Qu’est-ce qu’un mandat de paiement ? Si vous vous posez cette question, vous êtes certainement à la recherche d’un moyen simple d’envoyer de l’argent, que ce soit aux États-Unis ou à l’étranger.
En cette ère numérique, un mandat peut sembler désuet. Toutefois, il s’agit encore d’un moyen populaire d’envoyer de l’argent à des proches, de payer une facture ou d’acheter des biens.
Grâce à notre guide, vous saurez tout sur la façon d’acheter un mandat et d’en envoyer en toute sécurité. Vous découvrirez également des alternatives qui pourraient vous faire gagner du temps et de l’argent.
Qu’est-ce qu’un mandat de paiement ?
Un mandat de paiement est un mode de paiement papier prépayé. Il ressemble à un chèque personnel à la différence qu’il ne peut pas être rejeté pour insuffisance de provision.
Lorsque vous rédigez un chèque personnel à un bénéficiaire, ce dernier doit avoir confiance qu’il y aura suffisamment d’argent sur votre compte lorsqu’il l’encaissera.
Avec un mandat de paiement, vous payez la valeur du mandat vous-même au point de vente. Ainsi, la personne qui reçoit l’argent (le bénéficiaire) a la garantie qu’elle recevra le montant du mandat que vous (le payeur) lui avez payé.
Une fois que vous avez rempli le mandat et que vous l’avez payé, vous pouvez le remettre à la personne dont le nom y figure, soit en personne, soit en l’envoyant par la poste.
Il existe deux types de mandats. Vous pouvez émettre un mandat de paiement national pour les paiements envoyés aux États-Unis ou un mandat de paiement international pour les paiements envoyés à l’étranger.
Où puis-je obtenir un mandat de paiement ?
Vous devrez obtenir un mandat en personne. Si vous êtes habitué aux services bancaires en ligne, cette exigence représente un inconvénient. Heureusement, il existe de nombreux endroits où vous pouvez vous rendre pour émettre un mandat.
Voici quelques-uns des endroits où vous pouvez obtenir un mandat :
- Le service postal américain (USPS) ;
- Certaines banques de détail et coopératives de crédit, comme Wells Fargo ou Chase ;
- Les agences de Western Union ;
- Certaines épiceries, dépanneurs et autres détaillants, comme CVS, Walmart, Kroger, Publix, 7-11 et Safeway, souvent en partenariat avec MoneyGram ;
- Les comptoirs d’encaissement de chèques et de prêts sur salaire.
Frais pour l’émission d’un mandat
Toutes ces institutions factureront des frais pour l’émission d’un mandat. En général, ces frais sont assez faibles pour les mandats nationaux, mais les mandats internationaux peuvent couter plus cher. Il peut également y avoir des frais différents en fonction de la valeur du mandat.
Par exemple, au moment de la rédaction de cet article, pour les mandats nationaux, l’USPS facture 1,65 $ pour les montants jusqu’à 500 $ et 2,20 $ pour les montants compris entre 500,01 et 1 000 $. Pour les mandats internationaux, l’USPS facture des frais d’émission de 49,65 $ en plus des frais de traitement en fonction du pays vers lequel vous souhaitez envoyer le mandat.
Vérifiez les frais avant de choisir l’endroit où vous comptez obtenir un mandat : le plus pratique n’est pas forcément le moins cher.
Vous aurez besoin de certains renseignements concernant le bénéficiaire du mandat ainsi que d’un mode de paiement.
Certains endroits dans lesquels vous pouvez acquérir un mandat de paiement vous permettent d’utiliser une carte de crédit comme mode de paiement, mais pas tous. Si vous payez par carte de crédit, des frais supplémentaires peuvent apparaître sur votre facture. Ce type de transaction sur une carte de crédit est généralement considéré comme une « avance de fonds ». La plupart des institutions financières facturent des frais et des taux d’intérêt élevés sur les avances de fonds.
Il est souvent préférable de payer en espèces, avec une carte de débit ou avec un chèque de voyage.
Vous devrez peut-être également présenter une pièce d’identité avec photo au moment de l’achat.
Comment remplir un mandat de paiement ?
Une fois que vous avez obtenu votre mandat, vous devez remplir le document.
Voici les étapes à suivre pour remplir un mandat de paiement :
- Indiquez votre nom et votre adresse dans le champ « De », « Expéditeur » ou « Émetteur ».
- Indiquez le nom de la personne à qui vous envoyez le mandat de paiement dans le champ « Payer à l’ordre de ».
- Signez le recto du mandat de paiement.
- Conservez votre reçu pour le suivi du mandat de paiement. Vous en aurez besoin si votre mandat est perdu ou volé ou si vous êtes amené à annuler le paiement.
Des informations peuvent également vous être demandées pour remplir un formulaire de lutte contre le blanchiment. Par exemple, l’USPS doit soumettre un formulaire lorsqu’un client achète des mandats de paiement d’un montant de 3 000 $ ou plus en une seule journée.
Les escroqueries relatives aux mandats
Les escrocs ont parfois recours à des mandats de paiement. Il est donc important de garder un œil sur les escroqueries potentielles en les achetant ou en les recevant en paiement de la part d’une personne que vous ne connaissez pas.
