¿Quieres enviar dinero al extranjero o a tus seres queridos? Lo más probable es que necesites un código SWIFT para que tu banco o tu compañía de envíos, como Remitly, sepa a dónde enviar tu dinero.

En este artículo vamos a tratar de entender qué es un código SWIFT, las diferencias que hay entre este código y otros, y cómo utilizarlo.

¿Qué es un código SWIFT?

En esencia, SWIFT es un código que se utiliza para identificar el banco, la sucursal y el país al que pertenece o está registrada una cuenta. La Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales (o SWIFT por sus siglas en inglés) es una red de comunicación que utilizan las instituciones financieras para transmitir información de manera segura a través de un sistema de códigos.

La finalidad de este código de 11 dígitos es que tu dinero llegue al lugar adecuado; los bancos y las compañías de envíos de dinero normalmente te pedirán uno cuando llenas tu solicitud de transferencia.

La red SWIFT, que se formó en el año 1973, proporciona una manera estandarizada para que los bancos puedan transmitir información entre sí y puedan realizar sus transacciones.

Funciona como una red que ayuda a transmitir la información a través de una institución intermediaria antes de que el dinero llegue a su destino final, es decir, la cuenta bancaria de tu destinatario.

Desde 2014, la red cuenta con 11,000 instituciones afiliadas en más de 200 países que pueden transmitir información financiera. En 2014 esta red transmitió la impresionante cantidad de más de 5.6 mil millones de mensajes.

¿Por qué necesito usar un código SWIFT?

Un código SWIFT se utiliza para facilitar la transferencia de dinero de una institución financiera a otra. Es parecido a cuando le envías una carta o un paquete a alguien y necesitas la dirección correcta, incluyendo el nombre de la calle, el número del edificio y el país, para que el paquete pueda llegar a la persona adecuada.

Para explicarlo de otra manera: el código SWIFT es como una dirección o destino final a donde tu dinero se envía. Es una manera de identificar la sucursal específica de un banco, pero no es lo mismo que un número de cuenta.

Necesitas un código SWIFT si vas a hacer un envío de un banco a otro, como, por ejemplo de tu banco en Canadá a la cuenta en Bancoppel de tu destinatario en la Ciudad de México.

Una vez que hayas pagado las tarifas necesarias y firmado cualquier documento requerido, tu banco enviará un mensaje SWIFT con los detalles específicos de tu transferencia a través de una red segura al Bancoppel, (incluyendo la sucursal específica).

Después, se realizará la transferencia de dinero y se acreditará a la cuenta de tu familiar una vez que el mensaje con los detalles del pago que viene en camino sean recibidos.

¿Necesito usar un código SWIFT con Remitly?

Las aplicaciones de transferencia de dinero como Remitly normalmente no te piden un código SWIFT para completar tu envío. Hacemos que sea muy fácil que le envíes dinero a tus familiares y amigos en países como México, Colombia o Guatemala.

  1. Si estás usando Remitly por primera vez, descarga la aplicación y crea una cuenta. Después elige el país al que vas a enviar.
  2. Escribe la cantidad de dinero que quieres enviar.
  3. Elige tu método de entrega preferido: depósito bancario, entrega de efectivo, cartera digital o incluso entrega a domicilio en algunos países.
  4. Escribe la dirección de tu destinatario, como su nombre y dirección. También necesitarás la información de su cuenta si vas a enviar el dinero a su banco. Su número de cuenta es información suficiente. Finalmente escribe tu información como remitente.
  5. Elige tu método de pago y los detalles de tu envío.

Solamente necesitarás utilizar un código SWIFT o BIC cuando realices una transferencia SEPA en la eurozona. Este es un tipo de transferencia de banco a banco en lugar de desde tu tarjeta de débito o crédito.

¿Cómo puedo identificar un código SWIFT?

Un código SWIFT es un código que se compone de ocho a once dígitos y que cuenta con cuatro componentes:

  • Código bancario – Estas son cuatro letras que parecen una variación abreviada del nombre de tu banco.
  • Código de país – Podrás distinguir dos letras que sirven para identificar el país en el que está el banco.
  • Código de ubicación – Estos dos números o letras te mostrarán la ciudad donde se encuentra la sucursal matriz del banco.
  • Código de sucursal – Esta parte del código es opcional y se compone de tres dígitos que indican la sucursal específica del banco en lugar de solamente identificar la sucursal matriz (esto es importante si no todas las sucursales tienen la capacidad de recibir transferencias electrónicas).

