Last updated on noviembre 17th, 2023 at 11:39 am
Si estás preparándote para estudiar o mudarte al Reino Unido o si acabas de llegar, abrir una cuenta de banco en el Reino Unido probablemente está en tu lista de cosas por hacer. En la mayoría de los casos, necesitarás una cuenta para por ejemplo instalar Internet en tu casa o pagar el contrato de tu teléfono celular.
Aunque en el pasado era difícil abrir una cuenta de banco en el Reino Unido, ahora es mucho más fácil. En Remitly somos conscientes de que puede resultar abrumador empezar a realizar operaciones bancarias en un país nuevo. Por eso, hemos elaborado esta guía que te ayudará a abrir una cuenta en el Reino Unido.
Documentos necesarios para abrir una cuenta de banco en el Reino Unido
Aunque no hay muchas restricciones en cuanto a tu situación legal en el Reino Unido a la hora de abrir una cuenta bancaria, tienes que demostrar que vives legalmente en el país. Los dos tipos de documentos que necesitas para abrir una cuenta bancaria son los que confirman tu identidad y tu dirección en el Reino Unido.
Prueba de identidad
Para demostrar tu identidad, tanto no residentes como residentes deben presentar un documento de identidad con fotografía. Los principales bancos del Reino Unido pueden aceptar:
- Permiso o licencia de conducir
- Un documento de identidad si eres ciudadano de la UE
- Pasaporte de tu país de origen
- Un permiso de residencia biométrico
Los bancos británicos exigirán que el documento de identidad sea válido y esté vigente. Si vas a abrir cuentas conjuntas, normalmente tendrás que demostrar la identidad de cada una de las personas que figuran en las cuentas bancarias.
Prueba o certificado de residencia
Además de la prueba de identidad, normalmente tendrás que mostrar otro documento que sirva como prueba de tu domicilio o residencia.
Cada banco tendrá su propia lista de documentos aceptados. Sin embargo, en la mayoría de los casos, los siguientes documentos pueden servir como prueba de domicilio:
- Extracto de tu cuenta corriente con un banco del Reino Unido: normalmente, deberá ser de los últimos tres meses y deberá ser una copia original que te hayan enviado por correo o que hayas obtenido en una sucursal bancaria.
- Extracto original de alguna tarjeta de crédito, normalmente de los últimos tres meses.
- Factura reciente del impuesto municipal
- Carta de tu universidad confirmando tu dirección en el Reino Unido
- Extracto reciente de alguna hipoteca
- Carta del Jobcentre Plus confirmando tu número de Seguridad Social
- Carta de tu empleador
- Factura reciente de los servicios públicos de tu hogar (facturas de teléfono celular no suelen contar)
Puedes usar un contrato de alquiler, pero muchas entidades financieras no aceptan como prueba cartas de propietarios privados. Sin embargo, puedes utilizar una carta de una asociación de vivienda registrada o de la alcaldía.
Si eres nuevo en el país o no tienes acceso a documentos, ciertos bancos pueden hacer excepciones a tus pruebas de domicilio. Por ejemplo, pueden aceptar documentos de una dirección no británica de cuentas bancarias.
Cómo presentar los documentos necesarios para abrir una cuenta de banco en el Reino Unido
La forma de presentar la documentación requerida dependerá de si vas a abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido por Internet o en persona. Si acudes a una sucursal, puedes llevar los documentos contigo.
Los bancos británicos que permiten abrir una cuenta bancaria por Internet suelen pedir que subas una foto de tu documento de identidad en el sitio web. Muchos bancos también te pedirán una fotografía para poder verificar tu identidad virtualmente.
Si tienes dificultades subiendo tu comprobante de domicilio y/o confirmación de identidad en el portal bancario, el banco puede permitirte completar tu solicitud de cuenta bancaria y después presentar tu documentación en persona. En este caso, los bancos británicos pueden permitirte hacer depósitos a tu cuenta pero pueden retener el dinero y prohibirte retirar fondos o hacer transferencias hasta que completes la verificación.
