Si vous vivez dans un pays étranger, vous savez déjà qu’envoyer de l’argent à votre famille ne se résume pas à mettre de l’argent dans une enveloppe et à la poster. Hormis le fait qu’il peut être dangereux d’envoyer de l’argent de cette manière, les transferts d’argent doivent être soigneusement suivis par les banques du monde entier.

Les banques ont notamment recours aux codes d’identification bancaire pour aider les gouvernements à suivre les flux d’argent au-delà de leurs frontières. Lorsqu’une personne effectue un transfert d’argent international (ou un envoi de fonds), les banques utilisent ces codes pour s’assurer que l’argent qu’elles envoient arrive bien dans une banque et sur un compte qui correspondent exactement.

Bien que ces codes demeurent des outils importants, il n’est pas toujours nécessaire de connaître un code d’identification bancaire pour effectuer un transfert d’argent sécurisé. Ainsi, vous n’avez pas besoin de les connaître pour utiliser l’application Remitly, qui permet d’effectuer des transferts abordables et sûrs depuis votre téléphone. Cela étant, il peut être utile de savoir comment ces codes fonctionnent et où les trouver.

Cet article passe en revue les différents types de codes d’identification bancaire et leur signification.

codes d’identification bancaire

Types de codes d’identification bancaire

La signification du terme « code d’identification bancaire » peut varier en fonction du type de virement que vous effectuez, de sa provenance et de sa destination.

Voici quelques termes fréquemment utilisés, que vous êtes susceptible de rencontrer.

Codes SWIFT/BIC

Tout d’abord, le code d’identification bancaire est souvent appelé BIC. Vous pouvez également entendre parler de code SWIFT. SWIFT est l’acronyme de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, qui enregistre ces codes pour les banques du monde entier.

Ainsi que nous le verrons dans la prochaine section, les codes d’identification bancaire les plus courants sont des codes composés de 8 à 11 caractères qui font référence à des banques et/ou des succursales bancaires spécifiques.  Ces codes sont définis conformément à une norme appelée ISO 9362. (Au cas où vous seriez curieux, ISO est l’abréviation de International Organization for Standardization).

Par ailleurs, il existe également des codes à 12 caractères qui déterminent plus précisément le terminal local où les informations sur le compte sont effectivement envoyées. Ce numéro à 12 chiffres n’est pas universellement utilisé.

Trouver le code de votre banque particulière peut être un peu long, mais vous pouvez l’obtenir si vous savez où chercher.

Codes IBAN

IBAN est l’acronyme du terme « International Bank Account Number » (numéro de compte bancaire international). Il est utilisé pour les transferts internationaux vers différents pays.

Les IBAN sont attribués par les banques elles-mêmes, plutôt que par une organisation centrale comme SWIFT. (SWIFT gère tout de même le registre et les normes des codes IBAN).

L’IBAN n’est pas aussi largement adopté que les codes SWIFT/BIC, mais il est utilisé dans toute l’Europe ainsi que dans certaines régions d’Asie, d’Afrique et des Caraïbes. Ces numéros sont beaucoup plus longs que les codes SWIFT/BIC et peuvent contenir jusqu’à 34 caractères.

Contrairement au numéro d’identification bancaire, vous pouvez avoir besoin de connaître un code IBAN lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger. Si le pays vers lequel vous envoyez de l’argent utilise les codes IBAN, vous en aurez besoin pour envoyer de l’argent directement sur un compte bancaire.

Le format standard de ces codes est indiqué dans le registre IBAN, que vous pouvez télécharger sur le site web de SWIFT.  En règle générale, vous ne devriez pas avoir besoin de parcourir ce document pour trouver ce code.

Si vous tentez d’envoyer de l’argent directement sur un compte et que vous n’êtes pas sûr qu’un numéro IBAN soit nécessaire, vous pouvez demander au titulaire du compte de vérifier son dernier relevé bancaire ou sa banque en ligne. Le numéro doit être indiqué parmi les autres informations de base du relevé de compte, comme le nom et l’adresse du titulaire.

Supposons que vous travaillez aux États-Unis et que vous subvenez aux besoins de votre famille en Roumanie, les transferts d’argent requièrent un IBAN pour être envoyer sur un compte bancaire.

