Last updated on março 25th, 2024 at 10:10 pm
As pessoas enviam centenas de bilhões de dólares em remessas todos os anos. E, infelizmente, devido a esse volume, certos golpistas tentam enganar as pessoas por meio de diferentes golpes de transferência de dinheiro.
Aqui na Remitly, queremos ajudá-lo a entender como esses golpes de transferência de dinheiro funcionam e a reconhecer os sinais de alerta de possíveis fraudes para que você possa manter seu dinheiro seguro.
11 golpes comuns de transferência de dinheiro
À medida que as pessoas se tornam melhores em reconhecer atividades fraudulentas — como roubo de cartão de crédito e fraude de transferência eletrônica — os golpistas também estão aprimorando seus métodos.
Como rastrear muitos desses golpes pode ser complicado, sua melhor proteção é aprender a identificar possíveis atos fraudulentos quando você os encontrar.
Estes são alguns dos golpes mais comuns com os quais nos deparamos aqui na Remitly, enquanto trabalhamos incansavelmente para manter seguras as informações de nossos clientes.
Por favor, note que, se você enviar uma transferência para um golpista, podemos não ser capazes de ajudar, e você pode perder seu dinheiro.
1. Golpes de emergência familiar
Neste tipo de golpe, a vítima é levada a acreditar que está enviando dinheiro para ajudar um ente querido ou amigo em uma situação de emergência.
Os golpistas exploram a preocupação natural da vítima por alguém que se importam. Isso pode envolver um acidente de carro, estar preso em um aeroporto ou evitar ser preso.
O golpista pode fazer uma ligação urgente, se passando por um parente, amigo ou ente querido, ou como uma figura de autoridade, como um oficial de polícia ou médico.
Para se proteger:
- Verifique a emergência entrando em contato diretamente com o ente querido ou amigo.
- Não apresse a transação. Tire um tempo para verificar a situação.
- Desconfie de pedidos de segredo ou urgência.
- Esteja atento a chamadas ou mensagens não solicitadas de indivíduos desconhecidos.
2. Golpes de extorsão
Um golpe de extorsão envolve obter propriedade, ativos ou dinheiro de um indivíduo por meio de ameaça ou uso real de força, violência e intimidação. A sextorsão é um tipo de extorsão onde o perpetrador ameaça expor informações sexualmente comprometedoras, como imagens ou vídeos privados sexualmente explícitos da vítima, a menos que a vítima atenda a certas demandas, geralmente dinheiro.
As vítimas tendem a ser adultos jovens ou idosos.
Para se proteger:
- Tenha cuidado com quem você se conecta nas redes sociais e sites de namoro.
- Não participe de bate-papo por vídeo explícito ou troque imagens sexualmente explícitas com estranhos.
- Não envie dinheiro para alguém que esteja ameaçando expor fotos ou vídeos íntimos.
- Esteja atento a comunicações falsas de oficiais da lei.
3. Golpes de ameaças/chantagem
Golpes de ameaças/chantagem envolvem golpistas obtendo dinheiro de uma vítima de forma ilegal por meio de coerção. O golpista ameaça prejudicar a vítima se ela não cooperar.
O golpista pode relatar informações pessoais no e-mail ou na ligação para aumentar a intimidação. Eles podem ameaçar com danos físicos, afirmar saber onde você mora ou trabalha, e ameaçar machucar você ou seus entes queridos a menos que você pague.
Golpistas também podem ameaçar a vítima com prisão ou tempo na cadeia se não cumprirem com as demandas.
Para se proteger:
- Não cumpra com as demandas do golpista.
- Contate a polícia imediatamente se você se sentir ameaçado ou assustado.
- Esteja atento a chamadas ou mensagens não solicitadas de indivíduos desconhecidos.
- Tenha cuidado ao compartilhar informações pessoais online ou em resposta a chamadas ou mensagens não solicitadas.
4. Golpes de impostores
Em um golpe de impostor, um golpista se passa por uma autoridade e solicita dinheiro para resolver uma situação falsa.
Golpistas também podem se passar por representantes de empresas renomadas e fazer alegações falsas sobre cobranças fraudulentas que precisam ser revisadas ou reembolsadas, ou sobre pagamentos em excesso para roubar da vítima.
Eles fazem alegações falsas sobre cobranças fraudulentas, reembolsos, problemas de envio, ou outras taxas falsas que levarão a vítima a compartilhar informações pessoais e/ou financeiras. Golpistas podem até hackear o telefone do cliente para processar transações não autorizadas.
Para se proteger:
- Tenha cuidado ao compartilhar informações pessoais online ou em resposta a chamadas ou mensagens não solicitadas.
- Verifique a legitimidade do representante ou empresa.
- Não compartilhe informações financeiras por telefone ou e-mail.
- Desconfie de comunicações não solicitadas de indivíduos ou empresas desconhecidas.
