11 escroqueries courantes liées aux transferts d’argent et comment les éviter

Les gens transfèrent des centaines de milliards de dollars de fonds chaque année. Malheureusement, en raison du volume de ces transferts d’argent, certains escrocs tentent de tromper les gens par le biais de différentes escroqueries liées aux transferts d’argent.

Chez Remitly, nous souhaitons vous aider à comprendre comment fonctionnent ces escroqueries liées aux transferts d’argent et à reconnaître les signes avant-coureurs d’une fraude potentielle afin que vous puissiez protéger votre argent.

11 escroqueries courantes liées aux transferts d’argent

Au fur et à mesure que les gens deviennent de plus en plus capables de reconnaître les activités frauduleuses, comme le vol de carte de crédit et la fraude par virement bancaire, les escrocs améliorent parallèlement leurs méthodes.

Sachant qu’il peut être compliqué d’identifier bon nombre de ces escroqueries, votre meilleure protection consiste à apprendre à repérer les actes frauduleux potentiels lorsque vous les rencontrez.

Vous trouverez ci-dessous une liste de quelques-unes des escroqueries les plus courantes que nous rencontrons chez Remitly, alors que nous travaillons sans relâche pour assurer la sécurité des informations de nos clients.

Veuillez noter que si vous transférez de l’argent à un fraudeur, nous pourrions ne pas pouvoir faire grand-chose pour vous aider et vous pourriez perdre votre argent.

1. L’arnaque à l’urgence familiale

Dans ce type d’arnaque, la victime est amenée à croire qu’elle envoie des fonds pour aider un proche ou un ami en situation d’urgence.

Les escrocs exploitent l’inquiétude naturelle de la victime à l’égard d’une personne qui lui est chère. La situation d’urgence peut impliquer un accident de voiture, le fait d’être bloqué dans un aéroport ou la nécessité d’éviter une arrestation.

L’arnaqueur peut passer un appel téléphonique urgent en se faisant passer pour un parent, un ami ou un être cher ou encore en se faisant passer pour une figure d’autorité telle qu’un représentant de la loi ou un médecin.

Pour vous protéger :

  • Vérifiez la situation d’urgence en contactant directement le proche ou l’ami concerné.
  • Ne vous précipitez pas pour effectuer la transaction. Prenez le temps de vérifier la situation au préalable.
  • Méfiez-vous des demandes urgentes ou des demandes de garder la situation secrète.
  • Méfiez-vous des appels non sollicités ou des messages provenant d’individus inconnus.

2. Les escroqueries par extorsion

Une escroquerie par extorsion implique l’acte d’obtenir des biens, des actifs ou de l’argent d’un individu par l’utilisation de la menace ou de la force, de la violence et de l’intimidation. La sextorsion est un type d’extorsion dans lequel l’escroc menace de divulguer des informations sexuellement compromettantes, telles que des images privées ou des vidéos sexuellement explicites de la victime, à moins que la victime ne satisfasse à certaines exigences, généralement le paiement d’argent.

Les victimes sont généralement de jeunes adultes ou des personnes âgées.

Pour vous protéger :

  • Faites preuves de prudence face aux personnes avec qui vous vous connectez sur les réseaux sociaux et les sites de rencontres.
  • Ne participez pas à un chat vidéo explicite et n’échangez pas d’images sexuellement explicites avec des inconnus.
  • N’envoyez pas d’argent à une personne vous menaçant de divulguer des photos ou des vidéos intimes.
  • Méfiez-vous des fausses communications provenant de soi-disant responsables de l’application des lois.

3. Les escroqueries par la menace / le chantage

Les escroqueries par la menace / le chantage impliquent que des escrocs obtiennent illégalement de l’argent d’une victime sous la contrainte. L’escroc menace ainsi de nuire à la victime si elle ne coopère pas.

L’escroc peut raconter des informations personnelles dans un courriel ou un appel téléphonique pour ajouter de l’intimidation. Il peut menacer de vous blesser physiquement, prétendre savoir où vous vivez ou travaillez et menacer de vous faire du mal, à vous ou à vos proches, à moins que vous ne payiez une somme d’argent.

Les escrocs peuvent également menacer la victime d’une arrestation ou d’une peine de prison si elle ne se conforme pas à leurs exigences.

