In diesem Leitfaden für Einsteiger/innen in die Geldanlage zeigen wir dir, wie du dein Geld anlegen kannst und welche Möglichkeiten dir zur Verfügung stehen, egal wie viel du zu investieren hast.
Wie und wo du dein Geld investierst, hängt von deiner finanziellen Situation und deinen Zielen ab. Hier sind einige Möglichkeiten, wie du anfangen kannst.
Die Vorteile des Investierens
Investitionen helfen dir dabei, deine langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen, z. B. deinen Ruhestand zu sichern. Selbst wenn das Land, in dem du lebst, staatliche Leistungen wie Renten- oder Sozialversicherungszahlungen anbietet, reichen diese Leistungen möglicherweise nicht aus, um deinen Lebensstil zu finanzieren.
Außerdem wird der Wert des Geldes im Laufe der Zeit durch die Inflation sinken. Mit anderen Worten: Ein Dollar von heute wird in Zukunft weniger wert sein. Wenn du dein Geld anlegst, erhältst du Zinsen auf dein Geld, was dir hilft, die Inflation zu bekämpfen.
Ein weiterer Vorteil des Investierens ist, dass es keine Rolle spielt, mit wie viel Geld du anfängst, d.h. du kannst mit einem kleinen Betrag, z.B. 100 Dollar, beginnen und so lernen, was für dich kurzfristig am besten funktioniert. Dann kannst du dein Wissen auf größere Beträge anwenden, wenn du mehr Erfahrung mit dem Investieren hast.
Investieren für Anfänger/innen
Der beste Investitionsplan für Anfänger ist, es einfach zu halten. Du kannst damit beginnen, jeden Monat automatische Einzahlungen von deinem Sparkonto auf dein Aktien- oder Anlagekonto einzurichten. Du kannst auch Erinnerungen hinzufügen, um dein Budget zu überwachen und zu entscheiden, ob du mehr Geld investieren kannst.
Ziehe die folgenden Optionen in Betracht, um mit dem Investieren zu beginnen:
Richte über deinen Arbeitgeber ein 401k-Rentenkonto ein.
Wende dich direkt an deine Personalabteilung und frage nach, ob dein Unternehmen einen 401k-Rentenplan anbietet. Sie können dir erklären, wie du sofort mit dem Investieren beginnen kannst.
Probiere einen Robo-Advisor aus.
Einige Robo-Advisors sind so konzipiert, dass sie Anfängern das Investieren erleichtern. SoFi, Vanguard und Stash sind einige beliebte Anbieter.
Melde dich bei Apps an, die für Investitionsanfänger geeignet sind.
Du kannst ganz einfach ein kostenloses Konto bei verschiedenen Investment-Apps erstellen, wie zum Beispiel bei den oben genannten.
Wenn du die App herunterlädst, folgst du den Anweisungen, um ein Konto zu erstellen und mit dem Investieren zu beginnen. Die häufigste Art, Geld in diesen Apps zu investieren, sind Aktien. Es gibt eine große Auswahl, also musst du im nächsten Schritt die Unternehmen recherchieren, von denen du Aktien kaufen möchtest.
Investiere direkt über dein Aktien- oder Investmentkonto.
Einige Banken bieten auch Anlagekonten an. Charles Schwab bietet zum Beispiel ein Anlagekonto für Anfänger an, das du kostenlos mit einem Sparkonto eröffnen kannst.
Dort kannst du Geld direkt von deinem Sparkonto auf dein Anlagekonto überweisen und sofort mit dem Kauf von Aktien beginnen.
Auch du kannst investieren
Wir wissen, dass das Investieren wie eine große Lernherausforderung erscheinen kann und du dich vielleicht überfordert fühlst.
Sandy Yong, Autorin des Buches The Money Master: Secrets on How to Make Your Money Grow and Stay Safe, stimmt dem zu. Sie sagt sogar, dass es dich noch mehr verwirren könnte, wenn du von verschiedenen Seiten Ratschläge zu Investitionen hörst.
Sie sagt: „Die Menschen bekommen auch von Freunden, Kollegen und anderen Quellen Anlagetipps, und es ist schwer, zwischen guten und schlechten Ratschlägen zu unterscheiden. Das ist überwältigend und führt dazu, dass die Menschen das Investieren auf die lange Bank schieben, anstatt ihre finanziellen Ziele in Angriff zu nehmen“.
Eine weitere Herausforderung ist, dass die zusätzliche Sprachbarriere den Prozess erschweren kann, wenn Englisch deine zweite Sprache ist.