5. Golpes de investimento
Golpes de investimento muitas vezes parecem “bons demais para ser verdade” ou oferecem oportunidades de investimento “sem risco”. Eles pressionam as vítimas a investir imediatamente, às vezes indicando que a oportunidade é por tempo limitado.
A vítima é geralmente atraída por meio de aplicativos de rede social ou chamadas/e-mails não solicitados.
Para se proteger:
- Desconfie de oportunidades de investimento que pareçam boas demais para ser verdade ou que pressionem você a investir imediatamente.
- Faça sua pesquisa e verifique a legitimidade do investimento antes de investir qualquer dinheiro.
- Não invista dinheiro que você não pode se dar ao luxo de perder.
6. Golpes românticos
Em um golpe romântico, a vítima é enganada a pensar que encontrou o verdadeiro amor online. Golpistas brincam com suas emoções, fingindo estar interessados em um relacionamento romântico. Eles usam palavras para adular e fotos roubadas para ganhar confiança e afeto.
Assim que fisgam a vítima, eles pedem dinheiro. Podem alegar que é para uma passagem de avião para se encontrarem ou para cobrir despesas médicas inesperadas. Eles se aproveitam do desejo por amor e companheirismo, tornando difícil dizer não.
Para se proteger:
- Verifique a identidade da pessoa fazendo uma busca reversa de imagem ou pedindo uma chamada de vídeo.
- Desconfie de pedidos por sigilo ou urgência, pois golpistas geralmente usam essas táticas.
- Tenha cuidado com mensagens ou chamadas não solicitadas de estranhos falando de amor ou interesse.
7. Golpes de suporte técnico
Golpes de suporte técnico envolvem golpistas se passando por representantes de empresas renomadas como a Microsoft ou Apple, alegando que o computador da vítima requer serviços técnicos. Com isso, eles ganham acesso remoto e roubam o cliente.
Normalmente, as vítimas recebem uma chamada telefônica, mensagem de texto ou e-mail não solicitado de alguém alegando representar o “Suporte Técnico”, “Central de Ajuda”, “Departamento de TI”, ou um escritório similar.
Para se proteger:
- Lembre-se de que empresas renomadas nunca entrarão em contato com você do nada pedindo acesso ao seu computador.
- Nunca forneça informações pessoais ou financeiras para chamadores ou remetentes de e-mail não solicitados.
- Verifique independentemente a legitimidade de qualquer pedido de serviços de suporte técnico.
8. Golpes de imigração
Se você receber uma ligação de alguém que afirma ser um oficial de imigração, não há problema em suspeitar imediatamente. Os golpistas podem ligar para você e alegar que há um problema com seus documentos de imigração e que você pode resolver fazendo uma transferência imediata de dinheiro ou fornecendo informações de sua conta.
Eles podem até fornecer informações pessoais ou fazer ameaças de deportação, mas você nunca deve fornecer informações financeiras pessoais.
Para se proteger:
- Lembre-se de que o USCIS e o governo nunca pedirão que você transfira dinheiro para um indivíduo. Você só pode pagar quaisquer taxas no portal online da USCIS ou Pay.gov.
- Não forneça nenhuma informação pessoal ou financeira para pessoas em quem você não confia.
- Certifique-se de entrar em contato diretamente com o USCIS se precisar de ajuda com quaisquer processos de imigração.
Infelizmente, você pode se deparar com outros tipos de golpes, já que os métodos dos golpistas mudam com frequência. Aprender a reconhecer os sinais de alerta de golpes pode ajudá-lo a permanecer seguro.
9. Golpes de prêmios
No golpe de prêmios e transferências bancárias, criminosos tentam roubar dinheiro usando sorteios, loterias ou concursos falsos. Geralmente, o golpe começa com um e-mail ou telefonema inesperado dizendo que você ganhou um prêmio em dinheiro em outro país.
O golpista pode pedir suas informações bancárias para que possa depositar diretamente os ganhos e, em seguida, usar essas informações para realizar atividades fraudulentas com sua conta bancária.
Outra versão do golpe funciona de maneira similar a outros golpes de transferência de dinheiro. Os fraudadores enviam um cheque falso para a vítima e depois dizem que ela precisa transferir dinheiro para cobrir taxas como conversão de moeda ou taxas de processamento.
Depois que você deposita o cheque e faz a transferência, descobre que o cheque é falso. Você pode ser sujeito a taxas do seu banco e perder o dinheiro transferido.
Para se proteger:
- Pesquise sobre concursos ou sorteios desconhecidos antes de fazer transferências.
- Nunca inicie transferências de dinheiro até ter certeza de que os cheques foram compensados.
- Ligue para o banco emissor de qualquer cheque recebido para verificar fundos e autenticidade.
- Nunca forneça suas informações bancárias para uma parte desconhecida.
