As pessoas enviam centenas de bilhões de dólares em remessas todos os anos. Infelizmente, devido a esse volume, alguns golpistas tentam enganar as pessoas usando diferentes golpes de transferência de dinheiro. Aqui na Remitly, queremos ajudar você a entender como funcionam esses golpes e a reconhecer os sinais de alerta para manter seu dinheiro seguro.
À medida que as pessoas aprendem a reconhecer golpes, como tentativas de phishing, os golpistas também aprimoram seus métodos. Como muitos golpes podem ser difíceis de resolver depois que acontecem, a melhor forma de se proteger é saber identificá-los quando você se depara com eles. A seguir, listamos alguns dos golpes mais comuns no setor.
1. Golpes de emergência familiar
Nesse tipo de golpe, a vítima é levada a acreditar que está enviando fundos para ajudar um ente querido ou amigo em uma situação de emergência. Os golpistas exploram a preocupação natural da vítima com uma pessoa querida (acidente de carro, pessoa “presa” no aeroporto, risco de prisão). O golpista pode fazer uma chamada urgente fingindo ser parente, amigo ou uma autoridade (policial, médico).
Para se proteger:
- Confirme a emergência entrando em contato diretamente com o ente querido. Se ainda tiver dúvidas, tente um canal alternativo (telefone em vez de rede social) e peça a opinião de outro familiar ou amigo.
- Não tenha pressa de fazer a transação. Pare e analise a situação.
- Desconfie de pedidos de sigilo ou urgência.
- Suspeite de chamadas ou mensagens não solicitadas de pessoas desconhecidas.
2. Golpes de sextorsão
A sextorsão é um tipo de extorsão em que o criminoso ameaça divulgar imagens ou vídeos íntimos, a menos que a vítima pague. As vítimas tendem a ser adultos mais jovens.
Para se proteger:
- Tenha cuidado ao se conectar com pessoas em redes sociais e sites de namoro.
- Não participe de chats de vídeo explícitos nem troque imagens íntimas com desconhecidos.
- Não envie dinheiro a alguém que ameace expor fotos ou vídeos íntimos seus.
3. Golpes de ameaça/chantagem
Criminosos tentam obter dinheiro por meio de coerção. Podem citar dados pessoais para intimidar, ameaçar danos físicos, dizer que sabem onde você mora ou trabalha, ou ameaçar prisão/detenção se você não pagar.
Para se proteger:
- Não atenda às exigências do golpista.
- Ligue para a polícia imediatamente se se sentir fisicamente ameaçado ou com medo.
- Desconfie de chamadas ou mensagens não solicitadas de pessoas desconhecidas.
- Tenha cuidado ao compartilhar informações pessoais online ou ao responder a contatos não solicitados.
4. Golpes de impostores
O golpista se passa por uma autoridade ou representante legítimo e pede dinheiro para resolver uma situação falsa. Pode fingir ser de empresa conceituada ou instituição financeira e alegar cobranças fraudulentas, reembolsos, pagamentos em excesso ou problemas de entrega para obter dados pessoais/financeiros.
Para se proteger:
- Tenha cuidado ao compartilhar informações pessoais online ou responder a contatos não solicitados.
- Verifique a legitimidade do representante ou da empresa.
- Não compartilhe informações financeiras por telefone ou e-mail com desconhecidos.
- Não confie em comunicações não solicitadas de pessoas ou empresas desconhecidas.
5. Golpes de investimento
Prometem “ganhos sem risco” ou parecem “bons demais para ser verdade” e pressionam para investir imediatamente (muitas vezes dizendo ser oferta por tempo limitado). A abordagem costuma vir por redes sociais, ligações frias ou e-mails não solicitados.
Para se proteger:
- Desconfie de promessas irreais ou de pressão para investir já.
- Pesquise e verifique a legitimidade antes de investir.
- Não invista valores que não possa se dar ao luxo de perder.
6. Golpes de romance
O golpista finge interesse romântico, usa elogios e fotos roubadas para ganhar confiança e, depois, pede dinheiro ou vales-presente (passagens aéreas, despesas médicas, etc.).
Para se proteger:
- Verifique a identidade da pessoa com pesquisa reversa de imagens ou chamada de vídeo.
- Desconfie de pedidos de sigilo ou urgência — táticas comuns de golpistas.
- Suspeite de mensagens ou chamadas não solicitadas com declarações de amor/interesse.
7. Golpes de suporte técnico
Criminosos se passam por representantes de empresas (como Microsoft ou Apple) e dizem que seu computador precisa de suporte, para obter acesso remoto e roubar dados/dinheiro. Normalmente chegam por ligações, SMS ou e-mails não solicitados de “Suporte técnico/Help desk/TI”.
