En tant que personne au budget serré, vous vous demandez probablement comment trouver des moyens pour économiser un peu d’argent. Nous ne disons pas que c’est facile, mais c’est possible! D’ailleurs, vous vous sentirez mieux en sachant que vous pouvez mettre de l’argent de côté pour faire face à une urgence inattendue ou pour financer des événements à venir comme les vacances.
Nous avons créé ce guide spécialement pour les immigrants qui travaillent pour s’établir dans leur nouveau foyer.
Examinons certains facteurs qui peuvent rendre plus difficile la mise de côté de l’argent. Ensuite, nous vous présenterons des moyens simples pour commencer à économiser, même avec un budget très limité.
Pourquoi il est si difficile d’économiser de l’argent
Si vous avez un revenu assez faible, il est compréhensible que vous ayez l’impression qu’il vous est impossible d’épargner de l’argent.
Vos choix d’emploi peuvent être limités pour l’instant, car vous vous installez dans un nouveau pays. De plus, vous devez trouver un moyen de gérer vos revenus afin de pouvoir subvenir à vos besoins de base.
Donna Freedman, journaliste financière et auteur de Your Playbook For Tough Times: Living Large On Small Change, For The Short Term Or The Long Haul, suggère que le fait de se débattre avec les affaires quotidiennes rend difficile la planification de l’avenir.
« Quand on a du mal à arrondir les fins de mois, on peut avoir l’impression de passer tout son temps à éteindre les feux quotidiens », dit-elle. « On a l’impression de ne pas avoir d’argent « supplémentaire », donc on ne pense pas pouvoir économiser pour les urgences et c’est tellement stressant de vivre de cette façon. »
Même si vous gagnez plus qu’il n’en faut pour couvrir les factures (autrement dit, les revenus ne sont pas en cause), votre budget peut être serré. Par exemple, parce que vous voulez aider vos proches, vous finissez par envoyer une grande partie de votre salaire à la maison.
Scott Henderson, conseiller financier accrédité, affirme que la façon dont vous avez été élevé peut également affecter la façon dont vous considérez l’épargne.
« Si vous avez été élevé dans une autre partie du monde, incapable d’épargner, il peut être difficile de commencer, surtout si aucun de vos amis ou membres de votre famille n’est un gros épargnant », dit-il. « D’après mon expérience de travail avec de nombreuses personnes et familles, c’est un grand défi pour les gens. »
Quelle que soit votre situation, il est important de savoir où vous vous situez financièrement. Voici comment vous pouvez le faire.
Comment faire des économies sur un budget serré
1. Suivez vos dépenses
La première étape pour économiser de l’argent est de regarder où va votre argent. Selon M. Freedman, il est facile de perdre de vue la destination de ses finances. Vous seriez surpris de voir à quel point de petites sommes d’argent peuvent s’échapper. Même quelques dollars ici et là peuvent véritablement s’accumuler.
Le suivi de vos dépenses est aussi simple que de conserver tous vos reçus et de noter chaque achat que vous faites. Oui, même le café à 99 cents que vous avez pris en faisant le plein d’essence compte.
Une fois que vous avez commencé à enregistrer tous vos achats, faites le point. Il est peut-être temps de ralentir un peu, ou de devenir plus conscient: vous dépensez peut-être plus dans certaines catégories que vous ne le pensez.
Freedman suggère de garder un rappel visuel d’un objectif financier tel que l’épargne pour des cadeaux de vacances ou une nouvelle voiture. De cette façon, vous vous souviendrez que l’argent que vous dépensez maintenant est de l’argent que vous ne pourrez pas dépenser pour autre chose.
2. Trouvez un soutien
Il est déjà assez difficile de naviguer dans un nouveau pays sans avoir à se soucier de l’argent. C’est pourquoi trouver des personnes qui peuvent vous soutenir et vous responsabiliser vous aidera à vous motiver pour épargner.
