Cada vez más canadienses recurren a la banca en línea, ya sea a través de portales bancarios en línea o de aplicaciones de banca móvil. Para ayudarte a elegir uno de los bancos en línea en Canadá, nuestro equipo de Remitly ha elaborado esta guía.
Hoy en día, es común realizar la mayoría de nuestras transacciones por Internet. Comida para llevar, compras, ropa, artículos para el hogar… podemos conseguir casi cualquier cosa que deseemos con sólo un par de clics. La banca en línea extiende esa tendencia, y estos bancos la han adoptado.
Los mejores bancos canadienses en línea
Conoce estos bancos en Canadá conocidos por sus ofertas en línea. Además, encontrarás consejos de cómo elegir el banco online que mejor se adapte a tus necesidades.
EQ Bank
EQ Bank es la rama de banca online de Equitable Bank. El tipo de interés de su cuenta de ahorro online la hace destacar entre otros bancos. En el momento de redactar este artículo, el tipo de interés de la cuenta bancaria online SavingsPlus era del 2,50%, superando a otras cuentas ofrecidas por muchos otros bancos tradicionales y por cualquier otro banco canadiense online.
Esta cuenta de ahorro de alto interés ofrece varias ventajas adicionales. Entre ellas, no hay cuotas mensuales ni anuales, no te exige saldo mínimo y las transferencias electrónicas de Interac son gratuitas. También puedes pagar facturas con esta cuenta de forma gratuita.
La oferta de banca electrónica de EQ Bank incluye una cuenta de ahorro libre de impuestos y varias opciones de cuentas de inversión, como GIC y RSP. Sus servicios bancarios en línea también te permiten solicitar en línea uno de los más de 2.000 productos hipotecarios.
Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) mantiene segura las cuentas bancarias en EQ Bank, por lo que no tienes que preocuparte por la seguridad de tus transacciones.
Banco Manulife
Manufacturers Life Insurance Company es la propietaria de este banco directo. Ofrecen opciones de cheques y cuentas de ahorro en línea, préstamos, hipotecas y cuentas de inversión.
A partir de mayo de 2023, su línea de cuentas incluye:
- Cuenta Advantage: Una cuenta de ahorro que paga interés del 2,85% y no tiene cuota mensual ni comisiones por transacciones, siempre que mantengas un saldo de al menos $1.000. Si tu saldo es inferior al límite, sigues recibiendo ese elevado tipo de interés, lo que diferencia a Manulife de muchos otros bancos virtuales.
- Banca Todo Incluido: Esta cuenta ofrece transacciones gratuitas ilimitadas e incluye una cuenta corriente sin comisiones siempre que ahorres al menos €100 al mes en la cuenta de ahorro online vinculada. Además de compras débito ilimitadas, puedes transferir dinero rápidamente a través del portal y app de banca online y móvil.
- Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos: Esta cuenta TFSA paga un tipo de interés del 1,20% y te permite acceder fácilmente a tu dinero cuando realizas operaciones bancarias por Internet.
- Cuenta Advantage en U.S$: A diferencia de muchos otros bancos online, Manulife no cobra comisiones por tu cuenta US% Advantage y te sigue pagando un interés del 0,50%.
Manulife Bank ofrece el uso gratuito de cajeros automáticos en miles de cajeros de todo el país a través de la asociación The Exchange Network con otros bancos de Canadá. Puedes gestionar todos tus servicios bancarios, como el pago de facturas, transferencias y depósitos de dinero.
Motusbank
Motusbank es un banco completamente online que ofrece toda una gama de servicios de forma virtual. La gran diferencia entre Motusbank y otros bancos como EQ Bank es que no tienen accionistas.
Meridian Credit Union es propiedad de Motusbank. Las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro y propiedad de sus clientes. Normalmente, ofrecen cuentas corrientes y de ahorro a las personas que cumplen determinados criterios. Los clientes que cumplen los requisitos para abrir cuentas bancarias obtienen una parte de la propiedad de la cooperativa de crédito.
Aunque Motusbank es propiedad de una cooperativa de crédito, no hay restricciones sobre quién puede abrir una cuenta bancaria virtual con ellos. Gracias a este acuerdo, Motusbank puede dar prioridad a las necesidades de sus clientes a la hora de crear nuevas cuentas bancarias en línea, fijar tarifas de cuotas mensuales, etcétera. Por este motivo, la entidad es uno de los bancos digitales más competitivos de Canadá y con frecuencia obtiene las mejores calificaciones de los clientes, que a menudo lo califican como uno de los mejores bancos en línea de Canadá.