Andrew Wang, der geschäftsführende Gesellschafter von Runnymede Capital Management, erklärt, dass die Finanzdienstleistungsbranche dazu neigt, komplexe Produkte zu entwickeln, die schwer zu verstehen sind.
„Die grundlegenden Investitionsprinzipien werden oft nicht zusammen mit Mathematik und Geschichte gelehrt, was die Herausforderung noch vergrößert“, sagt er.
Wenn du dich überfordert fühlst, können bestimmte Ressourcen helfen. Beginne mit kleinen Schritten. Denke immer daran, dass du deine Taktik in der Zukunft ändern kannst, wenn du es brauchst.
„Investoren können immer eine Entscheidung treffen und sich dann ein paar Jahre später entscheiden, ihren Plan zu ändern“, sagt Yong.
Investitionsmaterialien
Es gibt viele anlagebezogene Bücher für Anfänger. Frag persönlich oder online nach Empfehlungen, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, ob ein Buch zu deinen Bedürfnissen passt. Manche Bücher sind vor allem für bestimmte Bevölkerungsgruppen geschrieben, während andere sich speziell darauf konzentrieren, wie man Schulden loswird oder für den Ruhestand spart.
Auch wenn diese Liste nicht vollständig ist, sind diese Titel empfehlenswert und können ein guter Ausgangspunkt für deine Recherche sein:
- Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together.
- Der intelligente Investor (auf Spanisch: El inversor inteligente)
- Die Elemente des Investierens (auf Spanisch: Los elementos de la inversión)
- Investieren (Alles in Einem) für Dummies (auf Spanisch: Todo sobre la inversión para Dummies)
Neben Büchern gibt es auch viele Apps, die sich an Anfänger richten. Die folgenden Apps sind beliebt und haben gute Kritiken erhalten:
Was du tun musst, um mit dem Investieren zu beginnen
Bevor du anfängst, solltest du sicherstellen, dass du deine regelmäßigen Ausgaben deckst und genug Geld für unerwartete Ereignisse zurückgelegt hast.
Wang empfiehlt, einen Notfallfonds einzurichten, um sicherzustellen, dass du im Bedarfsfall schnell auf einen größeren Geldbetrag zugreifen kannst. Am besten legst du diesen Notfallfonds auf einem anderen Sparkonto an und verwendest ihn nur, wenn du ihn wirklich brauchst.
Wenn du ihn eingerichtet hast, schau dir dein Budget an, um festzustellen, wie viel du investieren kannst. Das hilft dir, deine Möglichkeiten einzugrenzen, denn die meisten Anlageplattformen legen Mindesteinlagen fest.
Das Intelligente Portfolio von Charles Schwab erfordert zum Beispiel eine Mindesteinlage von 5.000 US-Dollar, während die Anlage-App Acorns keine Mindesteinlage verlangt. Acorns hingegen verlangt einen monatlichen Beitrag von 1 bis 5 US-Dollar, je nachdem, welche Option du wählst.
Bei Robin Hood hingegen musst du nichts einzahlen, um ein Anlagekonto und ein Robinhood Gold-Konto zu eröffnen. Für Margin-Konten ist jedoch eine Mindesteinlage von 2.000 $ erforderlich.
Generell solltest du genau auf die Mindesteinlagen und die damit verbundenen Gebühren achten.
Lege deine Investitionsziele fest
Wir bei Remitly glauben, dass es wichtig ist, sich über deine finanziellen Ziele im Klaren zu sein.
Willst du zum Beispiel bequem in Rente gehen, Geld für die Ausbildung deines Kindes zurücklegen oder ein neues Auto kaufen? Du kannst deine Anlagestrategie auf deine Ziele abstimmen.
Langfristige Ziele können zum Beispiel eine höhere Rendite bringen, aber dein Geld muss vielleicht länger investiert bleiben. Für langfristige Ziele kannst du dich für eine niedrigere Rendite und eine kürzere Anlagedauer entscheiden.
Einer der Vorteile, wenn du dein Geld länger am Aktienmarkt anlegst, ist, dass du dich nicht um die täglichen Schwankungen kümmern musst. Es ist weniger wahrscheinlich, dass du Verluste erleidest, wenn du dich in einer Abwärtsphase aus dem Markt zurückziehst.
Du kannst deine Strategie jederzeit ändern. Du kannst dich zum Beispiel für einen kleineren Betrag entscheiden und in einen Rentenfonds, wie zum Beispiel eine Roth IRA, investieren. Rentenfonds ermöglichen es dir, dein Portfolio zu diversifizieren, so dass du am Wirtschaftsmarkt wachsen kannst und weniger vom Erfolg einer einzelnen Aktie oder eines Unternehmens abhängig bist.
