Une fois que vous avez trouvé une excellente idée d’entreprise et que vous êtes déterminé à faire de votre rêve une réalité, il est temps de trouver un financement pour votre entreprise. Le capital de démarrage vous aide à embaucher des employés et à garantir de trouver l’emplacement qu’il vous faut. Ce guide élaboré par Remitly vous aide à explorer les différentes options qui s’offrent à vous, y compris l’emplacement souhaité et bien d’autres facteurs.
Passez en revue ces 11 idées populaires pour trouver un financement pour une petite entreprise. Une ou plusieurs de ces approches peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.
1. Le financement participatif
Le financement participatif consiste à collecter des fonds grâce à de petits dons d’autres personnes par l’intermédiaire d’une plateforme de financement participatif. Aux États-Unis et au Canada, les campagnes de financement participatif ont généré 73,93 milliards de dollars de dons en 2020 pour les propriétaires de petites entreprises mais aussi pour d’autres objectifs.
En contrepartie du financement participatif, les futurs propriétaires d’entreprise offrent souvent des récompenses en échange de dons. Celles-ci peuvent inclure des remises, des produits ou services gratuits ou des articles promotionnels.
Les personnes qui investissent dans des campagnes de financement participatif sont souvent attirées par des histoires captivantes et des idées commerciales uniques. Lors de la création de votre campagne, envisagez de raconter votre histoire personnelle en tant qu’immigrant et expliquez comment vous comptez répondre à un besoin ou résoudre un problème grâce à votre entreprise.
Voici quelques-uns des sites de financement participatif à considérer :
- Kickstarter : plate-forme populaire qui repose sur l’octroi de récompenses en contrepartie d’une variété d’efforts
- IndieGoGo : une autre plate-forme qui repose sur l’octroi de récompenses, souvent employée par les entreprises qui vendent des produits
- Patreon : destiné aux producteurs de contenu créatif comme les artistes et les musiciens
- SeedInvest : offre aux utilisateurs des actions dans une entreprise plutôt que des récompenses
- WeFunder : vous permet de solliciter des fonds auprès de votre propre réseau et d’investisseurs extérieurs
- MicroVentures : le plus utilisé par les entreprises axées sur Internet et la technologie
- Fundable : plate-forme qui repose sur l’octroi de récompenses et d’actions pour les startups technologiques
2. Les investisseurs providentiels
Les investisseurs providentiels sont des personnes fortunées qui souhaitent investir dans de petites entreprises en échange d’actions dans les entreprises en question. Vous pouvez prendre contact avec ces personnes par l’intermédiaire des sites en ligne comme AngelList et Angel Investment Network.
De plus, vous pouvez tirer profit des plateformes de réseaux sociaux comme LinkedIn pour construire des réseaux avec des investisseurs providentiels potentiels. Au niveau local, les groupes d’entreprises et les écoles peuvent également être en mesure de vous mettre en contact avec des investisseurs providentiels locaux.
Avant de contacter un investisseur, il serait judicieux de rédiger un plan d’affaires solide qui explique ce que vous comptez faire avec l’argent une fois que vous aurez reçu le financement et qui décrit votre stratégie pour le lancement de votre entreprise.
3. L’emprunt auprès de vos amis et de votre famille
Vos amis et les membres de votre famille, tant aux États-Unis qu’à l’étranger, peuvent représenter des sources potentielles de financement pour votre nouvelle entreprise.
Voici quelques conseils pour demander un financement à vos amis et à votre famille :
Indiquez clairement pour quoi vous avez l’intention d’utiliser l’argent.
Traitez les membres de votre famille comme des investisseurs potentiels officiels en expliquant votre vision.
Faites-leur savoir exactement comment vous prévoyez d’utiliser leurs fonds. L’argent servira-t-il à vous aider à embaucher des employés ? Acheter du matériel ? Lancer une campagne publicitaire ?
Soyez aussi clair que possible afin qu’ils sachent dans quoi ils s’engagent.
Fixez-vous des attentes de remboursement réalistes.
