Chaque année, des centaines de millions d’euros sont envoyés par des envois de fonds. Malheureusement, ce volume attire des escrocs qui tentent de piéger certaines personnes par différentes techniques d’arnaque aux transferts d’argent. Chez Remitly, nous souhaitons vous aider à comprendre comment elles fonctionnent et à reconnaître les signaux d’alerte, afin de garantir la sécurité de votre argent.
Alors que nous devenons tous de plus en plus aptes à reconnaître les arnaques, comme les tentatives de hameçonnage, les escrocs améliorent aussi leurs méthodes. Pour de nombreuses escroqueries, il est difficile de les arranger une fois qu’elles ont eu lieu. Ainsi, le meilleur moyen de rester en contrôle, c’est d’apprendre à repérer les arnaques éventuelles. En voici quelques exemples courants dans notre secteur.
1. Arnaque à l’urgence familiale
Dans ce type d’arnaque, la victime est poussée à croire qu’elle envoie des fonds à un proche ou à un ami pour l’aider dans une situation d’urgence.
Les escrocs se servent de l’inquiétude naturelle qu’une personne peut avoir envers quelqu’un à qui elle tient. Il peut s’agir d’un faux accident de voiture, d’une immobilisation à l’aéroport ou encore d’une arrestation à éviter.
L’arnaqueur peut passer un appel urgent, en se faisant passer pour un parent, un proche ou un ami, ou encore pour un représentant des autorités, comme les forces de l’ordre ou un médecin.
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Vérifiez l’urgence en contactant votre proche directement. Si vous avez encore des doutes, essayez de le contacter par d’autres moyens (par exemple par téléphone plutôt que sur les réseaux sociaux) et demandez l’avis d’un ami ou d’un proche.
- Ne vous précipitez pas pour effectuer la transaction. Prenez le temps de vérifier la situation.
- Méfiez-vous des demandes dites confidentielles ou urgentes.
- Faites preuve de prudence face aux appels non demandés ou aux messages de personnes inconnues.
2. Arnaques de sextorsion
La sextorsion est un type d’extorsion dans lequel l’auteur menace de divulguer des informations compromettantes à caractère sexuel (images ou vidéos privées de la victime) à moins que celle-ci ne réponde à certaines demandes, souvent de l’argent. Les victimes sont généralement de jeunes adultes.
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Faites attention aux personnes de qui vous vous rapprochez sur les réseaux sociaux ou les sites de rencontre.
- Ne prenez pas part à des discussions vidéo explicites et n’échangez pas d’images sexuellement explicites avec des inconnus.
- N’envoyez pas d’argent à une personne qui menace de divulguer des photos ou des vidéos intimes.
3. Arnaques accompagnées de menaces/chantage
Les escrocs tentent d’obtenir illégalement de l’argent d’une victime en la contraignant. L’arnaqueur menace de lui faire du mal si elle ne coopère, peut inclure des informations personnelles pour intimider, prétendre savoir où vous résidez ou travaillez, et menacer de nuire à vous ou vos proches. Ils peuvent aussi menacer d’arrestation ou d’emprisonnement si la victime ne cède pas.
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Ne vous pliez pas aux demandes des arnaqueurs.
- Contactez les forces de l’ordre immédiatement si vous vous sentez physiquement menacé ou si vous avez peur.
- Faites preuve de prudence face aux appels non demandés ou aux messages de personnes inconnues.
- Faites attention en partageant des informations personnelles en ligne ou en répondant à des appels ou des messages non demandés.
4. Arnaques à l’usurpation d’identité
Dans une arnaque à l’usurpation d’identité, un escroc se fait passer pour un représentant de l’autorité et demande de l’argent pour régler une situation fictive. Il peut prétendre être un représentant d’une entreprise réputée ou d’une institution financière et avancer de fausses informations (frais frauduleux, trop-payés, problèmes de livraison) pour vous pousser à partager des informations personnelles ou financières.
