En esta guía de inversiones para principiantes, te ensañeromos cómo invertir tu dinero y las opciones disponibles para hacerlo sin importar la cantidad que tengas para invertir.
Cómo y dónde invertirás tu dinero dependerá de tu situación financiera y tus metas. A continuación, describimos algunas formas en las que puedes comenzar.
Los beneficios de invertir
Invertir te ayudará a alcanzar tus metas financieras a largo plazo, como por ejemeplo poder jubilarte. Incluso si el país en el que vives ofrece beneficios gubernamentales como pensiones o pagos de Seguro Social, es posible que dichos beneficios no sean suficientes para financiar tu estilo de vida.
Además, la inflación eventualmente bajará el valor del dinero a medida que pasa el tiempo. En otras palabras, un dólar hoy valdrá menos en el futuro. Invertir tu dinero te permite ganar intereses sobre tu dinero, lo que te ayuda a luchar contra la inflación.
Otro beneficio adicional de invertir es que la cantidad de dinero con la que comienzas no importa, es decir que puedes comenzar con una pequeña cantidad, por ejemplo $100, y esto te permitirá aprender lo que funciona mejor para ti a corto plazo. Luego podrás aplicar tus aprendizajes a cantidades mayores a medida que te haces más experto en invertir.
Inversiones para principiantes
El mejor plan de inversores para principiantes es no complicarse. Puedes empezar estableciendo depósitos automáticos cada mes desde tu cuenta de ahorros a tu cuenta de bolsa o de inversión. También puedes agregar recordatorios para monitorear tu presupuesto y decidir si puedes invertir más dinero.
Considera las siguientes opciones para empezar a invertir:
Crea una cuenta de jubilación 401k mediante tu empleador
Comunícate directamente con el departamento de recursos humanos y pregunta si tu empresa ofrece un plan 401k de jubilación. Ellos pueden explicarte cómo comenzar a invertir de inmediato.
Prueba con un robot asesor.
Algunos robots asesores están diseñados para facilitar las inversiones para principiantes. SoFi, Vanguard y Stash son algunas opciones populares.
Regístrate en apps diseñadas para inversiones como principiante
Puedes fácilmente crear una cuenta gratuita en varias aplicaciones de inversión, como las que enumeramos anteriormente.
Cuando descargues la aplicación, sigue las instrucciones para crear una cuenta y comenzar a invertir. La forma más común de invertir dinero en estas aplicaciones es mediante acciones. Hay muchas para elegir, así que el siguiente paso es comenzar a investigar empresas en las que desees comprar acciones.
Invierte directamente mediante tu cuenta de bolsa o de inversión
Varios bancos también ofrecen cuentas de inversón. Por ejemplo, Charles Schwab ofrece una cuenta de inversiones para principiantes que puedes abrir de forma gratuita con una cuenta de ahorros.
Allí puedes transferir dinero directamente desde tu cuenta de ahorros a tu cuenta de inversión y comenzar a comprar acciones de inmediato.
Tú también puedes invertir
Sabemos que invertir puede parecer un gran desafío de aprendizaje y que puedes sentirte abrumado.
Sandy Yong, autora del libro El maestro del dinero: secretos sobre cómo hacer que tu dinero crezca y se mantenga seguro, opina lo mismo. Incluso, ella dice que escuchar consejos de inversión de varias fuentes podría confundirte aún más.
Según ella, «Las personas también reciben consejos de inversión de amigos, colegas y otros recursos, y es difícil saber diferenciar entre buenos y malos consejos. Esto es abrumador y lleva a las personas a dejar la inversión a un lado, en lugar de abordar sus metas financieras de frente».
Otro desafío es que, si el inglés es tu segundo idioma, la barrera idiomática adicional puede dificultar el proceso un poco más.
Andrew Wang, el socio gerente de Runnymede Capital Management, explica que la industria de servicios financieros tiende a crear productos complejos que pueden ser difíciles de entender.
«Los principios básicos de la inversión no suelen enseñarse junto con las matemáticas y la historia, lo que suma al desafío», dice.
Si te sientes abrumado, ciertos recursos pueden ayudarte. Comienza dando pequeños pasos. Recuerda siempre que puedes cambiar tus tácticas en el futuro si necesitas hacerlo.
«Los inversores siempre pueden elegir una opción y luego decidir cambiar de plan unos años después», dice Yong.
Materiales de inversión
Hay muchos libros relacionados con las inversiones para principiantes. Pide recomendaciones personales o en línea para tener una mejor idea de si algún libro se adapta a tus necesidades. Por ejemplo, algunos libros están escritos principalmente para ciertos grupos demográficos, mientras que otros pueden centrarse específicamente en cómo salir de deudas o ahorrar para la jubilación.
Aunque esta lista no es muy extensa, estos títulos son recomendados y pueden ser un buen punto de partida para tu investigación:
- Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together (En español: Millenial quebrado: Deja de sobrevivir y pon tu vida financiera en orden)
- The Intelligent Investor (En español: El inversor inteligente)
- The Elements of Investing (En Español: Los elementos de la inversión)
- Investing (All in One) for Dummies (En español: Todo sobre la inversión para Dummies)
Además de libros, encontrarás muchas aplicaciones de inversión diseñadas para principiantes. Las siguientes aplicaciones son opciones populares con buenas criticas:
Qué debes hacer para empezar a invertir
Antes de comenzar, asegúrate de cubrir tus gastos regulares y de tener suficiente dinero guardado para cualquier evento inesperado.