10. Golpes de emprego
Um golpe de emprego acontece quando um fraudador anuncia um emprego falso, como uma posição de “cliente oculto” ou oportunidade de trabalho home-officec, por meio de redes sociais, sites falsos e até placas à beira da estrada.
Quando você demonstra interesse no emprego, o golpista pode conduzir um falso processo de entrevista, pedindo que você responda perguntas e forneça informações pessoais.
Em seguida, eles dizem que você foi contratado, mas explicam que você precisa transferir dinheiro para cobrir taxas de processamento para inscrevê-lo em seu programa de trabalho remoto, pagar pelo equipamento necessário ou completar um curso de treinamento obrigatório.
Você só descobre que o emprego era falso depois de enviar o dinheiro.
Para se proteger:
- Verifique no Better Business Bureau e nos registros de empresas do estado para confirmar a validade das empresas.
- Tenha cuidado ao enviar dinheiro para qualquer oportunidade de emprego.
- Tenha cuidado com qualquer oferta de emprego que pareça boa demais para ser verdade.
11. Golpes de marketplace
Esquemas de marketplace procuram tirar vantagem de pessoas comprando e vendendo coisas através do Facebook Marketplace, Craigslist, eBay e outros sites.
Existem duas versões desse golpe. Na primeira, um falso comprador pergunta se pode pagar por um item com ordem de pagamento, cheque pessoal ou cheque administrativo.
Se o vendedor diz sim, o comprador envia um cheque ou ordem de pagamento falso com valor superior ao preço de venda. O comprador então pede ao vendedor para transferir ou enviar o dinheiro extra de volta para eles. Depois de realizar a transferência, decobre-se que o cheque nunca teve fundos.
Compradores falsos também podem tentar aplicar esse golpe de transferência de dinheiro. Nessa versão, o fraudador anuncia um item atraente à venda em um marketplace.
Se você demonstra interesse, eles pedirão que você envie dinheiro ou faça uma transferência bancária, dizendo que enviarão o item após receber os fundos.
Após transferir o dinheiro, eles entrarão em contato dizendo que houve um problema. Na maioria das vezes, compradores falsos afirmam que não receberam o dinheiro e pedem que você forneça o número de controle da transferência de dinheiro para que possam rastrear o pagamento. Se você fornecer esse número, eles retirarão o dinheiro e nunca enviarão o item comprado.
Para se proteger:
- Não aceite cheque pessoal, ordem de pagamento ou cheque administrativo ao vender coisas online.
- Processe transações apenas através de plataformas de vendas, desconfiando de quem pede para sair do sistema para evitar taxas.
- Verifique avaliações e classificações de compradores e vendedores.
- Nunca concorde em transferir dinheiro para pagar algo que você comprou através de um marketplace online.
Sinais comuns de golpes financeiros
Não tem certeza se é um golpe? Fique atento a estes sinais:
- Eles insistem em tratar tudo por e-mail, mensagem de texto ou mensagens em redes sociais.
- Existem erros ortográficos ou problemas graves de gramática nas comunicações.
- O endereço de e-mail de retorno é estranho ou não reconhecido.
- Eles pressionam você para enviar o dinheiro rapidamente.
- Ele pedem para você enviar dinheiro para um país estrangeiro, mesmo alegando estar nos EUA.
- Você é solicitado a usar cheques administrativos, transferências bancárias ou outros fundos que não são rastreáveis tão facilmente.
Ficando seguro contra golpes de transferência de dinheiro
Siga estes passos para proteger seu dinheiro e suas informações:
- Nunca forneça informações pessoais em uma chamada ou mensagem não solicitada.
- Não envie dinheiro para alguém que você não conheça pessoalmente.
- Entre em contato com membros da família em números de telefone conhecidos se receber um pedido desconhecido deles.
- Atualize regularmente suas senhas.
- Instale bloqueadores de pop-ups e software antivírus.
- Não compartilhe suas informações de login da Remitly, informações bancárias online ou credenciais de login para outros aplicativos financeiros.
Denuncie golpes de transferência de dinheiro
Se descobrir que alguém roubou dinheiro de você, aja rapidamente entrando em contato com a Remitly ou o provedor da transferência Wire que você usou. Em alguns casos, pode ser possível recuperar seu dinheiro suado.
Mesmo que o golpista não consiga roubar seu dinheiro porque você percebeu o esquema, você deve denunciar a tentativa. A Comissão Federal de Comércio oferece um guia detalhado sobre como denunciar golpes de transferência Wire que você pode acessar aqui.
Embora criminosos tentem explorar o sistema de transferência Wire, essas transferências ainda são uma maneira conveniente de enviar dinheiro para seus entes queridos localizados no exterior. Seguindo as dicas delineadas neste artigo, você pode fazer isso de maneira mais segura e se proteger contra fraudes.