En Motusbank puedes beneficiarte de varios productos diferentes que tienen cobros bajos o mensuales por cosas por las que muchos otros bancos de Canadá te cobrarían. Por ejemplo, no cobran comisiones en sus cuentas corrientes y participan en la red THE EXCHANGE®, la mayor red de cajeros automáticos sin recargo de Canadá. En el momento de redactar este informe, tampoco cobran comisiones por transacciones en las cuentas de ahorro de alto interés y en los cheques.
Si necesitas ayuda para planificar tu futuro, el banco online Motusbank te ofrece servicios de planificación financiera virtual para ayudarte a aumentar tu patrimonio y ahorrar para tu jubilación. Trabajarán individualmente contigo para evaluar tu presupuesto, tus hábitos de gasto y tus objetivos a corto y largo plazo para ayudarte a crear un plan que te lleve a donde quieres estar financieramente.
Simplii
Simplii es un banco directo 100% virtual. Es propiedad y está gestionado por el Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), una de las instituciones financieras más conocidas de Canadá y de todo el mundo. Como resultado, muchas personas se sienten seguras haciendo sus operaciones bancarias en línea con Simplii.
A partir de mayo de 2023, su Cuenta Corriente Sin Comisiones ofrece las siguientes ventajas:
- Sin cuotas mensuales
- Sin requisitos de saldo mínimo
- Transacciones ilimitadas todos los días
- Servicios gratuitos de pago de facturas
- Transferencias de dinero gratuitas desde tu cuenta bancaria sólo en línea mediante Interac E-Transfer
- Retiros gratuitos en más de 3.400 cajeros automáticos CIBC
El banco online también ofrece una Cuenta de Ahorro de Alto Interés con las siguientes características:
- Tipos de interés competitivos con base en tu saldo promedio diario
- Sin requisitos de saldo mínimo
- Sin cuotas mensuales
- Sin costos de transacción
- Posibilidad de realizar ingresos automáticos
Con sólo dos ofertas de cuentas principales, Simplii es una gran opción para quienes desean un banco canadiense en línea sencillo. Además de sus cuentas corrientes y de ahorro en línea, Simplii también ofrece opciones de inversión como TFSA, GIC y RRSP.
La opción de tarjeta de crédito de Simplii tiene un tipo de interés inicial del 9,99% durante el primer año, además de bonificaciones y ventajas de devolución en efectivo. También puedes solicitar una hipoteca a término fijo o variable a 25 años. Los expertos financieros de Simplii pueden guiarte en tu planificación financiera si necesitas ayuda para saber cómo o por dónde empezar.
Tangerine
Uno de los bancos exclusivamente en línea más conocidos de Canadá es Tangerine, un banco directo que no tiene ni una sola sucursal, similar al Bank of Montreal. Esto le permite a la empresa ahorrar en gastos administrativos.
Tangerine es una división de Scotiabank y antes se conocía como ING Direct. Cuando se lanzó en 1997, fue el primer banco en introducir en Canadá cuentas de ahorro sin comisiones y con altos tipos de interés.
Hoy en día, puedes cubrir todas tus necesidades de banca personal, incluyendo everyday banking, con Tangerine. Ofrecen banca digital (en línea y a través de dispositivos móviles), cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas y cuentas de inversión como los GIC.
Para quienes prefieren tener muchas opciones de cuentas de ahorro, Tangerine es uno de los mejores bancos en línea de Canadá, con múltiples ofertas, algunas de las cuales no tienen comisiones mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Su cuenta corriente diaria sin comisiones ofrece un número ilimitado de transacciones diarias gratuitas, servicios de protección contra sobregiros y el uso gratuito de más de 44.000 cajeros automáticos en todo el mundo.
Muchos bancos en línea de Canadá no ofrecen cuentas para empresas o sólo tienen opciones limitadas a disposición de los titulares de las cuentas. Por el contrario, Tangerine dispone de una gran variedad de cuentas de ahorro para empresas entre las que elegir, para que las pequeñas empresas puedan disfrutar de la comodidad de la banca online en sus sucursales.
