Last updated on 3月 19th, 2024 at 02:14 下午
全球每年的汇款总额高达数千亿美元，然而，这样庞大的交易量也吸引了许多骗子，试图用不同的汇款骗局来骗钱。
Remitly希望能帮助你了解这些汇款骗局的运作方式，识别潜在的诈欺警讯，从而保障你的资金安全。
11 种常见的汇款骗局
由于人们对信用卡盗刷和电汇诈骗等诈骗方式的戒心越来越强，行骗者也在不断改进他们的手法。
诈骗手法实在多不胜数，因此保护自己的最佳措施，就是学会辨别潜在骗局。
Remitly对保护客户的信息安全不遗余力，因此将在本文中介绍最常见的诈骗手法。
请注意，若你汇款给骗子，我们可能无法提供帮助取回你的资金。
1. 家人紧急事件诈骗
在这种类型的骗局中，受害者会被误导以为亲友发生紧急情况，因而心急汇款，想提供帮助。
行骗者利用受害者对自己关心的人的担忧心理，编造紧急事故—像是车祸、滞留机场、即将被逮捕……等等。
也有行骗者冒充受害人的亲友，抑或执法人员、医生等权威人士。
如何保护自己：
- 直接联系该亲友，核实紧急情况。
- 不要急于交易，花时间核实情况。
- 对保密或紧急的要求存疑。
- 对不明人士的电话或信息保持警惕。
2. 勒索诈骗
勒索诈骗指的是透过威胁、暴力和恐吓来敲诈个人资产或金钱的行为。色情勒索就是其中一种—行骗者威胁受害者满足某些要求（通常是金钱），否则就会曝光受害者的性私密图片或视频等。
多数受害者是年轻人或老年人。
如何保护自己：
- 与社交媒体和交友网站上的人联系要谨慎来往。
- 不要与陌生人进行露骨的视频聊天或交换暴露的性图片。
- 若有人威胁要曝光私密照片或视频，请拒绝汇款。
- 小心来自执法人员的虚假信息。
3. 黑函诈骗
黑函诈骗是指行骗者非法胁迫受害人付出钱财。受害者相信，如果自己不合作，就会受到伤害。
行骗者可能会在电子邮件或电话中置入个人信息，以增加可信度。他们会威胁你的人身安全，声称知道你住在哪里，或在哪里工作，并威胁你付钱，否则就要伤害你或你的亲人。
有些行骗者还会说威胁受害者如果不满足他们的要求，就会被逮捕或坐牢。
如何保护自己：
- 不要满足骗子的要求。
- 如果感觉受到威胁或害怕，立即联系执法部门。
- 小心不明人士的来电或信息。
- 在网上分享个人信息、回复来电或信息时需小心谨慎。
4. 冒充诈骗
在冒充诈骗中，行骗者会假扮成权威人士，声称需要钱来解决一个虚假的事件。
他们可能还会冒充知名企业的代表（企业冒名顶替者），声称需要审核或退还虚假费用或超额付款，以窃取受害者的钱财。
他们会对欺诈性费用、退款、发货问题或其他假费用做出虚假声明，以诱使受害者分享个人和/或财务信息。行骗者甚至可能入侵客户的手机，以进行未经授权的交易。
如何保护自己：
- 在网上分享个人信息、回复来电或信息时需小心谨慎。
- 验证工作人员或公司的合法性。
- 不要在电话或电子邮件中分享财务信息。
- 不要相信未经请求的来自未知个人或企业的沟通。
- 小心不明人士的来电或信息。
5. 投资诈骗
投资骗局的特色是往往让人觉得「怎么会有这么好的事」，或者有「零风险」的投资机会。行骗者时常透过社交媒体应用程序或促銷电话、电子邮件向受害者施压，说「机会是有限的」，要求他们立即投资。
如何保护自己：
- 只要听到「好得过头」的投资机会，或要求你立即投资，都要小心。
- 无论要做什么投资，请进行事前调查、核实该项投资的合法性。
- 不要投入你无法承受损失的钱。
6. 恋爱诈骗
在恋爱诈骗中，受害者会以为自己在网上找到了真爱。行骗者玩弄你的感情，假装想跟你谈恋爱，用谄媚的语言和盗用的照片来赢得你的信任和好感。
一旦受害者上钩，他们就会要钱。他们可能会声称是为了买机票见面，或者是为了支付意外的医疗费用。他们利用受害者对爱和陪伴的渴望，使人难以拒绝。
如何保护自己：
- 利用反向图片搜索，或要求视频通话来核实对方的身份。
- 对保密或紧急的要求保持怀疑—这都是骗子经常使用的策略。
- 若有陌生人突然来电，或发信息示爱，请务必小心。
7. 技术支持诈骗
技术支持诈骗是指行骗者冒充微软或苹果等知名公司的客服人员，声称客户的电脑需要技术服务，以便从远端登入客户的电子设备并窃取客户信息。
一般来说，受害者会收到电话或电子邮件，对方自称是某公司的「客服人员」、「帮助台」、或「IT部门」。
如何保护自己：
- 信誉良好的公司绝不会突然联系你，并要求登入你的电脑。
- 切勿向不明来电者或电子邮件发送者提供个人或财务信息。
- 亲自核实任何技术支持服务请求的合法性。
8. 移民诈骗
