Dito sa Remitly, nais naming tulungan ka na maunawaan kung paano gumagana ang mga panlolokong ito sa pagpapadala ng pera at makilala ang mga palatandaan ng posibleng panloloko upang mapanatiling ligtas ang iyong pera.
11 Karaniwang Mga Panloloko sa Pagpapadala ng Pera
Habang nagiging mas mahusay ang mga tao sa pagkilala sa mga panlolokong gawain tulad ng pagnanakaw sa credit card at pandaraya gamit ang wire transfer, patuloy ding pinaghuhusay ng mga scammer ang kanilang mga pamamaraan.
Dahil ang pagbabantay sa marami sa mga scam na ito ay maaaring kumplikado, ang iyong pinakamahusay na proteksyon ay ang pag-aaral na makita ang mga potensyal na mapanlinlang na pagkilos kapag nakatagpo mo ang mga ito.
Ito ang ilan sa mga pinakakaraniwang panlolokong aming natatagpuan dito sa Remitly habang patuloy kaming nagtatrabaho ng buong pagsisikap upang mapanatiling ligtas ang impormasyon ng aming mga customer.
Palaging tandaan, kung magpapadala ka ng pera sa isang scammer, maaaring hindi ka namin matulungan at maaaring mawala ang iyong pera.
1. Panlolokong may Kinalaman sa Emergency sa Pamilya
Sa ganitong uri ng panloloko, ang biktima ay pinaniniwalaang nagpapadala sila ng pondo upang tulungan ang isang minamahal o kaibigan sa isang sitwasyon ng emergency.
Binabuse ng mga mandaraya ang natural na pag-aalala ng biktima para sa isang taong mahalaga sa kanila. Maaaring ito ay kasama ang aksidente sa kotse, pagkakasira sa isang airport, o pag-iwas sa pag-aresto.
Ang mandaraya ay maaaring magbigay ng isang makabagong tawag sa telepono, nagpapanggap bilang isang kamag-anak, kaibigan, o minamahal na tao o bilang isang awtoridad tulad ng isang opisyal ng batas o medikal na doktor.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Tiyakin ang emergency sa pamamagitan ng direktang pakikipag-ugnayan sa minamahal o kaibigan.
- Huwag madaliin ang transaksyon. Maglaan ng oras upang tiyakin ang sitwasyon.
- Maging suspetsa sa mga hiling para sa kumpidensyalidad o kahalagahan.
- Maging maingat sa hindi inaasahang tawag o mensahe mula sa mga hindi kilalang indibidwal.
2. Panloloko sa paraan ng pangingikil o extortion
Ang panlolokong extortion ay nagsasangkot ng pagkuha ng ari-arian, ari-arian, o pera ng isang indibidwal sa pamamagitan ng banta o aktuwal na pwersa, karahasan, at panggigipit. Ang Sextortion ay isang uri ng extortion kung saan ang isang mandaraya ay nagbabanta na ibunyag ang seksuwal na nakakahiya na impormasyon, tulad ng seksuwal na malaswa na mga pribadong larawan o mga video ng biktima, maliban na lamang kung ang biktima ay susunod sa ilang mga hinihingi, karaniwang pera.
Karaniwang ang mga biktima ay mga kabataan o matatanda.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Maging maingat sa kung sino ang iyong nakikisalamuha sa social media at mga site ng pakikipag-date.
- Huwag makilahok sa malinaw na video chat o magpalitan ng mga seksuwal na malaswa na mga imahe sa mga estranghero.
- Huwag magpadala ng pera sa isang taong nagbabanta na ibunyag ang mga intimate na larawan o video.
- Maging maingat sa maling komunikasyon mula sa mga opisyal ng batas.
3. Panlolokong Banta/Blackmail
Ang mga banta/blackmail na panloloko ay nagsasangkot ng mga scammer na labag sa batas na nagkakamit ng pera mula sa isang biktima sa pamamagitan ng pamimilit. Ang scammer ay nagbabanta na saktan ang biktima kung hindi sila makikipagtulungan.
