Assumir o controle das suas finanças é algo poderoso. São ações simples que se acumulam, como conciliar seus extratos bancários todo mês. Pode parecer uma tarefa complicada, mas significa apenas comparar os registros do banco com os seus próprios e verificar se há discrepâncias.
Talvez você não seja do tipo que acompanha o dinheiro com softwares ou aplicativos financeiros, mas ainda assim quer garantir que seu dinheiro esteja onde deve estar. Checar regularmente o saldo da sua conta e fazer uma simples conciliação bancária pode ajudar a maximizar seus ganhos mensais e reduzir o risco de pagamentos perdidos. Para te ajudar a começar, nosso time na Remitly preparou este guia para conciliar sua conta bancária.
O que é conciliar seu extrato bancário?
Resumidamente, conciliar um extrato bancário significa comparar seus registros contábeis com os valores mostrados no seu extrato bancário. Para a maioria das pessoas, isso significa comparar a atividade na sua conta corrente com o extrato que você recebe no final do mês.
Você pode manter um talão de cheques em papel com registros de todas as suas transações. Historicamente, é assim que as pessoas conciliavam seus extratos bancários.
No século 21, porém, o online banking tornou-se mais popular. Em geral, passar cheques tornou-se uma atividade menos comum, embora ainda necessária.
Muitos bancos tornaram seus registros eletrônicos e os atualizam constantemente. Embora isso seja uma funcionalidade interessante, manter seus próprios registros para verificar se o banco cometeu erros é uma boa ideia.
Ao comparar seus registros com os do banco, procure quaisquer diferenças entre os saldos em dinheiro nos seus registros e o saldo final no extrato da sua conta.
Seu objetivo? Garantir que todos os pagamentos foram processados, todos os depósitos foram bem-sucedidos e nenhum erro ocorreu.
O que é uma conciliação bancária?
Uma conciliação bancária é apenas outro termo para conciliação de extratos. É quando você compara os depósitos e saques que o banco registrou com seus registros pessoais.
Com contas empresariais, o contador ou proprietário da pequena empresa pode preparar uma declaração de conciliação bancária mensal que destaca discrepâncias entre os registros de caixa da empresa e as informações do banco para fins de contabilidade.
Como conciliar um extrato bancário em 5 passos
Dedicar apenas 10 a 15 minutos por mês para conciliar seu extrato bancário pode fazer uma grande diferença. Softwares de contabilidade podem ajudar, mas você provavelmente não precisa deles.
Uma vez por mês, compare o extrato da sua conta com suas transações. Se você guarda recibos, esse processo será muito mais rápido.
1. Confirme suas maiores compras.
Se você tem muita atividade no seu extrato, comece com suas 10 maiores compras para garantir que não há erros. Certifique-se de que os valores das compras estão corretos nos registros bancários.
2. Garanta que todos os depósitos estejam corretos.
Lembre-se, dinheiro entrando é tão importante quanto dinheiro saindo. Mantenha bons registros de cheques e comprovantes de depósito para garantir que você tem a quantia correta de dinheiro na sua conta.
Anote quaisquer depósitos pendentes que você não veja creditados na sua conta. Em alguns casos, podem ser depósitos em trânsito que ainda não foram registrados. Se não forem, você deve entrar em contato com seu banco sobre os depósitos ausentes.
3. Verifique se todos os pagamentos feitos estão corretos.
Em seguida, você vai querer verificar se as pessoas para quem você passou cheques ou fez transferências realmente receberam esse dinheiro. Desde pagamentos de contas até sua feira semanal de supermercado, certifique-se de que os números no seu extrato estão corretos.
Se você tem pagamentos automáticos em suas contas, este é um bom momento para verificar se esses pagamentos foram feitos e nos valores corretos.
Pessoas que passam cheques também devem verificar se todos os cheques pendentes foram deduzidos da conta. Identifique cheques não compensados e considere entrar em contato com o destinatário para descobrir se eles receberam o pagamento.
4. Considere os juros e as taxas
Outra coisa importante que você deve estar atento ao conciliar seu extrato bancário são os juros e as taxas. Anote quaisquer rendimentos de juros indicados no seu extrato bancário do mês para garantir que estão corretos.
Além disso, procure por tarifas bancárias. Muitos bancos cobram taxas de serviço da conta por coisas como cheques sem fundos, não atingir um saldo mínimo exigido e usar caixas eletrônicos fora de sua rede. Entre em contato com sua instituição financeira para esclarecimentos se você vir quaisquer taxas de serviço bancário desconhecidas.
5. Registre seus cálculos.
Aqui é onde seu talão de cheques, planilha de balanço ou declaração pessoal de conciliação bancária entram em jogo. Registre seus totais de entradas e saídas. Isso será útil para acompanhar seus ganhos e hábitos de gastos mês a mês. Verifique duas vezes se o saldo final do banco corresponde ao seu.
Por que é importante conciliar seus extratos bancários?
