Last updated on outubro 17th, 2023 at 11:05 pm
O proprietário médio de uma pequena empresa gasta $40.000 durante o primeiro ano para cobrir custos e despesas iniciais. Se você é um imigrante que quer abrir um negócio, isso pode parecer um valor assustador. No entanto, os empréstimos às pequenas empresas podem ajudar.
Empréstimos para pequenas empresas podem fornecer capital para iniciar um negócio. Aqui, exploraremos os diferentes tipos de financiamentos para pequenas empresas e ajudaremos você a se familiarizar com os requisitos de elegibilidade antes de escolher um.
Quais são os tipos de empréstimos empresariais?
Nem todos os tipos de empréstimo estão disponíveis para todas as empresas, e cada tipo tem seus benefícios e desvantagens. Aqui estão alguns dos diferentes tipos de financiamentos que você pode encontrar.
Empréstimos a prazo
Com um empréstimo a prazo, uma instituição financeira lhe dá uma quantia fixa em dinheiro, e você concorda em reembolsar o valor emprestado mais juros dentro de um determinado período de tempo. Normalmente, você faz pagamentos mensais sobre o principal e juros para pagar o empréstimo.
Benefícios dos empréstimos a prazo para imigrantes
- Acesso a uma grande quantia de dinheiro de início
- Potencialmente maior quantidade de fundos disponíveis vs. outros empréstimos
Desvantagens dos empréstimos a prazo para imigrantes
- Muitas vezes exige que você forneça um ativo como garantia ou que garanta pessoalmente o empréstimo; você pode perder a garantia ou se tornar pessoalmente responsável pela dívida, caso venha a se tornar um inadimplente
- Precisa passar por todo o processo de inscrição caso precise de dinheiro novamente
Empréstimos SBA
Os empréstimos SBA são parcialmente garantidos pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA). O apoio da SBA pode tornar as instituições financeiras mais dispostas a emprestar dinheiro aos empreendedores.
Normalmente, os empréstimos SBA são empréstimos a prazo. Você pode usá-los para várias coisas, como capital de giro, adquirir equipamentos ou compra de imóveis.
Benefícios dos empréstimos SBA para imigrantes
- Taxas de juros baixas
- Acesso a financiamento de até $5 milhões
- Longo prazo que pode levar a pagamentos menores
Desvantagens dos empréstimos SBA para imigrantes
- Processo de candidatura complicado
- Diretrizes rigorosas de elegibilidade
- Longo tempo de espera para aprovação
Linhas de crédito empresariais
Com uma linha de crédito empresarial, um credor lhe dá acesso a fundos dos quais você pode sacar conforme necessário. O empréstimo só acumula juros quando você saca da linha, e você só faz pagamentos quando você acessa o dinheiro. À medida que você paga a linha de crédito, o dinheiro fica disponível para você sacar novamente.
Benefícios das linhas de crédito empresariais para imigrantes
- Oferece acesso rápido a fundos
- Normalmente não requer garantias
Desvantagens das linhas de crédito empresariais para imigrantes
- Pode envolver o pagamento de taxas anuais e taxas adicionais cada vez que você sacar da linha
- Critérios de empréstimo rigorosos podem tornar muitos empreendedores não elegíveis
Empréstimos para máquinas e equipamentos
Empréstimos para máquinas e equipamentos são financiamentos a prazo para uma peça específica de equipamento que você deseja comprar. O empréstimo geralmente dura a vida útil esperada do equipamento, para que você possa pagar o empréstimo antes de precisar substituí-lo. Se você for inadimplente, o credor tomará o equipamento de volta para pagar o empréstimo.
Benefícios dos empréstimos para máquinas e equipamentos para imigrantes
- Pode ter critérios de financiamento mais flexíveis
- As taxas de juros podem ser baixas para candidatos com bom crédito e finanças em bom estado
Desvantagens dos empréstimos para máquinas e equipamentos para imigrantes
- Muitas vezes, você precisa realizar um grande pagamento adiantado
- O equipamento pode ficar obsoleto ou quebrar antes de você pagar o empréstimo
- Só pode ser usado para comprar equipamentos
Financiamento de faturas
Enquanto sua empresa está aguardando pagamentos de faturas de clientes ou consumidores, você pode ser capaz de obter um empréstimo de curto prazo através do financiamento de faturas.
Com este tipo de empréstimo, você fornece o dinheiro que é devido a você como garantia e um credor lhe dá acesso ao dinheiro agora.
