Si vous vivez dans un pays étranger, vous savez déjà qu’envoyer de l’argent dans votre pays d’origine ne se résume pas à remplir une enveloppe d’argent et l’envoyer par la poste. Hormis le fait qu’envoyer de l’argent de cette manière peut s’avérer être risqué, les transferts d’argent doivent être soigneusement suivis par les banques. C’est grâce aux codes d’identification bancaire que les banques aident les gouvernements à suivre les flux d’argent au-delà de leurs frontières.
Lorsqu’une personne effectue un transfert d’argent international, les banques utilisent ces codes pour s’assurer que l’argent qu’elles envoient arrive bien à destination quand à la banque le compte. Bien que ces codes soient des outils importants, il n’est pas toujours nécessaire de connaître un code d’identification bancaire pour effectuer un transfert d’argent sécurisé. Ainsi, vous n’avez pas besoin de les connaître pour utiliser l’application Remitly, qui permet d’effectuer des transferts abordables et sûrs depuis votre téléphone.
Cela étant, il peut être utile de savoir comment ces codes fonctionnent et où les trouver. Cet article passe en revue les différents types de codes d’identification bancaire et leur signification.
Aperçu des différents codes bancaires
Les codes d’identification bancaire permettent d’identifier une institution financière lors d’une transaction. Voici deux types de codes bancaires et leurs finalités :
| Code | Description |
|---|---|
| SWIFT/BIC | Ces codes permettent d’identifier une banque spécifique lors d’une transaction internationale. |
| IBAN | Ces codes identifient un compte bancaire individuel pour les transactions internationales. |
Les types de codes pour les virements bancaires
La signification du terme « code d’identification bancaire » peut varier en fonction du type de virement que vous effectuez, de sa provenance et de sa destination.
Voici quelques termes fréquemment utilisés et que vous êtes susceptible de rencontrer.
Les codes SWIFT/BIC
Tout d’abord, le premier type de code bancaire est le code d’identification bancaire ou BIC. Vous pouvez également entendre parler de code SWIFT. SWIFT est l’acronyme de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, qui enregistre ces codes pour les banques du monde entier.
Ainsi que nous le verrons dans la prochaine section, les codes d’identification bancaire les plus courants sont des codes composés de 8 à 11 caractères qui font référence à des banques et/ou des succursales bancaires spécifiques. Ces codes sont définis conformément à une norme appelée ISO 9362 (ISO est l’abréviation de International Organization for Standardization).
Par ailleurs, il existe également des codes à 12 caractères qui déterminent plus précisément le terminal local où les informations sur le compte sont effectivement envoyées. Cependant, ils ne sont pas universellement utilisés comme le code SWIFT BIC.
Trouver le code SWIFT de votre banque par l’intermédiaire du réseau SWIFT peut être un peu long, mais vous pouvez l’obtenir si vous savez où chercher.
Le numéro international de compte bancaire (IBAN)
Une autre façon d’identifier les banques consiste à utiliser les codes IBAN. Ces codes facilitent les transferts internationaux vers différents pays.
Les IBAN sont attribués par les banques elles-mêmes, plutôt que par une organisation centrale comme SWIFT. Toutefois, SWIFT gère tout de même le registre et les normes des codes IBAN.
L’IBAN n’est pas aussi largement adopté que les codes SWIFT/BIC, mais il est utilisé à travers toute l’Europe ainsi que dans certaines régions d’Asie, d’Afrique et des Caraïbes. Ces numéros sont beaucoup plus longs que les codes SWIFT/BIC et peuvent contenir jusqu’à 34 caractères.
Le format standard de ces codes est indiqué dans le registre IBAN, que vous pouvez télécharger sur le site web de SWIFT.
Si vous tentez d’envoyer de l’argent directement sur un compte et que vous n’êtes pas sûr qu’un numéro IBAN soit nécessaire, vous pouvez demander au titulaire du compte de vérifier son dernier relevé bancaire ou sa banque en ligne. Le numéro doit être indiqué parmi les autres informations de base du relevé de compte, comme le nom et l’adresse du titulaire.
Supposons que vous travaillez aux États-Unis et que vous subvenez aux besoins de votre famille en Roumanie, les transferts d’argent requièrent un IBAN pour être envoyer sur un compte bancaire.
Dans ce cas de figure, vous espérez effectuer des transferts d’argent internationaux pour couvrir les dépenses mensuelles de votre famille, donc verser l’argent sur le compte bancaire est l’option la plus simple. Dans ce cas, l’IBAN est un élément d’information essentiel.
Par ailleurs, vous n’aurez pas besoin de leur IBAN si vous envoyez les fonds à une entreprise qui ne requiert aucun compte bancaire pour que le destinataire puisse récupérer les fonds. Remitly peut vous aider à envoyer de l’argent sur un compte bancaire ou pour un retrait en espèces. Remitly propose également d’autres options d’envoi d’argent en fonction de la localisation de votre destinataire.
Les numéros identifiant des banques spécifiques au niveau national
Lorsque vous souhaitez transférer de l’argent au niveau national ou saisir les informations de votre compte dans une application qui effectue des virements bancaires, vous devrez probablement fournir un code d’identification national ainsi que votre numéro de compte bancaire.
