Como alguém com um orçamento apertado, você provavelmente está se perguntando como pode encontrar maneiras de economizar um pouco de dinheiro. Embora seja fácil, é possível! Além disso, você se sentirá melhor sabendo que reservará algum dinheiro em caso de emergências ou para eventos futuros como os feriados.
Criamos este guia especialmente para imigrantes que estão trabalhando para se estabelecer em seus novos lares.
Vejamos alguns fatores que podem dificultar a reserva de dinheiro. Em seguida, vamos lhe mostrar algumas maneiras simples de começar a economizar dinheiro, mesmo com um orçamento minúsculo.
Por que é tão difícil economizar dinheiro
Se você está fazendo uma renda bastante baixa, é compreensível que se sinta impossível economizar algum dinheiro. Suas escolhas de trabalho podem ser limitadas por enquanto, já que você está se instalando em um novo país. Não apenas isso, mas você precisa descobrir como administrar sua renda para que possa pagar por necessidades básicas.
Donna Freedman, jornalista financeira e autora de Your Playbook For Tough Times: Living Large On Small Change, For The Short Term Or The Long Haul, sugere que os desafios do dia a dia torna difícil o planejamento do futuro.
“Quando você está vivendo perto do osso, pode parecer que você passa todo o tempo apagando incêndios de cada dia”, diz ela. “Você não sente que tem dinheiro “sobrando”, então não sente que pode economizar para emergências e é tão estressante viver desta maneira”.
Mesmo se você ganhar mais do que o suficiente para cobrir as contas, seu orçamento pode estar apertado. Por exemplo, porque você quer ajudar seus entes queridos, você acaba enviando um grande pedaço de seu salário para casa.
Scott Henderson, um conselheiro financeiro credenciado, diz que a maneira como você foi criado também pode afetar a maneira como você vê a economia.
“Se você foi criado em outra parte do mundo para não economizar dinheiro, pode ser difícil começar a economizar, especialmente se nenhum de seus amigos ou familiares tiver esse hábito”, diz ele. “Com base em minha experiência de trabalho com muitos indivíduos e famílias, esse é um grande desafio para as pessoas”.
Qualquer que seja sua situação, é importante saber em que ponto você se encontra financeiramente. Veja como você pode fazer isso.
Como economizar dinheiro com um orçamento apertado
1. Acompanhe seus gastos
O primeiro passo para economizar dinheiro é olhar para onde seu dinheiro está indo. A Freedman diz que é fácil perder a noção de para onde vai a sua grana. Você ficaria surpreso de como pequenas quantidades de dinheiro podem escapar. Alguns dólares aqui e ali podem somar grandes quantias.
Rastrear seus gastos é tão simples quanto guardar todos os recibos e anotar cada compra que você faz. Sim, até mesmo o café de 99 centavos que você recebeu de troco após encher o tanque de gasolina.
Assim que você começar a registrar todas as suas compras, faça um balanço. Talvez seja uma questão de cortar um pouco. Ou talvez você esteja gastando mais em certas categorias do que imagina, aí é hora de ser mais intencional.
A Freedman sugere manter um lembrete visual de um objetivo financeiro, como poupar dinheiro para presentes de férias ou um carro novo. Dessa forma, você se lembrará que o dinheiro que você gasta agora é dinheiro que não pode gastar em outra coisa.
2. Encontrar um sistema de suporte
Conhecer um novo país já é difícil o suficiente sem ter que se preocupar com dinheiro. É por isso que encontrar pessoas que possam apoiá-lo e responsabilizá-lo ajudará a motivá-lo a economizar.
“Muitas vezes ignoramos quão poderosa pode ser a influência positiva de um amigo ou membro da família”, diz Henderson. “Para a maioria dos imigrantes, a família é uma grande parte do motivo pelo qual eles decidem vir para os EUA, e usar essa conexão para o bem é poderoso”.
Para buscar um sistema de apoio, comece a contar a sua família e amigos sobre o que você está tentando realizar. Você pode até pedir a eles que perguntem periodicamente como você está indo.
3. Criar um pequeno desafio de economia semanal
Começar com uma grande meta de economia é ótimo, mas também pode levar a sentir-se sobrecarregado e a abandonar completamente a meta.
Em vez disso, comece pequeno – tanto no valor em dólar quanto na linha do tempo. Um desafio semanal permite que você veja seus hábitos financeiros a curto prazo. Ele também permite que você veja os efeitos de seus hábitos em mudança. Então, à medida que você continua, você pode subir a parada.
Por exemplo, eu começo minha poupança em $1 e a coloco em um envelope, depois aumento essa quantia para $2 na semana seguinte. Continue aumentando essa quantia até onde ainda seja confortável para você economizar a cada semana.
Ver esta quantia somar – não importa quão pequena – comprova que você tem o que é preciso para economizar.
4. Invadir sua despensa
A maioria das pessoas tem itens em sua geladeira ou despensa que não sabe que estão lá. Isto pode levar ao desperdício de alimentos que você não precisa. Em vez disso, desafie-se a usar tudo o que há em seus armários, geladeira e freezer antes de ir às compras.
A Freedman fez este desafio com muito sucesso, apesar de algumas noites ela ter comido estranhas combinações de alimentos.
“Você vai comer, e não terá comprado nada a mais”, diz ela.
Depois, pegue o dinheiro que economizado do orçamento de mercearia e coloque-o em uma conta poupança separada.
