Si alguna vez viajaste al extranjero, enviaste dinero a tu país de origen o invertiste en mercados extranjeros, es probable que te hayas preguntado por qué fluctúa el valor de las monedas.
Los tipos de cambio fluctuantes pueden hacer que el valor del dinero de un país aumente o se desplome en cualquier momento. Estos cambios pueden ocasionar problemas importantes tanto para viajeros como empresas internacionales. Muchas personas también sienten los efectos a nivel individual.
Este artículo te ayudará a entender mejor por qué el valor del dinero puede cambiar y cómo ahorrar dinero cuando las monedas fluctúan. Sigue leyendo para más información.
Un resumen de las fluctuaciones del tipo de cambio
¿Por qué fluctúan los tipos de cambio? Simplemente por la oferta y demanda.
El dinero es similar a los productos que puedes comprar en cualquier tienda. Una mayor oferta de una moneda significa que hay mucha para todos. Pero una mayor demanda puede hacerla más valiosa.
Por ejemplo, piensa en un nuevo juguete navideño que pronto saldrá al mercado. Si 1.000 personas quieren el juguete, pero el fabricante solo hace 500, pueden estar dispuestas a pagar más para obtener el producto. Sin embargo, si el fabricante hace 5.000, es posible que el precio no aumente, ya que habrá suficientes juguetes para todos.
Puedes leer nuestra guía para comprender los tipos de cambio para más información. Los siguientes tipos de cambio históricos también muestran cómo las monedas fluctúan de forma continua.
Valor del dólar estadounidense (USD) comparado con el euro:
- Diciembre de 2016: $0,95
- Mayo de 2017: $0,88
- Febrero de 2018: $0,81
- Junio de 2019: $0,89
- Marzo de 2020: $0,90
- Enero de 2021: $0,82
Estos tipos de cambio fluctuantes muestran que el valor de la moneda de un país en el extranjero puede fluctuar de forma drástica. Esto pasa en todos los países del mundo.
No obstante, un dólar estadounidense puede valer más en un país que en otro. Varios factores pueden modificar este valor. Por ejemplo, el dólar estadounidense es valioso en México actualmente debido a impagos de deudas, altas tasas de inflación y una revaluación relativamente reciente.
Enviarle dinero a alguien que vive en un país donde el valor de un dólar estadounidense es bajo resulta en una tasa de cambio poco favorecedora. Estas son las monedas que valen más que el dólar estadounidense actualmente:
- Euro
- Dólar de las Islas Caimán
- Libra esterlina
- Rial omaní
- Dinar jordano
- Dinar bareiní
- Dinar kuwaití
En la actualidad, el dólar estadounidense es más valioso en países tales como Argentina, Corea del Sur, Tailandia, Brasil, Egipto y Turquía. Pero esto podría cambiar en cualquier momento. Entender por qué fluctúa el valor de las monedas te ayudará a saber qué esperar.
¿Por qué fluctúa el valor de las monedas constantemente?
Los inversores suelen considerar estos seis factores principales que influyen en los tipos de cambio. Estos factores pueden ayudar a predecir cambios futuros en los tipos de cambio y a entender mejor los tipos de cambio actuales.
1. Diferencias de inflación.
La inflación es una de las principales razones por las que el valor de las monedas fluctúa. Si alguien transfiere dinero desde un país con bajas tasas de inflación, a menudo saldrán beneficiados. Esto es especialmente cierto si el dinero fue enviado a un país con una tasa de inflación más alta.
Por ejemplo, la inflación en Estados Unidos fue de 1,8% en 2019. En México, fue de 3,64% ese mismo año. Esto significa que el dólar estadounidense tuvo un tipo de cambio favorable cuando se envió o se invirtió en México.
2. Diferentes tipos de interés.
Los bancos centrales de diferentes países pueden producir variaciones en los tipos de cambio y los valores de las monedas cuando cambian las tasas de interés.
Tasas de interés más altas hacen que los inversores extranjeros obtengan mayores rendimientos sobre su dinero. Aunque esto puede hacer que el tipo de cambio de un país suba, algunos problemas pueden anular estos beneficios.
