Se você envia dinheiro de um país para outro, sabe que muitas vezes há taxas envolvidas. Você pode até ter procurado taxas melhores de alguma empresa de remessas. Nos últimos anos, os aplicativos de transferência de dinheiro conseguiram reduzir as taxas, o que, por sua vez, significa que mais dinheiro chega em casa. Mas você sabe como as empresas de remessas definem suas taxas? Reunimos este guia útil para explicar como isso funciona.
Antes de começarmos, o básico: uma remessa é simplesmente uma transferência de fundos. Normalmente, usamos a palavra “remessa” para descrever dinheiro enviado por trabalhadores estrangeiros ou imigrantes para suas comunidades em todo o mundo. Isso pode ser feito por meio de transferência eletrônica, transferência bancária ou outro tipo de transferência internacional de dinheiro.
As remessas são vitais para a economia global. De acordo com o UN News, elas ajudam milhões de famílias promovendo estabilidade financeira, com cerca de 75% das remessas usadas para colocar comida na mesa e cobrir despesas médicas ou de moradia.
Então, como funcionam as empresas de remessas?
Um serviço de remessa possibilita que você envie dinheiro através das fronteiras com segurança e eficiência. Veja como elas fazem isso.
A empresa de remessa compra a moeda e a mantém em mãos. Em geral, quando você deseja enviar dinheiro, você está comprando essa moeda da empresa de remessa, geralmente a uma taxa ou um pouco abaixo da que eles pagaram por ela (exceto no caso de ofertas promocionais especiais), mais quaisquer taxas associadas. Em seguida, o dinheiro é enviado para seus entes queridos em casa.
Conversamos com Michael Manser, nosso Diretor de Gerenciamento de Receitas aqui na Remitly, para obter mais informações sobre o processo.
O papel das taxas de câmbio
A taxa de câmbio é o valor de uma moeda em comparação com outra. Por exemplo, se você estiver enviando dinheiro para parentes na Índia, seus fundos serão convertidos em rúpias (INR). No momento em que este artigo foi escrito, 1 USD era equivalente a aproximadamente 75 INR. Para enviar o equivalente a 1.000 USD, você precisa enviar os seus 75.000 INR equivalentes.
As taxas de câmbio variam a cada dia, com base em vários fatores globais. Manser explica que isso inclui: “oferta e demanda, estabilidade política e econômica, dívida governamental, taxas de juros, taxas de inflação e outros fatores macroeconômicos”.
As taxas de câmbio também podem mudar rápida e inesperadamente. Por exemplo, se um país entrar repentinamente em um período de turbulência política significativa, você poderá notar uma queda imediata na demanda por sua moeda. Nem todas as crises econômicas podem ser previstas com antecedência. Na verdade, muitas não podem ser.
Vamos dar uma olhada novamente no exemplo de USD para INR. Se mais pessoas quiserem dólares do que rúpias, isso terá impacto na taxa de câmbio entre os dois. Especificamente, à medida que a demanda por dólares aumenta, o valor do dólar aumenta. Tudo se mantendo igual, um dólar agora comprará mais rúpias, ou dito de outra forma, a taxa de câmbio aumentará.
Na situação acima, em que a taxa de câmbio de USD para INR aumenta, algumas empresas de remessa podem estar em uma situação em que compraram moeda antes da mudança da taxa. Se eles compraram INR a 1 USD = 75 INR e a taxa salta para 1 USD = 76 INR, eles podem continuar a oferecer uma taxa próxima de 75 INR.
A compra original a 75 INR representa o estoque da empresa, e eles passarão por esse estoque próximo à taxa em que compraram a moeda antes de comprar mais moeda e ajustar a taxa oferecida ao cliente. É por isso que algumas empresas de remessas às vezes têm uma taxa fixa por um período de tempo, mesmo quando as taxas de câmbio flutuam.
Como a Remitly define suas taxas e comissões?
Quando a Remitly define taxas e comissões, são feitas considerações sobre as despesas de mover dinheiro de um país para outro, o que desempenham um fator importante. Por exemplo, o custo para a Remitly é diferente ao pagar com uma conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito.
Além disso, o método de entrega também é um componente chave na definição de preços, com diferentes métodos (depósito bancário, dinheiro móvel, saque, etc.) resultando em custos diferentes. Estes, entre outros fatores de custo, combinam-se para criar ambientes diferentes para cada país de origem-destino, o que permite à Remitly definir preços únicos.
Manser explica que definir taxas e comissões justas e competitivas para clientes da Remitly é uma prioridade todos os dias.
“Nossos clientes estão no centro de tudo o que fazemos. Nenhuma decisão de preço é feita na Remitly sem considerar como isso afetará nossos clientes”, diz Manser. “Queremos garantir que estamos oferecendo um ótimo valor para que mais dinheiro chegue em casa.”
O verdadeiro teste para saber se a Remitly está acertando? Ver os clientes voltando depois de fazerem a sua primeira transferência de dinheiro. Nada é melhor do que saber que prestamos um ótimo serviço aos nossos clientes.
Como estão evoluindo os serviços internacionais de transferência de dinheiro?
As remessas são uma parte crucial do desenvolvimento econômico mundial. No passado, os serviços tradicionais de transferência de dinheiro ou transferências bancárias podiam ser lentos e caros. A tecnologia de pagamento digital melhorou esse cenário.
As transferências de dinheiro online permitem que as pessoas enviem fundos para seus entes queridos com tranquilidade. Os melhores serviços de remessa continuam aprimorando os tempos de transferência, reduzir custos e manter a segurança de seus clientes.
Sobre a Remitly
A Remitly torna as transferências internacionais de dinheiro mais rápidas, fáceis, transparentes e acessíveis. Fundada em 2011, nosso aplicativo móvel confiável e fácil de usar tem a confiança de mais de 5 milhões de pessoas em todo o mundo. Visite a página inicial ou baixe nosso aplicativo para começar.
