Per molti utenti, recarsi presso una filiale fisica di una banca tradizionale è un’operazione lunga e scomoda. La buona notizia è che questa non è più l’unica opzione. Le migliori banche online degli Stati Uniti funzionano come le banche tradizionali, con la differenza che i conti bancari sono gestiti online, consentendoti di effettuare transazioni tramite applicazioni mobili comodamente dal divano di casa tua.
Se vuoi controllare il saldo del tuo conto in viaggio o fare un bonifico da casa, di seguito ti illustreremo le migliori banche online degli Stati Uniti e i vari vantaggi a disposizione dei correntisti. Ti consiglieremo anche due delle alternative bancarie più popolari.
Le 5 migliori banche online
Se vuoi gestire le tue finanze senza recarti in una filiale fisica, un conto corrente online è un’ottima opzione per te. Le banche online offrono in genere una serie di prodotti finanziari tra cui scegliere, tra cui conti di risparmio, conti correnti e certificati di deposito, oltre a tassi di interesse competitivi o rendimenti percentuali annui (APY).
Ecco cinque banche online da prendere in considerazione:
1. Ally Bank
Ally Bank è una delle migliori banche online degli Stati Uniti. Un tempo braccio finanziario della General Motors, è cresciuta fino a diventare una delle banche più grandi del paese in termini di attività. Questa banca online offre una gamma completa di prodotti e servizi bancari come conti di risparmio, conti correnti, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD).
Vantaggi di Ally Bank
- Nessun limite minimo di saldo, zero spese mensili
- Nessuna commissione per il servizio di scoperto
- Interessanti rendimenti percentuali annui: 3,30% APY sui conti di risparmio e 0,25% sui conti correnti al 18 dicembre 2022.
- Assistenza telefonica 24/7 per un’esperienza bancaria semplice
- Ampi strumenti online, tra cui conti di intermediazione con opzioni self-service per gli investitori.
Contro di Ally Bank
- Non è possibile effettuare depositi in contanti
Ally Bank è adatta a te?
Ally Bank è un’ottima scelta se
- Vuoi aprire un conto di risparmio ad alto rendimento
- Inizi a investire e vuoi più opzioni per aumentare i tuoi fondi
- Utilizzi principalmente l’online banking e le applicazioni mobili
2. Axos Bank
Precedentemente nota come Bank of Internet USA, questa banca a servizio completo, esclusivamente online, ha cambiato nome in Axos Bank nel 2018. Oltre a offrire una serie di prodotti e servizi bancari comuni per i correntisti individuali, offre anche soluzioni bancarie commerciali per le aziende.
Vantaggi di Axos Bank
- Nessun vincolo di saldo minimo, zero spese mensili
- Interessante rendimento annuo: 0,61% annuo al 18 dicembre 2022 sul conto di risparmio ad alto rendimento.
- Offre soluzioni bancarie per le piccole imprese e le attività commerciali, tra cui servizi per i commercianti, conti correnti aziendali, prestiti e linee di credito per le imprese.
- Un’ampia gamma di conti correnti con premi che si adattano a diverse fasce demografiche
- Rimborso illimitato delle spese di sportello nazionali negli Stati Uniti su molti tipi di conti
- Nessun limite minimo di deposito per i CD
Contro di Axos Bank
- L’APY dei suoi CD non è competitivo con quello di altre banche
- Per aprire un conto di risparmio ad alto rendimento è necessario un deposito iniziale di 250$.
- Il conto corrente Cashback ha delle commissioni per il servizio di scoperto
Axos Bank è adatta a te?
Axos Bank è un’ottima scelta se
- Sei alla ricerca di prodotti e soluzioni finanziarie per la tua azienda
- Utilizzi spesso gli sportelli bancomat
- Utilizzi spesso la tua carta di debito
3. Capital One
Capital One è nota soprattutto per le sue carte di credito, ma ha anche una divisione di online banking che offre una serie di prodotti e servizi, tra cui mercati monetari, conti deposito, IRA su conti deposito e servizi di business banking per molti tipi di clienti.
Vantaggi di First Capital
- Nessun vincolo di saldo minimo, zero spese mensili
- Accesso a una vasta rete di sportelli automatici (oltre 70.000 )
- Filiali fisiche in località selezionate
- Interessante rendimento annuo: 3,30% APY sui conti di risparmio al 18 dicembre 2022.
- Nessun deposito minimo per aprire un conto CD
- Piani di pagamento degli interessi dei CD flessibili
- Ampi vantaggi per i titolari di conti commerciali per ditte individuali, società di persone, SRL, società e piccole organizzazioni
- Possibilità di visualizzare i premi della tua carta di credito e il punteggio di credito Creditwise nell’app mobile
Svantaggi di First Capital
- Se non paghi lo scoperto in tempo per il giorno successivo, ti verrà addebitata una commissione di 35 dollari per il servizio di scoperto.
- Una severa politica di penalità per il ritiro anticipato del CD, equivalente a 6 mesi di interessi.