También puedes hacer crecer tus ahorros con RRSP, cuentas de ahorro libres de impuestos y RIF disponibles a través del banco online Tangerine.
WealthSimple
Aunque WealthSimple no es un banco como tal, es una opción interesante para los canadienses que buscan oportunidades de inversión únicas.
Los usuarios pueden elegir entre una amplia gama de productos, como cuentas de inversión individuales, RRSP, RRIF, cuentas de ahorro libres de impuestos, LIRA, Business, Joint y criptodivisas.
WealthSimple es conocida por sus operaciones de bricolaje o DIY trading. Los usuarios pueden beneficiarse de cuentas sin comisiones y aprender a operar con acciones. Su objetivo de mercadeo son los millennials interesados en poner su dinero en piloto automático mientras aprenden sobre el proceso. Ofrecen recursos educativos para personas que desean aprender más sobre inversión, finanzas personales, impuestos y mucho más.
Ventajas y desventajas de utilizar un banco en línea en Canadá
Una ventaja significativa es que la mayoría de los bancos online no cobran por operaciones bancarias cotidianas, y las que cobran son mínimas. Las operaciones bancarias son muy sencillas cuando puedes gestionar todas tus finanzas personales desde tu computadora o dispositivo móvil.
Los bancos en línea ofrecen tipos de interés bajos en préstamos porque tienen menos gastos generales, menos empleados y no tienen locales físicos que mantener. Los mismos factores permiten a los bancos en línea ofrecer tipos de interés más altos en las cuentas de ahorro y más flexibilidad en las cuentas corrientes.
A pesar de todas las ventajas de elegir bancos online, hay algunas limitaciones que debes conocer antes de abrir una cuenta de ahorro o corriente online.
Por ejemplo, los bancos en línea suelen ofrecer sólo algunos de los productos bancarios que normalmente ofrece un banco tradicional, sin incluir fondos de inversión o préstamos personales. Es posible que encuentres un banco online que ofrezca el producto bancario, de inversión o de préstamo que desees.
Otra desventaja de los bancos online es la falta de servicio personal. Los bancos exclusivamente online pueden ofrecer diferentes formas de obtener ayuda cuando la necesites, como chat en directo o servicio de atención al cliente por teléfono las 24 horas. Sin embargo, algunas personas prefieren poder dirigirse a la sucursal de un banco tradicional para hablar con alguien en persona.
Cómo elegir un banco en línea en Canadá
Te hemos presentado algunas de las mejores opciones de cuentas bancarias en línea y los principales bancos en línea de Canadá, y hay muchos otros bancos en línea que puedes explorar.
Con tantas opciones, puede que te preguntes cómo elegir exactamente un solo banco en línea con el que hacer negocios. Afortunadamente, el proceso puede ser sencillo si tienes en cuenta lo siguiente.
¿Estás preparado para usar Internet?
¿Te sientes cómodo utilizando un banco exclusivamente online? Si es así, los bancos independientes 100% online pueden ayudarte a obtener más intereses por tus ahorros, disfrutar de más flexibilidad con tu cuenta corriente y optar por tipos de interés más bajos en los préstamos.
¿Quieres poder hablar con alguien en una sucursal cuando lo necesites? Busca una sucursal de banca electrónica de un banco tradicional que te permita realizar operaciones bancarias tanto presenciales como virtuales.
¿Cuáles son las tasas?
¿Cuánto te costará tener una cuenta bancaria en los bancos online que está considerando?
- Cuotas mensuales o anuales por tener una cuenta
- Costo por depósitos en cajeros automáticos
- Costo de cajero por acudir a una sucursal
- Costo de transacción
- Costo por transferencias nacionales o internacionales
- Costo por pagar facturas o acceder a un portal de banca electrónica
- Costo por solicitar cheques para tu cuenta corriente
A veces, los bancos virtuales no cobran ninguna cuota mensual ni de ningún otro tipo. Algunos tampoco cobran por cuentas bancarias digitales si mantienes un saldo mínimo, si tienes varias cuentas bancarias en el banco virtual o si realizas un depósito directo en la cuenta bancaria.
¿Cómo es el servicio de atención al cliente?
¿Quién puede ayudarle en caso de que necesites ayuda? ¿Cómo puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente?
