Enviar dinero a tus seres queridos en otro país puede ser complicado, debido a los problemas en los tipos de cambio y los cobros por transferencias internacionales, especialmente cuando se trata de dinero del extranjero. Afortunadamente, hoy en día existen muchas opciones seguras y asequibles para transferir dinero del extranjero internacionalmente. Recibir dinero del extranjero de manera eficiente es esencial, y explorar este proceso puede hacer que las remesas sean más accesibles.
Si quieres evitar pagar de más y obtener más ventajas en cada transferencia, Remitly te ofrece un completo resumen sobre cómo hacer que las transferencias internacionales de dinero sean asequibles.
A continuación, te explicaremos los aspectos básicos de las transferencias internacionales de dinero en efectivo y abordaremos preguntas importantes sobre cómo determinar la forma más barata de enviar dinero internacionalmente para que tus seres queridos reciban más.
Enviar dinero al extranjero: Aspectos básicos
Antes de entrar en cómo reducir los costos de las transferencias internacionales de dinero, es importante entender un poco cómo funciona todo y cuáles son tus opciones.
¿Cuáles son las formas de enviar dinero al extranjero?
Mucha gente cree que las transferencias de dinero al extranjero sólo pueden hacerse a través de bancos. Sin embargo, muchas empresas independientes de transferencia de dinero suelen ser más asequibles y cómodas que los bancos.
Para realizar transferencias internacionales de dinero, tienes varias opciones:
- Bancos tradicionales y cooperativas de crédito: A través de estas entidades financieras, puedes hacer transferencias bancarias desde tu cuenta bancaria a la de otra persona. Suelen cobrar altas comisiones por las transferencias bancarias, pero las personas que necesitan enviar dinero internacionalmente prefieren hacerlo a través de sus bancos porque su dinero ya está en sus cuentas.
- Servicios físicos de transferencia de dinero: Muchos comercios independientes y tiendas pequeñas ofrecen servicios de transferencia de dinero. Estos servicios suelen requerir que acudas a ellos para realizar las transferencias. Las comisiones por transferencias en estos comercios suelen ser inferiores a las que cobran los bancos tradicionales.
- Aplicaciones y sitios web de transferencia de dinero: Los servicios de transferencia de dinero por Internet y móvil te permiten enviar dinero al extranjero en cualquier momento y desde cualquier lugar. Al no tener los gastos generales que conllevan los establecimientos físicos, estos proveedores de transferencias de dinero suelen cobrar comisiones más bajas y ofrecer los mejores tipos de cambio para quienes envían dinero al extranjero.
¿En qué se diferencia una transferencia de dinero de una transferencia bancaria?
Tanto las transferencias bancarias como las transferencias de dinero implican mover dinero de una persona a otra por medios electrónicos, pero no son totalmente lo mismo.
Las transferencias electrónicas utilizan un sistema electrónico específico llamado SWIFT para mover dinero de una cuenta bancaria a otra para sus clientes. Como normalmente se envían a través de bancos, la gente suele referirse a estas transferencias como transferencias bancarias.
Hay dos tipos principales: las transferencias nacionales, que afectan a cuentas situadas en el mismo país, y las transferencias internacionales, que afectan a cuentas situadas en dos países distintos. Cuando realizas una transferencia internacional, sueles pagar comisiones adicionales porque la transacción implica varias divisas y es más compleja.
Las transferencias de dinero utilizan métodos de comunicación ajenos al sistema SWIFT para enviar dinero electrónicamente. Pueden mover dinero de un banco a otro, pero también ofrecen otras formas de enviar dinero, como el uso de una tarjeta de débito. Trataremos este punto en detalle más adelante.
¿Cómo se comparan los cobros bancarios por transferencias internacionales con los cobros de los servicios de transferencia de dinero?
Enviar dinero al extranjero a través de tu banco puede ser seguro y fiable, pero suele tener un costo más elevado que hacerlo a través de una empresa de transferencias de dinero autorizada.
En el caso de una transferencia internacional, los costos bancarios suelen ser entre 15 y 50 dólares por transacción. Algunos bancos pueden incluso cobrar una comisión de apertura cuando realices alguna transferencia, por ejemplo, cobrando un importe adicional si la realizas en persona en lugar de por Internet hasta su destino final.
