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Pourquoi les devises fluctuent-elles ?

Last updated on août 30th, 2023 at 10:42 am

Si vous avez déjà voyagé à l’étranger, envoyé de l’argent dans votre pays ou investi sur des marchés étrangers, vous vous êtes probablement demandé pourquoi les devises fluctuaient.

La fluctuation des taux de change peut faire augmenter ou chuter la valeur de l’argent d’un pays en un instant. Ces changements peuvent causer des problèmes majeurs aux voyageurs et aux entreprises internationales. De nombreuses personnes en ressentent également les effets à un niveau individuel.

Cet article vous aidera à mieux comprendre pourquoi la valeur de l’argent peut changer et comment économiser de l’argent lorsque les devises fluctuent. Lisez la suite pour le découvrir.

Fluctuation des taux de change : Un aperçu

Pourquoi les taux de change fluctuent-ils ? En termes simples : l’offre et la demande.

L’argent est semblable aux produits que vous pouvez acheter dans les magasins. Une offre plus importante d’une monnaie signifie qu’il y en a beaucoup plus pour tout le monde. Une demande plus élevée peut en augmenter la valeur.

Par exemple, pensez à un nouveau jouet de vacances qui sort. Si 1 000 personnes veulent ce jouet, mais que le fabricant n’en fabrique que 500, les gens peuvent être prêts à payer plus pour être sûrs d’obtenir le produit. En revanche, si le fabricant fabrique 5 000 articles, les prix ne devraient pas augmenter puisqu’il y a suffisamment de jouets pour tout le monde.

Vous pouvez consulter notre Guide pour comprendre les taux de change pour une analyse plus approfondie. Les taux historiques suivants montrent également comment les devises fluctuent en permanence.

Valeur du dollar américain (USD) par rapport à l’euro :

  • Décembre 2016 : $0,95
  • Mai 2017 : $0,88
  • Février 2018 : $0,81
  • Juin 2019 : $0,89
  • Mars 2020 : $0,90
  • Janvier 2021 : $0,82

Ces taux de change fluctuants montrent que la valeur de la monnaie d’un pays à l’étranger peut connaître des changements spectaculaires. Cela se produit dans tous les pays du monde.

Cependant, un dollar américain peut avoir plus de valeur dans un pays que dans un autre. Plusieurs facteurs peuvent modifier cette valeur. Par exemple, le dollar américain a de la valeur au Mexique au moment où nous écrivons ces lignes, en raison de défauts de paiement historiques, de taux d’inflation élevés et d’une réévaluation relativement récente.

Envoyer de l’argent à quelqu’un dans un pays où la valeur du dollar américain est faible entraîne un mauvais taux de change. Voici les devises par rapport auxquelles le dollar américain a moins de valeur, au moment où nous écrivons ces lignes :

  • Euro
  • Dollar des îles Caïmans
  • Livre britannique
  • Rial omanais
  • Dinar jordanien
  • Dinar bahreïni
  • Dinar koweïtien

À l’heure actuelle, le dollar américain a plus de valeur dans des pays comme l’Argentine, la Corée du Sud, la Thaïlande, le Brésil, l’Égypte et la Turquie. Toutefois, cela peut changer à tout moment. Comprendre pourquoi les devises fluctuent vous aidera à savoir à quoi vous attendre.

Pourquoi les devises fluctuent-elles constamment ?

Les investisseurs tiennent généralement compte de ces six grands facteurs qui influencent les taux. Ceux-ci peuvent aider à prédire les changements de taux futurs et à mieux comprendre les taux actuels.

1. Les différences d’inflation

L’une des principales raisons pour lesquelles les devises fluctuent ? Les taux d’inflation. Si une personne transfère de l’argent depuis un pays où le taux d’inflation est faible, elle fera souvent une bonne affaire. C’est particulièrement vrai si l’argent va dans un pays où le taux est plus élevé.

Par exemple, l’inflation en Amérique était de 1,8 % en 2019. Au Mexique, cette année-là, le taux était de 3,64 %. Cela signifie que le dollar américain avait un taux de change favorable lorsqu’il était envoyé ou investi au Mexique.

2. Des taux d’intérêt différents

Les banques centrales des pays peuvent affecter les taux de change et la valeur des devises en modifiant les taux d’intérêt.

Des taux d’intérêt plus élevés signifient que les investisseurs étrangers obtiennent un meilleur rendement de leur argent. Cela peut entraîner une hausse du taux de change d’un pays, mais certains problèmes peuvent annuler ces avantages.