Lorsque vous demandez un prêt à un proche, soyez réaliste quant au moment où vous envisagez de le rembourser. N’oubliez pas qu’il faut plusieurs années à de nombreuses petites entreprises pour devenir rentables. Ne faites pas de promesses excessives en disant qu’ils récupéreront leur argent rapidement.
Mettez-vous d’accord sur un calendrier de remboursement
Assurez-vous que vous et votre proche parvenez à un accord pour le remboursement du prêt. Déterminez si vous envisagez de rembourser le montant en une seule fois ou en plusieurs mensualités.
Établissez un échéancier qui vous convient à vous deux et respectez-le.
Ne présumez pas qu’un prêt pour votre petite entreprise constitue un don
Ne présumez jamais que votre ami ou un membre de votre famille annulera le prêt et n’exigera pas de remboursement. Si vous promettez de rembourser l’argent que vous empruntez, respectez votre engagement.
Rédigez un accord de prêt
Rédigez un accord et demandez à un avocat de le réviser avant de signer tous les deux. Cela pourrait vous permettre de régler les potentiels désaccords à l’avenir s’ils surviennent.
Fournissez des mises à jour régulières
Informez régulièrement votre ami ou le membre de votre famille de vos activités. Partagez vos succès et vos défis avec eux pendant votre parcours.
4. Les subventions aux petites entreprises
Les subventions destinées aux immigrants fournissent une somme d’argent forfaitaire appelée subvention que les petites entreprises n’ont pas besoin de rembourser.
La plupart des programmes de subventions sont associés à des conditions d’éligibilité que vous devez remplir avant de postuler. Par exemple, certaines subventions sont réservées aux immigrants appartenant à un certain groupe ethnique ou originaires d’un pays particulier. Il existe également des programmes de subventions aux petites entreprises pour des secteurs spécifiques.
Quelles que soient les exigences du programme de subvention, vous devrez normalement suivre un processus de candidature. Il commence généralement par la soumission d’une demande de subvention. Vous devrez peut-être également fournir votre plan d’affaires et/ou prendre part à un entretien.
Voici quelques types de subventions mises à disposition des petites entreprises :
Les subventions fédérales
Le gouvernement fédéral offre de nombreuses subventions aux immigrants et autres entrepreneurs. Ces subventions proviennent de diverses entités gouvernementales, notamment les suivantes :
La Recherche sur l’innovation dans les petites entreprises (Small Business Innovation Research – SBIR)
Si vous avez une idée d’entreprise innovante liée à la recherche scientifique, vous pourriez peut-être obtenir une subvention aux petites entreprises grâce au programme SBIR. Vous pouvez en savoir plus sur les conditions requises pour les subventions SBIR aux petites entreprises en cliquant ici.
Le Transfert de technologie aux petites entreprises (Small Business Technology Transfer – STTR)
Le programme STTR est un autre programme fédéral qui offre des subventions aux petites entreprises liées à l’innovation technologique. Vous pouvez obtenir plus d’informations concernant les subventions STTR en cliquant ici.
L’Administration américaine du développement économique (Economic Development Administration -EDA)
L’EDA accorde des subventions aux petites entreprises aux entrepreneurs qui souhaitent ouvrir ou gérer des entreprises dans des régions historiquement confrontées à des difficultés économiques. Apprenez-en davantage sur le programme en cliquant ici.
La Small Business Administration (SBA) offre-t-elle des subventions ?
Étant donné que la SBA fournit de nombreux services aux petites entreprises, beaucoup supposent qu’elle offre également des subventions couvrant les frais de démarrage. Cependant, la SBA n’offre généralement pas de subventions pour lancer de nouvelles entreprises ou étendre les installations ou les opérations existantes des entreprises.
La SBA accorde des subventions aux entreprises existantes à certaines fins. Par exemple, la SBA a accordé des subventions aux entreprises pour aider les employeurs à rester ouverts pendant la pandémie de COVID-19. La SBA dispose également d’un programme de subventions destiné à former les entrepreneurs en vue de l’obtention de contrats gouvernementaux.
