Ang mga tao ay nagse-send ng daan-daang bilyong dolyar sa remittances kada taon. Sa kasamaang palad, dahil sa daming ito, sinusubukan ng ilang scammer na linlangin ang mga tao gamit ang iba’t ibang money transfer scam. Dito sa Remitly, gusto ka naming tulungang maunawaan kung paano gumagana ang mga money transfer scam at kung paano matutukoy ang mga babalang senyales para mapanatiling ligtas ang iyong pera.
Habang mas dumarami ang nakakatukoy ng mga scam, tulad ng mga pagtatangka sa phishing, pinapahusay din ng mga scammer ang kanilang mga pamamaraan. Dahil maraming scam ang mahirap resolbahin kapag nangyari na, ang pinakamahusay na paraan para manatiling may kontrol ay matutunang tukuyin ang mga potensyal na scam kapag kaharap mo na ang mga ito. Narito ang ilan sa mga pinakakaraniwang scam sa industriya.
1. Mga scam na emergency sa pamilya
Sa ganitong uri ng scam, pinapaniwala ang biktima na nagse-send siya ng pondo para tumulong sa isang mahal sa buhay o kaibigan na nasa emergency na sitwasyon. Sinasamantala ng mga scammer ang natural na pag-aalala—gaya ng pekeng aksidente sa kotse, pagka-stranded sa airport, o pag-iwas sa pagkakaaresto. Maaaring tumawag ang scammer at magpanggap bilang kamag-anak, kaibigan, o awtoridad (pulisiya, doktor).
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- I-verify ang emergency sa pamamagitan ng direktang pakikipag-ugnayan sa mahal sa buhay. Kung nagdadalawang-isip ka pa rin, gumamit ng alternatibong paraan (telepono sa halip na social media) at humingi ng second opinion sa kamag-anak o kaibigan.
- Huwag magmadali sa transaksyon. Maglaan ng oras para i-validate ang sitwasyon.
- Maghinala sa mga request na patago o biglaan.
- Mag-ingat sa mga hindi inaasahang tawag o mensahe mula sa mga hindi kilalang indibidwal.
2. Mga sextortion scam
Ang “sextortion” ay uri ng pangingikil kung saan binabantaan ang biktima na ilalantad ang sekswal na kumprometidong impormasyon (mga pribadong larawang tahasang sekswal o video) maliban kung tutugon sa hinihingi—karaniwan ay pera. Madalas na target ang mas batang nasa hustong gulang.
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- Mag-ingat kung kanino nakikipag-ugnayan sa social media at dating sites.
- Huwag makipag-video chat na explicit o magpalitan ng sekswal na larawang explicit sa hindi kakilala.
- Huwag magpadala ng pera sa sinumang nagbabantang maglalabas ng iyong mga intimate na larawan o video.
3. Mga pagbabanta/blackmail scam
Ilegal na kumukuha ng pera ang mga scammer sa pamamagitan ng pamimilit. Maaaring magbahagi sila ng personal na impormasyon sa email o tawag para manakot, magbanta ng pananakit, sabihing alam nila kung saan ka nakatira o nagtatrabaho, o pagbantaan ng pagkakaaresto/kulong kapag hindi ka nagbayad.
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- Huwag sundin ang mga hinihingi ng scammer.
- Makipag-ugnayan agad sa pulisya kung pisikal kang pinagbabantaan o natatakot ka.
- Mag-ingat sa mga hindi inaasahang tawag o mensahe mula sa hindi kilala.
- Mag-ingat sa pag-share ng personal na impormasyon online o sa pagsagot sa hindi inaasahang tawag/mensahe.
4. Mga imposter scam
Nagpapanggap ang scammer bilang awtoridad o lehitimong kinatawan at humihingi ng pera para sa pekeng sitwasyon. Maaaring magpanggap bilang representante ng kilalang negosyo o institusyong pinansyal at gumawa ng pekeng claim tungkol sa fraudulent charges, refund, overpayment, o isyu sa delivery para makakuha ng personal/financial data.
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- Mag-ingat sa pag-share ng personal na impormasyon online o sa pagtugon sa mga hindi inaasahang contact.
- I-verify ang pagiging lehitimo ng kinatawan o kumpanya.
- Huwag magbahagi ng financial information sa telepono o email sa hindi kakilala.
- Huwag basta-bastang magtiwala sa mga komunikasyong hindi mo hiniling.
5. Mga investment scam
Karaniwang “sobrang ganda para maging totoo” o “risk-free” na oportunidad, na may pressure na mag-invest kaagad (madalas “limited time” lang). Madalas ang pang-akit ay sa social media, cold calls, o hindi hiniling na email.
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- Magduda sa hindi kapani-paniwalang pangako o pressure na “mag-invest ngayon.”
- Magsaliksik at i-verify ang lehitimasyon bago mag-invest.
- Huwag mag-invest ng perang hindi mo kayang mawala.
6. Mga romance scam
Pinapaniwala ang biktima na nakahanap ng pag-ibig online. Pinaglalaruan ang emosyon, gumagamit ng matatamis na salita at nakaw na larawan para makuha ang tiwala, at hihingi ng pera o gift cards (pamasahe sa eroplano, gastusing medikal, atbp.).
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- I-verify ang pagkakakilanlan sa pamamagitan ng reverse image search o video call.
- Magduda sa mga kahilingang patago o biglaan—karaniwang taktika ng scammer.
- Mag-ingat sa di-inaasahang mga mensahe/tawag na nagpapahayag ng pag-ibig o interes.
7. Mga tech support scam
Nagpapanggap na mula sa kilalang kumpanya (hal. Microsoft o Apple) at sinasabing kailangan ng iyong computer ng “tech support” para makahingi ng remote access at makapagnakaw. Karaniwan itong nagsisimula sa hindi inaasahang tawag, text, o email mula sa “Tech Support/Help Desk/IT Department.”
