Se você mora em um país estrangeiro, já sabe que enviar dinheiro para casa é mais complexo do que simplesmente colocar dinheiro em um envelope e enviá-lo pelo correio. Além do fato de que enviar dinheiro dessa forma pode não ser seguro, os bancos precisam rastrear cuidadosamente as transferências de dinheiro. Uma maneira em que os bancos ajudam os governos a rastrear o fluxo de dinheiro através de suas fronteiras é com códigos de identificação bancária.
Quando alguém realiza uma transferência internacional de dinheiro, os bancos usam esses códigos para garantir que o dinheiro enviado chegue ao banco e conta exatos. Embora esses códigos sejam ferramentas importantes, você nem sempre precisa conhecer um código de identificação bancária para realizar uma transferência de dinheiro segura. Por exemplo, você não precisa conhecê-los para usar o Remitly, que permite transferências acessíveis e seguras diretamente do seu telefone.
Ainda assim, saber como esses códigos funcionam e como encontrar um pode ser útil. Este artigo avalia os diferentes tipos de códigos de identificação bancária e o que eles significam.
Informações básicas sobre códigos bancários
Os códigos de identificação bancária ajudam a identificar uma instituição financeira ao realizar uma transação. Aqui estão dois tipos de códigos bancários e seus propósitos:
| Código | Descrição |
|---|---|
| SWIFT/BIC | Esses códigos ajudam a identificar um banco específico durante uma transação internacional. |
| IBAN | Esses códigos identificam uma conta bancária individual para transações internacionais. |
Tipos de códigos de transferência bancária
O termo “código de identificação bancária” pode significar algo diferente dependendo do tipo de transferência que você está fazendo, de onde o dinheiro está vindo e para onde ele está sendo enviado.
Aqui estão alguns termos comuns que você pode encontrar:
Códigos SWIFT/BIC
O primeiro tipo importante de código bancário é o código identificador bancário ou BIC. Você também pode ouvi-lo ser chamado de código SWIFT. SWIFT significa Sociedade para as Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), que registra esses códigos para bancos em todo o mundo.
Como discutiremos na próxima seção, os códigos de identificação bancária mais comuns são códigos de 8 a 11 caracteres que se referem a bancos específicos e/ou agências bancárias. Os códigos SWIFT seguem um padrão chamado ISO 9362, onde ISO significa Organização Internacional de Padronização.
Existem também códigos de 12 caracteres que determinam ainda mais um terminal local onde as informações da conta são enviadas. No entanto, eles não são universalmente usados como um código SWIFT BIC.
Encontrar o código SWIFT do seu banco através da rede SWIFT pode demorar um pouco, mas você pode obtê-lo se souber onde procurar.
Códigos de Número Internacional de Conta Bancária (IBAN)
Outra maneira de identificar bancos é com códigos IBAN. Esses códigos ajudam com transferências internacionais para diferentes países.
Em vez de uma organização central como a SWIFT atribuir códigos IBAN, os bancos os atribuem. No entanto, a SWIFT mantém o registro e os padrões para códigos IBAN.
O IBAN é menos adotado do que os códigos SWIFT BIC, embora seja usado em toda a Europa e algumas partes da Ásia, África e Caribe. Esses números são muito mais longos do que os códigos SWIFT BIC e podem conter até 34 caracteres.
O registro IBAN contém o formato padrão para o IBAN. Você pode baixar o registro no site da SWIFT.
Se você está tentando enviar dinheiro diretamente para uma conta e precisa saber se a transação requer um IBAN, você pode pedir ao titular da conta para verificar seu último extrato bancário ou o online banking. Eles podem encontrar o número listado com suas outras informações básicas do extrato da conta, como o nome e endereço do titular.
Então, digamos que você trabalhe nos EUA, mas esteja sustentando sua família que está na Romênia. Isso requer um IBAN para enviar dinheiro para uma conta bancária.
Nesse cenário, você espera fazer transferências internacionais de dinheiro para cobrir as despesas mensais da sua família, então colocar o dinheiro diretamente na conta deles é a opção mais fácil. Nesse caso, o IBAN é uma informação fundamental.
No entanto, você não precisará do IBAN deles para fazer transações internacionais se enviar os fundos para uma empresa que não exija uma conta para sacar os fundos. A Remitly pode ajudá-lo a enviar dinheiro para uma conta bancária ou para retirada em dinheiro, entre outras opções, dependendo da localização do seu destinatário.
Números que identificam bancos especificamente no âmbito nacional
Quando você deseja transferir dinheiro dentro do país ou inserir suas informações bancárias em um aplicativo que realiza transferências, você pode precisar fornecer um código de identificação doméstico, além do número da sua conta bancária.