Maaaring i-relate ng scammer ang personal na impormasyon sa email o tawag upang dagdagan ang panggigipit. Maaari silang magbanta ng pisikal na pinsala, mag-angkin na alam nila kung saan ka nakatira o nagtatrabaho, at magbanta na saktan ka o ang iyong mga mahal sa buhay maliban na lamang kung magbayad ka.
Maaari ring magbanta ang mga scammer sa biktima ng pag-aresto o panahon sa bilangguan kung hindi sila sumunod sa mga hinihingi.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Huwag sumunod sa mga hinihingi ng mandaraya.
- Makipag-ugnay agad sa mga opisyal ng batas kung ikaw ay nababahala o natatakot.
- Maging maingat sa mga hindi inaasahang tawag o mensahe mula sa mga hindi kilalang indibidwal.
- Maging maingat sa pagbabahagi ng personal na impormasyon online o bilang sagot sa mga hindi inaasahang tawag o mensahe.
4. Imposter scams o Panloloko sa paraan ng pagpapanggap
Sa isang imposter scam, isang scammer ang nagpapanggap bilang isang awtoridad na indibidwal at humihiling ng pera upang ayusin ang isang pekeng sitwasyon.
Maaaring magpanggap ang mga scammer bilang mga kinatawan mula sa isang reputableng negosyo (business impersonators) at gumawa ng mga pekeng pag-aangkin ng mga fraudulent charges na kailangang suriin o ibalik o bilang overpayments upang magnakaw mula sa biktima.
Nagbibigay sila ng mga pekeng pag-aangkin tungkol sa mga fraudulent charges, refunds, shipment issues, o iba pang mga pekeng bayad na magdudulot sa biktima na magbahagi ng personal at/o financial na impormasyon. Maaari ring hack ng mga mandaraya ang telepono ng customer upang maisagawa ang mga hindi awtorisadong transaksyon.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Maging maingat sa pagbabahagi ng personal na impormasyon online o bilang sagot sa mga hindi inaasahang tawag o mensahe.
- Tiyakin ang lehitimasyon ng kinatawan o negosyo.
- Huwag ibahagi ang financial na impormasyon sa telepono o email.
- Huwag pagkatiwalaan ang hindi inaasahang komunikasyon mula sa mga hindi kilalang indibidwal o negosyo.
5. Panloloko sa Pamumuhunan
Madalas, ang mga panloloko sa pamumuhunan ay maituturing na “masyadong maganda upang maging totoo” o nag-aalok ng “risk-free” na mga pagkakataon sa pamumuhunan. Hinihikayat nila ang mga biktima na mamuhunan kaagad, kung minsan ay nagpapahiwatig na ang pagkakataon ay para sa isang limitadong panahon lamang.
Madalas, nahuhumaling ang biktima sa pamamagitan ng mga social media apps o cold calls/email inquiries.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Maging maingat sa mga oportunidad sa investment na tunog masyadong maganda upang maging totoo o nagpapakiusap sa iyo na mag-invest kaagad.
- Gawin ang iyong pananaliksik at tiyakin ang lehitimasyon ng investment bago mag-invest ng pera.
- Huwag mamuhunan ng pera na hindi mo kayang mawala.
6. Romance scams
Sa isang romance scam, pinapaniwala ng scammer ang biktima na nakakahanap sila ng tunay na pag-ibig online. Ginagamit ng mga scammer ang iyong emosyon, nagpapanggap na interesado sa isang relasyon. Gumagamit sila ng mga papuri at ninakaw na mga larawan upang makakuha ng tiwala at pagmamahal.