First Capital fa al caso tuo?
Capital One dispone di numerose filiali e servizi di mobile banking. È un’opzione perfetta se hai le seguenti esigenze:
- Vuoi una via di mezzo tra l’attività bancaria online e quella tradizionale.
- Vuoi aprire un conto cointestato gratuito per iniziare il percorso finanziario di tuo figlio
- Sei un piccolo imprenditore o un titolare di ditta individuale
- Hai già una carta di credito First Capital
4. Discover Bank
La società che ha lanciato la carta di credito Discover It offre anche servizi bancari online. Filiale di Discover Financial, Discover Bank offre un’ampia gamma di prodotti finanziari, tra cui conti di risparmio, conti correnti, conti pensione e mercati monetari.
Vantaggi di Discover Bank
- Nessun limite minimo di saldo, zero spese mensili
- Nessuna commissione per il saldo basso o per il servizio di scoperto
- 1% di cash back sugli acquisti con carta di debito fino a $3.000
- Interessante rendimento percentuale annuo: 3,00% APY sul suo conto di risparmio al 18 dicembre 2022
- Rendita che può essere incrementata con un Certificato di Deposito IRA con un tasso di interesse annuo fino al 4,25% al 18 dicembre 2022
- Disponibili prestiti per studenti, per la casa e personali
- Servizio clienti 24/7
- Ottima applicazione di mobile banking con un punteggio iOS di 4,9 su 5 e Android di 4,6 su 5.
Contro di Discover Bank
- Il ritiro anticipato dei CD può comportare delle penali
- Per aprire un CD è necessario un deposito iniziale di 2.500 dollari.
Discover Bank è adatta a te?
Discover Bank è una buona scelta se hai le seguenti esigenze
- Preferisci il cash back al guadagno di interessi
- Stai richiedendo un prestito personale
- Vuoi passare direttamente alla carta di credito Discover e approfittare del suo generoso cash back e dei suoi premi.
5. Varo Bank
I prodotti bancari e di risparmio di Varo Bank non prevedono spese mensili, spese di vaglia o requisiti di saldo minimo, aiutando i clienti a risparmiare quando aprono un conto di deposito.
Varo dispone di una vasta rete di oltre 55.000 sportelli bancomat esenti da commissioni, che consentono ai clienti di prelevare facilmente denaro da Target, CVS e Safeway in tutto il paese.
Vantaggi di Varo Bank
- Zero spese mensili
- Interessante rendimento annuo: fino al 5% APY sui conti di risparmio a partire dal 18 dicembre 2022.
- Pagamenti anticipati tramite deposito diretto
- Prestiti istantanei di denaro fino a 100 dollari grazie alla funzione Varo Advance
- Depositi assicurati FDIC fino a $250.000
- Ampia rete di sportelli bancomat
- Nessuna richiesta di informazioni sulla storia creditizia
- Carta di debito Visa
Contro di Varo Bank
- Limitazioni e commissioni per i depositi in contanti
- I depositi in contanti possono essere effettuati solo tramite rivenditori terzi e comportano commissioni aggiuntive.
- Devono essere soddisfatte alcune condizioni per ottenere il tasso di risparmio più alto possibile
- C’è un limite di 10.000 dollari al mese per i trasferimenti esterni.
Varo Bank è adatta a te?
Per chi si è adattato all’online banking, utilizza il deposito diretto e ha raramente bisogno di depositare contanti, Varo è una delle migliori banche per massimizzare i rendimenti annui.
1 Le migliori alternative all’online banking
L’online banking non è l’unico modo per utilizzare i servizi finanziari al di fuori delle banche tradizionali. Ecco due applicazioni non bancarie che offrono comode soluzioni di pagamento elettronico e di gestione del denaro.
Chime
Chime è una società fintech relativamente nuova, pensata per gli americani a basso e medio reddito. Non è una banca e tutti i servizi bancari sono forniti da Bancorp Bank o Stride Bank, N.A., membri della FDIC.
Vantaggi di Chime
- Conti correnti senza commissioni e conti di risparmio ad alto rendimento
- Piani speciali per il deposito diretto che consentono di ricevere i fondi in anticipo
- Funzionalità opzionali per incoraggiare il risparmio (come l’arrotondamento delle transazioni al numero intero più vicino e il deposito della differenza in un conto di risparmio)
- Carta sicura “Credit Builder” che non richiede alcuna verifica del credito per essere richiesta
- Pagamenti mobili gratuiti per inviare denaro a parenti e amici, anche se non sono utenti Chime.
Contro di Chime
- Servizi finanziari limitati
- Nessuna sede fisica (come per altre banche simili)
Chime è adatta a te?
Chime è una buona scelta se hai le seguenti esigenze:
- Non hai bisogno di una gamma completa di servizi bancari
- Stai iniziando il tuo percorso di risparmio e credito
- Utilizzi principalmente pagamenti e servizi senza contanti
Informazioni su Remitly
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