Ten en cuenta que los documentos específicos que aceptan los principales bancos británicos varían. Antes de abrir una cuenta en el Reino Unido, llama para saber los formularios aceptados. Disponer de toda la documentación necesaria te ayudará a abrir tu cuenta bancaria más rápidamente.
Elegir el banco británico que mejor se adapte a tus necesidades
Encontrar el banco adecuado dependerá de cuáles son tus necesidades. En la mayoría de los casos, los bancos más grandes ofrecen acceso a servicios presenciales y online.
Los cuatro mayores bancos del Reino Unido a veces se denominan «high street banks». Entre ellos están:
Otros grandes bancos británicos son Santander, TSB y Royal Bank of Scotland (RBS).
Estos bancos están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, lo que significa que son bastante seguros. Como describe el gobierno británico en su página web, el papel de la FCA es: «proteger a los consumidores, mantener la estabilidad del sector y promover una competencia sana entre los proveedores de servicios financieros».
Obtén más información sobre algunos de los mejores bancos del Reino Unido para no residentes consultando nuestra guía práctica.
Cómo elegir un banco británico
A la hora de decidir dónde abrir una cuenta en el Reino Unido, ten en cuenta también lo siguiente:
Cómo realizas tus operaciones bancarias
La forma en que realices tus operaciones bancarias puede ayudarte a determinar qué bancos del Reino Unido son los más adecuados para ti.
Si accedes a los servicios bancarios principalmente desde tu computadora o teléfono celular, te elegir un banco del Reino Unido con una plataforma online unable y fácil de usarcon. Puede que incluso te interese elegir uno de los bancos online del Reino Unido sin sucursales físicas.
Las personas que prefieren realizar transacciones bancarias en persona suelen estar más preocupadas por el número de sucursales que tiene el banco y si están situadas cerca de donde viven y trabajan.
Los cajeros automáticos también pueden ser importantes si realizas depósitos o retiros con frecuencia utilizando tu tarjeta de débito. Muchos bancos cobran ciertas tarifas cuando se utilizan cajeros fuera de su red, por lo que es importante averiguar cuántos cajeros tiene el banco y dónde están los más cercanos.
Atención al cliente
La mayoría de los bancos del Reino Unido ofrecen los mismos tipos de cuentas bancarias, como cuentas corrientes, de ahorro y de inversión. Parte de lo que separa a unas entidades financieras de otras es su reputación.
Los principales bancos del Reino Unido podrán mantener tu dinero seguro, pero el nivel de atención al cliente que prestan puede variar. Antes de elegir un banco del Reino Unido, lee las opiniones y reviews en Internet para saber qué dicen los clientes de la entidad financiera.
Ten en cuenta también cómo te atenderá el banco si necesitas ayuda con tu cuenta. Los bancos tradicionales y en línea suelen tener un número de teléfono al que puedes llamar para pedir ayuda, y muchos de los principales bancos del Reino Unido también ofrecen asistencia de atención al cliente a través de chats en línea.
Comprueba el horario de atención al cliente antes de elegir tu banco británico. Asegúrate de que haya alguien disponible cuando necesites ayuda. Por ejemplo, si trabajas de noche y duermes durante el día, puede que un equipo de atención al cliente en la mañana o en la tarde no te resulte útil.
Competitividad
Otra consideración importante a la hora de elegir un banco británico es lo competitivo que es en términos de:
- Comisiones mensuales: Los bancos cobran comisiones mensuales por varias cuentas bancarias. Considera cuáles son las comisiones y si te las pueden eximir si mantienes un saldo mínimo o cumples otro requisito, como tener la opción de depósito directo.
- Tipos de interés: Obtener un tipo de interés razonable es una prioridad absoluta para las cuentas de ahorro e inversión. Los bancos online ofrecen tipos de interés más favorables porque tienen menos gastos que los bancos británicos con oficinas físicas.
- Comisiones adicionales: Compara las comisiones por uso de cajeros automáticos y otros servicios bancarios antes de abrir una cuenta.