Kapag nahuli na nila ang biktima, humihingi sila ng pera. Maaaring sabihin nila na ito ay para sa isang tiket ng eroplano upang magkita o upang sagutin ang mga di-inaasahang gastusin sa medikal. Pinagtutuunan nila ng pansin ang pagnanais para sa pag-ibig at pagkakasama, na ginagawa itong mahirap na tanggihan.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Tiyakin ang pagkakakilanlan ng tao sa pamamagitan ng paggawa ng reverse image search o paghiling ng video call.
- Maging suspetsa sa mga hiling para sa kumpidensyalidad o kahalagahan, dahil kadalasang ginagamit ng mga mandaraya ang mga takting ito.
- Maging maingat sa mga hindi inaasahang mensahe o tawag mula sa mga estranghero na nagpapahayag ng pagmamahal o interes.
7. Panloloko sa paraan ng Tech Support
Ang mga panloloko sa tech support ay nagsasangkot ng mga scammer na nagpapanggap bilang mga kinatawan mula sa mga reputableng kumpanya tulad ng Microsoft o Apple at nagsasabing ang computer ng biktima ay nangangailangan ng mga serbisyong tech upang magkaroon ng access sa malayo at magnakaw mula sa customer.
Karaniwan, ang mga biktima ay nakakatanggap ng hindi inaasahang tawag sa telepono, text message, o email mula sa isang indibidwal na nagpapakilalang kumakatawan sa “Tech Support,” “Help Desk,” “IT Department,” o isang katulad na opisina.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Tandaan na ang mga reputableng kumpanya ay hindi kailanman makikipag-ugnay sa iyo nang walang paanyaya at hihilingin ng access sa iyong computer.
- Huwag magbigay ng personal o financial na impormasyon sa mga hindi inaasahang tawag o nagpapadala ng email.
- Tiyakin ang lehitimasyon ng anumang hiling para sa mga serbisyong tech support.
8. Mga panloloko gamit ang immigration
Kung nakatanggap ka ng tawag mula sa isang nagpapanggap na opisyal sa immigration, hindi masamang agad na makaramdam pag-aalinlangan. Maaaring tawagan ka ng mga scammer at sabihing mayroong problema sa iyong mga dokumento sa immigration na maaari mong lutasin sa pamamagitan ng agarang pagpapadala ng pera o pagbibigay ng impormasyon sa iyong account.
Maaari pa nga silang magbigay ng personal na impormasyon o magbanta ng deportation, ngunit hindi mo dapat ibigay ang iyong personal o pinansyal na impormasyon.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Tandaan na ang USCIS at ang pamahalaan ay hindi kailanman hihiling sa iyo na maglipat ng pera sa isang indibidwal. Maaari lamang mong bayaran ang anumang bayarin sa USCIS online portal o Pay.gov.
- Huwag magbigay ng anumang personal o financial na impormasyon sa mga taong hindi mo pinagkakatiwalaan.
- Tiyakin na makipag-ugnay ka sa USCIS nang direkta kung kailangan mo ng tulong sa anumang proseso sa immigration.
Sa kasamaang palad, maaaring harapin mo ang iba pang mga panloloko habang ang mga pamamaraan ay madalas na nagbabago. Ang pag-aaral na makilala ang pangkalahatang mga palatandaan ng mga panloloko ay maaaring makatulong sa iyo na manatiling ligtas.
9. Mga Panloloko gamit ang pagbibigay ng premyo
Gamit ang prize wire money at transfer scam, tinatangka ng mga kriminal na magnakaw ng pera gamit ang mga huwad na sweepstakes, lottery, o paligsahan. Kadalasan, nagsisimula ang scam sa isang hindi inaasahang email o tawag sa telepono na nagsasabing nanalo ka ng premyong cash sa ibang bansa.
Maaaring hingin ng scammer ang impormasyon ng iyong bank account upang direktang maideposito nila ang mga panalo at pagkatapos ay gamitin ang impormasyon upang magsagawa ng mapanlinlang na aktibidad sa iyong bank account.