« Nous oublions souvent à quel point l’influence positive d’un ami ou d’un membre de la famille peut être puissante », explique M. Henderson. « Pour la plupart des immigrants, la famille est une des raisons principales qui les poussent à venir aux États-Unis, et le fait d’utiliser cette connexion pour le bien est très puissant. »
Pour trouver un système de soutien, commencez par parler à votre famille et à vos amis de ce que vous essayez d’accomplir. Vous pouvez même leur demander de vérifier comment vous vous en sortez.
3. Mettez en place un petit défi hebdomadaire d’épargne
Se lancer avec un objectif d’épargne important est très bien, mais cela peut aussi conduire à se sentir dépassé et à abandonner complètement l’objectif.
Commencez plutôt par de petits nombres, tant en termes de montant que d’échéances. Un défi hebdomadaire vous permet d’examiner vos habitudes financières à court terme. Il vous permet également de voir les effets de l’évolution de vos habitudes. Ensuite, en continuant, vous pourrez augmenter la mise.
Par exemple, j’économise d’abord 1 $ que je mets dans une enveloppe, puis je porte ce montant à 2 $ la semaine suivante. Continuez à augmenter la valeur de votre économie hebdomadaire jusqu’à ce que vous puissiez encore épargner chaque semaine.
Voir ce montant s’additionner – même s’il s’agit de petites réserves – est la preuve que vous avez ce qu’il faut pour économiser.
4. Faites une descente dans votre garde-manger
La plupart des gens ne savent plus ce qu’ils ont dans leur réfrigérateur ou leur garde-manger. Cela peut conduire à un gaspillage de nourriture, à des achats inutiles lors des courses. Mettez-vous plutôt au défi d’épuiser tout ce qui se trouve dans vos armoires, votre réfrigérateur et votre congélateur avant d’aller au supermarché.
Freedman a relevé ce défi avec beaucoup de succès, même si certains soirs, elle a mangé des combinaisons de nourriture étranges. « Vous serez nourri, et ce sera un soir de plus sans avoir à faire des courses », dit-elle.
N’oubliez pas ensuite de prendre cet argent économisé sur votre budget d’épicerie et de le mettre sur un compte d’épargne à part.
5. Utilisez un outil de budgétisation
Il existe de nombreux outils gratuits pour vous aider à suivre la destination de votre argent et à respecter un budget. Ainsi, vous pouvez garder le contrôle de vos finances et mettre de l’argent de côté pour l’épargne. De nos jours, les applications bancaires comprennent également des outils de budgétisation.
Henderson suggère de faire une recherche en ligne et d’en essayer quelques-unes avant de se choisir pour une préférée.
6. Utilisez de l’argent liquide
L’utilisation de l’argent liquide vous permet de voir où va votre argent physiquement. De plus, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez, contrairement aux cartes de crédit ou de débit (si le découvert est une option dans votre banque).
L’utilisation de l’argent liquide vous aidera également à être plus attentif au moment et à l’endroit où vous dépensez de l’argent.
Certaines personnes aiment catégoriser leurs dépenses en plaçant divers montants d’argent liquide dans des enveloppes budgétaires. Par exemple, vous avez 100 dollars de réserve pour les courses et vous placez ce montant dans une enveloppe. Une fois que cet argent est parti, il est parti.
7. Examinez vos dépenses les plus importantes
S’il est bon de réduire les dépenses dans tous les domaines de votre budget, la réduction de vos dépenses les plus importantes peut vous aider à économiser plus rapidement.
Souvent, les plus grosses dépenses à analyser sont également les plus communes : le logement, la nourriture et le transport. Pouvez-vous négocier votre loyer ou trouver un endroit moins cher pour vivre ? Ou pouvez-vous réduire vos dépenses de restauration pour les prochaines semaines ?
Voici quelques suggestions sur la manière dont vous pouvez réduire vos dépenses les plus importantes :
- Négocier un taux plus bas sur l’assurance de votre voiture actuelle.
- Changer d’opérateur de téléphone mobile ou modifier votre plan (pour moins de données, par exemple).
- Négocier un loyer moins élevé si vous proposez de faire des réparations autour de la propriété du propriétaire.
Si vous êtes en mesure de réduire vos dépenses, prenez l’argent économisé et envoyez-le directement à l’épargne.