Les subventions étatiques
Des subventions gouvernementales sont disponibles au niveau de l’État. Contactez le bureau du secrétaire d’État de votre État pour en savoir plus sur les subventions octroyées aux entreprises destinées à vous donner un coup de pouce pour couvrir vos frais de démarrage.
Les subventions privées
Certaines organisations à but non lucratif et certaines entreprises à but lucratif offrent également des subventions aux petites entreprises pour les immigrants. Notre guide relatif aux subventions aux entreprises met à disposition plus d’informations concernant les différentes opportunités de financement fédérales, étatiques et privées.
Souvent, une organisation à but non lucratif propose un financement aux entrepreneurs issus de groupes minoritaires spécifiques. Par exemple, la Fondation SoGal propose la Black Founder Startup Grant pour les femmes entrepreneurs non binaires, noires ou multiraciales.
Il existe également des subventions spécifiques pour les anciens combattants, comme celles accordées par la Second Service Foundation. Certaines subventions sont également disponibles pour les membres d’organisations particulières comme l’Association nationale des travailleurs indépendants.
5. Les prêts aux petites entreprises
Les prêts aux petites entreprises sont un autre moyen de trouver un financement pour votre startup. Dans ce cas de figure, vous recevrez de l’argent prêté d’une institution financière et effectuerez des paiements sur le montant que vous avez emprunté majoré d’un montant supplémentaire égal à un pourcentage du montant emprunté appelé taux d’intérêt.
Prêts traditionnels ou prêts SBA ?
Il existe deux principaux types de prêts bancaires :
- Le prêt traditionnel : un prêt bancaire standard que l’entreprise ou ses propriétaires promettent de rembourser
- Le prêt SBA : un prêt obtenu auprès d’une institution financière soutenue par la SBA
Avec les prêts SBA, les institutions financières ont la garantie que vous allez rembourser une partie des fonds même en cas de faillite de l’entreprise. En conséquence, ils assouplissent souvent leurs critères de prêt.
Pour bénéficier d’un prêt SBA, vous devez répondre à certains critères. Cliquez ici pour en savoir plus.
Banque traditionnelle ou prêteurs en ligne ?
Si vous optez pour un prêt commercial traditionnel, vous pouvez choisir entre les banques classiques ayant des succursales physiques et les banques en ligne. Certains entrepreneurs préfèrent travailler avec des banques traditionnelles car ils peuvent se rendre en personne dans leurs succursales pour obtenir de l’aide. D’autres peuvent préférer des prêteurs en ligne qui peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas et des conditions plus avantageuses en raison de leurs frais généraux réduits.
Les différents types de prêts traditionnels
Voici deux des types de prêts aux entreprises les plus courants :
- Les prêts à terme par lesquels vous empruntez une somme d’argent déterminée et effectuez des paiements pendant une durée prédéterminée qui peut être trois, cinq ou sept ans.
- Les crédits renouvelables par lesquels vous avez accès à une marge de crédit dans laquelle vous pouvez puiser. Vous ne payez que des intérêts sur ce que vous retirez et, au fur et à mesure que vous remboursez le capital principal, vous pouvez de nouveau emprunter de l’argent. Les entreprises ont souvent recours à ces types de prêts pour leur fonds de roulement.
Les critères de prêt aux petites entreprises
Les institutions financières tiennent compte de nombreux facteurs lorsqu’elles accordent des prêts aux petites entreprises, notamment :
Le secteur d’activité
Les prêteurs peuvent restreindre les types d’entreprises admissibles à des prêts destinés à couvrir les frais de démarrage. En général, les banques sont plus disposées à accorder des prêts aux petites entreprises des secteurs en croissance.
Les prévisions financières
Les institutions financières examinent attentivement votre plan d’affaires avant d’accorder un prêt. Elles sont particulièrement intéressées par les prévisions financières, c’est-à-dire les prédictions que vous avez faites sur le montant que votre entreprise pourrait gagner.