Ang isa pang bersyon ng scam ay gumagana nang katulad sa ilang ibang pera at wire transfer scam. Ang mga manloloko ay nagpapadala ng pekeng tseke sa biktima at pagkatapos ay sasabihin sa biktima na mag-wire ng pera sa kanila upang mabayaran ang mga bayarin tulad ng currency conversion o processing fees.
Pagkatapos mong ideposito ang tseke at ilipat o wire money, makikita mong peke ang tseke. Maaaring mapasailalim ka sa mga bayarin mula sa iyong bangko at mailabas ang nailipat o wired na pera.
Upang protektahan ang iyong sarili:
- Magsaliksik ng anumang hindi pamilyar na mga paligsahan o sweepstakes bago mag-wire ng pera.
- Huwag magpasimula ng pera o wire transfer hangga’t wala kang tiyak na mga tseke.
- Tawagan ang nag-isyu na bangko ng anumang tseke na natanggap upang i-verify ang mga pondo at pagiging tunay.
- Huwag kailanman ibigay ang impormasyon ng iyong bank account sa isang hindi kilalang partido.
10. Mga panloloko sa trabaho
Ang isang panloloko sa trabaho ay kapag nag-aanunsiyo ang isang scammer ng isang pekeng trabaho, tulad ng isang secret shopper position o work-from-home opportunity, sa pamamagitan ng social media, pekeng mga website, at maging mga kalsada na mga palatandaan.
Kapag nagpakita ka ng interes sa trabaho, maaaring ilagay ka ng mandaraya sa isang pekeng proseso ng interbyu, hinihiling kang sagutin ang mga tanong at magbigay ng personal na impormasyon.
Pagkatapos, sasabihin nila sa iyo na ikaw ay natanggap ngunit ipapaliwanag na kailangan mong magpadala ng pera upang sagutin ang mga bayarin sa pagproseso upang ikaw ay mailista sa kanilang work-from-home program, upang magbayad para sa mga kinakailangang kagamitan, o upang tapusin ang isang mandatory training course.
Matutuklasan mo lamang na ang trabaho ay peke mula pa noong una pa lamang matapos maipadala ang pera.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Tingnan ang Better Business Bureau at mga record ng state business registration upang kumpirmahin ang kahalintulad ng mga kumpanya.
- Maging maingat sa pagpapadala ng pera para sa anumang oportunidad sa trabaho.
- Gumamit ng pag-iingat para sa anumang alok sa trabaho na tila masyadong maganda upang maging totoo.
11. Mga panloloko sa marketplace
Ang mga scheme sa marketplace ay nagsisikap na makakuha ng mga taong bumibili at nagbebenta ng mga bagay sa pamamagitan ng Facebook Marketplace, Craigslist, eBay, at iba pang mga site.
May dalawang bersyon ng panlolokong ito. Sa unang bersyon, isang pekeng buyer ang nagtatanong kung maaari silang magbayad para sa isang item sa pamamagitan ng money order, personal na tseke, o cashier’s check.
Kung sinabi ng nagbebenta na oo, ipapadala ng buyer ang isang pekeng tseke o money order para sa mas mataas kaysa sa presyo ng benta. Pagkatapos, hihilingin ng buyer sa nagbebenta na magpadala ng pera o wire transfer ng karagdagang pera sa kanila. Matapos nilang magpadala o maglipat ng pera, malalaman nilang ang tseke ay peke.
Maaari ring subukang magpadala ng pera ang mga pekeng buyer. Sa bersyon na ito, isang fraudster ang naglalista ng isang kawili-wiling item para sa benta sa isang site ng merkado.
Kung ipahayag mo ang iyong interes, hihilingin nila sa iyo na magpadala ng pera o wire transfer at sasabihin sa iyo na magpapadala sila ng item pagkatapos na matanggap ang pera.