8. Vendez des choses que vous n’utilisez pas
Regardez autour de vous pour repérer les objets que vous n’utilisez pas ou plus, et qui ont une certaine valeur. Vous pouvez ensuite prendre le bénéfice de la vente et l’utiliser pour alimenter votre compte d’épargne.
Rassemblez tous ces objets en surplus et cherchez des sites web, des applications ou des magasins locaux qui pourraient vous les racheter. Les articles les plus populaires sont les livres, les appareils électroniques et même certaines marques de vêtements. Le montant que vous obtiendrez dépendra de la demande pour l’article et de son état.
9. Prenez l’habitude de faire des comparaisons
Vous seriez surpris de savoir combien de magasins ont des prix différents pour les mêmes articles, en ligne et dans votre région. Avant de faire vos courses, prenez le temps de regarder en ligne pour voir où vous pouvez obtenir la meilleure offre.
Il existe également des extensions de navigateur et des applications qui recherchent des bons de réduction et font les comparaisons pour vous, ce qui vous aide lorsque vous êtes à court de temps.
10. Investissez en vous-même
L’apprentissage des finances personnelles et des moyens d’accroître vos compétences dans le domaine de l’argent vous aidera dans toutes les sphères de votre vie. Un bon livre vous apprendra peut-être à négocier un salaire plus élevé, ce qui vous permettra de respirer un peu dans votre budget serré.
Même en apprenant davantage sur la cuisine, vous pouvez économiser l’argent autrefois destiné au restaurant. N’oubliez pas de faire de vous et de votre avenir une priorité.
Économisez de l’argent pour les vacances
Particulièrement à l’approche des périodes de fêtes, il peut sembler impossible d’économiser de l’argent pour des cadeaux sans s’endetter. Cependant, si vous prenez certaines des mesures ci-dessus et que vous commencez à les appliquer dès maintenant, vous serez surpris de voir combien d’argent vous pouvez mettre de côté.
Voici d’autres moyens de vous offrir la prochaine saison des vacances :
- Faites vos achats dans les magasins à un dollar – Vous pouvez trouver du papier cadeau et des décorations décentes, ce qui vous laisse plus d’argent pour acheter des cadeaux ou de la nourriture pour vos repas de vacances.
- Achetez moins de cadeaux – il est naturel de vouloir tout donner, mais vos amis et votre famille comprendront si vous ne pouvez pas vous le permettre. Tenez-vous plutôt à une liste plus restreinte, par exemple votre famille immédiate, et trouvez une alternative, comme organiser un repas-partagé de vacances, pour les autres.
- Réduire temporairement les dépenses – Une fois que vous avez suivi vos dépenses, il est facile de voir s’il y a moyen de les réduire pendant quelques semaines. Rappelez-vous que ce n’est que pour quelques semaines et que les choses peuvent revenir à la normale une fois la période des vacances terminée. Par exemple, vous pouvez peut-être prendre les transports publics au lieu de votre voiture et utiliser ce que vous économisez sur l’essence pour acheter des cadeaux.
- Viser des cadeaux moins chers – C’est l’intention qui compte, pas le cadeau lui-même. Vous êtes peut-être un grand cuisinier – pensez à faire des biscuits ou à créer un livre de recettes. De petits objets comme des photos encadrées peuvent faire des cadeaux très satisfaisants.
- Faites des économies sur les frais et les tarifs. Faites des recherches sur les taux de change et envoyez de l’argent chez vous lorsque les taux sont les meilleurs. Essayez une application de transfert d’argent comme Remitly pour obtenir des frais de transfert moins élevés que ceux d’une banque ou d’un agent.
Vous pouvez y arriver!
Économiser de l’argent sur un budget serré peut être difficile, mais avec un peu de créativité, c’est possible. Commencez par la liste ci-dessus et rappelez-vous que vous investissez dans votre santé financière.
Lorsque vous verrez votre épargne passer de quelques dollars à quelques centaines, n’oubliez pas de vous féliciter pour tout le travail accomplit afin d’y parvenir.