Es ist wichtig, daran zu denken, dass alle Formen des Investierens ein gewisses Risiko bergen. Je nachdem, wie der Markt schwankt (man nennt das Volatilität), schwanken auch deine Erträge. In manchen Jahren kannst du viel gewinnen, in anderen viel verlieren. Wenn du deine Risikotoleranz kennst, d.h. weißt, wie viel Marktschwankungen du verkraften kannst, kannst du entscheiden, in was du investieren willst.
Lies mehr: Wo du Aktien kaufen kannst: Ein Leitfaden für Neuanleger in den USA.
Streue dein Geld
Sowohl Yong als auch Wang empfehlen dir, deine Investitionen zu streuen. Das heißt, du solltest dein Geld auf verschiedene Anlageformen verteilen, um dein Risiko zu verringern.
Diese Art der Risikostreuung kann je nach Anlageplattform automatisch erfolgen. Eine Investitionsanwendung kann zum Beispiel eine solche Diversifizierung automatisch einrichten. Wenn du möchtest, kannst du nach Informationen über die Standardeinstellungen suchen und sie anpassen.
Für viele Anleger/innen helfen Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs), das Risiko zu verringern. Diese Anlageprodukte bieten eine große Anzahl von Aktien und Anleihen aus verschiedenen Branchen und Sektoren, so dass du keine einzelnen Aktien kaufen musst.
Sollte ich einen Finanzberater beauftragen?
In vielen Fällen kannst du selbst mit dem Investieren beginnen. Du kannst ein vom Arbeitgeber gesponsertes Programm nutzen oder ein Produkt verwenden, das für Anfänger geeignet ist. Wenn du jedoch professionelle Hilfe brauchst, solltest du mit deiner Recherche beginnen.
Yong gibt zu bedenken, dass nicht alle Berater gleich sind. Manche Finanzberater schlagen dir Anlageprodukte vor, die ihnen höhere Gebühren einbringen, auch wenn sie nicht die besten für dich sind. Deshalb solltest du Menschen, denen du vertraust, um Vorschläge bitten und dann mehrere Berater/innen befragen, bevor du dich für einen entscheidest.
Frag sie nach ihrem Hintergrund, ihrer Anlagephilosophie und ihrer Erfahrung. Die vielleicht wichtigste Frage ist, wie du sie/ihn bezahlen wirst, ob als Prozentsatz deines Anlageportfolios oder als feste Gebühr im Voraus.
„Ein guter Berater sollte dir die Risiken erklären, die mit einer Investition verbunden sind, und nicht nur die Ergebnisse garantieren“, sagt Yong. „Er oder sie wird dich auch bitten, entsprechende Unterlagen mitzubringen, wie z. B. deine Investitionsaufstellungen, dein Nettovermögen, deine Ausgaben und deine Steuererklärungen, damit er oder sie dich optimal beraten kann.“
Suchst du nach einer Alternative für zwischendurch? Anlage-Apps oder Robo-Advisors sind darauf programmiert, intelligente Anlageportfolios für dich zu entwickeln, die auf deinen Zielen und deiner Risikotoleranz basieren. Sie können dir helfen, die Welt der Geldanlage kennenzulernen und dich mit ihr vertraut zu machen.
Welchen Weg du auch immer wählst, achte darauf, dass du nicht in etwas investierst, das du nicht verstehst. Wenn du etwas nicht weißt, stelle Fragen. Wir alle waren irgendwann einmal Anfänger.
Weiterführende Literatur zum Thema Finanzen
Wenn Sie sich für das Thema finanzen interessieren, haben wir auch diese Themen auf dem Remitly Blog auf Deutsch behandelt:
- Wie man einen Scheck ausstellt: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Wenn Sie zum ersten Mal in den USA Steuern zahlen, zeigt Ihnen Remitly Little Helpers, wie einfach es ist, Ihre Steuern zu zahlen!
- Bankleitzahlen: Ihr Leitfaden für 2024
- Was ist eine Überweisung? Dein Leitfaden für 2024
- Wie man einen Haushalt in 4 Schritten erstellt: Ihr Leitfaden für 2024
- Elektronische Überweisung vs. ACH-Überweisung: Was ist der Unterschied?
- Top 5 der US-Online-Banken
- 37 Zitate über Geld, die Sie kennen sollten