Transferir dinero internacionalmente a través de tu banco tiene sentido si tú y tu destinatario utilizan la misma entidad financiera, ya que estas transferencias pueden ser gratuitas.
De lo contrario, un servicio independiente de transferencia de dinero te ahorrará generalmente más al ofrecer cobros por transferencias internacionales más bajos por las transferencias de dinero.
¿Cuáles son las otras ventajas de utilizar servicios de transferencia de dinero al enviar dinero internacionalmente?
Además de ser normalmente la opción más barata para enviar dinero internacionalmente, los servicios de transferencia de dinero tienen otras ventajas. Entre ellas:
Velocidad
Una transferencia bancaria internacional suele tardar unos cinco días en llegar a la cuenta bancaria del destinatario.
Si tu ser querido necesita acceder a los fondos más rápidamente, los servicios internacionales de transferencia de dinero pueden ser la mejor opción. Cuando envías dinero a través de una tarjeta de débito o crédito, el destinatario puede acceder a los fondos en pocos minutos.
Tipos de cambio
Un tipo de cambio puede entenderse como el proceso de negociar el valor de diferentes divisas o en cuánto se puede cambiar una unidad de moneda por otra divisa. Estos tipos cambian constantemente. De hecho, el tipo de cambio vigente puede variar dependiendo de la hora del día a la que envíes el dinero.
El tipo de cambio de un proveedor influye en la cantidad de dinero que recibe tu ser querido. Veamos cómo.
Imagina que envías dinero de Estados Unidos a la India. Un proveedor en línea tiene un tipo de cambio de 1 USD = 83,1 INR, mientras que tu banco fija el tipo de cambio en 1 USD = 82,6 INR.
Con el proveedor online, tu destinatario recibiría 831 INR de una transferencia de 100 USD. Con el banco solo recibiría 826 INR.
Por lo general, obtendrás el mejor tipo de cambio de los servicios de transferencia de dinero por Internet y aplicaciones móviles. Como ya se ha mencionado, estos proveedores tienen menos costos, por lo que pueden ofrecer un tipo de cambio más conveniente que el que pagarías por las transferencias bancarias.
Más flexibilidad
Con las transferencias bancarias, sólo tienes una forma de enviar dinero. Los fondos saldrán de tu cuenta bancaria y se abonarán en la de tu ser querido.
Las transferencias de dinero pueden implicar mover dinero de una cuenta bancaria a otra, pero también hay otras opciones de pago. Dependiendo del servicio, podrás utilizar una tarjeta de crédito o débito, Google Pay, Apple Pay u otros métodos para enviar dinero.
Tus destinatarios también tienen más formas de acceder a sus fondos. Pueden recibir el envío en su cuenta bancaria, recoger el efectivo en un establecimiento físico, recibir los fondos en su aplicación de dinero móvil o incluso recibir el dinero en la puerta de su casa.
Cómo elegir un servicio de transferencia de dinero
Muchos servicios de transferencia de dinero te permitirán realizar transferencias en línea, a través de una aplicación móvil o en persona. A la hora de elegir un servicio de transferencia de dinero seguro y confiable, debes prestar especial atención a estos ocho puntos clave relacionados con el servicio de banca y el servicio de banca.
Tipos de cambio
Ya hemos establecido que el tipo de cambio puede variar significativamente entre transferencias monetarias y bancarias. Es importante tener en cuenta que el tipo de cambio preferencial también puede variar de un proveedor a otro. Por lo tanto, tendrás que tener en cuenta el tipo de cambio al comparar las distintas formas de enviar dinero internacionalmente.
Costos por transferencias
Tanto si envías como si recibes dinero, los bancos convencionales y las empresas de transferencias cobran por sus servicios. Desafortunadamente, estos costos no son únicos. Algunos cobran una comisión fija por todas las transferencias a un país. En lugar de cobros fijos, algunos proveedores cobran un porcentaje de la cantidad transferida, lo que puede resultar caro cuando se trata de grandes transferencias.
Seguridad
De la misma forma que los cheques enviados por correo pueden perderse o ser robados, las transferencias bancarias y los pagos electrónicos también son vulnerables a los riesgos de seguridad. Utilizar el servicio equivocado puede poner en peligro tu transferencia y dar lugar a suplantación de identidad o fraude.