Pour vous protéger :

  • Ne vous conformez pas aux exigences de l’escroc.
  • Contactez immédiatement les forces de l’ordre si vous vous sentez menacé ou effrayé.
  • Méfiez-vous des appels non sollicités ou des messages provenant d’individus inconnus.
  • Soyez prudent lorsque vous partagez des informations personnelles en ligne ou en réponse à des appels ou des messages non sollicités.

Un téléphone verrouillé

4. Les escroqueries par imposteur

Lors d’une escroquerie par imposteur, un escroc se fait passer pour une personne ayant autorité et demande de l’argent pour régler une situation qui s’avère être fausse.

Les escrocs peuvent également se faire passer pour des représentants d’une entreprise réputée (usurpateurs d’identité) pour revendiquer des frais frauduleux devant être réexaminées ou remboursées ou pour émettre de fausses accusations de trop-perçus dans le but de voler la victime.

Ils émettent de fausses accusations concernant des frais frauduleux, des remboursements, des problèmes d’expédition ou d’autres frais fictifs qui amèneront la victime à partager des informations personnelles et/ou financières. Les escrocs peuvent même pirater le téléphone du client afin de traiter des transactions non autorisées.

Pour vous protéger :

  • Soyez prudent lorsque vous partagez des informations personnelles en ligne ou en réponse à des appels ou des messages non sollicités.
  • Vérifiez la légitimité du représentant ou de l’entreprise.
  • Ne partagez pas d’informations financières par téléphone ou par courrier électronique.
  • Ne vous fiez pas aux communications non sollicitées émanant de personnes ou d’entreprises inconnues.

5. Les escroqueries à l’investissement

Les escroqueries à l’investissement semblent souvent « trop belles pour être vraies » ou offrent des opportunités d’investissement « sans risque ». Les escrocs font pression sur les victimes pour qu’elles investissent immédiatement, indiquant parfois que l’opportunité n’est valable que pour une durée limitée.

La victime est souvent attirée par des applications sur les réseaux sociaux ou des appels spontanés ou des demandes de renseignements par courrier électronique.

Pour vous protéger :

  • Méfiez-vous des opportunités d’investissement qui semblent trop belles pour être vraies ou qui vous poussent à investir immédiatement.
  • Effectuez des recherches et vérifiez la légitimité de l’investissement avant d’investir de l’argent.
  • N’investissez pas d’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

6. Les escroqueries sentimentales

Lors d’une escroquerie sentimentale, la victime est amenée à croire qu’elle a trouvé le véritable amour en ligne. Les escrocs jouent avec vos émotions en faisant semblant de s’intéresser à une relation amoureuse. Ils utilisent des mots flatteurs et des photos volées pour gagner la confiance et l’affection de la victime.

Une fois qu’ils ont captivé la victime, ils lui demandent de l’argent. Ils pourraient prétendre que c’est pour un billet d’avion pour se retrouver ou pour couvrir des frais médicaux imprévus. Ils s’attaquent au désir d’amour et de compagnie, ce qui rend difficile de dire non.

Pour vous protéger :

  • Vérifiez l’identité de la personne en effectuant une recherche d’image inversée ou en sollicitant un appel vidéo.
  • Méfiez-vous des demandes urgentes ou des demandes de garder la situation secrète, car les fraudeurs utilisent souvent ces tactiques.
  • Méfiez-vous des messages non sollicités ou des appels d’étrangers professant l’amour ou l’intérêt d’une personne pour vous.

7. Les escroqueries au faux support technique

Les escroqueries au faux support technique impliquent des escrocs se faisant passer pour des représentants d’entreprises réputées comme Microsoft ou Apple et prétendant que l’ordinateur de la victime nécessite des services techniques particuliers dans le but d’y accéder à distance et de voler le client.

En règle générale, les victimes reçoivent un appel téléphonique, un SMS ou un courriel non sollicité d’une personne prétendant représenter le «service de support technique », le « service d’assistance », le « service informatique » ou tout autre service similaire d’une entreprise.

Pour vous protéger :

  • N’oubliez pas que des entreprises réputées ne vous contacteront jamais de façon inattendue pour vous demander d’accéder à votre ordinateur.
  • Ne fournissez jamais d’informations personnelles ou financières à des appelants ou à des expéditeurs de courriels non sollicités.
  • Vérifiez de manière indépendante la légitimité de toute demande de services d’assistance technique.