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- Tandaan: ang kagalang-galang na kumpanya ay hindi bigla na lang hihingi ng access sa iyong computer.
- Huwag magbigay ng personal o financial data sa mga hindi inaasahang caller o email sender.
- I-verify nang independent ang lehitimasyon ng anumang request para sa tech support.
8. Mga immigration scam
Maaaring may tumawag na nag-aangking opisyal ng immigration at sabihing may problema sa iyong dokumento na malulutas sa agarang remittance o pagbibigay ng bank details. Maaari ring magbanta ng deportation.
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- Bisitahin ang opisyal na website ng immigration authority para malaman ang tamang komunikasyon at pagbabayad. Kung may kahina-hinalang mensahe, direktang makipag-ugnayan sa opisyal na contact.
- Mag-ingat sa humihingi ng bayad sa pamamagitan ng money transfer, gift cards, o personal na account.
Sa kasamaang palad, patuloy na nagbabago ang mga pamamaraan kaya posibleng makatagpo ka pa ng ibang scam. Matutong kilalanin ang mga pangkalahatang babala ng pinakabagong mga scam upang manatiling ligtas.
9. Mga prize scam
Pekeng sweepstakes/lotto/contest na may hindi inaasahang tawag o email na nagsasabing nanalo ka sa ibang bansa. Hihilingin ang bank details para “maideposito” ang premyo o magpapadala ng pekeng tseke at hihingi ng transfer para sa conversion o processing fees. Pagkatapos mag-transfer, malalaman mong peke ang tseke—mawawala ang pera at maaari pang may bank fees.
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- Saliksikin ang anumang hindi pamilyar na contest o sweepstakes bago magpadala ng pera.
- Huwag magpasimula ng transfer hangga’t hindi siguradong cleared ang tseke.
- Tawagan ang nag-iisyung bangko ng anumang tseke para i-verify ang pondo at authenticity.
- Huwag kailanman ibigay ang bank account information sa hindi kilala.
10. Mga job scam
Nag-a-advertise ng pekeng trabaho (secret shopper, work-from-home), magsasagawa ng “interview” para kumuha ng data at pagkatapos ay hihingi ng bayad para sa processing fees, equipment, o training. Pagkatapos magbayad, malalaman mong peke ang alok.
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- Mag-sariling saliksik sa kumpanya. Tingnan ang opisyal na website at verified na contact details. Mag-ingat kung walang site at puro text/group chat lang ang komunikasyon.
- Mag-ingat sa trabahong humihingi ng bayad nang pauna (equipment, training, application fees).
11. Mga marketplace scam
Target ang mga bumibili at nagbebenta sa Facebook Marketplace, Craigslist, eBay, at iba pa. Maaaring magpadala ang pekeng buyer ng tseke/money order na lampas sa presyo at hihingi ng “sukli” sa transfer—na kalaunan ay malalamang peke ang tseke. O kaya, pekeng seller na hihingi ng bayad muna at hindi na magpapadala ng item.
Para maprotektahan ang iyong sarili:
- Piliing iproseso ang transaksyon sa loob ng opisyal na platform. Mag-ingat sa gustong “umiwas sa fees” sa labas ng opisyal na channel.
- Suriin ang reviews at ratings ng buyers at sellers.
Mga karaniwang senyales ng financial scams
- Hindi sigurado kung scam? Mag-ingat sa mga red flag na ito:
- Ipipilit na sa email, text, o social media lang lahat ng usapan.
- May malalalang maling spelling o grammar sa mga mensahe.
- Kakaiba o hindi makilalang return email address.
- Malakas na pressure na mag-send ng pera kaagad.
- Hinihiling ang pagpapadala ng pera sa ibang bansa kahit sinasabing nasa bansa mo sila.
- Pinipilit kang gumamit ng cashier’s checks, wire transfer, o ibang paraang labas sa normal/opisyal na proseso.
Pananatiling ligtas mula sa mga money transfer scam
- Huwag kailanman magbigay ng personal na impormasyon sa hindi inaasahang tawag o mensahe.
- Huwag mag-send ng pera sa taong hindi mo personal na kilala.
- Kung may kahina-hinalang request mula sa kapamilya, tawagan sila sa kilalang numero at humingi ng second opinion sa isa pang kapamilya.
- Regular na i-update ang iyong mga password.
- Mag-install ng pop-up blockers at antivirus software.
- Huwag i-share ang iyong Remitly login, online banking info, o login credentials ng iba pang financial apps.
Kung mag-send ka ng transfer sa isang scammer, posibleng hindi kami makatulong at maaari mong mawala ang iyong pera.
Mag-ulat ng mga money transfer scam
Kung na-target ka ng money transfer scam, kahit hindi ka nagpadala ng pera, mahalagang i-ulat ito. Makipag-ugnayan sa lokal na pulis at sa iyong bangko para maghain ng ulat. Kontakin din ang Remitly o ang ginamit mong transfer provider. Ang iyong ulat ay tumutulong sa mas malawak na pagsisikap na pigilan ang mga scam at makakapagprotekta pa sa iba. Para malaman kung paano at saan mag-uulat sa iyong rehiyon, bisitahin ang aming Gabay sa Scam Recovery, na naglalaman ng mga hakbang na maaari mong gawin at mga support resources na available sa buong mundo.
Bagaman sinusubukan ng mga kriminal na samantalahin ang sistema ng money transfer, nananatiling convenient na paraan ito para magpadala ng pera sa mga mahal mo sa buhay sa ibang bansa. Sa pagsunod sa mga tip sa artikulong ito, magagawa mo ito nang ligtas at mapoprotektahan mo ang iyong sarili laban sa mga scammer.