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Faites attention en partageant des informations personnelles en ligne ou en répondant à des appels ou des messages non demandés.
- Vérifiez la légitimité du représentant ou de l’entreprise.
- Ne partagez pas d’informations financières au téléphone ou par e-mail avec une personne étrangère.
- Ne faites pas confiance aux communications non demandées d’individus ou d’entreprises.
5. Arnaques à l’investissement
Ces arnaques semblent souvent « trop belles pour être vraies » ou sont décrites comme des opportunités « sans risque ». Les escrocs poussent à investir immédiatement, parfois en précisant que l’offre est limitée, et approchent souvent via les réseaux sociaux, des appels à froid ou des e-mails non sollicités.
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Méfiez-vous des opportunités d’investissement qui paraissent trop belles pour être vraies ou qui vous pressent d’investir rapidement.
- Faites vos propres recherches pour vérifier la légitimité de l’investissement avant d’engager des frais.
- N’investissez aucun montant que vous ne pouvez vous permettre de perdre.
6. Arnaques sentimentales
La victime est conduite à croire qu’elle a trouvé le grand amour en ligne. Les escrocs jouent avec vos émotions, utilisent des photos volées et des compliments pour gagner votre confiance, puis demandent de l’argent ou des cartes cadeaux (billet d’avion, frais médicaux, etc.).
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Vérifiez l’identité de la personne en effectuant une recherche d’image inversée ou en demandant un appel vidéo.
- Méfiez-vous des demandes dites confidentielles ou urgentes : les escrocs utilisent souvent cette technique.
- Méfiez-vous des messages ou appels non sollicités provenant d’inconnus qui vous déclarent leur amour ou leur intérêt.
7. Arnaques à l’assistance informatique
Des escrocs se font passer pour des représentants d’entreprises réputées (Microsoft, Apple) et prétendent que votre ordinateur nécessite un service technique afin d’y accéder à distance et de vous voler. En général, les victimes reçoivent un appel, un SMS ou un e-mail non sollicité se réclamant du « support technique », « service d’assistance » ou « service informatique ».
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Rappelez-vous que les entreprises réputées ne vous contacteront jamais sans prévenir pour demander l’accès à votre ordinateur.
- Ne fournissez pas d’informations personnelles ou financières à des appelants ou expéditeurs non sollicités.
- Vérifiez de manière indépendante la légitimité de toute demande de service d’assistance technique.
8. Arnaques autour de l’immigration
Une personne prétend être un agent d’immigration et affirme qu’il y a un problème avec vos documents à régler via un transfert d’argent immédiat ou la fourniture de vos informations bancaires. Elle peut partager des informations personnelles ou menacer d’expulsion.
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Consultez le site officiel des autorités d’immigration de votre pays pour vérifier leurs moyens de communication et de paiement. Si vous recevez un message suspect, contactez directement l’agence via les coordonnées officielles.
- Méfiez-vous de toute personne qui demande des paiements par transfert d’argent, carte cadeau ou vers un compte personnel.
9. Arnaques aux gains
Des criminels tentent de voler de l’argent avec de faux tirages au sort, loteries ou concours. Souvent, tout commence par un e-mail ou un appel inattendu vous annonçant un gain à l’étranger. Ils peuvent demander vos coordonnées bancaires pour « déposer » les gains, puis les utiliser pour des activités frauduleuses. Autre variante : envoi d’un faux chèque, puis demande d’un virement pour frais de conversion ou de traitement. Une fois le chèque rejeté, vous perdez l’argent envoyé et pouvez payer des frais.
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Renseignez-vous sur tout concours ou loterie inconnus avant d’envoyer de l’argent.
- Ne faites aucun virement avant d’être certain que les chèques ont été encaissés.
- Appelez la banque émettrice de tout chèque reçu pour vérifier les fonds et l’authenticité.
- Ne donnez jamais vos informations de compte bancaire à un tiers inconnu.