Une femme choquée devant son ordinateur portable

8. Les escroqueries relatives à l’immigration

Si vous recevez un appel d’une personne prétendant être un agent de l’immigration, il est possible que vous vous sentiez immédiatement méfiant. Les fraudeurs peuvent vous appeler et prétendre qu’il y a un problème avec vos documents d’immigration que vous pouvez résoudre en effectuant un transfert d’argent immédiat ou en fournissant les informations de votre compte.

Ils peuvent même fournir des informations personnelles ou vous menacer d’expulsion, mais vous ne devez jamais divulguer d’informations financières personnelles.

Pour vous protéger :

  • N’oubliez pas que l’USCIS (le Service de la nationalité et de l’immigration des États-Unis) ainsi que le gouvernement ne vous demanderont jamais de transférer de l’argent à un particulier. Vous ne pouvez payer les frais que sur le portail en ligne de l’USCIS ou Pay.gov.
  • Ne fournissez aucune information personnelle ou financière à des personnes en qui vous n’avez pas confiance.
  • Assurez-vous de contacter directement l’USCIS si vous avez besoin d’aide concernant une procédure d’immigration.

Malheureusement, vous pourriez être confronté à d’autres escroqueries, car les méthodes changent fréquemment. Apprendre à reconnaître les signes avant-coureurs des escroqueries en termes générales peut vous permettre de rester en sécurité.

9. Les escroqueries aux récompenses

Avec les escroqueries aux virements et aux transferts de récompenses, les criminels tentent de voler de l’argent à l’aide de tirages au sort, de loteries ou de concours frauduleux. Habituellement, l’arnaque commence par un courriel ou un appel téléphonique inattendu annonçant que vous avez gagné un prix en espèces dans un autre pays.

L’escroc peut alors demander les informations de votre compte bancaire afin de pouvoir déposer directement les gains, puis utiliser ces informations pour mener des activités frauduleuses avec votre compte bancaire.

Il existe une autre version de cette escroquerie qui fonctionne de la même manière que d’autres escroqueries liées à l’argent et aux virements électroniques. Les fraudeurs envoient un faux chèque à la victime, puis demandent un virement d’argent dans le but de couvrir des frais tels que la conversion de devises ou les frais de traitement.

Après avoir déposé le chèque et transféré ou viré de l’argent, vous vous rendez-compte que le chèque est un faux. Vous pourriez être tenu de payer les frais à votre banque sans recevoir l’argent transféré ou viré.

Pour vous protéger :

  • Effectuez des recherches à propos des concours ou tirages au sort inconnus avant de réaliser un virement d’argent.
  • N’effectuez jamais de virements ou de virements électroniques avant d’être certain que les chèques ont été encaissés.
  • Appelez la banque émettrice de n’importe quel chèque reçu pour vérifier les fonds et l’authenticité.
  • Ne communiquez jamais les informations de votre compte bancaire à un inconnu.

10. Les escroqueries à l’emploi

Une escroquerie à l’emploi se produit lorsqu’un fraudeur annonce avoir un emploi à pourvoir qui s’avère faux, tel qu’un poste d’acheteur secret ou une opportunité de travail à domicile, par l’intermédiaire des réseaux sociaux, de faux sites Web et même des panneaux routiers.

Lorsque vous exprimez votre intérêt pour le poste, l’escroc peut vous soumettre à un faux entretien, vous demandant de répondre à des questions et de fournir des informations personnelles.

Ensuite, vous serez informé d’avoir été embauché mais que vous devez transférer ou virer de l’argent pour couvrir les frais de traitement afin de vous inscrire à leur programme de travail à domicile, afin de payer l’équipement nécessaire ou afin de suivre une formation obligatoire.

L’escroquerie ne sera découverte qu’après l’envoi de l’argent.

Pour vous protéger :

  • Vérifiez auprès du Better Business Bureau ou des registres d’inscription des entreprises de l’État pour confirmer la validité de l’entreprise.
  • Évitez d’envoyer de l’argent pour une opportunité d’emploi.
  • Soyez prudent à l’égard de toute offre d’emploi qui semble trop belle pour être vraie.

11. Les escroqueries relatives aux achats

Les arnaques relatives aux achats cherchent à tirer parti des personnes qui achètent et vendent des choses par l’intermédiaire de Facebook Marketplace, Craigslist, eBay et bien d’autres sites similaires.

Il existe deux versions de cette arnaque. Dans la première version, un faux acheteur demande s’il peut payer un article par mandat de paiement, chèque personnel ou chèque de banque.