Par exemple, le taux de change d’un pays peut ne pas augmenter avec des taux d’intérêt plus élevés si l’inflation est actuellement élevée. C’est pourquoi l’inflation et les taux d’intérêt sont étroitement liés. Tous deux peuvent avoir des effets importants sur la fluctuation des devises, ensemble ou séparément.

3. Le déficit des comptes

Lorsqu’un pays ne gagne pas autant en commerce extérieur qu’il ne dépense, il crée un déficit. Cela signifie généralement qu’il doit emprunter de l’argent. Cela augmente la demande de devises étrangères. Le taux de change baisse dans ces situations.

4. La dette publique

Les déficits à l’étranger ne sont pas le seul type de dette qui explique la fluctuation des devises. Lorsqu’un pays utilise des fonds pour financer des projets du gouvernement et du secteur public, il prend le risque d’augmenter l’inflation. Cela rend les investissements provenant de sources étrangères moins attrayants.

Pour couvrir ces dettes, il est parfois nécessaire d’imprimer plus de monnaie ou d’offrir plus de titres étrangers. Ces deux actes peuvent augmenter l’inflation et avoir un effet direct sur les taux de change entre les pays.

5. La force des économies

Les investisseurs veulent placer leur argent là où ils pensent qu’il est sûr. Un pays qui affiche constamment de solides performances économiques est probablement un choix privilégié pour eux.

Il est possible que les questions politiques jouent également un rôle ici. Les investisseurs sont plus susceptibles de placer leur argent dans des pays où les risques économiques et politiques perçus sont moindres. Même si tout le reste est avantageux, le manque de stabilité nationale peut parfois suffir pour créer d’importantes variations de taux de change.

6. Les termes de l’échange

Les gens négligent souvent les termes de l’échange pour expliquer la fluctuation des devises. Cela est dû au fait qu’ils l’assimilent souvent aux problèmes décrits ci-dessus. Cependant, ce facteur a davantage de rapport avec la façon dont les taux de prix des importations et des exportations interagissent.

Si les prix des exportations augmentent à un pourcentage plus élevé que ceux des importations, cela signifie que les termes de l’échange sont bons. Cela augmente les revenus d’un pays, ce qui entraîne une demande plus élevée pour la devise. En revanche, si les prix des importations sont plus élevés, d’autres pays auront le dessus sur les taux de change.

Comment économiser de l’argent lorsque les devises fluctuent ?

Quelles que soient les raisons pour lesquelles les devises fluctuent, les investisseurs ont rarement beaucoup de raisons de s’inquiéter. Si le taux de change d’un pays n’est pas attrayant, ils peuvent simplement choisir de ne pas y investir leur argent.

Toutefois, pour les personnes qui envoient des fonds à leur famille et à leurs amis dans leur pays, ce n’est pas une option.

Les conseils suivants vous aideront à tirer le meilleur parti de votre transfert de fonds.

1. Évitez les taux de change manuels

Si vous effectuez vous-même un transfert de fonds, évitez les taux de change manuels ou “taux touristique”, généralement trouvés dans les banques, les aéroports et les stands de change. Ces endroits facturent souvent un supplément pour les échanges.

2. Trouvez de bons taux auprès des services de transfert d’argent

Il existe de nombreux services de transfert d’argent offrant des taux compétitifs. Assurez-vous de faire des recherches pour trouver les meilleurs taux pour vous.

3. Comprenez les politiques de remboursement

Si quelque chose arrive et que vous avez besoin d’un remboursement sur un transfert, il est important de connaître les politiques du service que vous avez utilisé.

En cas de problème ou d’erreur, il est important de pouvoir obtenir un remboursement facilement. Chez Remitly, ce processus est simple : vous pouvez annuler votre virement et recevoir un remboursement complet tant que le virement n’a pas été reçu ou collecté par votre destinataire.

Achat et vente de devises

La plupart des gens sont confrontés à la fluctuation des devises lorsqu’ils voyagent ou envoient de l’argent à l’étranger. Il y a aussi des gens qui investissent dans des devises étrangères. Cela ressemble beaucoup à ce qui se passe à Wall Street.

Les gens peuvent également investir dans des devises par le biais de comptes d’épargne étrangers, de fonds obligataires, de fonds négociés en bourse et d’autres méthodes. Tout changement dans l’offre ou la demande de ces devises peut affecter le prix que les gens sont prêts à payer.

Pour résumer

Ce n’est pas parce que les taux de change changent que vous ne pouvez pas économiser de l’argent lorsque vous transférez des fonds à l’étranger.

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