Lorsque vous devez transférer de l’argent d’un compte à un autre, vous êtes souvent confronté à deux options : le transfert ACH et le virement bancaire. Mais qu’est-ce qui distingue ces deux méthodes ? Si vous vous êtes déjà demandé quelle option est la meilleure pour vos besoins financiers, vous êtes au bon endroit. Ce guide vous explique en détail la différence entre ACH et virement bancaire, leur fonctionnement et leurs avantages respectifs.
Les basiques : qu’est-ce qu’un transfert ACH et un virement bancaire ?
Transfert ACH
ACH, ou Automated Clearing House, est un réseau électronique utilisé pour traiter les paiements entre institutions financières aux États-Unis. Ce type de transfert est souvent utilisé pour :
- Les paiements de factures automatiques
- Les dépôts directs (comme le salaire)
- Les paiements récurrents
Les transferts ACH sont connus pour être économiques, mais ils ne sont pas instantanés. Ils peuvent prendre 1 à 2 jours ouvrables.
Virement bancaire
Le virement bancaire, parfois appelé « wire transfer », est un transfert de fonds direct entre banques. Cette méthode est utilisée pour des transferts rapides et souvent considérée comme l’une des options les plus sûres pour envoyer de grosses sommes d’argent, à l’échelle nationale ou internationale. Contrairement à l’ACH, les virements bancaires sont souvent exécutés en quelques heures, mais cette rapidité a un coût plus élevé.
Comparaison des transferts ACH et des virements bancaires
|
Critère |
Transfert ACH |
Virement bancaire |
|---|---|---|
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Coût |
Gratuit ou faibles frais |
Plus coûteux (10 à 50+ USD) |
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Vitesse |
1-2 jours ouvrables |
Généralement instantané |
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Sécurité |
Haute, mais moins rapide à annuler |
Très sécurisé ; annulations difficiles |
|
Utilisation principale |
Paiements récurrents et automatiques |
Envois uniques, souvent de grandes sommes |
Avantages et inconvénients
Pourquoi choisir un transfert ACH ?
Avantages
- Moins coûteux, voire gratuit.
- Idéal pour les transferts fréquents ou programmés.
- Convient pour payer factures ou recevoir un salaire.
Limites
- Plus lent (surtout pour les entreprises ou paiements urgents).
- Limité principalement au territoire américain.
Pourquoi choisir un virement bancaire ?
Avantages
- Temps de traitement rapide, parfait pour les transferts urgents.
- Peut être utilisé pour les transactions internationales.
- Sécurité renforcée pour des transferts de haut montant.
Limites
- Frais élevés, souvent prohibitifs pour les transferts réguliers ou petits montants.
- Non réversible une fois le transfert émis.
Quand utiliser ACH ou un virement bancaire ?
Si vous réalisez des paiements récurrents comme des factures ou des virements à petite échelle, l’ACH est pratique, simple et abordable. Il est idéal pour les transactions de routine dans un cadre national.
En revanche, le virement bancaire est votre allié pour :
- Les transferts importants à court préavis.
- Les paiements internationaux.
- Les transactions exigeant une rapidité irréprochable.
Les deux méthodes répondent à des besoins différents : un transfert ACH convient mieux aux transactions du quotidien, tandis que le virement bancaire se prête aux situations urgentes ou complexes.
Comment réaliser ces deux types de transferts ?
Vous pouvez effectuer des transferts ACH ou des virements bancaires via :
- Votre banque en ligne, en sélectionnant le destinataire et le type de transfert souhaité.
- Des services spécialisés comme Remitly si vous transférez de l’argent internationalement. En utilisant Remitly, vous profitez d’un service rapide, simple et sécurisé adapté à vos besoins spécifiques.
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Questions fréquemment posées
Lequel est le moins cher entre ACH et un virement bancaire ?
Les transferts ACH sont généralement gratuits ou impliquent de faibles frais (selon la banque), tandis que les virements bancaires coûtent souvent entre 10 et 50 USD, voire plus pour des transactions internationales.
Puis-je utiliser ACH pour des transferts internationaux ?
Non, les transferts ACH sont principalement limités aux États-Unis. Pour envoyer de l’argent à l’international, un virement bancaire ou une application de transfert spécialisée comme Remitly est recommandé.
Lequel est le plus rapide ?
Le virement bancaire est bien plus rapide, généralement réalisé en quelques heures. En revanche, un transfert ACH peut prendre 1 à 2 jours ouvrables à se traiter.
Sont-ils sécurisés ?
Oui, les deux méthodes sont sécurisées. Cependant, les virements bancaires sont irréversibles, alors que les transferts ACH peuvent offrir une certaine flexibilité en cas d’erreur.
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Comprendre les différences entre ACH et virement bancaire peut vous aider à choisir la solution la plus adaptée à vos besoins. Besoin d’envoyer de l’argent au niveau international ou de sécuriser un gros transfert ? Essayez un transfert bancaire sécurisé via services comme ceux offerts par Remitly.
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