Pour tous ceux qui visitent, déménagent ou font des affaires au Brésil, nous avons une excellente nouvelle pour vous : le gouvernement brésilien a dévoilé un nouveau système de paiement électronique conçu pour faciliter les achats, les paiements et les transferts. Pix est un système de paiement rapide de la Banque centrale du Brésil qui a été mis en service en 2020.
Les paiements Pix peuvent être utilisés pour effectuer des achats, payer des factures et envoyer et recevoir de l’argent. Contrairement à un paiement TED (Transfert électronique disponible) ou DOC (Document d’ordre de crédit), qui peut prendre des jours à être compensé, Pix est un système de paiement instantané qui vous permet de recevoir votre argent rapidement et en toute sécurité.
Vous trouverez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur le système de paiement Pix et comment vous pouvez utiliser Remitly pour transférer de l’argent à l’aide d’une clé Pix.
Que représentent les paiements Pix ?
Pix est un système de paiement rapide créé par Banco Central do Brasil (BCB), la Banque centrale du Brésil, et lancé en 2020. En tant que banque centrale du Brésil, la BCB contrôle une grande partie de la politique monétaire du pays.
Toutes les autres institutions financières avec au moins 500 000 comptes sont tenues de participer au système de paiement Pix, et les petites institutions peuvent s’y inscrire volontairement.
Pix utilise une application qui agit comme un portefeuille numérique et crée des codes QR uniques pour faciliter les transactions entre les utilisateurs. Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements en temps quasi réel (les transactions se produisent en quelques secondes), ce qui en fait un système de paiement très efficace.
Auparavant, les transactions ne pouvaient être traitées que pendant les heures d’ouverture des banques. Pix constitue donc un système financier plus efficace, disponible 24h/24 et 7j/7.
En introduisant les paiements Pix, le Brésil est à la pointe de la fintech en Amérique latine, avec pas moins de six Brésiliens sur 10 utilisant le système.
Comment les paiements Pix sont-ils utilisés ?
Pix transfère des fonds par voie électronique entre différents comptes utilisateurs.
Les utilisations possibles comprennent :
- Les personnes qui souhaitent transférer de l’argent à d’autres personnes, comme rembourser un ami
- Les personnes qui doivent payer pour des services gouvernementaux
- Les entreprises rémunérant des employés ou des travailleurs indépendants.
- Les clients achetant des articles chez les détaillants participants, en personne et en ligne
- Les entreprises achetant des biens ou des services.
Le système de paiement Pix permet aux gens d’effectuer des transactions instantanément, même lorsque les banques sont fermées. Ceci est important car l’un des obstacles perçus à l’utilisation des cartes de crédit ou de débit était que les transactions ne pouvaient être finalisées que pendant les heures d’ouverture des banques.
De plus, Pix favorise l’inclusion financière au Brésil en rendant les paiements accessibles aux Brésiliens qui n’ont pas de compte bancaire. Tout ce dont vous avez besoin est une clé Pix personnelle.
Comment fonctionnent les clés Pix ?
Afin d’utiliser la plateforme de paiement Pix, chaque utilisateur configure une clé Pix unique.
Vous pouvez choisir parmi quatre types de clés : adresse électronique, numéro de téléphone portable, CPF ou CNPJ (identifiant fiscal individuel au Brésil), ou une clé choisie au hasard. Une fois créée, cette clé devient le compte de l’utilisateur pour les transactions Pix.
Pour enregistrer une clé, l’utilisateur travaille avec une institution financière pour confirmer et lier la clé à son compte. Il est également possible de configurer une clé sans l’enregistrer, ce qui signifie que même ceux qui n’ont pas de compte bancaire peuvent toujours utiliser ce système.
Cependant, selon la Banque centrale du Brésil, il est fortement recommandé d’enregistrer votre clé Pix : « Bien que vous puissiez recevoir des transactions simplement en renseignant les données de votre compte, cette option n’est pas aussi pratique que l’utilisation de la clé et peut entraîner un retard dans le traitement de la transaction, réduisant l’avantage du payeur à profiter du système Pix. »
Une fois qu’un individu dispose de sa propre clé Pix, il peut l’utiliser comme méthode de paiement pour de nombreux types de transactions. Cela fonctionne en fournissant soit les informations clés de l’adresse de l’individu, soit en créant un code QR pouvant être scanné pour terminer la transaction.