Cómo elegir una cuenta bancaria en el Reino Unido
Una vez que sepas con qué banco británico prefiere hacer negocios, el siguiente paso es decidir qué cuenta bancaria concreta desea abrir. Sigue leyendo para saber más sobre cómo seleccionar la mejor cuenta bancaria en el Reino Unido para tus necesidades.
Tipos de cuentas bancarias en el Reino Unido
Los bancos británicos ofrecen una gran variedad de cuentas bancarias. Algunos de los tipos más comunes de cuentas bancarias son:
Cuentas básicas
Una cuenta básica es ideal para operaciones bancarias cotidianas. Suele incluir una tarjeta de débito sin talonario de cheques y tiene comisiones mensuales bajas.
Cuentas corrientes
Una cuenta corriente o cuenta bancaria tradicional, suele incluir una tarjeta de débito y un talonario de cheques y también tiene comisiones mensuales bajas o nulas.
“Packaged accounts”
Una cuenta paquete o packaged account es un tipo de cuenta bancaria que ofrece lo mismo que las cuentas corrientes pero con ventajas adicionales que varían de banco a banco. Estas cuentas premium pueden incluir asistencia en carretera o uso gratuito de cajeros automáticos. Normalmente, estas cuentas bancarias cobran una comisión mensual.
Cuentas multidivisa
Una cuenta multidivisa te permite realizar transacciones en más de un tipo de divisa. Por ejemplo, una cuenta multidivisa puede ser en euros y en libras esterlinas al mismo tiempo.
A veces denominadas cuentas internacionales, estas cuentas bancarias suelen tener comisiones de cambio de divisas más bajas y pueden ser una buena opción para los recién llegados que realizan transferencias internacionales con frecuencia. En algunos casos, incluso se pueden hacer transferencias internacionales gratuitas con este tipo de cuentas.
Cuentas para estudiantes
Las cuentas de estudiante suelen incluir ventajas adicionales para los alumnos internacionales que estudian en el Reino Unido. Por ejemplo, algunos bancos británicos ofrecen protección contra sobregiros para evitar costosas comisiones a los estudiantes que están aprendiendo a manejar su presupuesto.
Las cuentas estudiantiles suelen tener comisiones bajas o nulas, y para abrirlas tendrás que demostrar pruebas de tu estatus de estudiante, como una carta de la universidad o un carné estudiantil.
Cuentas de empresa
Las cuentas bancarias de empresa son especialmente diseñadas para empresas. Muchas entidades de crédito públicas y bancos privados del Reino Unido ofrecen algún tipo de cuenta empresarial.
Si eres un empresario inmigrante que necesita una cuenta bancaria comercial, normalmente tendrás que demostrar documentación adicional al momento de abrir la cuenta. El banco puede pedirte:
- Prueba de domicilio de la empresa
- Prueba de dirección e identidad de cualquier persona que posea más de un determinado porcentaje de la empresa, como el 10% o el 15%.
- Un plan de negocio que demuestre por qué necesitas una cuenta bancaria en el Reino Unido
Al igual que las cuentas personales, las cuentas de empresa suelen cobrar comisiones. Dependiendo de la cuenta, puedes tener acceso a una tarjeta de débito y/o a un talonario de cheques.
Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro no están pensadas para hacer compras. Sirven para ayudarte a guardar dinero en caso de emergencias y compras importantes.
Con las cuentas de ahorro, normalmente puedes hacer depósitos con cheque o en efectivo. Si tienes una cuenta corriente en el mismo banco, también puedes transferir dinero desde y hacia tu cuenta de ahorro por Internet o acudiendo a una sucursal.
Normalmente, ganarás intereses por el dinero que tengas en tus cuentas de ahorro. Algunos bancos vinculan la cantidad de intereses con el saldo promedio de tu cuenta, pagando más cuando mantienes un saldo más alto. Muchos bancos del Reino Unido cobran una comisión mensual por todas las cuentas de ahorro, o pueden aplicar una comisión si el saldo de tu cuenta de ahorro está por debajo de un determinado nivel.