Por ejemplo, el código SWIFT “BOFAUS3N” es de Bank of America. Esto se puede deducir a partir de las cuatro primeras letras, ya que BOFA es una abreviación del nombre del banco.

Las siguientes dos letras representan a los Estados Unidos y los últimos dos dígitos son para distinguir la sucursal matriz del banco.

¿Es el código SWIFT igual que el código BIC?

BIC significa Bank Identifier Code y técnicamente es lo mismo que el código SWIFT. Tanto SWIFT como BIC se pueden usar indistintamente.

Ambos códigos consisten de letras y números que identifican un banco, sucursal y el país en el que está registrada una cuenta.

¿En qué se diferencian el código SWIFT y el IBAN?

Tanto el código SWIFT como el código IBAN son importantes para identificar diferentes componentes de la información bancaria de tu destinatario.

Mientras que el código SWIFT sirve para identificar un banco en específico cuando se realiza una transacción internacional, el IBAN (que son las siglas de International Bank Account Number) es lo que identifica la cuenta específica dentro del banco.

Muchos países utilizan el código IBAN de 34 caracteres, que también se compone de letras y números, para realizar transferencias internacionales de dinero.

De hecho, la red SWIFT ha ayudado a estandarizar el código IBAN, lo que garantiza que enviar dinero al extranjero sea más fácil.

¿Cuándo utilizo el código SWIFT o BIC y cuándo el IBAN?

Todos estos códigos se utilizan cuando se llevan a cabo transferencias internacionales de dinero entre instituciones financieras. Esto es así porque estos códigos de identificación existen para asegurar una transferencia exitosa y veloz entre distintos países.

Los códigos SWIFT ofrecen a los bancos una manera para que puedan compartir una gran cantidad de información financiera, incluyendo el estado de las cuentas del remitente y del destinatario así como cualquier otro detalle relevante con respecto a la transferencia.

El IBAN también existe para garantizar que el banco tenga acceso a la información de la cuenta del destinatario.

Los códigos requeridos varían en función de tu banco o institución financiera, el banco de tu destinatario, el banco desde dónde se origina la transferencia. así como el país en el que se recibe el dinero. No todos los bancos cuentan con un código SWIFT o IBAN, así que es importante investigar los requisitos para llevar a cabo tu transferencia internacional.

En todo caso, si no contáramos con estos códigos, la probabilidad de que tu transferencia fuera exitosa sería muy baja.

¿Cómo encontrar un código SWIFT?

Existen varias maneras en las que se puede encontrar un código SWIFT. El método más directo es preguntarle a tu banco (si vas a recibir dinero) y solicitar que te lo den. Muchas veces el banco tiene esta información disponible en su página de Internet.

Algunos bancos cuentan con diferentes códigos SWIFT para diferentes monedas: uno para la moneda nacional y otro para monedas internacionales. así que asegúrate de revisar bien cuál utilizas. Por ejemplo, Bank of America tiene dos diferentes tipos de códigos SWIFT.

No olvides que puedes entrar a tu cuenta de banco en línea y ver los detalles de tu cuenta. Es posible encontrar cierta información como la dirección de tu sucursal, tu número de cuenta y el código SWIFT.

Si tú eres la persona que está llevando a cabo la transferencia, pídele a tu destinatario que utilice la misma información que acabamos de repasar.

En algunos casos, tu banco o la compañía de envíos de dinero ya cuentan con esta información, así que lo único que tienes que hacer es entrar a tu cuenta, escribir el nombre de la persona a la que le envías dinero, sus detalles bancarios (incluyendo el nombre de la institución financiera) y su ubicación.

También hay páginas de internet para encontrar códigos SWIFT cuyo único fin es ayudarte a encontrar el código adecuado de una lista de bancos en todo el mundo.

Considera que no siempre estas páginas tienen la información más actualizada, así que utiliza un verificador de códigos SWIFT para validar la información o comunícate con tu banco directamente.

