¿Qué es un código de identificación bancaria?
En general, los códigos de identificación bancaria ayudan a identificar la entidad financiera de una transacción. Una forma en que los bancos ayudan a los gobiernos a rastrear el flujo de dinero a través de sus fronteras es con códigos de identificación bancaria.
Cuando alguien hace una transferencia internacional de dinero (o remesa), los bancos usan estos códigos para asegurarse de que el dinero que envían llegue a un banco y cuenta en particular.
Aunque estos códigos son herramientas importantes, no siempre debes saber el código de identificación bancaria para hacer una transferencia de dinero segura.
Por ejemplo, no necesitas saberlos para usar la aplicación de Remitly, que te permite hacer transferencias asequibles y seguras desde tu teléfono celular. Pero igual puede ser útil saber cómo funcionan esos códigos y cómo encontrar uno.
En este artículo, analizamos los diferentes tipos de códigos de identificación bancaria y lo que significan.
Tipos de códigos de identificación bancaria
| Código | Definición |
|---|---|
| Códigos SWIFT/BIC | Estos códigos ayudan a identificar a un banco concreto durante una transacción internacional. |
| Códigos IBAN | Estos códigos identifican una cuenta bancaria individual para las transacciones internacionales. |
El término «código de identificación bancaria» puede tener un significado diferente según el tipo de transferencia que estés haciendo, de dónde proviene el dinero y adónde se envía.
Los siguientes son algunos de los términos más comunes:
Códigos SWIFT/BIC
El primer tipo importante de código bancario es el código de identificación bancaria o BIC (por sus siglas en inglés). También se llama código SWIFT. SWIFT significa «Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales», que registra estos códigos para los bancos de todo el mundo.
Los códigos de identificación bancaria más comunes son códigos de ocho a once caracteres, que hacen referencia a bancos y/o sucursales bancarias específicas.
Los códigos SWIFT se establecen según un estándar llamado ISO 9362. (ISO significa Organización Internacional de Normalización.)
Sin embargo, también hay códigos de 12 caracteres que determinan aún más un terminal local donde realmente se envía la información de la cuenta. Este número de 12 dígitos no se usa universaloemente o en todas partes como los códigos BIC/SWIFT.
Aunque encontrar el código de tu banco en particular puede tomar un poco de tiempo, lo importante es saber dónde buscar.
Códigos IBAN
Otra forma de identificar a los bancos es con los códigos IBAN. IBAN significa Código Internacional de Cuenta Bancaria, y se usa para transferencias internacionales a diferentes países.
Los IBAN son asignados por los bancos en sí, en lugar de una organización central como sucede con los códigos SWIFT. (Sin embargo, SWIFT mantiene el registro y los estándares para los códigos IBAN).
El IBAN no es tan adoptado como los códigos SWIFT/BIC. Sin embargo, se usa en toda Europa, así como en algunas partes de Asia, África y el Caribe. Estos números son mucho más largos que los SWIFT/BIC. De hecho, pueden contener hasta 34 caracteres.
A diferencia del número de identificación bancaria, puede que necesites saberte un código IBAN para enviar dinero al extranjero. Si el país de destino usa IBAN, necesitarás el código para enviar dinero a una cuenta bancaria de ese país.
El formato estándar para estos códigos se encuentra en el registro IBAN, que puedes descargar desde el sitio web de SWIFT. En general, no deberías necesitar ver ese documento para encontrar el código.
Si quieres enviar dinero directamente a una cuenta y no estás seguro de si necesitas el IBAN o no, puedes pedirle al titular de la cuenta que verifique su último extracto bancario o ingrese a la banca en línea.
El número debe aparecer junto con otra información básica del extracto bancario, como el nombre y la dirección del titular de la cuenta.
Supongamos que trabajas en los Estados Unidos, pero les envías dinero a tus familiares en Rumania, un país que requiere de IBAN para enviar dinero a las cuentas bancarias.
Tu intención es cubrir los gastos mensuales de tu familia, por lo que transferir dinero a su cuenta es la opción más fácil. En ese caso, el IBAN es un código que necesitas.
Por otro lado, no necesitarás el IBAN si envías el dinero a una empresa que no requiere una cuenta para retirar fondos. Remitly puede ayudarte a enviar dinero a una cuenta bancaria o para pago en ventanilla, entre otras opciones, según la ubicación de tu destinatario.
Números que identifican a determinados bancos a nivel nacional
Cuando quieras transferir dinero dentro de tu país o introducir la información de tu cuenta en una aplicación que realice transferencias bancarias, puede que tengas que proporcionar un código de identificación nacional junto co tu número de cuenta bancaria.
Los países identifican a las instituciones financieras con distintos tipos de códigos. Aquí tienes algunos códigos bancarios utilizados en algunos países:
EE.UU.
EE.UU. utiliza el sistema de números de tránsito o de ruta de la American Bankers Association (ABA) a nivel nacional. Los números de ruta constan de nueve dígitos y representan a un banco concreto.
Algunos bancos de EE.UU. tienen más de un número de ruta.
