o código do país: Neste exemplo, são os Estados Unidos.
  • NY é o código de localização do banco: Aqui, estamos enviando a transferência para o escritório do Giraffe Bank em Nova York.

Um código de 11 dígitos é estruturado da mesma maneira, com os três caracteres extras sendo usados para uma agência específica.

Isso pode ser importante caso você esteja enviando dinheiro para um grande banco nacional. Nesse caso, o código da agência de três dígitos ajuda a encaminhar o dinheiro mais rapidamente, para que não haja atrasos desnecessários.

Digamos que quiséssemos fazer uma transferência de dinheiro dos EUA para o Japão — para a Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) em Osaka, Japão. Então, o código seria SMBCJPJTOSA:

  • SMBC é o código para o nome do banco.
  • JP é o código DDI do Japão.
  • JT é o código de localização do banco.
  • OSA é o código da agência, que neste caso é a filial de Osaka.

Você precisa de um código de identificação bancária ao usar a Remitly?

Agora que você entende os conceitos básicos dos códigos de identificação de bancos, você pode estar pronto para começar a vasculhar o site do seu banco em busca de seu código SWIFT ou BIC. No entanto, se você usar o aplicativo Remitly, não precisará realizar essa etapa extra.

Nosso aplicativo foi projetado para facilitar ao máximo a transferência de dinheiro. Você só precisará saber as informações da conta bancária individual do destinatário se estiver enviando diretamente para uma conta bancária.

Além disso, com o nosso aplicativo, você não está limitado a enviar dinheiro para um banco. Você pode escolher retirada em dinheiro, mobile money ou até entrega em domicílio, dependendo do país do destinatário.

Por exemplo, digamos que você queira enviar dinheiro para sua família no México com a Remitly. Você pode mandar o dinheiro para um banco, se quiser. Mas você também pode enviá-lo para várias instituições não financeiras para retirada de dinheiro em local físico, como certos postos de gasolina, supermercados ou farmácias.

Aprenda a falar a língua dos bancos

Mesmo que você não procure pessoalmente todos os códigos de identificação SWIFT ou bancária para uma transferência de dinheiro, saber como os bancos falam uns com os outros pode ser um contexto útil ao fazer transferências internacionais de dinheiro.

Esses códigos compõem o vocabulário básico dos pagamentos internacionais, e conhecê-los coloca o poder e o conhecimento em suas mãos.

Leitura adicional

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