Comodidad
En el pasado, para enviar dinero al extranjero había que ir personalmente a un banco o a un servicio de transferencias. Los cheques por correo eran otra opción, pero generalmente tomaban mucho tiempo y no eran seguros. Ahora, aplicaciones como Remitly ofrecen transferencias de dinero en línea, lo que permite enviar fondos desde una aplicación móvil o un sitio web con sólo unos clics. Para obtener más información, consulte el formulario que se encuentra a la izquierda de este mensaje.
Plazo de entrega
La velocidad de entrega de los servicios actuales de transferencia de dinero son entre instantánea y unos pocos días, y algunos proveedores cobran más por entregas más rápidas. Para las transferencias internacionales urgentes, lo mejor es encontrar una empresa que pueda satisfacer tus necesidades específicas a un precio razonable.
Límites de transferencia
A menudo, las empresas de transferencia de dinero te permiten transferir dinero hasta una cantidad determinada en un plazo determinado. Dado que cada proveedor establece sus propios límites de transferencias, es importante que encuentres uno que se ajuste a la frecuencia y la cantidad de tus transferencias.
Versatilidad
Como se ha mencionado anteriormente, un servicio de transferencia de dinero, como felix pago, puede ofrecerte diferentes formas de transferir dinero internacionalmente y diferentes opciones para que tu destinatario pueda acceder a sus fondos. Asegúrate de elegir un proveedor de transferencias de dinero que se adapte tanto a tus necesidades como a las de tus seres queridos.
- Asistencia
- Si estás planeando la recogida de efectivo o si estás haciendo un ingreso en la cuenta bancaria de tu ser querido, quieres asegurarte de que tu transferencia de dinero se realiza correctamente. Cuando surjan problemas, querrás poder resolverlos rápidamente, por lo que es importante que tu servicio de transferencias internacionales te ayude.
Cómo comparar los cobros por transferencias internacionales
Algunos proveedores son poco comunicativos sobre sus tarifas, lo que hace aún más frustrante enviar dinero al extranjero. Para evitar este estrés y aprovechar tus transferencias internacionales, vamos a responder las preguntas más comunes sobre cómo encontrar el servicio más asequible.
¿Cómo suelen calcularse los gastos de transferencia?
Los bancos y los servicios de transferencia de dinero suelen calcular sus comisiones en función de:
Importe de el envío
Algunos servicios cobran una tarifa plana, independientemente de la cantidad que envíes. Otros, en cambio, aplican un sistema de escala: por ejemplo, cobran 3 dólares por transferencias de hasta 100 dólares y una cantidad superior por transferencias de mayor valor. Otros, como PayPal, cobran un porcentaje fijo del valor total de el envío, de modo que cuanto más dinero envíes, más cara será el envío.
Ubicación
A veces, pero no siempre, hay que convertir divisas para enviar dinero al extranjero. Por eso, los bancos y los servicios de transferencia de dinero suelen considerar que el país de origen es el remitente y el de destino, el destinatario.
Métodos para recibir dinero
Los proveedores modernos de transferencias de dinero ofrecen múltiples opciones de recepción para cualquier persona a la que envíes dinero, con distintos cobros según el método. Lo más habitual es que los fondos vayan directamente a las cuentas bancarias de tus destinatarios o a un lugar designado para recogerlos en efectivo. La forma en que tu ser querido recibirá el dinero puede influir en los cobros.
Forma de pago
La forma de pago de el envío también influye en el valor total de los cobros por transferiencias internationales. Los pagos con tarjeta de crédito suelen conllevar un cobro más alto, mientras que los pagos directos de una cuenta bancaria suelen ser las transferencias más baratas.
¿Hay costos ocultos en las transferencias?
Es posible que encuentres empresas independientes de transferencia de dinero que afirman no cobrar por el servicio.
Aunque esto suene atractivo, debes tener en cuenta que estos servicios suelen utilizar tipos de cambio caros para obtener grandes beneficios.
En otras palabras, la cantidad que recibe realmente el destinatario puede ser muy inferior a la que enviaste originalmente. En este caso, otro proveedor que cobre por transferencia pero ofrezca tipos de cambio más razonables te saldría mucho mejor.