Como mencionado anteriormente, o online banking facilitou a coleta e armazenamento de informações. Por isso, muitas pessoas deixaram de lado a conciliação dos extratos bancários mensais.
No entanto, manter registros da sua conta corrente usando um talão de cheques tradicional, livro-razão, balanço patrimonial, lançamentos contábeis ou um aplicativo financeiro ainda é uma boa ideia.
Mesmo com o crescimento do virtual banking, a conciliação de extratos bancários continua sendo uma prática comum tanto para grandes quanto para pequenos empresários. Manter registros financeiros detalhados ajuda as empresas a elaborar e manter orçamentos. Isso também ajuda a identificar problemas financeiros antes que eles se tornem grandes dores de cabeça.
Os consumidores também acham a conciliação de contas útil pelos mesmos motivos. Conciliar seus extratos ajuda a acompanhar seu fluxo de caixa, permitindo ver exatamente para onde seu dinheiro está indo. Embora muitas vezes isso possa ser feito com online e mobile banking, manter registros próprios incentiva uma atenção maior e é uma ferramenta mais eficaz para se manter dentro do orçamento.
Você também pode acompanhar o status de outros itens em seus extratos bancários, como taxas de serviço e cheques pendentes. Se uma cobrança inesperada aparecer ou um cheque não for compensado, isso pode ajudar a resolver pendências.
Abaixo estão algumas boas razões para ser seu próprio contador e conciliar seus extratos bancários mensais.
1. Evitar saldo negativo.
Quando você verifica seu saldo bancário online, ele nem sempre inclui as transações pendentes. Além disso, cobranças temporárias podem ser um pouco confusas, fazendo parecer que você tem mais ou menos dinheiro do que realmente tem.
Confira o saldo inicial em relação às suas despesas conhecidas e certifique-se de saber o valor que possui de fato. Considere quaisquer saques recentes, cheques não compensados ou depósitos. Aqui, um talão de cheques de papel ou lançamentos diários no diário contábil podem ser muito úteis.
Essa ação pode evitar um saldo negativo, pois você saberá se realmente tem fundos suficientes. Se isso já foi um problema para você no passado, considere uma conta sem taxas de cheque especial.
2. Garantir que você receba todos os pagamentos que lhe são devidos.
Você pagou recentemente uma conta online ou em cheque, apenas para receber uma segunda conta? Essa é uma experiência comum e frustrante. Quando você for corrigir o erro com a empresa que lhe cobrou, é provável que os registros deles estejam incorretos.
Suas conciliações e os extratos mostram todas as suas transações bancárias, incluindo pagamentos de contas recentes. Com o processo de conciliação bancária, você pode detectar um erro ou ter certeza de que pagou essa conta.
E, já que você pode demonstrar com seus registros de que realizou o pagamento, você economiza dinheiro e evita o incômodo de uma tentativa injustificada de cobrança pela empresa.
3. Evitar erros caros.
Embora raros, os bancos podem cometer erros. Eles podem registrar transações duas vezes, inseri-las com valores errados ou nem mesmo registrá-las. Também é possível ocorrerem erros com as empresas com as quais você faz negócios.
Por exemplo, você pode notar uma cobrança acidental após cancelar mensalidades ou assinaturas, as quais podem ser debitadas automaticamente da sua conta bancária. Em outros casos, pode haver erros de digitação em lojas que inserem manualmente o total da sua compra.
Ao revisar seus extratos financeiros com mais detalhe, você identificará esses erros.
4. Entender todas as suas tarifas bancárias.
Você conhece todas as taxas que paga ao banco? Verificar seu extrato bancário ajudará você a entender as taxas exatas associadas às suas contas. Você pode usar esse conhecimento para negociar taxas melhores com seu banco.
5. Detectar fraude e roubo de identidade com mais rapidez.
Infelizmente, milhões de pessoas são vítimas de fraude todos os anos. Conciliar regularmente seus extratos bancários ajudará você a notar quaisquer cobranças fraudulentas. Ladrões costumam fazer um pequeno débito para testar, então fique atento a cobranças não identificadas de poucos reais ou dólares. Detectar isso cedo pode evitar perdas maiores no futuro.
Mesmo que a cobrança inicial seja grande, identificá-la cedo ajuda a impedir mais danos, pois permite que o banco ou a empresa de cartão de crédito interrompa futuras cobranças fraudulentas.
Como obter ajuda para conciliar extratos bancários
As conciliações bancárias podem ser demoradas, mas, como você pode ver, garantir que o extrato bancário mostre as mesmas informações que você acompanhou durante o mês pode ter muitos benefícios.
Se você precisar de ajuda para seguir o procedimento de conciliação bancária, sua instituição financeira talvez possa auxiliá-lo. Se você acha que seu saldo bancário precisa ser corrigido, se identificou um depósito desconhecido registrado em sua conta, ou se tem dúvidas sobre taxas, um representante de atendimento ao cliente deve ser capaz de ajudá-lo. Não hesite em entrar em contato com dúvidas e preocupações conforme necessário.