Por ejemplo, es posible que el tipo de cambio de un país no aumente con tasas de interés más altas si la inflación es alta actualmente. Por esa razón, la inflación y las tasas de interés están muy relacionadas. Ambas pueden tener efectos significativos sobre cómo fluctúa el valor de dos monedas, ya sea juntas o por sí solas.
3. Déficit comercial.
Se crea un déficit comercial cuando un país no exporta tanto como importa. Esto generalmente los lleva a pedir dinero prestado. Hacerlo aumenta la demanda de divisas. Estas situaciones hacen que el tipo de cambio baje.
4. Deuda pública.
Los déficits comerciales no son el único tipo de deuda que ocasionan fluctuaciones en el valor de las monedas. Cuando un país recurre a la financiación para proyectos del gobierno y del sector público, corre el riesgo de aumentar la inflación. Esto hace que la inversión procedente de fuentes extranjeras sea menos atractiva.
Para cubrir estas deudas, a veces se debe imprimir más dinero u ofrecer más valores extranjeros. Ambas medidas pueden acelerar la inflación y tener un efecto directo sobre los tipos de cambio de divisas entre países.
5. Fortaleza de las economías.
Los inversores quieren invertir su dinero en lugares que perciben como seguros. Por esta razón, suelen preferir países con un sólido desempeño económico.
Es posible que temas políticos también influyan. Los inversionistas preferirán invertir su dinero en países con menores riesgos económicos y políticos. Incluso si todas las demás cosas son consistentes, las diferencias en estabilidad nacional pueden ocasionar variaciones importantes en los tipos de cambio.
6. Términos de intercambio.
Las personas a menudo pasan por alto los términos de intercambio como una razón por la que el valor de las monedas fluctúa. Esto se debe a que, a menudo, lo equiparan con los problemas descritos anteriormente. Sin embargo, este factor tiene más que ver con la forma en que interactúan las tasas de precios de las importaciones y las exportaciones.
El hecho de que los precios de exportación aumenten en un porcentaje más alto que las importaciones significa que existen buenos términos de intercambio. Esto aumenta los ingresos de un país, lo que resulta en una mayor demanda de su moneda. Sin embargo, si los precios de importación son más altos, otros países tendrán la ventaja en los tipos de cambio.
Cómo ahorrar dinero cuando las monedas fluctúan
Independientemente de las razones por las que fluctúa el valor de las monedas, los inversores rara vez tienen mucho de qué preocuparse. Si el tipo de cambio de un país no es atractivo, simplemente pueden decidir no invertir su dinero allí.
Sin embargo, esto no es una opción para las personas que envían remesas a sus familiares y amigos en casa.
Los siguientes consejos te ayudarán a aprovechar tu transferencia de fondos al máximo:
1. Evita tipos de cambio minoristas.
Si estás negociando con dinero, debes evitar tipos de cambio minoristas.
Los expertos también los llaman «tipos de cambio turista», y son los que encontrarás en bancos, aeropuertos y puestos de cambio de divisas. Estos lugares suelen cobrar una prima por intercambio.
2. Encuentra buenas tarifas con servicios de envío de dinero.
Muchos servicios de envío de dinero ofrecen tarifas competitivas. Asegúrate de buscar bien hasta encontrar las mejores tarifas para ti.
3. Entiende las políticas de reembolso.
Es importante conocer las políticas de reembolso del servicio que usarás por si pasa algo y necesitas un reembolso por una transferencia algún día.
Es importante poder obtener un reembolso fácilmente por si hay algún problema o error. Remitly facilita este proceso; puedes cancelar tu transferencia y recibir un reembolso completo siempre que tu destinatario no haya recibido o cobrado el envío.
Comprar y vender divisas
La mayoría de las personas deben lidiar con fluctuaciones de divisas al viajar o enviar dinero al extranjero. Algunas personas invierten en moneda extranjera. Esto es muy similar a lo que pasa en Wall Street.
Las personas también pueden invertir en divisas a mediante cuentas de ahorro extranjeras, fondos de inversión cotizados y otros métodos. Cualquier cambio en la oferta o demanda de estas monedas puede afectar cuánto dinero las personas están dispuestas a pagar por ellas.
Conclusión
El hecho de que los tipos de cambio varíen no significa que no puedas ahorrar dinero al transferir fondos al extranjero.
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