L’achat d’un mandat de paiement se fait uniquement en se rendant en personne chez les fournisseurs officiels. S’il vous est proposé d’acheter un mandat de paiement en ligne aux États-Unis ou en bénéficiant d’un « rabais », vous pouvez être sûr qu’il s’agit d’une arnaque.
Avant d’accepter un mandat en tant que moyen de paiement, assurez-vous qu’il ne s’agit pas d’un faux. Certains escrocs utilisent de faux mandats pour payer des marchandises. Le temps que vous vous rendiez compte que le mandat est un faux, ils ont déjà réussi à s’enfuir.
Il existe plusieurs façons de savoir si un mandat USPS est contrefait. Tenez-le à la lumière et vous devriez distinguer un filigrane de Benjamin Franklin sur le côté gauche. Vérifiez également le montant en dollars. Il ne doit pas y avoir aucune décoloration des chiffres et le montant ne doit pas dépasser 1 000 $ pour les mandats nationaux.
Vous pouvez également vérifier les fonds et la légitimité d’un mandat en appelant le numéro qui se trouve au verso de celui-ci. La banque ou l’entreprise qui a vendu le mandat peut déterminer s’il s’agit d’un faux.
Les avantages et les inconvénients des mandats de paiement
Nous avons déjà expliqué ce qu’est un mandat de paiement, où trouver un émetteur et comment remplir un mandat. Parcourons maintenant rapidement les avantages et les inconvénients de l’utilisation des mandats de paiement.
Les avantages d’un mandat
- Aucun compte bancaire n’est nécessaire, ni pour vous ni pour la personne à qui vous envoyez de l’argent.
- Les frais de traitement sont souvent inférieurs à ceux d’un virement bancaire.
- C’est plus sûr que de transporter ou d’envoyer de l’argent en espèce.
- Contrairement à un chèque papier, le montant est garanti.
- Vous pouvez suivre votre mandat et obtenir un remboursement en cas de perte ou de vol.
Les inconvénients d’un mandat
- Le processus est lent. L’envoi d’un mandat de paiement par poste peut prendre des jours.
- Il est possible que des escrocs vendent ou paient avec des mandats contrefaits.
- L’envoi d’un mandat de paiement international peut être coûteux.
- Un mandat doit être obtenu par la personne elle-même.
Quelles sont les alternatives à un mandat de paiement ?
Il existe plusieurs méthodes de paiement différentes que vous pouvez utiliser pour transférer de l’argent si vous ne souhaitez pas avoir recours à un mandat de paiement.
Vous pouvez envoyer de l’argent directement de votre compte courant vers le compte bancaire d’une autre personne grâce à un virement bancaire ou un virement ACH. Vous pouvez également envoyer un chèque de banque, utiliser un service de paiement entre particuliers comme PayPal ou avoir recours à un service de paiement mobile comme Remitly.
Pour un virement bancaire, vous devrez connaître le nom du bénéficiaire, son numéro de compte courant ou de compte d’épargne et le code SWIFT ou BIC de son institution financière. Des frais sont généralement encourus et il faudra quelques jours avant que l’argent ne soit versé.
Le virement ACH (Automated Clearing House ou chambre de compensation automatisée) est un virement électronique de fonds entre banques. Il s’agit de l’équivalent national d’un virement bancaire. Cette méthode est idéale pour effectuer un paiement directement sur un compte bancaire dans le même pays.
Le chèque de banque
À l’instar du mandat de paiement, un chèque de banque est un paiement sur papier garanti par l’émetteur. Pour obtenir un chèque de banque, votre banque prélève l’argent de votre compte et le transfert sur le compte de l’institution financière en question.
La banque émet ensuite le chèque de son compte à la personne que vous souhaitez payer. De cette façon, la personne qui reçoit l’argent a la garantie que le chèque ne sera pas rejeté en raison d’une insuffisance de provisions. Vous pourriez déposer ce chèque dans un autre pays. Cependant, des frais seront probablement rajoutés.
Il est possible de se passer des banques en faisant appel à un service comme PayPal, qui est utilisé à l’échelle internationale. Mais là encore, les frais de transfert d’argent de PayPal vers un autre pays sont élevés.
Toutes ces options de paiement exigent que la personne qui reçoit l’argent dispose soit d’un compte bancaire, soit d’un téléphone portable. Ces exigences n’existent pas avec un simple mandat de paiement ; c’est pourquoi il reste un moyen populaire d’envoyer de l’argent à l’étranger.
Cependant, il existe une autre option : un service de paiement mobile comme Remitly. Ce mode de paiement combine la commodité d’un paiement numérique avec la simplicité d’un mandat de paiement.
Vous effectuez le paiement en ligne, mais la personne à qui vous envoyez de l’argent peut venir le chercher en personne, le recevoir sur son compte bancaire ou son portefeuille mobile, ou même le faire livrer directement à domicile.
Un mandat de paiement adapté à l’ère numérique
Les mandats sont un moyen sûr d’envoyer de l’argent par la poste ou en personne. Le coût d’envoi et de réception d’un mandat est généralement inférieur à celui des autres méthodes de paiement. Cependant, les mandats doivent être achetés en personne et il arrive qu’ils se perdent en transit.
Il existe une autre option, qui est plus économique et plus pratique qu’un mandat de paiement ou un virement bancaire : un service de transfert de fonds numérique comme Remitly.
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