Matapos mong magpadala ng pera sa kanila, makikipag-ugnay sila sa iyo at sasabihin na mayroong problema. Madalas, magpapanggap ang mga pekeng buyer na hindi nila natanggap ang pera at hihilingin sa iyo na magbigay ng number ng money transfer control upang ma-track ang bayad. Kung ibibigay mo sa kanila ang numero na ito, kukunin nila ang cash at hindi na ipadadala ang biniling item.
Upang maprotektahan ang iyong sarili:
- Huwag tanggapin ang personal na tseke, money order, o cashier’s check kapag nagbebenta ng isang item online.
- Mag-ingat sa mga buyer o seller na nagpapadala ng pera at naghahabol sa iyo upang magpadala ng pera.
- Huwag magbigay ng iyong personal o financial na impormasyon sa mga di-pamilyar na partido.
- Gumamit ng mga ligtas na paraan ng pagbabayad tulad ng PayPal o credit card.
Sa kabuuan, ang pagtuturo sa iyong sarili sa mga panganib ng panloloko sa pagpapadala ng pera ay isang mahalagang hakbang upang mapanatili ang iyong sarili at ang iyong mga pondo sa ligtas na kalagayan. Kung mayroon kang alinman sa mga palatandaan ng posibleng pandaraya, mahalaga na ikaw ay mag-ingat at huwag magpadala ng pera o magbigay ng personal na impormasyon.
Mga Karaniwang Palatandaan ng mga Panlolokong Pinansyal
- Pinipilit nilang asikasuhin lahat sa pamamagitan ng email, text, o mensahe sa social media.
- May mga pagkakamali sa pagbaybay o malubhang isyu sa grammar sa mga komunikasyon.
- Ang return email address ay kakaiba o hindi kilala.
- Sinusubukang ipilit sa iyo na magpadala ng pera nang mabilisan.
- Humihiling sila sa iyo na magpadala ng pera sa ibang bansa kahit na sinasabi nilang nasa U.S. sila.
- Hinihiling sa iyo na gumamit ng cashier’s checks, wire transfers, o iba pang mga pondo na maaaring hindi ma-track.
Manatiling ligtas mula sa mga Panloloko sa Pagpapadala ng Pera
Sundan ang mga hakbang na ito upang protektahan ang iyong pera at impormasyon:
- Huwag magbigay ng personal na impormasyon sa isang hindi inaasahang tawag o mensahe.
- Huwag magpadala ng pera sa isang taong hindi mo kilala personal.
- Makipag-ugnay sa mga kapamilya sa kilalang mga numero ng telepono kung nakatanggap ka ng hindi pamilyar na kahilingan mula sa kanila.
- Regular na baguhin ang iyong mga password.
- Mag-install ng mga blocker para sa pop-ups at antivirus software.
- Huwag ibahagi ang iyong login information para sa Remitly, impormasyon sa online banking, o mga login credentials para sa iba pang mga financial apps.
I-report ang mga Panloloko sa Pagpapadala ng Pera at Wire transfer
Kung matuklasan mong mayroong nagnakaw ng pondo mula sa iyo, kumilos agad sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa Remitly o sa wire transfer provider na iyong ginamit. Sa ilang mga kaso, posible na mabawi ang iyong pinaghirapang pera.
Kahit na hindi matagumpay ang isang scammer sa pagpapadala ng pera o sa wire fraud dahil nahuli mo ang kanilang pang-aabuso, dapat mong ireport ang pagtatangka. Nag-aalok ang Federal Trade Commission ng detalyadong gabay kung paano iulat ang mga wire transfer scams na maaari mong ma-access dito.
Bagaman sinisikap ng mga kriminal na gamitin ang sistema ng wire transfer sa kanilang panloloko, ang mga wire at money transfers ay patuloy pa ring isang mabisang paraan upang magpadala ng pera sa iyong mga mahal sa buhay na matatagpuan sa ibang bansa. Sa pamamagitan ng pagsunod sa mga tips na nabanggit sa artikulong ito, maaari mong gawin ito nang mas ligtas at protektahan ang iyong sarili mula sa panloloko.
