ABA, ACH, EFT… Todas estas siglas pueden confundir a los usuarios de la banca móvil. Si buscas transferir dinero, especialmente a tus seres queridos que viven en el extranjero, es importante que entiendas lo que estos términos significan.
El proceso de transferir dinero no tiene por qué ser complicado ni riesgoso. En este artículo, te explicamos qué es un número de enrutamiento de ABA, cómo se usa y cómo encontrarlo.
¿Qué es un número de enrutamiento de ABA?
En 1910, la American Banker’s Association (Asociación de Banqueros Estadounidenses, ABA) creó el número de enrutamiento de ABA, un conjunto de números que se usan para identificar una institución financiera específica en un proceso de pago.
Se diseñó originalmente como una forma de indicar puntos finales de procesamiento de cheques. En la actualidad, también identifica a los participantes en las cámaras de compensación automatizadas (ACH, por sus siglas en inglés), las transferencias electrónicas de fondos (EFT, por sus siglas en inglés) y la banca en línea.
Cómo ha cambiado el número de enrutamiento de ABA
Con el paso de los años, el número de enrutamiento de ABA ha cambiado por varias razones, incluyendo la Junta de la Reserva Federal. El código de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR, por sus siglas en inglés) se inventó como una tecnología única para procesar cheques. Es un código de nueve dígitos que se encuentra en la parte inferior izquierda de los cheques. Este código identifica el banco y la sucursal que participan en el envío de fondos.
Leyes que afectan el número de enrutamiento de ABA
Además, el número de enrutamiento de ABA cambió cuando se promulgó la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA, por sus siglas en inglés) y la Ley De Compensación de Cheques para el Siglo XXI (conocida como Check 21).
La EFAA es una ley que se promulgó en 1987 para limitar el tiempo que los bancos pueden retener cheques y otros depósitos antes de procesarlos.
Aunque los bancos tienden a retener cheques y depósitos electrónicos para asegurarse de que no se devuelvan impagos, pueden hacerlo por un tiempo máximo de:
- Dos días hábiles, para cheques de cuentas en el mismo banco.
- Siete días hábiles, para cheques locales.
- Períodos más prolongados de tiempo, para fines que se consideren razonables.
Check 21 es una ley que se promulgó en 2004 para ayudar a los bancos a procesar cheques electrónicamente. Les permite a las instituciones financieras crear imágenes electrónicas de cheques para que sean procesados más rápido. Este proceso, llamado truncamiento de cheques, también reduce los costos de procesar cheques de papel.
En todo caso, liquidar un cheque toma de dos a cinco días hábiles, a menos que la cantidad sea muy grande (más de $5,000). Los pagos electrónicos y las transacciones electrónicas suelen ser más rápidas que los cheques.
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Qué significan los números que componen el ABA
El número de enrutamiento de ABA, también conocido como número de ruta (RTN, por sus siglas en inglés), forma parte del código MICR de un cheque de papel.
La cadena de caracteres MICR está compuesta de tres partes de izquierda a derecha: un número de ruta, un número de cuenta bancaria y un número de cheque.
¿Qué es un número de enrutamiento de ABA?
El número de enrutamiento de ABA es el número de ruta del banco. Es la primera serie de números en el extremo izquierdo del código MICR. El número de ruta se imprime con tinta magnética o fuente MICR, que usa una computadora para identificar el banco o las instituciones financieras asociadas con una cuenta.
Un número de enrutamiento de ABA no corresponde a un tipo particular de cuenta. Por esta razón, se puede aplicar a cuentas corrientes, de ahorro y otros tipos de cuenta.
El número de enrutamiento de ABA está formado de varias partes:
- Los primeros cuatro números representan la ubicación física del banco.
- Los dígitos quinto y sexto designan a qué banco de la Reserva Federal se transfieren las transacciones electrónicas y bancarias.
- El séptimo dígito representa el centro de procesamiento de cheques de la Reserva Federal que se asignó al banco.
- El octavo dígito designa en qué distrito de la Reserva Federal se encuentra el banco.
- El noveno y último dígito representa una suma de verificación, un valor que se usa para detectar errores de transferencias de datos.
Cómo se usa el número de enrutamiento de ABA
En los Estados Unidos, solo se emiten números de enrutamiento de ABA de nueve dígitos a instituciones financieras federales o estatales. Además, deben ser elegibles para mantener una cuenta en el Banco de la Reserva Federal.
El número de enrutamiento de ABA es el número de identificación del banco. Este identificador puede usarse para procesar cheques, cheques electrónicos, transacciones de cámaras de compensación automatizadas (ACH), transferencias electrónicas de fondos (EFT) y transferencias bancarias internacionales. Este también es el número que suele solicitarse al momento de configurar depósitos directos y pagos automáticos de cuentas.
Cómo encontrar el número de enrutamiento de ABA
Ahora que sabes qué es el número de enrutamiento de ABA, probablemente te estás preguntando cómo encontrarlo si no tienes cheques de papel.
Hay varias formas fáciles de encontrar el número de enrutamiento de ABA y su institución financiera asociada. Debes tener un cheque de papel, saber el nombre del banco O acceder al servicio de banca en línea.
Cómo encontrarlo en un cheque.
Si tienes un cheque personal en papel, simplemente puedes buscar el número de nueve dígitos en el extremo inferior izquierdo del cheque.
También puedes encontrar el número ABA de un banco en la parte inferior de los talones de depósito en tu chequera. El número puede encontrarse en otro lado en un cheque electrónico o comercial.
Encuéntralo a través de tu banco.
Si no tienes un cheque de papel a la mano o necesitas el número ABA para una cuenta de tarjeta de débito o crédito, puedes iniciar sesión en tu cuenta en línea para encontrarlo. Por lo general, el número de enrutamiento de ABA se encuentra en la información de depósito directo o ACH.
Si no tienes acceso al servicio de banca en línea, puedes llamar a tu banco o buscar la información que necesitas en su sitio web. Debes asegurarte de usar el número correcto, ya que algunos bancos tienen diferentes números para los servicios ACH, transferencias bancarias y depósitos directos. Si tienes dudas, comunícate con el representante de atención al cliente del banco.
Usa una herramienta de búsqueda de números de enrutamiento de ABA
La American Banker’s Association (Asociación de Banqueros Estadounidenses) también ofrece una herramienta de búsqueda en línea de números de enrutamiento de ABA muy conveniente. Puedes introducir el nombre y el estado del banco para encontrar su número ABA, o puedes introducir el número ABA para descubrir a qué banco pertenece.
La importancia de los números de enrutamiento de ABA
Los números ABA son esenciales por varias razones.
El primer lugar, el número de enrutamiento de ABA les permite a las instituciones financieras rastrear el origen y el destino de una transferencia de dinero para procesarla de forma más eficiente.
En segundo lugar, elimina posibles errores que pueden provocar retrasos en el envío.
Finalmente, debes proteger tu número ABA y número de cuenta bancaria para evitar que los ladrones hagan transacciones fraudulentas. Te ayudamos a mantener tu cuenta de Remitly segura y protegida al enviar dinero internacionalmente.
Entender qué es un número de enrutamiento de ABA, cómo se usa y dónde encontrarlo facilitará el proceso de enviar dinero a tu familia.
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