5. Utilizar uma ferramenta de orçamento
Há muitas ferramentas gratuitas disponíveis para ajudá-lo a acompanhar para onde seu dinheiro está indo e manter um orçamento. Dessa forma, você pode ficar por dentro de suas finanças e destinar dinheiro para economizar. Atualmente, os aplicativos bancários também incluem ferramentas orçamentárias.
Henderson sugere fazer uma pesquisa on-line e tentar algumas antes de se estabelecer no seu favorito.
6. Usar dinheiro
O uso de dinheiro em espécie permite que você veja para onde seu dinheiro está indo fisicamente. Além disso, você não pode gastar mais do que tem, ao contrário dos cartões de crédito ou de débito (se o saque a descoberto for uma opção em seu banco).
O uso de dinheiro também o ajudará a estar mais atento a quando e onde você gasta dinheiro.
Algumas pessoas gostam de categorizar seus gastos colocando várias quantias em envelopes de orçamento. Por exemplo, você tem 100 dólares reservados para compras, e coloca essa quantia em um envelope. Uma vez que esse dinheiro tenha desaparecido, ele desaparece.
7. Escrutinize suas maiores despesas
Apesar de ser ótimo cortar os cantos em todas as áreas de seu orçamento, cortar suas maiores despesas pode ajudá-lo a economizar dinheiro mais rapidamente.
Dê uma olhada nas maiores despesas da maioria das pessoas, como moradia, alimentação e transporte. Você pode negociar seu aluguel ou encontrar um lugar menos caro para morar? Ou você pode reduzir o consumo nas próximas semanas?
Algumas sugestões sobre como você pode cortar em suas maiores despesas incluem:
- Negociando uma tarifa mais baixa no plano de seguro de seu carro ou locatário atual
- Mudar as operadoras móveis ou mudar seu plano (para menos dados, por exemplo)
- Negociar um aluguel mais baixo se você se oferecer para fazer alguns reparos em torno da propriedade do locador
Se você for capaz de cortar, pegue o que teria gastado e o destine para a economia.
8. Vender coisas que você não usa
Olhe em volta para ver quais itens não estão sendo usados e que têm algum valor. Você pode pegar os lucros do que vende e usar isso para iniciar sua conta poupança.
Reúna itens e comece a procurar sites, aplicativos ou lojas locais que possam lhe pagar por eles. Os itens mais populares incluem livros, eletrônicos e até mesmo certas marcas de roupas. A quantia que você receberá dependerá da demanda pelo item e de estado de preservação.
9. Fazer da comparação de compras um hábito
Você ficaria surpreso com o número de lojas que terão preços variáveis para os mesmos itens, on-line e em sua área local. Antes de das compras, reserve algum tempo para dar uma olhada online e ver onde você pode conseguir o melhor negócio.
Há também extensões e aplicativos de navegador que buscam cupons e fazem a comparação de compras para você – o que ajuda quando você está com pouco tempo.
10. Invista em você mesmo
Aprender sobre finanças pessoais e formas de aumentar suas habilidades de comercialização o ajudará em todas as áreas de sua vida. Talvez aquele livro que você pegou na biblioteca possa ensiná-lo a negociar por um salário mais alto, ajudando a dar algum espaço para respirar em seu orçamento apertado.
Até mesmo aprender mais sobre cozinha pode economizar dinheiro na hora de comer fora. Lembre-se de fazer de si mesmo e de seu futuro uma prioridade.
Economizando dinheiro para as férias
Com apenas algumas semanas para o período de férias em pleno andamento, pode parecer impossível economizar dinheiro para presentes sem entrar em débito. Entretanto, se você tomar algumas das medidas acima e começar a aplicá-las agora, você ficaria surpreso com a quantidade de dinheiro que pode reservar.
Aqui estão algumas outras maneiras de você poder pagar as próximas férias:
- Compre em lojas de dólares – Você pode encontrar embrulhos e decorações decentes para presentes, deixando você com mais dinheiro para comprar presentes ou comida para suas refeições de férias.
- Compre menos presentes – é natural querer sair com tudo, mas amigos e familiares entenderão se você não puder se dar ao luxo de fazê-lo. Em vez disso, fique com uma lista menor como sua família imediata. Considere uma alternativa, como dividir a conta de almoço ou churrasco com a família e amigos, assim você pode gastar menos.
- Cortar temporariamente – Uma vez que você tenha rastreado seus gastos, é fácil ver o que pode cortar por algumas semanas. Lembre-se de que é apenas por algumas semanas e as coisas podem voltar ao normal uma vez terminada a temporada de férias. Por exemplo, talvez você possa pegar transporte público em vez de dirigir seu carro e usar o que economiza em gasolina em direção a presentes.
- Escolher presentes mais baratos – É o pensamento que conta, não o presente em si. Talvez você seja um grande cozinheiro – pense em assar biscoitos ou criar um livro de receitas. Pequenos itens, como fotos emolduradas, podem fazer presentes muito satisfatórios.
- Economize dinheiro em taxas e tarifas. Pesquisar taxas de câmbio e enviar dinheiro para casa quando as taxas forem as melhores. Tente um aplicativo de transferência de dinheiro como o Remitly para obter taxas mais baixas em transferências do que você normalmente obteria de um banco ou agente.
Você pode fazer isso
Economizar dinheiro com um orçamento apertado pode ser um desafio, mas com um pouco de criatividade isso pode ser feito. Comece com a lista acima e lembre-se de que você está investindo em sua saúde financeira.
Ao ver suas economias crescerem de alguns dólares para algumas centenas, não se esqueça de comemorar por todo o trabalho duro que foi necessário para chegar lá.