Benefícios do financiamento de faturas
- Pode melhorar rapidamente o fluxo de caixa
- Pode ter critérios de elegibilidade mais flexíveis
Desvantagens do financiamento de faturas
- Não pode ser usado para um novo empreendimento que não possui faturas
- Risco de inadimplência se os clientes não pagarem
- Pode incorrer em altas taxas de juros e tarifas
Antecipação de recebíveis
Se a sua empresa aceita pagamentos com cartão de crédito, você talvez possa obter um adiantamento sobre o faturamento de vendas da sua empresa de pagamentos eletrônicos.
Com esse tipo de acordo, o processador de pagamentos lhe dá uma quantia fixa de dinheiro. Posteriormente, eles mantêm uma porcentagem de suas compras futuras com cartão de crédito ou retiram automaticamente os pagamentos de sua conta bancária semanalmente ou mensalmente até que você pague o empréstimo.
Benefícios da antecipação de recebíveis para imigrantes
- Tempo de processamento rápido
- Não precisa fornecer garantia
- Pode ter critérios de elegibilidade flexíveis
Desvantagens da antecipação de recebíveis para imigrantes
- Pode incorrer em altas taxas de juros
- Os pagamentos podem reduzir o fluxo de caixa
- Pode não estar disponível para um novo negócio que ainda não possui vendas
- Pode precisar de vários meses de atividade da conta do comerciante antes de poder se qualificar
Empréstimos pessoais
Os empresários podem ter a opção de financiar as suas pequenas empresas contraindo empréstimos pessoais, tais como:
- Empréstimos parcelados sem garantia: receber uma quantia fixa e efetuar pagamentos regulares sobre o principal e juros por um tempo determinado.
- Hipoteca ou segunda hipoteca: empréstimo parcelado que usa sua casa como garantia.
- Linha de crédito com imóvel de garantia (home equity): funciona de forma semelhante a uma linha de crédito empresarial, mas usa sua casa como garantia.
Benefícios potenciais dos empréstimos pessoais
- Baseado no score de crédito pessoal
- Pode ter taxas de juros mais baixas do que outros empréstimos empresariais
- Parcelas sem garantia podem receber aprovação rápida
Potenciais desvantagens dos empréstimos pessoais
- Torna-o pessoalmente responsável pelas finanças se a sua empresa vir à falência
- Hipotecas e linhas de crédito de home equity podem ter altas taxas e longos processos de inscrição
Cartões de crédito empresariais
Um cartão de crédito empresarial funciona da mesma forma que um cartão de crédito pessoal. O credor emite um cartão físico que você pode apresentar como pagamento por bens e serviços. Uma linha de crédito com um limite definido é anexada ao cartão.
Quando você usa o cartão, o credor avalia os juros sobre o saldo devedor e cobra um pagamento mínimo mensal. À medida que você faz os pagamentos, o dinheiro é devolvido à linha de crédito para que você pegue emprestado novamente, conforme necessário.
Benefícios potenciais dos cartões de crédito empresariais
- Pode ter aprovação rápida
- Acesso contínuo a fundos
- Não são necessárias garantias
- Pode ganhar prêmios nas suas compras
Possíveis desvantagens dos cartões de crédito empresariais
- Pode ter altas taxas de juros
- O reembolso pode levar muito tempo ao fazer pagamentos menores
- Pode incluir taxas anuais e outras tarifas adicionais
Qual é o melhor empréstimo para uma empresa?
A resposta direta: não há nenhum tipo de empréstimo que seja considerado o melhor. Tudo depende da sua situação financeira pessoal, objetivos e preferências. Aconselhamento especializado de um advogado ou um contador público certificado (CPA) pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Quem é elegível para empréstimos empresariais?
Os requisitos de elegibilidade para empréstimos empresariais variam de instituição para instituição. Ao decidir se um empréstimo deve ser estendido para um novo negócio, os bancos podem considerar:
- Credibilidade do proprietário da empresa
- Valor dos ativos de propriedade do empresário
- Valor dos ativos de propriedade da empresa
- Linha de negócio
- Projeções financeiras
- Detalhes do plano de negócios
Um imigrante pode obter um empréstimo SBA?
Sim, muitos imigrantes podem se qualificar para empréstimos SBA sob as regras da Administração de Pequenas Empresas dos EUA.
Os empréstimos SBA estão geralmente disponíveis para:
- Empresas pertencentes a cidadãos naturalizados
- Empresas pertencentes a residentes permanentes legais que possuem um green card ou têm um carimbo da Customs and Border Protection (CBP)
- Empresas pertencentes a residentes temporários nos EUA ou estrangeiros não imigrantes que possuem algum tipo de visto
Os imigrantes que desejam solicitar empréstimos SBA terão de apresentar uma determinada documentação. Um advogado com experiência em ajudar empreendedores imigrantes pode lhe fornecer conselhos específicos sobre a elegibilidade e a documentação necessária.
