Last updated on fevereiro 15th, 2024 at 03:23 pm
Para qualquer pessoa que esteja visitando, se mudando ou fazendo negócios no Brasil, temos ótimas notícias para você. O governo brasileiro lançou o Pix, um novo sistema de pagamento eletrônico projetado para facilitar as compras, pagamentos e transferências. O Pix é um sistema de pagamento rápido do Banco Central do Brasil que entrou em operação em 2020.
Os pagamentos Pix podem ser usados para fazer compras, pagar contas e enviar e receber dinheiro. Ao contrário de um pagamento TED ou DOC, que pode levar dias para ser descontado, o Pix é um sistema de pagamento instantâneo em que você pode receber seu dinheiro de forma rápida e segura. Você pode até enviar uma transferência de dinheiro via PIX usando a Remitly.
Leia para saber tudo o que você precisa sobre o sistema de pagamento Pix e como você pode usar a Remitly para transferir dinheiro usando uma chave Pix.
O que são pagamentos Pix?
O Pix é um sistema de pagamento rápido criado pelo Banco Central do Brasil (BCB) e lançado em 2020. Como banco central do Brasil, o BCB tem controle sobre grande parte da política monetária do país.
Todas as outras instituições financeiras com pelo menos 500.000 contas são obrigadas a participar do sistema de pagamentos Pix, e instituições menores podem optar por participar voluntariamente.
O Pix usa um aplicativo que atua como uma carteira digital e cria códigos QR exclusivos para facilitar as transações entre usuários. Um código QR é um tipo de código de barras em formato quadrado que pode ser escaneado por dispositivos móveis.
Com os apelidos e chaves Pix, você pode fazer pagamentos em tempo quase real. As transações acontecem em segundos, tornando este um sistema de pagamento muito eficiente.
Antes da introdução do sistema de chaves do Pix, as transações só podiam ser processadas durante o horário bancário. O programa proporciona um sistema financeiro mais eficiente disponível 24/7.
Ao introduzir os pagamentos Pix, o Brasil está liderando o setor de fintech na América Latina, com seis em cada 10 brasileiros usando o sistema.
Como os pagamentos Pix são usados?
O Pix transfere dinheiro eletronicamente entre contas de usuário e pode ser usado para muitos propósitos. Aqui estão alguns exemplos de usuários que podem pagar com Pix em vez de usar métodos de pagamento tradicionais:
- Pessoas que desejam transferir dinheiro para outras pessoas, como pagar a um amigo
- Indivíduos que precisam pagar por serviços do governo
- Empresas que pagam funcionários ou freelancers
- Clientes que compram itens em varejistas participantes, tanto pessoalmente quanto online
- Empresas que compram bens ou serviços
O sistema de pagamento Pix permite que as pessoas façam transações instantaneamente, mesmo quando os bancos estão normalmente fechados. Isso é importante porque uma das barreiras percebidas para o uso de cartões de crédito ou débito era que as transações só eram finalizadas durante o horário bancário.
Além disso, o Pix promove a inclusão financeira no Brasil, tornando os pagamentos acessíveis aos brasileiros que não possuem conta bancária. Tudo o que você precisa é de uma chave Pix pessoal, também conhecida como apelido Pix.
Como funcionam as chaves Pix?
Para usar a plataforma de pagamentos Pix, cada usuário configura uma chave Pix exclusiva.
Você pode escolher entre quatro tipos de chaves: endereço de e-mail, número de telefone celular, CPF ou CNPJ (Cadastro de Pessoa Física/Jurídica no Brasil) ou uma chave escolhida aleatoriamente. Uma vez criada, essa chave se torna a informação pessoal do usuário para transações via Pix.
Para registrar uma chave de endereço, o usuário utiliza uma instituição financeira para confirmar e vincular a chave a uma conta de transações, como uma conta corrente.
Você também pode configurar uma chave de endereço sem registrá-la, o que significa que mesmo aqueles que não usam um banco ainda podem usar este sistema. Este ambiente aberto expande a capacidade de movimentar fundos por meio de pagamentos eletrônicos e transferências para uma parcela maior da população brasileira.
Embora você não seja obrigado a registrar seus apelidos Pix, o Banco Central do Brasil recomenda fortemente que você registre sua chave Pix. Um comunicado aconselha, “Embora você possa receber transações apenas informando os dados da sua conta, essa opção não é tão prática quanto usar a chave e pode causar atrasos ao iniciar a transação, reduzindo a vantagem do pagador em fazer um Pix.”