Une fois la transaction initiée, le titulaire du compte peut voir les informations et confirmer le paiement, offrant un processus de paiement transparent pour les deux parties.
Raisons d’utiliser Pix au Brésil
Il existe de nombreuses raisons d’utiliser Pix comme mode de paiement principal au Brésil. Pix permet de réduire les coûts de transaction par rapport à l’utilisation d’une carte de crédit ou de débit.
De plus, le bénéficiaire a un accès rapide au paiement sans avoir à attendre des jours pour que la transaction soit complète.
Si vous êtes une entreprise, cela peut ouvrir davantage d’options de paiement pour les clients qui se présentent en personne, qui n’ont pas de compte bancaire mais qui veulent la sécurité de ne pas avoir d’argent liquide sur eux.
De plus, ce type de paiement numérique peut être une bonne alternative aux cartes de crédit et aux cartes de débit, car certains Brésiliens restent méfiants face à la fraude dans les institutions financières.
De plus, des contrôles de confidentialité stricts sont en place, vous n’avez donc pas à vous soucier des pirates ou des escrocs qui accèdent à vos informations financières.
Les exceptions à la plateforme de paiement Pix
Bien que le système brésilien Pix soit polyvalent et pratique, il existe quelques exceptions qui peuvent limiter sa fonctionnalité pour certains types de transactions.
Par exemple, une entreprise qui autorise Pix comme mode de paiement peut imposer une limite maximale au nombre de transactions Pix qu’un individu peut traiter, soit par jour, par mois ou pour un montant total. Il existe des réglementations concernant les limites minimales que les entreprises peuvent fixer.
De plus, bien que les clients puissent utiliser le système Pix Saque pour effectuer des retraits aux guichets automatiques, il peut y avoir des limites quant au moment et à l’endroit où ils peuvent accéder à ce service.
Enfin, le système Pix n’est disponible que pour les transactions brésiliennes. Si vous souhaitez envoyer de l’argent à l’international, vous devrez utiliser un service tiers comme Remitly.
Comment utiliser Pix avec Remitly
Remitly est la première société de transfert de fonds internationale à activer les paiements Pix par le biais de l’application. Cela facilite l’envoi d’argent à Banco do Brasil ou à toute autre banque brésilienne.
Il vous suffit de demander à votre destinataire sa clé Pix. Une fois que vous l’avez, le reste du processus de transfert est facile.
Téléchargez simplement l’application, inscrivez-vous et sélectionnez le Brésil comme pays de destination. Choisissez ensuite Pix comme méthode de livraison et entrez la clé Pix de votre destinataire.
Si le destinataire n’a pas de clé Pix, vous pouvez toujours envoyer de l’argent sur son compte bancaire, mais vous devrez saisir plus d’informations pour le faire parvenir au bon endroit.
Excellents taux de change et frais réduits
Étant donné que la plateforme de paiement Pix utilise le réal brésilien (BRL), toute devise étrangère sera convertie en BRL lorsqu’elle sera transférée par l’intermédiaire de la plateforme.
Ainsi, si vous envoyez de l’argent à partir des États-Unis vers le Brésil, par exemple, vous voudrez garder un œil sur le taux de change entre le dollar américain (USD) et le BRL.
Conseil de pro : Remitly propose un taux de change promotionnel pour votre premier transfert vers le Brésil, afin de permettre à un montant plus élevé d’arriver à destination.
En résumé
Le système de paiement Pix est un moyen simple et rapide d’envoyer de l’argent à vos amis et à votre famille au Brésil. Mais si vous transférez de l’argent à l’étranger, vous devrez utiliser un service de transfert d’argent supplémentaire pour effectuer la transaction.
Remitly permet des transferts faciles. Une fois configuré, vous pouvez envoyer de l’argent à n’importe qui au Brésil en utilisant sa clé Pix personnelle.
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