Si le vendeur accepte, l’acheteur envoie un faux chèque ou mandat de paiement d’un montant supérieur au prix de vente. L’acheteur demandera alors au vendeur de lui transférer ou de lui restituer l’argent supplémentaire. Après avoir effectué le virement ou le transfert d’argent, le chèque s’avère alors être un faux.

Les faux acheteurs peuvent également tenter de commettre cette escroquerie par l’intermédiaire d’un transfert d’argent ou de virement bancaire. Avec cette version, un fraudeur met en vente un article attrayant sur un site de ventes en ligne.

Si vous exprimez votre intérêt, les escrocs vous demanderont d’envoyer de l’argent ou un virement bancaire pour expédier l’article une fois les fonds reçus.

Une fois que vous leur aurez transféré de l’argent, ils vous contacteront et vous diront qu’il y a un problème. Le plus souvent, les faux acheteurs prétendent qu’ils n’ont pas reçu d’argent et vous demandent de fournir le numéro de contrôle du transfert d’argent afin qu’ils puissent suivre le paiement. Si vous leur donnez ce numéro, ils récupéreront l’argent liquide et ne vous enverront jamais l’article acheté.

Pour vous protéger :

  • N’acceptez pas de chèque personnel, de mandat de paiement ou de chèque de banque lorsque vous vendez des objets en ligne.
  • Traitez les transactions uniquement par l’intermédiaire des plateformes de vente, en vous méfiant de quiconque vous demandant de contourner le système pour éviter de payer des frais.
  • Vérifiez les avis à propos des acheteurs et des vendeurs ainsi que leurs notes.
  • N’acceptez jamais d’effectuer un virement d’argent pour payer quelque chose que vous achetez sur un site de ventes en ligne.

Un couple enlacé

Les signes indicateurs des escroqueries financières

Vous ne savez pas s’il s’agit d’une arnaque ? Voici quelques-uns des signes indicateurs censés vous alerter :

  • Les fraudeurs insistent souvent pour tout gérer par courriel, messages textuels ou par la messagerie des réseaux sociaux.
  • Il y a des fautes d’orthographe ou de sérieux problèmes de grammaire qui se glissent dans les communications.
  • L’adresse électronique de retour est étrange ou non reconnue.
  • Les escrocs vous mettent la pression pour que vous envoyiez de l’argent rapidement.
  • Les escrocs vous demandent d’envoyer de l’argent vers un pays étranger même s’ils prétendent se trouver aux États-Unis.
  • Vous êtes invité à utiliser des chèques de banque, des virements électroniques ou d’autres fonds potentiellement indétectables.

Se protéger contre les escroqueries liées aux transferts d’argent

Suivez ces quelques étapes afin de protéger votre argent et vos informations :

  • Ne donnez jamais d’informations personnelles lors d’un appel ou d’un message non sollicité.
  • N’envoyez jamais d’argent à une personne que vous ne connaissez pas personnellement.
  • Contactez les membres de votre famille aux numéros de téléphone connus si vous recevez une demande inhabituelle de leur part.
  • Mettez régulièrement à jour vos mots de passe.
  • Installez des bloqueurs de pop-ups et des logiciels antivirus.
  • Ne partagez pas vos informations de connexion relatives à Remitly, vos informations bancaires en ligne ou vos identifiants de connexion relatives à d’autres applications financières.

Signalez les escroqueries liées à l’argent et aux virements électroniques

Si vous découvrez que quelqu’un vous a volé des fonds, agissez rapidement en contactant Remitly ou le prestataire de service de virement bancaire que vous avez utilisé. Dans certains cas, il peut être possible de récupérer votre argent durement gagné.

Même si un fraudeur n’a pas réussi à effectuer un transfert d’argent ou une fraude électronique parce que vous avez découvert le stratagème, vous devez signaler sa tentative. La Federal Trade Commission propose un guide détaillé sur la façon de signaler les escroqueries par virement bancaire, auquel vous pouvez accéder en cliquant ici.

Bien que les criminels tentent d’exploiter le système de virement bancaire à leur avantage, les virements électroniques et d’argent restent un moyen pratique d’envoyer de l’argent à vos proches situés à l’étranger. En suivant les conseils décrits dans cet article, vous pourrez le faire de manière plus sûre et vous protéger contre la fraude.