Last updated on Aprile 9th, 2024 at 10:24 am
Ogni anno la gente invia rimesse per centinaia di miliardi di dollari e, purtroppo, a causa di questo volume di denaro, alcuni truffatori cercano di ingannare le loro vittime con diversi raggiri sui trasferimenti di valuta.
Qui in Remitly vogliamo aiutarti a capire come funzionano queste truffe e a riconoscerne i segnali di allarme, in modo che tu possa tenere il tuo denaro al sicuro.
11 truffe comuni sui trasferimenti di denaro
Man mano che la gente si perfeziona nel riconoscere le attività fraudolente, come il furto di carte di credito e le frodi sui bonifici bancari, anche i truffatori affinano i propri metodi.
Poiché rintracciare molte di queste truffe potrebbe essere complesso, la tua migliore protezione è quella di imparare a individuare i potenziali atti fraudolenti quando ti ci imbatti.
Queste sono alcune delle truffe più comuni che incontriamo qui in Remitly, mentre lavoriamo instancabilmente per mantenere al sicuro le informazioni dei nostri clienti.
Tieni presente che, se invii un trasferimento di denaro a un truffatore, noi potremmo non essere in grado di aiutarti e tu potresti perdere i tuoi soldi.
1. Truffe legate ad un’emergenza familiare
In questo tipo di truffa, la vittima viene indotta a credere che stia inviando denaro per aiutare una persona cara o un amico coinvolti in una situazione di emergenza.
Pertanto, i truffatori sfruttano la naturale preoccupazione della vittima per qualcuno a cui tiene, del quale viene fatto credere che sia rimasto coinvolto in un incidente stradale, o che sia rimasto bloccato in un aeroporto, oppure ancora che se ne debba evitare l’arresto.
Il truffatore può fare una telefonata urgente fingendosi un parente, un amico o una persona cara, altrimenti si spaccia per un’autorità come, ad esempio, un funzionario delle forze dell’ordine o un medico.
Per proteggerti:
- Verifica l’emergenza contattando direttamente la persona cara o l’amico
- Non affrettare la transazione. Prenditi del tempo per verificare la situazione
- Diffida delle richieste di segretezza o di urgenza
- Diffida delle chiamate o dei messaggi non richiesti, provenienti da sconosciuti
2. Truffe mediante estorsione
Questo tipo di truffa implica l’atto di ottenere proprietà, beni o denaro appartenenti a un soggetto con l’uso della forza, della violenza e dell’intimidazione, a prescindere dal fatto che si tratti solo di minacce o che si passi poi effettivamente alle vie di fatto. A sua volta, la sextortion è un tipo di estorsione in cui chi la perpetra minaccia di rivelare informazioni sessualmente compromettenti della vittima, come immagini private o video sessualmente espliciti, a meno che il malcapitato non soddisfi determinate richieste, solitamente di natura economica.
Le vittime tendono ad essere sia giovani che anziani
Per proteggerti:
- Sii cauto con chi entri in contatto sui social e sui siti di incontri
- Non partecipare a videochat esplicite o non scambiare immagini sessualmente esplicite con estranei
- Non inviare denaro a qualcuno che minaccia di divulgare foto o video intimi
- Diffida delle false comunicazioni da parte delle forze dell’ordine
3. Truffe mediante minacce/ricatto
Le truffe mediante minacce/ricatto implicano che il malintenzionato ottenga illegalmente denaro da una vittima tramite coercizione. Infatti, il truffatore minaccia di danneggiare il malcapitato, se questi non collabora.
L’impostore può fornire informazioni personali in un’email, oppure può telefonare per aggiungere anche un’intimidazione. Inoltre, potrebbe minacciare la vittima di procurarle danni fisici, potrebbe dirle di sapere dove vive o dove lavora e potrebbe intimidirla dicendole che farà del male a lei o ai suoi cari, a meno che non paghi.