Buscador de códigos SWIFT para los principales bancos

Bank of America

  • BOFAUS3N (para dólares estadounidenses o moneda desconocida)
  • BOFAUS6S debería (para moneda extranjera)

HSBC

Los códigos son diferentes según el país de tu cuenta bancaria HSBC. Los siguientes son algunos códigos de países seleccionados:

  • Estados Unidos – MRMDUS33
  • Hong Kong – HSBCHKHHHKH
  • Inglaterra – MIDLGB22
  • México – BIMEMXMMXXX
  • Colombia: BISTCOBBXXX

Wells Fargo

Los códigos variarán según la ubicación.

Aquí hay algunos cuantos:

  • Los Ángeles, Estados Unidos. – PNBPUS6L
  • Winston-Salem, Estados Unidos – PNBPUS33SLC
  • Filadelfia, Estados Unidos. – PNBPUS33 o PNBPUS33PHL
  • Dublín, Irlanda – PNBPIE2D
  • Londres, Inglaterra – PNBPGB2L
  • Seúl, Corea del Sur – PNBPKRSX
  • Singapur – PNBPSGSG

HDFC

Todos los clientes de la India pueden utilizar el código HDFCINBB.

Chase

Si vas a enviar una transferencia internacional, usa el código CHASUS33.

Icici

Usa el código SWIFT ICICINBBNRI para enviar dinero a cualquier titular de una cuenta ICICI.

Emirates NBD

Los titulares de cuentas bancarias deben usar EBILAEAD para recibir dinero.

Scotiabank

Scotiabank utiliza el código NOSCCATT para los clientes que desean recibir fondos del exterior.

Rabobank

Este banco cooperativo de los Países Bajos utiliza el código SWIFT RABONL2U.

Metrobank

Este banco con sede en Filipinas utiliza el código SWIFT MBTCPHMMXXX.

Union Bank

Envía transferencias a clientes de Union Bank utilizando el código BOFCUS33MPK.

Citibank

Los códigos SWIFT para Citibank dependen del país del destinatario.

Algunas ubicaciones incluyen:

  • Estados Unidos.- CITIUS33
  • Reino Unido – CITIGB2L
  • Grecia – CITIGRAA
  • India – CITIINBX
  • Singapur – CITISGSG
  • Hong Kong – CITIHKHX
  • Canadá – CITICATT
  • Nueva Zelanda – CITINZ2X
  • Tailandia – CITITHBX
  • Sudáfrica – CITIZAJX

Lloyds Bank

Si estás enviando dinero a un cliente de Lloyds Bank, usa el código LOYDGB21.

¿Todos los bancos tienen un código SWIFT?

La respuesta sencilla es no, no todos los bancos utilizan un código SWIFT o BIC. Es posible que muchos bancos o pequeñas cooperativas de crédito elijan no utilizar la red SWIFT, lo cual quiere decir que no tienen códigos que les permitan recibir y enviar dinero internacionalmente.

Incluso si tu banco tiene un código SWIFT, esto no quiere decir que tu sucursal específica tenga uno.

¿Qué quiere decir esto? Para poder enviar o recibir transferencias internacionales de dinero, tu banco o cooperativa de crédito necesita utilizar otro banco como intermediario para enviar dinero. O incluso, el servicio de transferencias internacionales ni siquiera se ofrece a los clientes así que tendrás que encontrar otro banco que te pueda ayudar.

Por supuesto, las transferencias bancarias son solamente una de las alternativas para enviar dinero al extranjero qué puede ser útil si usar un código SWIFT no es posible o si el banco de tu destinatario no puede recibir transferencias internacionales de dinero.

Remitly: una mejor manera de enviar dinero al extranjero

Algunas de tus opciones incluyen enviar dinero a tus seres queridos para que lo puedan recoger en puntos de pago específicos o lo pueden recibir a través del servicio de entrega a domicilio, o incluso se puede enviar a su cartera digital.

Enviar dinero a tus seres queridos no debería ser un proceso difícil y laborioso. Si estás buscando formas más sencillas de hacerlo, considera Remitly.

Puedes hacer envíos en su aplicación a muchos países en todo el mundo, ya sea a la cuenta del banco de tu familiar o a su cartera digital. Millones de personas confían en Remitly para realizar envíos seguros con su tecnología y seguridad equiparable a la de un banco. Además, el dinero llega muy rápido, así que pasarás menos tiempo preguntándote si tu dinero llegará a salvo.

Puedes descargar la aplicación (disponible para Android y iOS) para que tú mismo compruebes cuanto más rápido se pueden hacer las transferencias internacionales de dinero y cuánto puedes ahorrar si no usas un banco para enviar dinero.

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