Les antécédents et l’historique de crédit
Les prêteurs examinent votre historique de crédit et votre cote lorsqu’ils examinent votre demande de prêt commercial. Suivre quelques étapes simples pour établir votre cote de crédit avant de postuler peut augmenter vos chances d’obtenir l’approbation de votre demande de prêt.
Les antécédents commerciaux
Si vous avez déjà possédé une entreprise, le prêteur peut vous demander des informations sur vos antécédents de crédit professionnel et obtenir votre cote de crédit commercial.
Les antécédents et expérience de travail
Les prêteurs tiennent également compte de vos antécédents professionnels et de votre expérience personnels. Généralement, ils préfèrent prêter à des personnes qui connaissent les secteurs liés à leur startup. Si vous envisagez de créer une entreprise à l’avenir, il serait judicieux de travailler pour un employeur similaire pendant un an ou deux afin d’acquérir une expérience solide dans le secteur d’activité.
Les autres ressources financières dont vous disposez
Dans certains cas, les prêteurs évaluent vos ressources financières, par exemple si vous êtes propriétaire d’une maison ou si vous disposez d’une épargne-retraite.
6. Puiser dans votre budget existant
Si vous avez une source de revenus en ce moment, vous n’aurez peut-être pas besoin d’obtenir un financement supplémentaire pour votre petite entreprise. En apportant quelques modifications à votre budget mensuel, vous pouvez vous efforcer de mettre de côté l’argent dont vous avez besoin.
Vous pouvez même économiser de l’argent avec un budget serré, simplement en prenant de petites mesures.
Par exemple, les applications budgétaires peuvent vous aider à suivre et à contrôler vos dépenses. Consultez notre liste des meilleures applications budgétaires pour vous faciliter la vie financière.
7. Les petits boulots
Un petit boulot renvoie à un deuxième emploi ou une entreprise qui fournit un revenu supplémentaire. Démarrer une activité parallèle est une autre façon d’autofinancer votre entreprise et peut vous aider à atteindre d’autres objectifs financiers. Notre liste des neuf petits boulots pour les immigrants aux États-Unis vous donne quelques options à considérer.
Une fois que vous avez ouvert votre entreprise, vous serez peut-être amené à poursuivre votre petit boulot pour compléter vos revenus ou augmenter les flux de trésorerie disponibles de votre entreprise.
8. Économiser fréquemment de petites sommes
Épargner pour l’avenir ne signifie pas nécessairement mettre de côté de grosses sommes d’argent. Si vous parvenez à économiser 20 USD chaque semaine, vous aurez 1 040 USD à la fin de l’année à investir dans votre petite entreprise. Économiser 100 USD sur chaque chèque de paie peut vous permettre d’atteindre jusqu’à 2 600 USD par an.
Fixez-vous un objectif d’épargne réaliste et respectez-le. Gardez l’argent sur un compte d’épargne séparé pour ne pas être tenté de le dépenser.
Les comptes d’épargne peuvent représenter un bon choix étant donné que vous bénéficierez d’intérêts sur l’argent que vous déposez. Ces intérêts vous permettront d’augmenter lentement l’argent que vous avez déjà ajouté au compte.
Par exemple, si vous placez 1 000 USD dans un compte d’épargne qui rapporte 0,05 % d’intérêt, vous aurez 1 005 USD à la fin de l’année. L’année suivante, vous gagnerez des intérêts sur 1 005 USD plutôt que sur 1 000 USD.
Différents types de comptes d’épargne génèrent différents niveaux d’intérêt et présentent des caractéristiques, des avantages et des inconvénients différents. Considérez soigneusement le pour et le contre de chacune des options qui s’offrent à vous avant d’ouvrir un compte.
9. L’investissement dans des actions
Pour les investisseurs chevronnés, la bourse vous offre la possibilité de mieux rentabiliser votre argent. Cependant, les actions comportent également un risque.
Vous pouvez ainsi acheter une ou plusieurs actions d’une société à un prix fixe. Si l’entreprise fait des bénéfices, la valeur de l’action peut augmenter. Lorsque cela se produit, vous pouvez vendre vos actions au nouveau prix et conserver les bénéfices.