Os países identificam instituições financeiras com diferentes tipos de códigos. Aqui estão alguns códigos bancários usados em alguns países:
EUA
Os EUA utilizam o sistema de número de trânsito da American Bankers Association (ABA) para operações domésticas. Os números de roteamento consistem em nove dígitos e representam um banco específico. Alguns grandes bancos nos EUA possuem mais de um número de roteamento.
Saiba mais: O que é um Número de Roteamento para uma conta bancária?
Canadá
O Canadá também usa um sistema de número de roteamento administrado pela Payments Canada. O número consiste em oito dígitos: um número de trânsito de cinco dígitos representando uma agência bancária específica e um número de instituição financeira de três dígitos representando o banco em si.
Reino Unido
Em vez de um número de trânsito de roteamento, o Reino Unido usa um código de ordenação nacional. Cada código de ordenação consiste em três pares de dígitos. Os dois primeiros dígitos são o código do banco, e os quatro últimos dígitos referem-se a uma agência específica.
Saiba mais: O que é um Código Sort?
França
Na França, os bancos usam o número Relevé d’Identité Bancaire ou RIB para identificação. É um número de 10 dígitos que inclui tanto os códigos do banco quanto da agência.
Espanha
A Espanha lida com o roteamento bancário de maneira um pouco diferente de outros países. Em vez de ter um código de banco separado, as informações de trânsito são adicionadas ao número da conta bancária. As contas bancárias na Espanha têm números de 20 dígitos que são compostos da seguinte forma:
- Primeiros quatro dígitos: Nome do banco
- Próximos quatro dígitos: Código da agência
- Próximos dois dígitos: Código de controle de segurança
- Últimos 10 dígitos: Número da conta bancária
Austrália
A Austrália se refere a um número de roteamento como um número Bank State Branch (BSB). Como o código Sort no Reino Unido, o BSB é um número de seis dígitos com códigos correspondentes a bancos e agências bancárias.
Índia
A versão indiana do número de roteamento é o Código do Sistema Financeiro Indiano (IFSC). Ele é um código de 11 dígitos que identifica bancos e agências específicos.
Como funcionam os códigos de identificação bancária?
Os bancos se comunicam uns com os outros usando códigos. Mensagens de remessa são comunicações entre bancos que mostram dinheiro sendo transferido para uma conta no banco (uma mensagem interna) ou enviado da conta (uma mensagem externa).
Essas mensagens podem parecer sem sentido para a pessoa comum, pois muitas vezes contêm longas sequências de letras e números que não significam nada para a maioria dos clientes bancários.
O código BIC básico consiste em oito dígitos. Por exemplo, suponha que você esteja no Japão e esteja enviando uma transferência bancária para uma conta no banco americano (hipotético) Giraffe Bank. Nesse caso, você poderia usar o seguinte código swift: GIRAUSNY.
Veja como esse código SWIFT BIC é composto:
- GIRA é o código para o nome do banco: Neste caso, é o Giraffe Bank.
- US é o código do país: Neste exemplo, é os EUA.
- NY é o código de localização do banco: Aqui, estamos enviando a transferência para o escritório do Giraffe Bank em Nova York.
Um código de 11 dígitos segue uma estrutura semelhante, com os três caracteres extras usados para uma agência específica.
Saber ler um código SWIFT BIC pode ser importante ao enviar dinheiro para um grande banco nacional. Neste caso, o código da agência de três dígitos ajuda a direcionar o dinheiro mais rapidamente, para que não haja atrasos desnecessários.
Vamos dizer que queríamos transferir dinheiro dos EUA para o Japão — para o Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) em Osaka, Japão. Então, o código SWIFT BIC seria SMBCJPJTOSA:
- SMBC é o código para o nome do banco.
- JP é o código do país para o Japão.
- JT é o código de localização do banco.
- OSA é o código da agência, que, neste caso, é a agência de Osaka.
Você precisa de um código de identificação bancária ao usar a Remitly?
Se você usar o aplicativo Remitly, não precisa procurar na internet o código SWIFT BIC ou IBAN do seu banco.
Nós criamos nosso aplicativo para tornar a transferência de dinheiro a mais fácil possível para você. Basta conhecer as informações da conta bancária individual do seu destinatário se enviar diretamente para uma conta bancária.
Também oferecemos a opção de saque em dinheiro, dinheiro móvel ou até mesmo entrega em domicílio, dependendo do país do seu destinatário.
Por exemplo, digamos que você queira enviar dinheiro para sua família no México com a Remitly. Você pode enviar o dinheiro para um banco ou várias instituições não financeiras para retirada em dinheiro, como certos postos de gasolina, supermercados ou farmácias.
Aprenda a falar a linguagem dos bancos
Mesmo que você não procure todos os códigos SWIFT BIC que você usa para uma transferência de dinheiro, saber como os bancos conversam entre si pode ser útil ao fazer transferências internacionais de dinheiro.
Esses códigos compõem o vocabulário básico dos pagamentos internacionais, e conhecê-los coloca o poder e o conhecimento em suas mãos.