Infine, se il truffatore non vede soddisfatte le sue richieste, potrebbe minacciare la sua vittima anche di arresto o carcerazione
Per proteggerti:
- Non soddisfare le richieste del truffatore
- Se ti senti minacciato o spaventato, contatta immediatamente le forze dell’ordine
- Diffida delle chiamate o dei messaggi indesiderati provenienti da sconosciuti
- Stai attento a condividere le tue informazioni personali sul web o in risposta a chiamate o a messaggi indesiderati
4. Truffe da parte di impostori
In questo tipo di raggiro, i truffatori si spacciano per persone autorevoli e chiedono denaro per risolvere una situazione che, in realtà, è falsa.
Questi malintenzionati possono spacciarsi anche per rappresentanti di un’azienda rispettabile (imitatori d’affari) e fare false dichiarazioni su addebiti fraudolenti che devono essere rivisti o rimborsati, mentre, in altri casi, fanno riferimento a pagamenti in eccedenza, naturalmente tutto per sottrarre denaro alla vittima.
Inoltre fanno false dichiarazioni su addebiti fraudolenti, rimborsi, problemi di spedizione o altre tariffe fasulle che inducono la vittima a condividere le proprie informazioni personali e/o finanziarie e, come se non bastasse, i truffatori potrebbero persino hackerarne il telefono per elaborare transazioni non autorizzate.
Per proteggerti:
- Stai attento a condividere le tue informazioni personali sul web o in risposta a chiamate o messaggi indesiderati
- Verifica la legittimità del rappresentante o dell’impresa
- Non condividere informazioni le tue finanziarie tramite telefono o email
- Non fidarti delle comunicazioni indesiderate provenienti da individui o da aziende sconosciuti
5. Truffe sugli investimenti
Spesso, le truffe sugli investimenti sembrano “troppo belle per essere vere”, oppure propongono opportunità di investimento “prive di rischi”. In queste situazioni, le vittime vengono spinte ad investire immediatamente, talvolta con l’ulteriore inganno che l’opportunità è valida per un periodo limitato.
Il malcapitato viene spesso attirato tramite le app dei social, le chiamate a freddo o le richieste via email.
Per proteggerti:
- Fai attenzione alle opportunità di investimento che sembrano troppo belle per essere vere o che ti spingono a investire immediatamente
- Prima di investire denaro, fai le tue ricerche e verifica la legittimità dell’investimento
- Non investire denaro che non puoi permetterti di perdere
6. Truffe romantiche
In una truffa romantica, la vittima viene indotta a credere di aver trovato il vero amore sul web, pertanto i truffatori giocano con le sue emozioni, fingendo di essere interessati a una relazione romantica. Inoltre, per conquistare fiducia e affetto, usano parole lusinghiere e immagini rubate.
Una volta agganciato il malcapitato, gli chiedono del denaro, molto probabilmente per l’acquisto di un biglietto aereo per incontrarsi o per coprire spese mediche impreviste. I truffatori sfruttano il desiderio di amore e di compagnia delle proprie vittime, rendendo loro difficile il dire di no.
Per proteggerti:
- Verifica l’identità della persona effettuando una ricerca inversa delle immagini o chiedendo una videochiamata
- Diffida delle richieste di segretezza o di urgenza, poiché i truffatori spesso utilizzano queste tattiche
- Fai attenzione ai messaggi o alle chiamate indesiderate da parte di sconosciuti che ti dichiarano amore o interesse
7. Truffe sul supporto tecnico
Le truffe sul supporto tecnico coinvolgono quei malintenzionati che, fingendosi rappresentanti di aziende rispettabili come Microsoft o Apple, sostengono che il computer della loro vittima necessiti di servizi tecnologici. Tutto ciò è volto solo ad ottenere l’accesso da remoto per derubare il cliente.
In genere, le vittime ricevono una telefonata, un messaggio di testo o una mail indesiderati da parte di un individuo che sostiene di rappresentare il “supporto tecnico”, l’ “help desk”, il “reparto IT” o un qualsiasi altro ufficio similare di un’azienda.
