Los pagos de Pix se pueden utilizar para realizar compras, pagar facturas y enviar y recibir dinero. A diferencia de un pago TED o DOC, que puede tardar días en liquidarse, Pix es un sistema de pago instantáneo para que puedas recibir tu dinero de forma rápida y segura. Incluso puedes enviar una transferencia de dinero a PIX usando Remitly.
Continúa leyendo para aprender todo lo que necesitas saber sobre el sistema de pago Pix y cómo puedes usar Remitly para enviar dinero usando claves Pix.
¿Qué son los pagos Pix?
Pix es un sistema de pago rápido creado por el Banco Central do Brasil (BCB) – el Banco Central de Brasil – y lanzado en 2020. Como banco central de Brasil, el BCB controla gran parte de la política monetaria del país.
Todas las demás instituciones financieras con al menos 500.000 cuentas deben participar en el sistema de pagos Pix, y las instituciones más pequeñas pueden participar voluntariamente.
Pix utiliza una aplicación que actúa como una billetera digital y crea códigos QR únicos para facilitar las transacciones de los usuarios. Un código QR es un tipo de código de barras de forma cuadrada que se puede escanear con dispositivos móviles.
Con los alias de Pix, puedes realizar pagos casi en tiempo real. Las transacciones se realizan en segundos, lo que lo convierte en un sistema de pago muy eficiente.
Antes de la introducción del sistema de alias Pix, las transacciones sólo podían procesarse durante el horario bancario. El programa crea un sistema financiero más eficiente que está disponible 24/7.
Al introducir los pagos Pix, Brasil está a la vanguardia de la tecnología financiera en América Latina, con seis de cada diez brasileños utilizando el sistema.
¿Cómo se utilizan los pagos Pix?
Pix transfiere fondos electrónicamente entre cuentas de usuarios y puede usarse para muchos propósitos. A continuación se muestran algunos ejemplos de usuarios que podrían pagar con Pix en lugar de utilizar los métodos de pago tradicionales:
- Personas que quieren enviar dinero a otras personas, como pagarle a un amigo
- Personas que necesitan pagar por servicios gubernamentales
- Empresas que pagan a empleados o autónomos
- Clientes que compran artículos en minoristas participantes, tanto en persona como en línea
- Empresas que compran bienes o servicios
El sistema de pago Pix permite a las personas realizar transacciones al instante, incluso cuando los bancos están cerrados. Esto es importante porque una de las barreras percibidas para el uso de tarjetas de crédito o débito era que las transacciones solo se concretaban durante el horario bancario.
Además, Pix fomenta la inclusión financiera en Brasil al hacer que los pagos sean accesibles para los brasileños sin cuentas bancarias. Todo lo que necesitas es una clave Pix personal, también conocida como alias Pix.
¿Cómo funcionan las claves Pix?
Para utilizar la plataforma de pagos Pix, cada usuario configura una clave Pix única.
Puedes elegir entre cuatro tipos de claves: dirección de correo electrónico, número de teléfono celular, CPF o CNPJ (identificación individual del contribuyente en Brasil), o una clave elegida al azar. Una vez creada, esa clave se convierte en información personal de los usuarios para las transacciones de Pix.
Para registrar una clave de dirección, el usuario trabaja con una institución financiera para confirmar y vincular la clave a una cuenta transaccional como una cuenta corriente.
Una persona también puede configurar una clave de dirección sin registrarla, lo que significa que incluso aquellos que no utilizan un banco pueden utilizar este sistema. Este entorno abierto amplía la capacidad de mover fondos a través de pagos y transferencias electrónicas a una mayor parte de la población brasileña.
Aunque no es necesario registrar un alias Pix, el Banco Central de Brasil recomienda encarecidamente registrar tu clave Pix. Una declaración advierte: «Aunque es posible que puedas recibir transacciones simplemente informando los datos de tu cuenta, esta opción no es tan práctica como usar la clave y podría causar un retraso en el inicio de la transacción, reduciendo la ventaja del pagador al realizar una Pix».
Una vez que una persona tiene su propia clave Pix, puede usarla como método de pago para muchos tipos de transacciones. Funciona proporcionando la información de la clave de dirección del individuo o creando un código QR escaneable para completar la transacción.