Étant donné que vous essayez de verser de l’argent pour couvrir les dépenses mensuelles de votre famille, le plus simple est de verser l’argent sur son compte. Dans ce cas, l’IBAN est un élément d’information essentiel.

Par ailleurs, vous n’aurez pas besoin de leur IBAN si vous envoyez les fonds à une entreprise qui n’a pas besoin d’un compte pour récupérer les fonds. Remitly peut vous aider à envoyer de l’argent sur un compte bancaire ou pour un retrait en espèces, ainsi que d’autres options en fonction de la localisation de votre destinataire.

Comment fonctionnent les codes d’identification bancaire ?

Les banques utilisent des codes pour communiquer entre elles. Les messages de transfert de fonds sont des communications entre banques qui montrent que de l’argent est transféré sur un compte à la banque (message entrant) ou envoyé depuis le compte (message sortant).

Pour une personne ordinaire, ces messages peuvent sembler insensés, car ils contiennent souvent de longues chaînes de lettres et de chiffres qui ne signifient rien pour la plupart des clients des banques. Nous allons donc prendre un moment pour expliquer la structure de base d’un code d’identification bancaire, ainsi que ses différentes variations.

Le code BIC de base est composé de 8 chiffres. Par exemple, si vous êtes au Japon et que vous envoyez un virement sur un compte bancaire américain à la (hypothétique) Giraffe Bank, vous pouvez utiliser le code swift suivant : GIRAUSNY Ce code se décompose comme suit :

  • GIRA est le code du nom de la banque : dans ce cas, il s’agit de GIraffe Bank
  • US est le code du pays : dans cet exemple, il s’agit des États-Unis.
  • NY est le code de localisation de la banque : ici, nous envoyons le virement au bureau de la Giraffe Bank à New York.

Un code à 11 chiffres est structuré à peu près de la même manière, les trois caractères supplémentaires étant utilisés pour une agence particulière.

Cela peut se révéler important lorsque vous envoyez de l’argent à une grande banque nationale. Dans ce cas, le code à trois chiffres de l’agence facilite l’acheminement de l’argent là où il doit aller, afin d’éviter tout retard inutile.

Supposons que nous souhaitions effectuer un transfert d’argent des États-Unis vers le Japon – à la Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) à Osaka, au Japon. Le code serait alors SMBCJPJTOSA :

  • SMBC est le code du nom de la banque.
  • JP est le code pays pour le Japon.
  • JT est le code de localisation de la banque.
  • OSA est le code de la succursale, qui dans ce cas est la succursale d’Osaka.
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Un code d’identification bancaire est-il nécessaire pour utiliser Remitly ?

Désormais, vous connaissez les principes de base des codes d’identification bancaire et vous êtes peut-être prêt à parcourir le site Web de votre banque pour trouver son code SWIFT ou BIC. Mais si vous utilisez l’application Remitly, vous n’aurez pas besoin de passer par cette étape supplémentaire.

Notre application est conçue pour vous permettre de transférer de l’argent aussi facilement que possible. Vous n’aurez besoin de connaître les informations relatives au compte bancaire individuel de votre destinataire que si vous envoyez directement sur un compte bancaire.

De plus, grâce à notre application, vous ne serez pas contraint d’envoyer de l’argent à une banque. Vous pouvez choisir le retrait en espèces, l’argent mobile ou même la livraison à domicile, en fonction du pays de votre destinataire.

À titre d’exemple, supposons que vous souhaitiez envoyer de l’argent à votre famille au Mexique avec Remitly. Vous pouvez envoyer l’argent à une banque si vous le souhaitez. Mais vous pouvez aussi l’envoyer à un certain nombre d’institutions non financières pour un retrait en espèces, comme certaines stations-service, supermarchés ou pharmacies.

Apprendre le langage des banques

Même si vous ne recherchez pas vous-même chaque code SWIFT ou code d’identification bancaire que vous utilisez pour un transfert d’argent, le fait de savoir comment les banques communiquent entre elles peut vous être utile pour effectuer des transferts d’argent internationaux.

Ces codes représentent le vocabulaire de base des paiements internationaux. En les connaissant, vous avez le pouvoir et le savoir entre vos mains.

Quelques lectures supplémentaires :

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