Wang sugiere establecer un fondo para emergencias para asegurar un rápido acceso a una gran cantidad de efectivo por si lo necesitas. Lo ideal es mantener este fondo de emergencia en otra cuenta de ahorros y usarlo solo cuando realmente lo necesites.
Una vez que lo establezcas, mira tu presupuesto para determinar cuánto puedes invertir. Hacerlo te ayudará a reducir tus opciones, ya que la mayoría de las plataformas de inversión establecen depósitos mínimos.
Por ejemplo: Intelligent Portfolio de Charles Schwab requiere un depósito mínimo de $5.000, mientras que la aplicación de inversión Acorns no requiere depósito mínimo. Acorns, cuenta con una suscripción mensual de $1 a $5, según la opción que elijas.
Por otro lado, en Robin Hood no tienes que depositar nada para abrir una cuenta de inversión y una cuenta Robinhood Gold. Sin embargo, las cuentas de margen requieren un depósito mínimo de $2.000.
En general, asegúrate de prestar mucha atención a los depósitos mínimos de las cuentas, y a los cobros asociados.
Establece tus metas de inversión
En Remitly creemos que es importante que siempre tengas claras tus metas financieras.
Por ejemplo, ¿quieres jubilarte cómodamente, guardar dinero para la educación superior de tu hijo/a o comprar un automóvil nuevo? Puedes adaptar tu estrategia de inversión según tus metas.
Por ejemplo, las metas a largo plazo pueden proporcionar una rentabilidad superior sobre tu dinero, pero es posible que tu dinero deba permanecer invertido durante más tiempo. Para metas a largo plazo, puedes optar por una tasa de rendimiento más baja con un período de inversión requerido más corto.
Uno de los beneficios de dejar tu dinero invertido en el mercado de valores durante más tiempo es que no tienes que preocuparte por fluctuaciones diarias. Tienes menos posibilidades de sufrir pérdidas si te retiras del mercado en una fase descendente.
Siempre puedes cambiar de estrategia. Por ejemplo, puedes elegir una cantidad menor para invertir y asegurarte con un fondo de jubilación, como una Roth IRA. Los fondos de jubilación te permiten diversificar tu cartera, para que puedas crecer en el mercado económico y depender menos del éxito de una sola acción o empresa.
Es importante recordar que todas las formas de inversión conllevan algún tipo de riesgo. Dado que el mercado sube y baja (lo que se conoce como volatilidad), también lo harán tus rendimientos. Puedes ganar mucho algunos años, y perder mucho en otros. Comprender tu tolerancia al riesgo, o cuánta volatilidad de los mercados puedes manejar, esto te ayudará a decidir en qué invertir.
Más información: Dónde comprar acciones: una guía para inversores principiantes en EE. UU.
Distribuye tu dinero
Tanto Yong como Wang sugieren que debes diversificar tus inversiones. En otras palabras, asegúrate de distribuir tu dinero en diferentes tipos de inversiones para reducir tu riesgo.
Este tipo de diversificación de riesgo de inversión puede ocurrir de forma automática, dependiendo de tu plataforma de inversión. Por ejemplo, una aplicación de inversión puede configurar dicha diversificación de la inversión de forma automática. Si deseas, puedes buscar información sobre configuraciones predeterminadas y ajustarlas.
Para muchos inversionistas, fondos mutuos o fondo de inversión cotizado (ETF, por sus siglas en inglés), ayudan a disminuir el riesgo. Estos productos de inversión ofrecen una gran cantidad de acciones y bonos de todas las industrias y sectores, para que no tengas que comprar acciones individuales.
¿Debería contratar un asesor financiero?
En muchos casos, se puede empezar a invertir por cuenta propia. Puedes tener un programa patrocinado por un empleador o usar un producto diseñado para principiantes. Sin embargo, si deseas ayuda profesional, comienza a investigar.
Yong advierte que no todos los asesores son iguales. Algunos asesores financieros te sugerirán productos de inversión que los llevarán a ganar comisiones más altas, aunque no sean los mejores para ti. Por ende, debes pedirles sugerencias a las personas en las que confías y luego entrevistar a varios asesores antes de decidir a quién contratar.
Pregúntales sobre sus antecedentes, filosofía de inversión y experiencia. Quizás la pregunta más importante que debes hacerles es cómo deberás pagarles, ya sea con un porcentaje de tu cartera de inversiones o una tarifa fija por adelantado.
«Un buen asesor debe explicar los riesgos que implica la inversión, en vez de garantizar resultados de rendimiento», dice Yong. «También te pedirá que traigas la documentación adecuada, como tus declaraciones de inversión, patrimonio neto, gastos y declaración de impuestos para poder asesorarte de mejor forma.»
¿Buscas una opción intermedia? Las aplicaciones de inversión o robots asesores están programados para desarrollar carteras de inversión inteligentes para ti, en función de tus metas y tolerancia al riesgo. Pueden ayudarte a aprender y a familiarizarte con el mundo de las inversiones.
Cualquiera que sea la ruta de inversión que elijas, asegúrate de no invertir en nada que no entiendas. Si no sabes algo, pregunta. Todos fuimos principiantes en algún momento.