Una vez iniciada la transacción, el titular de la cuenta puede ver la información y recibir la confirmación del pago, lo que proporciona un proceso de pago transparente para ambas partes.
Razones para usar Pix en Brasil
Hay muchas razones para utilizar Pix como método de pago principal en Brasil. Pix ayuda a mantener bajos los costos de transacción en comparación con el uso de una tarjeta de crédito o débito, y esta funcionalidad de bajo costo permite a los usuarios conservar una mayor parte del dinero que tanto les costó ganar.
Además, el beneficiario tiene acceso rápido a los fondos sin tener que esperar días para que se complete la transacción. La disponibilidad de tiempo completo significa que las transferencias pueden realizarse en cualquier momento del día, incluso cuando los bancos suelen estar cerrados.
Si tienes una empresa, esto puede abrir más opciones de pago para los clientes en persona que no tienen una cuenta bancaria pero desean la seguridad de no llevar efectivo.
Por otro lado, este tipo de pago digital puede ser una excelente alternativa a las tarjetas de crédito y débito, ya que algunos brasileños desconfían del fraude en las instituciones financieras.
Adicionalmente, existen estrictos controles de privacidad, por lo que no tienes que preocuparte de que piratas informáticos o estafadores accedan a tu información financiera. La Ley General de Protección de Datos garantiza el secreto bancario y la seguridad para proteger tu información personal.
Excepciones a la plataforma de pagos Pix
Si bien el sistema brasileño Pix es versátil y práctico, algunas excepciones pueden limitar su funcionalidad para algunos tipos de transacciones.
Por ejemplo, una empresa que permite Pix como método de pago puede imponer un límite máximo a la cantidad de transacciones de Pix que una persona puede procesar, ya sea por día, mes o en total. Existen regulaciones sobre los límites mínimos que las empresas pueden establecer.
Otra limitación es que un alias de Pix se puede afiliar a una sola cuenta transaccional. Como resultado, una persona con varias cuentas bancarias necesitará varias claves Pix.
Además, si bien los clientes pueden utilizar el sistema Pix Saque para realizar retiros de efectivo en cajeros automáticos, puede haber límites sobre cuándo y dónde pueden acceder a este servicio.
Finalmente, el sistema Pix sólo está disponible para transacciones brasileñas. Si deseas enviar dinero internacionalmente, deberás utilizar Pix con un servicio de terceros como Remitly.
Cómo usar Pix con Remitly
Remitly es la primera empresa de remesas internacionales que permite pagos Pix a través de nuestra aplicación. Eso facilita enviar dinero al Banco do Brasil o a cualquier otro banco brasileño.
Todo lo que tienes que hacer para usar Pix con Remitly es pedirle a tu destinatario su clave Pix. Una vez que tengas eso, el resto del proceso de transferencia es fácil.
Simplemente descarga la aplicación, regístrate y selecciona Brasil como país de destino. Luego, elige Pix como método de entrega e ingresa la clave Pix de tu destinatario.
Si el destinatario no tiene una clave Pix, aún puedes enviar dinero a su cuenta bancaria, pero necesitarás ingresar más información para enviar los fondos al lugar correcto.
Excelentes tipos de cambio y tarifas bajas
Debido a que la plataforma Pix utiliza el real brasileño (BRL), convertirá cualquier moneda extranjera a BRL cuando se transfiera a través de la plataforma.
Entonces, si envías dinero desde EE. UU. a Brasil, por ejemplo, querrás controlar el tipo de cambio entre el dólar estadounidense (USD) y el BRL.
Consejo profesional: Remitly ofrece un tipo de cambio promocional para tu primera transferencia a Brasil para ayudar a que llegue más dinero a casa.
Conclusión
El sistema de pago Pix es una forma rápida y sencilla de enviar dinero a amigos y familiares en Brasil. Pero si envías dinero internacionalmente, necesitarás utilizar un servicio de envío de dinero adicional para completar la transacción.
Remitly lo hace fácil. Una vez que lo configures, podrás enviar dinero a cualquier persona en Brasil usando su clave Pix personal.
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