Para se proteger:
- Lembre-se: empresas confiáveis não pedem acesso ao seu computador de surpresa.
- Não forneça dados pessoais ou financeiros a remetentes ou ligações não solicitadas.
- Confirme de forma independente a legitimidade de qualquer solicitação de suporte.
8. Golpes de imigração
Alguém se diz funcionário da imigração e alega problema em seus documentos, exigindo transferência imediata ou dados bancários. Podem fornecer informações pessoais ou ameaçar deportação.
Para se proteger:
- Verifique no site oficial da autoridade de imigração como eles se comunicam e recebem pagamentos. Em caso de mensagem suspeita, contate a autoridade pelos canais oficiais listados.
- Desconfie de quem pedir pagamento via transferência, vale-presente ou para conta pessoal.
9. Golpes de prêmios
Falsas loterias/sorteios/concursos: contato inesperado diz que você ganhou no exterior, pede dados bancários para “depositar o prêmio” ou envia cheque falso e exige transferência para cobrir taxas. Depois, descobre-se que o cheque era falso e você pode perder o dinheiro e ainda pagar tarifas.
Para se proteger:
- Pesquise qualquer concurso ou sorteio desconhecido antes de enviar dinheiro.
- Nunca inicie transferências até ter certeza de que cheques foram compensados.
- Ligue para o banco emissor de qualquer cheque para confirmar fundos e autenticidade.
- Nunca forneça dados de conta bancária a desconhecidos.
10. Golpes de emprego
Golpista anuncia vaga falsa (cliente misterioso, trabalho remoto), faz “entrevista” para coletar dados e depois pede dinheiro para taxas de processamento, equipamentos ou treinamento. Só após o pagamento a vítima percebe que era golpe.
Para se proteger:
- Pesquise a empresa de forma independente. Verifique site oficial e contatos válidos. Desconfie se não houver site e a comunicação for apenas por SMS ou grupos de chat.
- Cuidado com vagas que exigem pagamentos adiantados (equipamentos, treinamento, taxas).
11. Golpes de marketplace
Visam compradores e vendedores em Facebook Marketplace, Craigslist, eBay e afins. Um falso comprador envia cheque/vaglia acima do valor e pede reembolso da diferença; depois, o cheque “volta”. Ou um falso vendedor pede pagamento adiantado e não envia o item.
Para se proteger:
- Faça as transações pelos recursos oficiais da plataforma. Desconfie de quem pede negociar fora para “evitar tarifas”.
- Verifique avaliações e classificações de compradores e vendedores.
Sinais comuns de golpes financeiros
- Não tem certeza se é golpe? Fique de olho nestes sinais:
- Insistência em tratar tudo por e-mail, SMS ou mensagens de redes sociais.
- Erros ortográficos ou gramaticais graves nas comunicações.
- Endereço de e-mail de resposta estranho ou irreconhecível.
- Pressão para enviar dinheiro rapidamente.
- Pedido para enviar dinheiro ao exterior mesmo alegando estar no seu país.
- Exigência de usar cheques administrativos, transferências ou outros meios fora dos processos oficiais.
Como se proteger contra golpes de transferência de dinheiro
- Nunca forneça informações pessoais em chamadas ou mensagens não solicitadas.
- Não envie dinheiro a pessoas que você não conhece pessoalmente.
- Confirme com familiares, usando números conhecidos, qualquer solicitação incomum e peça a opinião de outro parente.
- Atualize regularmente suas senhas.
- Instale bloqueadores de pop-ups e software antivírus.
- Não compartilhe suas credenciais de login da Remitly, do banco online ou de outros apps financeiros.
Se você enviar uma transferência para um golpista, talvez não possamos ajudar e você poderá perder seu dinheiro.
Denuncie golpes de transferência de dinheiro
Se você for alvo de um golpe de transferência de dinheiro, mesmo que não tenha enviado nenhum valor, denuncie. Contate a polícia local e seu banco para registrar ocorrência. Avise também a Remitly ou o provedor que você utilizou. Sua denúncia ajuda no esforço coletivo de combate a golpes e pode proteger outras pessoas. Para saber como e onde denunciar na sua região, consulte nosso Guia para a recuperação de golpes, que traz etapas práticas e recursos de apoio no mundo todo.
Embora criminosos tentem explorar o sistema de transferências, ele continua sendo uma forma conveniente de ajudar quem você ama no exterior. Seguindo as dicas deste artigo, você pode fazê-lo com segurança e se proteger de golpistas.