Les pays identifient les institutions financières avec différents types de codes. Voici quelques codes bancaires utilisés dans certains pays :
Les États-Unis
Les États-Unis utilisent le système de numéros d’acheminement de l’American Bankers Association (ABA) au niveau national. Les numéros d’acheminement sont composés de neuf chiffres et représentent une banque spécifique. Certaines grandes banques aux États-Unis disposent de plusieurs numéros d’acheminement.
En savoir plus : Le guide complet des numéros d’acheminement
Le Canada
Le Canada utilise également un système de numéros d’acheminement administré par Paiements Canada. Le numéro se compose de huit chiffres : un numéro d’acheminement à cinq chiffres représentant une succursale bancaire spécifique et un numéro d’institution financière à trois chiffres représentant la banque elle-même.
Le Royaume-Uni
Au lieu d’un numéro d’acheminement, le Royaume-Uni utilise un code guichet national. Chaque code guichet se compose de trois paires de chiffres. Les deux premiers chiffres correspondent au code de la banque et les quatre derniers chiffres font référence à une agence spécifique.
Pour en savoir plus : Qu’est-ce qu’un code guichet ?
La France
En France, les banques utilisent le Relevé d’Identité Bancaire ou numéro RIB pour l’identification. Il s’agit d’un numéro à 10 chiffres qui comprend les codes de banque et d’agence.
L’Espagne
L’Espagne gère le routage bancaire un peu différemment des autres pays. Au lieu d’avoir un code bancaire distinct, les informations d’acheminement sont ajoutées au numéro de compte bancaire. Les comptes bancaires en Espagne ont des numéros à 20 chiffres qui se décomposent comme suit :
- Quatre premiers chiffres : nom de la banque
- Quatre chiffres suivants : code de l’agence
- Deux chiffres suivants : code de contrôle de sécurité
- 10 derniers chiffres : numéro de compte bancaire
L’Australie
L’Australie fait référence à un numéro d’acheminement sous le nom de numéro de Bank State Branch (BSB). Comme le code guichet au Royaume-Uni, le BSB est un numéro à six chiffres avec des codes correspondant aux banques et aux succursales bancaires.
L’Inde
La version indienne du numéro d’acheminement est le Code du système financier indien (IFSC). Il s’agit d’un code à 11 chiffres qui identifie des banques et succursales spécifiques.
Comment fonctionnent les codes d’identification bancaire ?
Les banques utilisent des codes pour communiquer entre elles. Les messages de transfert de fonds sont des communications entre banques qui indiquent que de l’argent est transféré sur un compte à la banque (message entrant) ou envoyé depuis un compte bancaire (message sortant).
Pour une personne ordinaire, ces messages peuvent sembler insensés, car ils contiennent souvent de longues chaînes de lettres et de chiffres qui ne signifient rien pour la plupart des clients des banques.
Le code BIC de base est composé de 8 chiffres. Par exemple, si vous êtes au Japon et que vous envoyez un virement sur un compte bancaire américain à la (hypothétique) Giraffe Bank, vous pouvez utiliser le code swift suivant : GIRAUSNY.
Ce code SWIFT BIC se décompose comme suit :
- GIRA est le code du nom de la banque : dans ce cas, il s’agit de GIraffe Bank
- US est le code du pays : dans cet exemple, il s’agit des États-Unis.
- NY est le code de localisation de la banque : ici, nous envoyons le virement au bureau de la Giraffe Bank à New York.
Un code à 11 chiffres est structuré à peu près de la même manière, les trois caractères supplémentaires étant utilisés pour une agence particulière.
Savoir lire un code SWIFT BIC peut être important lorsque vous envoyez de l’argent à une grande banque nationale. Dans ce cas, le code à trois chiffres de l’agence facilite l’acheminement de l’argent là où il doit aller, afin d’éviter tout retard inutile.
Supposons que nous souhaitions effectuer un transfert d’argent des États-Unis vers le Japon, vers la Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) à Osaka, au Japon. Le code SWIFT BIC serait alors SMBCJPJTOSA :
- SMBC est le code du nom de la banque.
- JP est le code pays pour le Japon.
- JT est le code de localisation de la banque.
- OSA est le code de la succursale, qui dans ce cas est la succursale d’Osaka.
Un code d’identification bancaire est-il nécessaire pour utiliser Remitly ?
Si vous utilisez l’application Remitly, vous n’aurez pas besoin de parcourir Internet pour trouver le code SWIFT BIC de votre banque ou l’IBAN de votre destinataire.
Notre application est conçue pour vous permettre de transférer de l’argent aussi facilement que possible. Vous n’aurez besoin de connaître les informations relatives au compte bancaire individuel de votre destinataire que si vous envoyez directement sur un compte bancaire.
Nous proposons également l’option de retrait en espèces, l’argent mobile ou même la livraison à domicile, en fonction du pays de votre destinataire.
À titre d’exemple, supposons que vous souhaitiez envoyer de l’argent à votre famille au Mexique avec Remitly. Vous pouvez envoyer l’argent à une banque ou à un certain nombre d’institutions non financières pour un retrait en espèces, comme certaines stations-service, supermarchés ou pharmacies.
Apprendre le langage des banques
Même si vous ne recherchez pas vous-même chaque code SWIFT ou code d’identification bancaire que vous utilisez pour un transfert d’argent, le fait de savoir comment les banques communiquent entre elles peut vous être utile pour effectuer des transferts d’argent internationaux.
Ces codes représentent le vocabulaire de base des paiements internationaux. En les connaissant, vous avez le pouvoir et le savoir entre vos mains.