Consulta reviews en sitios web para saber cómo son, según los clientes, las operaciones bancarias por Internet con distintas entidades financieras. Leer opiniones puede darte una buena idea del nivel de servicio que ofrecen los bancos online de Canadá.
¿Cuáles son los elementos de seguridad?
¿Es el banco online miembro de la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (CDIC) o de la Corporación de Garantía de Depósitos de Cooperativas de Crédito? Aunque no es frecuente, las cooperativas de crédito y los bancos tradicionales y en línea pueden quebrar, por lo que es bueno saber que tu dinero está a salvo si esto ocurre.
Investigue también las medidas de seguridad que emplea el banco online. ¿Puedes suscribirte a la autenticación de dos factores para asegurar tu cuenta? ¿Utiliza el banco online un alto nivel de cifrado para proteger tus datos? ¿Ha ocurrido alguna violación de datos importante en el pasado?
Ya que hablamos de la seguridad de la banca electrónica, te damos algunos datos que puedes tener en cuenta para proteger tu cuenta corriente o tu cuenta de ahorros, independientemente del banco electrónico que elijas:
- Elige una contraseña única que sea difícil de adivinar pero fácil de recordar.
- No des nunca tu contraseña a nadie
- No muestres tu contraseña
- Evita guardar tu contraseña en tu computadora, portátil o dispositivo móvil en caso de pérdida o robo.
- Cambia tu contraseña con frecuencia
- Comprueba que los correos electrónicos o mensajes de texto que recibes proceden realmente de tu banco online antes de hacer clic en los enlaces.
Al considerar las medidas de seguridad que ofrecen los servicios de banca electrónica, fíjate en cómo te protegen las entidades financieras frente al fraude. ¿Garantizan que no eres responsable de las transacciones de fraude? ¿Es fácil denunciar un fraude o notificar al banco por Internet la pérdida o el robo de tu tarjeta de débito?
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Canadá
Abrir una cuenta bancaria en Canadá es un proceso que requiere cumplir con ciertos requisitos específicos. En primer lugar, es necesario presentar una identificación válida, como un pasaporte o una tarjeta de residencia permanente. Además, si no eres ciudadano canadiense, deberás tener un permiso de trabajo o estudio vigente. Otro requisito esencial es el Número de Seguro Social (SIN), que te asigna el gobierno canadiense para fines fiscales y es necesario para realizar transacciones financieras. Por último, deberás proporcionar un comprobante de domicilio reciente, como una factura de servicios públicos, y posiblemente un depósito mínimo, dependiendo del banco que elijas.
El proceso para abrir una cuenta es bastante sencillo, pero es importante estar preparado con todos los documentos necesarios. Al acudir a una sucursal, presentarás tus documentos al personal del banco, quienes te guiarán a través de la solicitud. Es recomendable investigar previamente las diferentes opciones de cuentas disponibles, ya que cada banco puede tener requisitos adicionales o distintos tipos de cuentas que se adapten mejor a tus necesidades financieras.
Pasos para abrir una cuenta bancaria en Canadá
El primer paso en el proceso de abrir una cuenta bancaria en Canadá es investigar y elegir el banco que mejor se adapte a tus necesidades. Existen diferentes opciones, cada una con características y servicios particulares. Una vez que hayas seleccionado un banco, debes reunir todos los documentos necesarios, incluyendo identificación, comprobante de domicilio y tu SIN, y pedir una cita con un representante en la sucursal.
El siguiente paso es visitar una sucursal del banco elegido para completar la solicitud de apertura de cuenta. Allí, un representante te asistirá en la presentación de tus documentos y en la firma de los formularios requeridos, así como en la preparación de la solicitud. Recuerda realizar un depósito mínimo, si es necesario, para activar tu cuenta. Una vez que hayas completado este proceso, recibirás tu tarjeta de débito y podrás comenzar a utilizar tu cuenta bancaria en Canadá para facilitar tus transacciones diarias.
Opciones para recién llegados: residentes permanentes, trabajadores extranjeros y estudiantes internacionales
Para los recién llegados a Canadá, así como para los residentes permanentes, trabajadores extranjeros y estudiantes internacionales, existen diversas opciones bancarias adaptadas a sus necesidades. Muchos bancos ofrecen cuentas específicas que no requieren un historial crediticio canadiense, lo que facilita la apertura de una cuenta. Estas cuentas son ideales para aquellos que buscan gestionar sus finanzas desde su llegada al país.