10. Arnaques à l’emploi
Un fraudeur publie une fausse offre (client mystère, travail à domicile, etc.), mène un faux entretien et demande ensuite de l’argent pour des « frais de traitement », du matériel ou une formation. On découvre l’arnaque après l’envoi de l’argent.
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Faites des recherches par vous-même sur l’entreprise. Consultez son site officiel et cherchez des coordonnées vérifiées. Méfiez-vous si l’entreprise n’a pas de site web et ne communique que par SMS ou chats de groupe.
- Méfiez-vous des offres d’emploi qui exigent un paiement d’avance (matériel, formation, frais d’inscription).
11. Arnaques sur les places de marché
Ces stratagèmes visent les acheteurs et vendeurs sur Facebook Marketplace, Craigslist, eBay et autres plateformes.
Dans un premier scénario, un faux acheteur propose de payer par mandat postal, chèque personnel ou chèque de banque, envoie un faux chèque d’un montant supérieur puis demande de reverser la différence. Après le transfert, le chèque s’avère faux.
Dans un second scénario, un faux vendeur publie un article attrayant, demande un envoi d’argent et promet d’expédier l’article après réception des fonds. Après paiement, l’article n’arrive jamais.
Pour vous protéger, suivez ces conseils :
- Traitez les transactions via les plateformes de vente. Méfiez-vous de toute personne qui propose de contourner les canaux officiels pour éviter des frais.
- Consultez les avis et évaluations des acheteurs et des vendeurs.
Signes courants d’arnaques financières
- Vous ne savez pas si vous faites face à une arnaque ? Méfiez-vous de ces signaux d’alerte :
- Ils insistent pour tout régler par e-mail, SMS ou messages sur les réseaux sociaux.
- Les communications contiennent des fautes d’orthographe ou des erreurs grammaticales graves.
- L’adresse e-mail de retour est étrange ou inconnue.
- Ils font pression pour que vous envoyiez l’argent rapidement.
- Ils vous demandent d’envoyer de l’argent à l’étranger alors qu’ils prétendent se trouver dans votre pays d’origine.
- Ils exigent des chèques de banque, des virements ou d’autres méthodes de paiement en dehors des procédures habituelles ou officielles.
Se protéger des arnaques aux transferts d’argent
- Ne donnez jamais d’informations personnelles lors d’un appel ou d’un message non sollicité.
- N’envoyez pas d’argent à quelqu’un que vous ne connaissez pas personnellement.
- Contactez les membres de votre famille aux numéros de téléphone connus si vous recevez une demande inhabituelle de leur part et demandez l’avis d’un autre membre de la famille.
- Mettez régulièrement à jour vos mots de passe.
- Installez des bloqueurs de fenêtres pop-up et un logiciel antivirus.
- Ne partagez pas vos informations de connexion à Remitly, vos identifiants bancaires en ligne ou ceux d’autres applications financières.
Si vous envoyez un transfert à un escroc, il est possible que nous ne puissions pas vous aider et que vous perdiez votre argent.
Signaler les escroqueries liées aux transferts d’argent
Si vous avez été victime d’une arnaque au transfert d’argent, même si vous n’avez pas envoyé d’argent, il est important de le signaler. Contactez la police locale et votre banque pour déposer une plainte. Contactez également Remitly ou le prestataire de transfert que vous avez utilisé. Avec votre signalement, vous contribuez à l’effort global visant à mettre fin aux arnaques et à protéger d’autres personnes. Pour savoir comment et où signaler les escroqueries dans votre région, consultez notre Guide destiné aux victimes d’une arnaque, qui liste les mesures à prendre et les ressources d’aide disponibles dans le monde entier.
Même si des criminels tentent d’exploiter les transferts d’argent à leur avantage, ces services restent un moyen pratique d’aider vos proches à l’étranger. En suivant les conseils décrits dans cet article, vous pouvez le faire en toute sécurité et vous protéger contre les escrocs.