Qué debes tener en cuenta al elegir una cuenta bancaria
A la hora de elegir una cuenta bancaria, ten en cuenta lo siguiente.
Costos
¿Cuánto te costará tener la cuenta que elijas?
¿Hay alguna cuota mensual? ¿Cuáles son las comisiones adicionales, o las comisiones por cambio de divisas y por transacciones en cajeros automáticos?
Accesibilidad
¿Cómo puedes acceder a los fondos de tu cuenta? ¿Puedes depositar y retirar dinero en efectivo?
¿Tu banco tiene un sitio de banca en línea? ¿O Una aplicación móvil?
¿Te darán un talonario de cheques? ¿Una tarjeta de débito y/o de cajero automático? ¿Necesita ambas?
Interés
¿Ganas intereses por la cuenta bancaria? En caso de que sí, ¿el tipo de interés es fijo y se mantiene a lo largo del tiempo, o es variable y está sujeto a cambios?
Ventajas
¿Obtienes alguna ventaja o beneficio adicional por ser titular de la cuenta? En caso de que sí, ¿son realmente útiles para ti?
Cómo abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido
El proceso de apertura de una cuenta bancaria puede variar dependiendo del banco, por eso es importante revisar lo que debes hacer.
Para abrir una cuenta en la mayoría de los bancos del Reino Unido hay que seguir los siguientes pasos:
1. Rellenar el formulario de solicitud
El primer paso para abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido es completar la solicitud. En los bancos tradicionales, puedes hacerlo en persona respondiendo a las preguntas que te haga el representante bancario. En los bancos en línea, normalmente serás tú mismo quien introduzca la información.
Normalmente, tendrás que dar tu nombre, fecha de nacimiento, país de origen, estado civil e información de contacto, como tu número de teléfono y tu dirección actual en el Reino Unido. Es posible que también tengas que facilitar todas tus direcciones de los últimos tres años cuando abras una cuenta bancaria en el Reino Unido.
2. Presentar un documento de identidad y prueba de tu domicilio o dirección
Durante el proceso de apertura de una cuenta bancaria en el Reino Unido, tendrás que mostrar la documentación que te exija la entidad financiera. No olvides informarte con anticipación de lo que tienes que presentar para estar preparado.
3. Escoger tu PIN
Si tu cuenta bancaria incluye una tarjeta de débito, debes escoger un número de identificación personal o PIN al abrir la cuenta. Elije algo que la gente no pueda adivinar, pero que sea fácil de recordar. Protege tu PIN por seguridad y no lo compartas con otras personas.
Después de configurar tu PIN en persona, normalmente recibirás tu tarjeta bancaria por correo en algunos días laborables. Ciertos bancos, como Barclays, ofrecen una tarjeta de débito temporal mientras recibes la tuya.
4. Hacer un depósito inicial
El último paso para abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido es hacer un depósito inicial o de apertura. Es probable que el banco te exija depositar una cantidad mínima de dinero en forma de efectivo o cheque.
Si abres una cuenta bancaria por Internet, es posible que puedas transferir dinero desde una cuenta existente mientras completas el proceso. En otros casos, puede que tengas que pasar por una sucursal para hacer el depósito.
Empieza a buscar tus opciones
Ahora que ya sabes cómo funciona la apertura de una cuenta bancaria en el Reino Unido, estás listo para empezar a investigar las opciones que tienes. Sigue los consejos anteriores para comparar las entidades que ofrecen cuentas bancarias en el Reino Unido y selecciona el mejor banco y la mejor cuenta para tus necesidades.
Más información
Nuestra guía de tipos de cambio te ayudará a enviar y recibir distintas divisas de forma más fácil y segura. ¿Quieres obtener tu visa? Consulte esta guía.
Por último, para localizar los códigos SWIFT de los principales bancos, da click aquí. (Ten en cuenta que, en el Reino Unido, los códigos de clasificación se utilizan para identificar bancos dentro de Inglaterra e Irlanda para realizar transferencias nacionales).
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