若有自称是移民局官员的人来电，立即感到怀疑是正常的。他们会声称你的移民文件有问题，若想解决就必须立即汇款、或提供你的账户信息。
他们甚至可能说出你的个人信息取信于你，或威胁你不照办的话会面临被驱逐出境，但请无论如何都不要泄露个人财务信息。
如何保护自己：
- 美国公民及移民服务局（USCIS）和政府绝不会要求你向个人转账。任何移民相关费用都只能用移民局的在线网站或 Pay.gov 支付。
- 不要向你不信任的人提供任何个人或财务信息。
- 如果你需要任何移民程序方面的帮助，请务必直接联系美国公民及移民服务局。
不幸的是，世上诈骗的方法还有很多，随着时代的发展，诈骗方法也在不断更新。学会识别骗局，可帮助你保持安全。
9. 奖品诈骗
奖品电汇和转账诈骗是犯罪分子企图通过虚假的抽奖、彩票或竞赛来骗取钱财。通常会先接到陌生的电子邮件或来电，声称你在另一个国家赢得了现金奖品。
行骗者可能会要求你提供银行账户信息，以便他们可以直接存入奖金，然后利用这些信息在你的银行账户上进行欺诈活动。
另一种诈骗方式与其他转账和电汇诈骗类似。行骗者先向受害者发送一张虚假支票，然后要求受害者将钱汇给他们以支付货币兑换或处理费用等费用。
在你存入支票并转账或电汇后，才发现支票是假的。你的银行可能会向你收取费用，还损失了已经汇出去或电汇的资金。
如何保护自己：
- 在汇款之前，先调查陌生的竞赛或抽奖活动。
- 在确认支票已兑现之前，绝对不要先转账或电汇。
- 若收到不明支票，致电支票的发行银行核实资金和真实性。
- 绝不向不明人士提供你的银行账户信息。
10. 工作诈骗
工作诈骗是指行骗者通过社交媒体、假网站甚至路边广告等途径发布虚假工作，如秘密购物员或在家工作的机会。
当你对这份工作表达兴趣时，骗子可能会让你参加一个虚假的面试过程，要求你回答问题并提供个人信息。
然后，他们会告诉你你被录用了，但是需要先转账或电汇款项来支付注册他们在家工作计划的处理费用、必要的设备费用，或者完成强制性培训课程。
只有在款项汇出后，才会发现这份工作自始至终都是捏造的。
如何保护自己：
- 查看商业改进局 (Better Business Bureau) 和州内企业注册记录，确认公司的合法性。
- 为了就业机会发送任何款项都要小心谨慎。
- 对于任何看起来好得令人难以置信的工作机会都要小心。
11. 市场诈骗
市场骗局试图利用人们通过Facebook Marketplace、Craigslist、eBay和其他网站买卖物品进行诈骗。
这种诈骗有两种方式。第一种，假买家会询问是否可以用汇票、个人支票或本票付款。
如果卖家同意，买家会发送一张金额超过销售价格的假支票或汇票，并要求卖家将多余的钱款转账或电汇退还。等买家完成转账或汇款后，才发现支票是假的。
第二种方式是行骗者假扮成卖家，在市场网站上列出一个吸引人的物品待售。
如果你表现出想购买的兴趣，他们会要求你转账或电汇，并告诉你收到款项后他们才能发货。
把钱汇给他们后，他们会联系你说出了问题。通常，假卖家会声称他们没有收到钱款，并要求你提供汇款控制号码，以便他们追踪付款。一旦给了他们这个号码，他们就会取走现金，但不会将商品寄出。
如何保护自己：
- 在网上销售物品时不要接受个人支票、汇票或本票支付。
- 只通过销售平台交易，谨防任何要求你绕过系统以规避费用的人。
- 查看买家和卖家的评价和评分。
- 绝对不要同意电汇支付在线市场购买的物品。
网上骗局的常见迹象
不确定自己是否遇上诈骗吗？小心这些警讯：
- 对方坚持用电子邮件、短信或社交媒体处理所有事情。
- 通信中出现拼写错误或严重的语法问题。
- 返回的电子邮件地址很奇怪或没看过。
- 对方向你施压要求立即汇款。
- 他们声称在美国，却要求你向国外汇款。
- 要求你使用本票、电汇或其他较难追踪的资金。
谨慎防范汇款诈骗
请按照以下步骤，保护你的资金和信息。
- 切勿在陌生来电或短信中提供个人信息。
- 不要给不认识的人汇款。
- 如果家人用陌生号码或电邮地址提出要求，请透过你知道的电话号码联系他们。
- 定期更新密码。
- 安装弹出窗口阻止器和防病毒软件。
- 不要共享Remitly或其他金融应用程序的登录信息。
举报现金和电汇诈骗
如果你发现有人从你那里盗取了资金，请立即联系Remitly或你使用的电汇提供商。某些情况下有可能可以追讨回你损失的财物。
即使行骗者因为被发现而未能成功进行转账或电汇诈骗，你也应该举报可疑活动。联邦贸易委员会提供了一份详细的举报电汇诈骗的指南可供参考。
尽管犯罪分子确实会试图利用电汇系统来获利，但电汇和汇款仍然是向海外亲人发送资金最方便的途径。遵循本文中的建议，你可以更安全地汇款，并保护自己免受欺诈。