Malheureusement, les cours des actions peuvent également baisser. Si vous vendez lorsque cela se produit, vous pouvez perdre une partie de votre investissement initial.
Certaines entreprises versent des dividendes aux actionnaires. Si vous possédez des actions dans l’une de ces sociétés, elles vous verseront une partie des bénéfices lorsqu’elles obtiendront de bons résultats financiers. Le montant que vous recevez dépend du nombre d’actions que vous possédez et de ce que l’entreprise décide de verser pour chaque option.
Gardez à l’esprit que réaliser des transactions sur certaines plateformes coûte de l’argent. Comparez soigneusement les frais avant de choisir une plateforme en ligne.
10. Les cartes de crédit
Les cartes de crédit peuvent fournir un accès rapide à de l’argent et faciliter l’achat d’équipement et de fournitures.
Avec les cartes de crédit, vous avez accès à une ligne de crédit d’un montant prédéterminé, basé sur votre cote de crédit et vos antécédents. Vous pouvez dépenser jusqu’à la limite, puis effectuer des paiements mensuels sur le solde avec une majoration d’intérêts.
Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit ont tendance à être plus élevés que ceux des autres types de prêts. Cependant, certaines cartes vous donnent des points de récompense que vous pouvez échanger contre des cartes-cadeaux, des billets d’avion, des séjours à l’hôtel et d’autres avantages.
De nombreuses institutions financières approuveront les demandes de cartes de crédit pour les immigrants, résidents légaux des États-Unis. La question de savoir si vous pouvez demander une carte de crédit en tant que non-résident aux États-Unis dépend de l’institution financière. En règle générale, vous avez besoin d’une bonne cote de crédit personnel pour être admissible à l’obtention de cartes de crédit associées à ces programmes.
De nombreuses institutions financières approuvent les demandes de cartes de crédit pour les immigrants qui sont des résidents légaux des États-Unis. La possibilité de demander une carte de crédit en tant que non-résident aux États-Unis dépend de chaque institution financière.
11. Le capital-risque
Le capital-risque est un type de financement de petites entreprises selon lequel l’argent provient de groupes privés ou de particuliers fortunés.
Généralement, les investisseurs en capital-risque investissent dans des entreprises présentant un potentiel de croissance élevé et un plan d’affaires solide. Lorsqu’elles décident de financer ou non votre entreprise, elles prennent en compte bon nombre des mêmes facteurs que les banques, tels que l’historique et l’expérience de votre entreprise.
La mise en relation avec des investisseurs en capital-risque nécessite la construction d’un certain réseau. Vous pouvez trouver des groupes de capital-risque cherchant à investir sur les réseaux sociaux, lors d’événements industriels ou encore lors d’événements locaux dans votre région.
Il y a cependant un élément majeur à garder à l’esprit quant au capital-risque et sa différence par rapport aux autres options de financement. Ainsi, les entreprises ou les particuliers exigent généralement que vous leur donniez une part de propriété dans l’entreprise en échange du financement. Les propriétaires d’entreprise qui souhaitent conserver le contrôle total de leur entreprise auraient probablement intérêt à explorer d’autres voies, comme l’autofinancement de leur nouvelle entreprise.
De combien d’argent avez-vous besoin pour démarrer une petite entreprise ?
Le propriétaire moyen d’une petite entreprise dépense environ 40 000 $ au cours de sa première année d’activité. Cependant, le montant du financement dont vous avez besoin dépend beaucoup de votre secteur d’activité et de votre plan d’affaires. Consultez notre article sur le sujet pour en savoir plus.
Trouvez des moyens de financer votre entreprise dès aujourd’hui
Les immigrants qui souhaitent ouvrir une petite entreprise disposent de plusieurs moyens pour obtenir du financement. Évaluez les options de financement qui s’offrent à vous, décidez des meilleures façons de financer votre entreprise, puis poursuivez-les afin que vous puissiez faire décoller votre excellente idée de création d’entreprise.