Obtén más información: ¿Qué es el número de ruta de una cuenta bancaria?
Canadá
Canadá también utiliza un sistema de número de tránsito administrado por Payments Canada. El número consta de ocho dígitos: un número de tránsito de cinco dígitos que representa a una sucursal bancaria concreta y un número de institución financiera de tres dígitos que representa al propio banco.
Reino Unido
En lugar de un número de tránsito de encaminamiento, el Reino Unido utiliza un código de clasificación nacional. Cada código de clasificación consta de tres pares de dígitos. Los dos primeros dígitos son el código del banco, y los cuatro últimos se refieren a una sucursal concreta.
Más información: ¿Qué es un código de clasificación?
Francia
En Francia, los bancos utilizan el número Relevé d’Identité Bancaire o RIB para identificarse. Es un número de 10 dígitos que incluye los códigos del banco y de la sucursal.
España
España gestiona el tránsito bancario de forma un poco diferente a otros países. En lugar de tener un código bancario aparte, la información de tránsito se añade al número de cuenta bancaria.
Las cuentas bancarias en España tienen números de 20 dígitos que se desglosan de la siguiente manera:
- Los cuatro primeros dígitos: Nombre del banco
- Los cuatro dígitos siguientes: Código de la sucursal
- Los dos dígitos siguientes: Código de control de seguridad
- Últimos 10 dígitos: Número de cuenta bancaria
Australia
En Australia, el número de ruta se denomina número de sucursal bancaria (Bank State Branch, BSB). Al igual que el código de clasificación en el Reino Unido, el BSB es un número de seis dígitos con códigos que corresponden a bancos y sucursales bancarias.
India
La versión india del número de ruta es el Código del Sistema Financiero Indio (IFSC). Es un código de 11 dígitos que identifica a bancos y sucursales concretos.
¿Cómo funciona un código de identificación bancaria?
Los bancos se comunican entre sí mediante códigos. Los mensajes de remesas son comunicaciones entre bancos que muestran que el dinero se transfiere a una cuenta en el banco (un mensaje entrante) o que se envía desde la cuenta (un mensaje saliente).
A la persona promedio, estos mensajes pueden parecer un disparate, ya que a menudo contienen largas cadenas de letras y números que no significan nada para la mayoría de los clientes del banco.
Por esta razón, nos tomaremos un momento para explicar la estructura básica de un código de identificación bancaria, así como las diferentes variaciones de dichos códigos.
El código BIC básico tiene ocho dígitos. Por ejemplo, si estás en Japón y quieres enviar una transferencia bancaria a una cuenta bancaria estadounidense al (el hipotético) Giraffe Bank, podrías usar el siguiente código SWIFT: GIRAUSNY. Ese código se desglosa del siguiente modo:
- GIRA es el código del nombre del banco: en este caso, Giraffe Bank.
- US es el código del país: en este ejemplo, Estados Unidos.
- NY es el código de ubicación del banco: en este caso, estás enviando el envío a la oficina de Nueva York de Giraffe Bank.
Un código de 11 dígitos está estructurado de la misma forma. Los tres caracteres adicionales se usan para una sucursal en particular.
Esto puede ser importante cuando envías dinero a un gran banco nacional. En ese caso, el código de sucursal de tres dígitos ayuda a enrutar el dinero hacia dónde va más rápido para que no haya demoras innecesarias.
Digamos que quieres hacer una transferencia de dinero de EE. UU. a Japón, a Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) en Osaka, Japón. En este caso, el código sería SMBCJPJTOSA:
- SMBC es el código del nombre del banco.
- JP es el código de país de Japón.
- JT es el código de ubicación del banco.
- OSA es el código de la sucursal, que en este caso es la de Osaka.
¿Necesitas un código de identificación bancaria al usar Remitly?
Ahora que entiendes los conceptos básicos de los códigos de identificación bancaria, puede que estés listo para comenzar a buscar el código SWIFT o BIC en el sitio web de tu banco. Si usas la aplicación de Remitly, no necesitarás dar ese paso adicional.
Nuestra aplicación está diseñada para facilitar el proceso de transferir dinero al máximo. Solo necesitarás saber la información de la cuenta bancaria de tu destinatario si envías directamente a una cuenta bancaria.
Además, con nuestra aplicación, no estás limitado a enviar dinero a un banco. Puedes elegir pago en ventanilla, dinero móvil o incluso entrega a domicilio, según el país de tu destinatario.
Por ejemplo, supongamos que quieres enviar dinero a tu familia en México con Remitly. Podrías enviar el dinero a un banco si quisieras.
También puedes enviarlo a varias instituciones no financieras para que sea recogido en efectivo, como ciertas gasolineras, supermercados o farmacias.
Aprende a hablar el idioma de los bancos
Incluso si no buscas personalmente todos los códigos SWIFT o de identificación bancaria que usas para transferir dinero, saber cómo se comunican los bancos entre sí puede ser un contexto útil al hacer transferencias internacionales de dinero.
Estos códigos conforman el vocabulario básico de los pagos internacionales, y conocerlos te da el poder.
