Si sueles enviar dinero de un país a otro, sabes que se cobra una tarifa por ello. Incluso puede que hayas buscado mejores tipos de cambio y tarifas en varias empresas de remesas. En los últimos años, las aplicaciones de transferencia de dinero han logrado reducir las tarifas, lo que a su vez significa que más dinero llegará a casa. Pero ¿sabes cómo las empresas de remesas fijan sus tarifas y tipos de cambio? Preparamos esta guía útil para explicarte el proceso.
Antes de comenzar, debes saber lo básico, que una remesa es simplemente una transferencia de fondos. Se suele usar la palabra «remesa» para describir el dinero que los trabajadores extranjeros o inmigrantes envían a sus hogares en todo el mundo. Esto podría ser mediante un envío, transferencia bancaria u otro tipo de envío internacional de dinero.
Las remesas son de vital importancia para la economía mundial. Según Noticias ONU, les permiten a millones de familias tener una estabilidad financiera. Aproximadamente el 75% de las remesas se usan para poner comida en la mesa y cubrir gastos médicos o de vivienda.
Entonces ¿cómo funcionan las empresas de remesas?
Las empresas de remesas te permiten enviar dinero a otros países de forma segura y eficiente. A continuación, te explicamos cómo lo hacen.
La empresa de remesas compra y retiene la moneda. Al iniciar un envío de dinero, realmente compras la moneda a la empresa de remesas, generalmente al tipo de cambio que la empresa en sí pagó por ella o un poco por debajo (excepto en el caso de ofertas promocionales especiales), más las tarifas asociadas. El dinero luego se envía a tus seres queridos en casa.
Hablamos con Michael Manser, el Director de gestión de ingresos de Remitly, para obtener más información sobre el proceso.
El papel de los tipos de cambio
Los tipos de cambio son los valores de una moneda en comparación con otra. Por ejemplo, si envías dinero a familiares en India, tus fondos se convertirán a rupias (INR). En este momento, $1 USD equivale aproximadamente a 75 INR. Por ende, para que tu familiar reciba el equivalente a $1,000 USD, deberás enviar 75,000 INR.
Los tipos de cambio varían todos los días, dado que dependen de varios factores globales. Manser explica que estos incluyen: «oferta y demanda, estabilidad política y económica, deuda pública, tasas de interés, tasas de inflación y otros factores macroeconómicos».
Los tipos de cambio también pueden cambiar rápida e inesperadamente. Por ejemplo, si un país entra repentinamente en un período de gran inestabilidad política, la demanda de su moneda podría caer de forma inmediata. No todas las caídas económicas pueden pronosticarse de antemano. De hecho, muchas no lo son.
Volvamos al ejemplo de USD a INR. El hecho de que más personas quieran dólares que rupias afectará el tipo de cambio entre ambas monedas. A medida que aumenta la demanda de dólares, el valor del dólar aumentará. Por ende, un dólar ahora comprará más rupias o, dicho de otra forma, el tipo de cambio aumentará.
En la situación anterior, en la que aumenta el tipo de cambio de USD a INR, puede que algunas empresas de remesas hayan comprado la moneda antes de que el tipo de cambio se viera afectado. Si compraron INR a 1 USD = 75 INR, y la tarifa aumenta a 1 USD = 76 INR, puede que sigan ofreciendo una tarifa aproximada de 75 INR.
La compra original a 75 INR representa el inventario de la empresa, y la misma ofrecerá ese inventario a la tarifa a la que compró antes de comprar más de la moneda y ajustar la el tipo de cambio que le ofrece a sus clientes. Esta es la razón por la que algunas empresas de remesas a veces tienen un tipo de cambio fijo durante un período de tiempo, incluso cuando los tipos de cambio de divisas fluctúan.
¿Cómo fija Remitly sus tarifas y los tipos de cambio?
Cuando Remitly fija tarifas y tipos de cambio, lo hace tomando en cuenta más que todos los costos de mover dinero de un país a otro, dado que juegan un papel importante. Por ejemplo, el costo para Remitly varía cuando se paga con cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito.
Además, el método de entrega también es un componente clave para fijar precios. Cada método (depósito bancario, dinero móvil, retiro en efectivo, etc.) tiene su propio costo. Todos los factores relacionados con costos se combinan para crear diferentes situaciones para cada país de origen y destino, lo que le permite a Remitly fijar precios únicos.
Manser explica que fijar tipos de cambio y tarifas justas y competitivas para los clientes es lo más importante para Remitly.
«Nuestros clientes son el corazón de todo lo que hacemos. En Remitly, no tomamos decisiones de precios sin antes evaluar cómo afectarán a nuestros clientes», dice Manser. «Queremos asegurarnos de proporcionar un gran valor para que la mayor cantidad de dinero posible llegue a las casas de nuestros clientes.»
Lo que prueba que Remitly lo está haciendo bien es que nuestros clientes siempre vuelven después de hacer su primer envío de dinero. Nada es mejor que saber que estamos prestando un excelente servicio a nuestros clientes.
¿Cómo están evolucionando los servicios internacionales de envío de dinero?
Las remesas son parte fundamental del desarrollo económico mundial. Muchos de los servicios tradicionales de envío de dinero o transferencias bancarias solían ser lentos y costosos. Pero la tecnología de pagos digitales ha mejorado mucho el panorama.
Las transferencias de dinero en línea les permiten a las personas enviar dinero a sus seres queridos con tranquilidad. Los mejores servicios de remesas se preocupan por mejorar los tiempos de transferencia, reducir costos y asegurar los pagos de sus clientes.
Remitly hace que las transferencias internacionales de dinero sean más rápidas, más fáciles, más transparentes y más económicas. Nuestra aplicación móvil, fiable y fácil de usar, cuenta con la confianza de más de 5 millones de personas en todo el mundo. Visita nuestra página principal o descarga nuestra aplicación para más información.