Per proteggerti:
- Ricorda che le aziende rispettabili non ti contatteranno mai all’improvviso chiedendo l’accesso al tuo computer
- Non fornire mai informazioni personali o finanziarie a chiamanti o mittenti di email indesiderati
- Verifica autonomamente la legittimità di qualsiasi richiesta relativa a servizi di supporto tecnico
8. Truffe sull’immigrazione
Se ricevi una chiamata da qualcuno che sostiene di essere un funzionario dell’immigrazione, è normale insospettirsi immediatamente. I truffatori potrebbero chiamarti, asserendo che c’è un problema con i tuoi documenti di immigrazione e che puoi risolvere tutto effettuando un trasferimento di denaro immediato, oppure comunicando le informazioni del tuo conto.
Pur di raggiungere il loro scopo, potrebbero anche dimostrarti di possedere le tue informazioni personali, oppure potrebbero minacciarti di espellerti dal Paese. Comunque sia, non dovresti mai fornire loro le tue informazioni finanziarie.
Per proteggerti:
- Ricorda che l’USCIS e il Governo non ti chiederanno mai di trasferire denaro ad una persona. Infatti, puoi pagare le eventuali imposte solo sui portali online dell’USCIS o di Pay.gov
- Non comunicare le tue informazioni personali o finanziarie a persone di cui non ti fidi
- Se hai bisogno di aiuto con l’eventuale processo di immigrazione, assicurati di contattare direttamente l’USCIS.
Purtroppo potresti imbatterti in altre truffe, dal momento che i metodi cambiano frequentemente. Per questa ragione, imparare a riconoscere i segnali di allarme generali tipici delle frodi può aiutarti a rimanere al sicuro.
9. Truffe sui premi in denaro
Con le truffe sui trasferimenti di valuta e sui premi in denaro, i criminali tentano di rubare soldi tramite giochi a premi, lotterie o concorsi fasulli. Di solito, la frode comincia con un’email o una telefonata inaspettata che ti informa di aver vinto un premio in denaro in un altro Paese.
Con la falsa scusa di poter depositare direttamente le vincite, il truffatore potrebbe chiedere le informazioni relative al tuo conto bancario e, quindi, utilizzare tali informazioni per condurre attività fraudolente.
Un’altra versione della truffa funziona in modo simile ad altri raggiri che vedono protagonisti sia il denaro che i bonifici bancari. In questo caso, i truffatori inviano un assegno falso alla vittima, dicendole di trasferire in loro favore parte del denaro per coprire commissioni come la conversione di valuta o le spese di elaborazione.
Dopo aver depositato l’assegno ed aver trasferito o bonificato il denaro, la vittima scopre che l’assegno è falso e, come se non bastasse, la tua banca potrebbe addebitarti delle commissioni e tu potresti perdere il denaro trasferito o bonificato.
Per proteggerti:
- Prima di trasferire qualsiasi somma denaro, documentati su eventuali concorsi o lotterie sconosciuti
- Non fare mai trasferimenti o bonifici bancari finché non sei sicuro che gli assegni siano stati liquidati
- Chiama la banca emittente di qualsiasi assegno ricevuto per verificarne i fondi e l’autenticità
- Non comunicare mai le informazioni del tuo conto bancario ad uno sconosciuto
10. Truffe sul lavoro
Questo tipo di truffa si verifica quando un malintenzionato pubblicizza un lavoro falso, come la figura del cliente spia o un’opportunità di lavoro da casa, attraverso social, siti web falsi e, persino, tramite segnaletica stradale.
Quando esprimi interesse per il lavoro proposto, il truffatore potrebbe sottoporti a un falso colloquio, chiedendoti di rispondere ad alcune domande e di fornire le tue informazioni personali.
Poi, ti dirà che sei stato assunto, ma ti spiegherà che devi trasferire o bonificare del denaro per coprire gli oneri amministrativi necessari ad iscriverti al suo programma di lavoro da casa, o per pagare le attrezzature necessarie, oppure ancora per completare un corso di formazione obbligatorio.
In questi casi, scopri che il lavoro era finto solo dopo aver inviato il denaro.