Assim que o indivíduo possui a sua própria chave Pix, ele pode usá-la como método de pagamento para muitos tipos de transações. O processo funciona fornecendo as informações da chave do indivíduo ou criando um código QR que pode ser escaneado para concluir a transação.
Uma vez iniciada a transação, o titular da conta pode ver as informações e confirmar o pagamento, fornecendo um processo de checkout transparente para ambas as partes.
Razões para usar Pix no Brasil
Há muitas razões para usar o Pix como seu principal método de pagamento no Brasil. O Pix ajuda a manter os custos das transações baixos em comparação com o uso de um cartão de crédito ou débito, por isso essa funcionalidade de baixo custo permite que sobre mais dinheiro ao fim do dia.
Além disso, o beneficiário tem acesso rápido aos fundos sem ter que esperar dias para que a transação seja concluída. Disponibilidade em tempo integral significa que as transferências podem ocorrer a qualquer hora do dia, mesmo quando os bancos normalmente estão fechados.
Se você é uma empresa, isso pode abrir mais opções de pagamento para clientes presenciais que não têm uma conta bancária, mas querem a segurança de não transportar dinheiro.
Além disso, esse tipo de pagamento digital pode ser uma excelente alternativa aos cartões de crédito e débito, uma vez que parte da população brasileira continua desconfiada de fraudes em instituições financeiras.
Além disso, existem controles de privacidade rígidos em vigor, para que você não precise se preocupar com hackers ou golpistas tendo acesso às suas informações financeiras. A Lei Geral de Proteção de Dados assegura o sigilo bancário e a segurança para proteger suas informações pessoais.
Exceções à plataforma de pagamentos Pix
Embora o sistema Pix brasileiro seja versátil e prático, existem algumas exceções que podem limitar sua funcionalidade para alguns tipos de transações.
Por exemplo, uma empresa que permite Pix como método de pagamento pode colocar um limite máximo no número de transações Pix que um indivíduo pode processar — seja por dia, mês ou no total. Existem regulamentações em torno dos limites mínimos que as empresas podem definir.
Outra limitação é que uma chave Pix pode ser associada apenas a uma conta de transações. Como resultado, uma pessoa com várias contas bancárias precisará de várias chaves Pix.
Além disso, embora os clientes possam usar o sistema Pix Saque para fazer saques em caixas eletrônicos, pode haver limites de quando e onde eles podem acessar esse serviço.
Por fim, o sistema Pix está disponível apenas para transações brasileiras. Se você quiser enviar dinheiro internacionalmente, precisará usar o Pix com um serviço terceirizado, como a Remitly.
Como usar o Pix com a Remitly
A Remitly é a primeira empresa de remessas internacionais a habilitar pagamentos Pix através do nosso aplicativo. Isso facilita o envio de dinheiro para o Banco do Brasil ou qualquer outro banco brasileiro.
Tudo o que você precisa fazer é usa o Pix com a Remitly e pedir ao seu destinatário a chave Pix. Com ela em mãos, o resto do processo de transferência é fácil.
Basta baixar o aplicativo, se cadastrar e selecionar o Brasil como seu país de destino. Em seguida, escolha Pix como método de entrega e digite a chave Pix do destinatário.
Se o destinatário não tiver uma chave Pix, você ainda pode enviar dinheiro para a conta bancária dele, mas precisará inserir mais informações para que ele chegue ao lugar certo.
Ótimas taxas de câmbio e tarifas baixas
Como a plataforma de pagamento Pix utiliza o real brasileiro (BRL), qualquer moeda estrangeira será convertida para BRL quando transferida através da plataforma.
Então, se você estiver enviando dinheiro dos EUA para o Brasil, por exemplo, você vai querer verificar a taxa de câmbio entre o dólar americano (USD) e o BRL.
Dica de profissional: A Remitly oferece uma taxa de câmbio promocional para sua primeira transferência para o Brasil, para ajudar mais dinheiro a chegar em casa.
Conclusão
O sistema de pagamento Pix é uma maneira rápida e fácil de enviar dinheiro para amigos e familiares no Brasil. Mas se você estiver transferindo dinheiro internacionalmente, precisará usar um serviço de transferência de dinheiro adicional para concluir a transação.
Com a Remitly, isso é fácil. Depois de configurar, você pode enviar dinheiro para qualquer pessoa no Brasil usando sua chave Pix pessoal.
Baixe nosso aplicativo e mostraremos como começar.
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