Um estrangeiro pode obter um empréstimo nos EUA?
Sim, os estrangeiros geralmente podem obter empréstimos nos EUA. No entanto, cabe a cada instituição financeira determinar se eles estão dispostos a conceder empréstimos a não residentes ou não cidadãos.
Dependendo do tipo de empréstimo empresarial, você provavelmente precisará enviar documentação extra.
Preciso de histórico de crédito nos EUA para obter um empréstimo SBA?
O SBA não determina se uma instituição financeira aprova um empréstimo SBA. Cada credor individual estabelece seus critérios.
O histórico de crédito é muitas vezes um fator-chave para obter um empréstimo aprovado pelos bancos dos EUA. Em alguns casos, as instituições financeiras não consideram o histórico de crédito de outros países. Isso pode significar que, mesmo que você tenha um ótimo score de crédito em outro país, você precisa construir um novo nos EUA.
Para criar score de crédito nos EUA, você pode:
- Solicitar um cartão de crédito: Algumas empresas de cartão de crédito darão cartões com baixos limites para indivíduos sem histórico de crédito estabelecido. Se você receber um desses cartões, poderá usá-lo para compras básicas e, em seguida, pagar o saldo inteiro a cada mês. Isso pode ajudá-lo a construir rapidamente um histórico de crédito.
- Pague aluguel e outras contas dentro do prazo: Algumas empresas de gestão de imóveis relatam os pagamentos de aluguel realizados dentro do prazo para as agências de crédito. Caso contrário, você pode usar um serviço de pagamento de contas de terceiros que faz esses relatórios para pagar seu aluguel mensal e contas públicas.
Você pode obter um empréstimo sem SSN?
Os recém-chegados aos EUA não costumam ter Números de Previdência Social (ou SSNs) no início. Se você não tiver um, ainda pode solicitar um empréstimo empresarial. Você provavelmente precisará ter um ITIN (Número de Identificação Fiscal Individual) em vez disso.
Qualquer imigrante que pague impostos federais nos EUA pode solicitar um ITIN ao enviar uma declaração de imposto através de um Certifying Acceptance Agent ou em um Centro de Assistência ao Contribuinte da IRS.
Você pode obter um empréstimo com um número ITIN?
Os imigrantes que possuem números ITIN em vez de Números de Previdência Social podem legalmente solicitar empréstimos nos EUA.
Lembre-se de que as instituições financeiras decidem, em última análise, se desejam ou não estender empréstimos empresariais aos imigrantes. Ter um ITIN não garante que todos os bancos permitam que você solicite um financiamento.
Como um imigrante pode obter um financiamento para uma pequena empresa?
Se você vai ou não obter um empréstimo é com o banco ou o credor. No entanto, seguir estas etapas pode ajudá-lo a se preparar para solicitações de empréstimo para pequenas empresas:
- Obter um número ITIN;
- Escrever um plano de negócios detalhado para enviar aos credores;
- Pesquisar os melhores bancos para cidadãos não americanos;
- Entrar em contato com instituições financeiras para discutir suas opções;
- Pesar as opções de empréstimo disponíveis considerando o tipo de empréstimo, as condições de pagamento e o valor dele;
- Selecionar um credor e reunir a documentação necessária para a solicitação; e
- Concluir o processo de requerimento.
Aconselhamento especializado também pode ajudá-lo a tomar uma decisão sensata sobre qual empréstimo é o certo para você.
Quanto dinheiro você pode obter em um empréstimo empresarial?
Cada credor decidirá o valor do empréstimo para o qual você se qualifica com base nas informações que você enviar sobre você e sua empresa.
Segundo a pesquisa realizada pela Fundera, em 2021, o empréstimo bancário médio para pequenas empresas foi de $633.000, e o empréstimo médio da SBA foi de $107.000. No entanto, a Fundera também ressalta que mais de 50% das solicitações de empréstimo para pequenas empresas custam menos de $100.000.
Mais dicas para solicitar empréstimos empresariais
Se a sua solicitação de empréstimo for negada, considere primeiro o motivo da negação e veja se há uma maneira de resolvê-lo. Antes de solicitar um empréstimo, preste atenção ao seu histórico de crédito. Se você não tem histórico de crédito pessoal, trabalhe para construi-lo nos EUA antes de solicitar para aumentar suas chances de obter um financiamento.
Confira novamente o seu plano de negócios antes de enviar qualquer solicitação. Se faltar detalhes em qualquer seção, revise-o e então envie.
Você também pode explorar outras formas de financiar seu negócio, como subsídios, crowdfunding, economizar dinheiro por conta própria ou empréstimos de amigos e familiares. Dê uma olhada nessas 10 maneiras comuns de encontrar financiamento para o seu negócio aqui.