Per proteggerti:
- Per confermare la validità delle aziende, fai delle verifiche aiutandoti con il Better Business Bureau e i registri statali contenenti i documenti d’impresa
- Diffida dall’inviare denaro per qualsiasi opportunità di lavoro
- Presta attenzione a qualsiasi offerta di lavoro che sembra troppo bella per essere vera
11. Truffe sui mercati digitali
Questo tipo di truffa cerca di trarre vantaggio da coloro che acquistano e vendono oggetti tramite Facebook Marketplace, Craigslist, eBay e molti altri siti.
Esistono due versioni di questa frode. Nella prima, un falso acquirente chiede se può pagare un articolo tramite vaglia postale, assegno personale o assegno circolare.
Se il venditore accetta, il falso acquirente invia un assegno o un vaglia falso per un importo superiore al prezzo di vendita e, successivamente, chiederà al venditore di trasferire o bonificare la differenza. Dopo aver effettuato il bonifico o il trasferimento di denaro, l’assegno risulterà essere falso.
I falsi venditori possono anche provare a perpetrare questa frode tramite trasferimento di denaro o bonifico bancario. In questo caso, il truffatore mette in vendita un articolo interessante su un sito web.
Se ti dimostri interessato all’acquisto, ti chiederà di inviare denaro o un bonifico bancario, dicendoti che provvederà a spedire l’articolo dopo aver ricevuto i fondi.
Una volta inviatogli il denaro, il truffatore ti contatterà dicendoti che c’è un problema. Molto spesso, il falso venditore ti dirà di non aver ricevuto il denaro e ti chiederà di comunicargli il numero di controllo del trasferimento di valuta, in modo da poterne tracciare il pagamento. Se gli comunichi questo numero, il truffatore ritirerà i contanti senza mai inviarti l’articolo acquistato.
Per proteggerti:
- Quando vendi degli articoli sul web, non accettare assegni personali, vaglia postali o assegni circolari
- Elabora le transazioni solo tramite piattaforme di vendita, diffidando di chiunque ti chieda di uscire dal sistema per evitare le commissioni
- Controlla recensioni e valutazioni su acquirenti e venditori
- Non accettare mai di trasferire denaro per pagare qualcosa che acquisti tramite un mercato online
I segnali comuni delle frodi finanziarie
Non sai se qualcosa possa essere una truffa? Attenzione a questi segnali d’allarme:
- I truffatori insistono nel gestire tutto tramite email, SMS o messaggi sui social
- Le comunicazioni evidenziano errori di ortografia o gravi problemi grammaticali
- L’indirizzo email del mittente è strano o ignoto
- I truffatori ti fanno pressione, affinché invii denaro rapidamente
Proteggersi dalle truffe sui trasferimenti di denaro
Per salvaguardare il tuo denaro e le tue informazioni, segui questi passaggi:
- Non comunicare mai informazioni personali durante una telefonata o su un messaggio indesiderato
- Non inviare denaro a qualcuno che non conosci personalmente
- Se ricevi una richiesta insolita da uno dei membri della tua famiglia, contattalo tramite numeri di telefono conosciuti
- Aggiorna regolarmente le tue password
- Installa blocchi per popup e software antivirus
- Non condividere i tuoi dati di accesso su Remitly, le tue informazioni di banking online o le credenziali di accesso di altre app finanziarie
Denunciare le truffe perpetrate tramite denaro e bonifici bancari
Se scopri che qualcuno ti ha rubato dei fondi, agisci rapidamente contattando Remitly o l’istituto finanziario che si è occupato delle operazioni di bonifico. In alcuni casi, potresti riuscire a recuperare i soldi che hai guadagnato con fatica.
Anche se un truffatore non è riuscito a trasferire del denaro o a portare a segno una frode telematica perché lo hai scoperto, dovresti comunque sporgere denuncia. La Federal Trade Commission mette a disposizione una guida dettagliata su come segnalare le truffe perpetrate tramite bonifico bancario. Puoi leggere tutto su questo link.
Sebbene i criminali cerchino di sfruttare il sistema dei bonifici bancari a proprio vantaggio, sia essi che i trasferimenti di denaro restano ancora un sistema conveniente per inviare valuta ai propri cari all’estero. Seguendo i suggerimenti illustrati in questo articolo, puoi fare tutto in modo più sicuro, proteggendoti dalle frodi.