Los estudiantes internacionales también pueden beneficiarse de ofertas especiales, que incluyen cuentas sin cuotas mensuales y tasas de interés competitivas. Además, algunos bancos proporcionan recursos y asesoramiento para ayudar a los nuevos residentes a familiarizarse con el sistema bancario canadiense y a gestionar mejor sus finanzas mientras se adaptan a su nueva vida en el país.
Recursos para comenzar y ahorrar dinero en Canadá
Al comenzar tu vida en Canadá, es fundamental contar con recursos que te ayuden a gestionar y ahorrar dinero de manera efectiva. Muchos bancos ofrecen herramientas y aplicaciones que permiten a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos y establecer presupuestos a través de un sofisticado sistema de finanzas. Además, existen recursos educativos en línea que pueden brindarte información sobre cómo optimizar tus finanzas, incluyendo consejos sobre ahorro y gestión de deudas.
También es recomendable explorar programas de incentivos y promociones ofrecidos por los bancos, que pueden incluir tasas de interés más altas en cuentas de ahorro o bonificaciones por abrir una nueva cuenta. Aprovechar estos recursos no solo te ayudará a ahorrar dinero, sino que también te proporcionará la tranquilidad de saber que estás tomando decisiones financieras informadas en tu nuevo entorno.
Consejos para ahorrar dinero
Navegar el mundo de la banca en línea puede ser emocionante, pero requiere una preparación adecuada. Asegúrate de contar con una conexión a Internet confiable y dispositivos seguros para acceder a tu cuenta bancaria. La tecnología puede ofrecerte comodidad, pero también plantea desafíos de seguridad. Familiarízate con las herramientas disponibles y las políticas de cada banco para proteger tus fondos. Evaluar la legibilidad de la plataforma ayudará a garantizar que puedas realizar transacciones sin inconvenientes, simplificando así tu experiencia bancaria.
Cómo crear su crédito
La preparación para utilizar servicios bancarios en línea implica comprender el funcionamiento de estas plataformas digitales. Es esencial familiarizarse con aspectos como la creación de una cuenta bancaria, la navegación en la app del banco y la realización de transacciones. Asegúrate de tener una conexión a Internet segura y de conocer las políticas de protección al cliente. Además, el manejo eficiente de tus finanzas puede mejorar tu salud financiera, facilitando así tus compras y ahorros a través de una cuenta en línea adaptada a tus necesidades.
Protéjase contra fraudes bancarios
La seguridad es una preocupación clave al utilizar servicios de banca en línea, por lo que es esencial protegerse contra posibles fraudes y proteger a tu familia. Una de las principales medidas de protección es asegurarse de que el banco que elijas esté respaldado por la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (CDIC), lo que garantiza que tus depósitos estén asegurados. Además, utiliza contraseñas seguras y activa la autenticación de dos factores para añadir una capa extra de seguridad a tu cuenta.
Es importante estar alerta ante cualquier actividad sospechosa en tu cuenta. Si recibes correos electrónicos o mensajes de texto que parecen ser del banco, verifica siempre la autenticidad antes de hacer clic en enlaces. La mayoría de los bancos proporcionan recursos y pautas sobre cómo reconocer intentos de fraude, especialmente para los newcomers, y cómo reportar cualquier actividad sospechosa. Mantenerse informado y ser proactivo es clave para disfrutar de una experiencia bancaria segura.
Preguntas frecuentes sobre bancos en línea en Canadá
El uso de bancos en línea en Canadá trae consigo muchas preguntas. ¿Cómo se garantiza la seguridad de las transacciones y de la información personal en una plataforma digital? Además, es crucial entender los requisitos para abrir una cuenta de ahorro o corriente y cómo estos difieren entre las distintas entidades en este lugar. Los clientes también suelen indagar sobre las comisiones y las tasas de interés aplicables, así como las opciones de atención al cliente disponibles en caso de dudas o problemas.
Encuentra los mejores bancos en línea
Ahora que ya conoces algunos de los mejores bancos en línea de Canadá, como BMO Bank of Montreal, y sabes cómo comparar bancos en línea, estás listo para encontrar uno y abrir tu cuenta corriente o de ahorro. Investiga tus opciones de banca en línea y crea tu cuenta bancaria.
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