Los costos por anticipos de efectivo también pueden entrar en la categoría de cobros ocultos por transferencias internacionales aunque no se cobren en el servicio. Si utilizas una tarjeta de crédito para enviar dinero al extranjero, es posible que la entidad de tu tarjeta te cobre por acceder a la línea de crédito en efectivo asociada a tu cuenta. Usualmente, la comisión es un porcentaje del anticipo de efectivo.
¿Qué bancos reciben transferencias internacionales en México?
En México, no todos los bancos están habilitados para recibir transferencias internacionales, ya que deben estar conectados a la red SWIFT de red swift, que permite la comunicación segura y eficiente entre instituciones financieras de diferentes países. Algunos de los bancos tradicionales más destacados que permiten recibir transferencias internacionales incluyen BBVA Bancomer, Santander, Scotiabank, Banregio, Banorte y HSBC. Cada banco receptor tiene sus propios procedimientos y requisitos, por lo que es fundamental verificar si tu cuenta bancaria está configurada para recibir este tipo de transacciones. Además, es importante tener en cuenta que al recibir dinero del extranjero, puede que debas declarar la cantidad recibida ante las autoridades fiscales mexicanas.
Para garantizar una recepción adecuada de las transferencias internacionales, asegúrate de proporcionar al remitente toda la información necesaria, como tu nombre completo, número de cuenta bancaria y los datos del beneficiario, así como el código SWIFT de tu banco. Esto facilitará el proceso y ayudará a evitar contratiempos en la transacción.
Transferencias internacionales con Western Union, Wise y PayPal: opciones disponibles en México
Las transferencias internacionales son una forma común de enviar dinero a seres queridos o realizar pagos, y en México, existen diversas opciones para hacerlo de manera eficiente. Western Union es uno de los servicios más tradicionales y reconocidos, que permite enviar dinero a prácticamente cualquier parte del mundo. Aunque su red de agentes es extensa, sus tarifas pueden ser elevadas, especialmente si se toma en cuenta el tipo de cambio que aplican, que a menudo incluye un recargo. Por otro lado, Wise ha emergido como una opción muy competitiva, ofreciendo tarifas transparentes y un tipo de cambio medio, lo que significa que los usuarios pueden enviar dinero con costos mucho más bajos. Por ejemplo, al enviar $100 USD, Wise cobra una comisión de solo $0 USD, permitiendo que el destinatario reciba más dinero. Finalmente, PayPal es otra alternativa popular, especialmente para quienes realizan compras en línea o necesitan enviar dinero rápidamente. Sin embargo, sus tasas de cambio no son las más favorables y pueden aplicar comisiones en función del tipo de cuenta que se tenga, lo que resulta en un costo adicional. Al evaluar estas opciones, es fundamental considerar tanto las tarifas como los tipos de cambio para maximizar el importe que recibirá el destinatario.
¿Cuánto tarda una transferencia internacional en llegar a México?
El tiempo que tarda una transferencia internacional en llegar a México puede variar considerablemente dependiendo del método utilizado y de los bancos involucrados. En general, las transferencias a través de bancos tradicionales suelen demorar entre 3 y 5 días hábiles para ser procesadas. Sin embargo, es recomendable considerar la opinión de un asesoramiento de un asesor financiero si la transferencia se realiza durante un fin de semana o en un día festivo, ya que el tiempo de espera puede extenderse aún más.
Por otro lado, algunos servicios de transferencia de dinero como Wise o Western Union ofrecen tiempos de entrega mucho más rápidos, a menudo completando las transacciones en cuestión de minutos. Esto puede ser especialmente útil si necesitas que el dinero esté disponible para tu ser querido en tiempo real. Es recomendable considerar la urgencia del envío y comparar las opciones disponibles para seleccionar la más adecuada a tus necesidades.
¿Cuánto demora la transferencia ACH y qué es ACH deposit/credit en México?
Las transferencias internacionales a menudo implican diferentes estructuras de tarifas, dependiendo de si se utilizan servicios de transferencia de dinero o bancos, como Banco Sabadell. Mientras los servicios como Western Union suelen ofrecer tarifas más competitivas y tiempos de envío más rápidos, los bancos tradicionales, incluyendo Banco Sabadell, pueden aplicar comisiones adicionales y precios menos transparentes. La comparación de cobros por transferencias internacionales es esencial para maximizar el valor de cada envío, permitiendo disfrutar de un tipo de cambio preferencial y minimizando costos ocultos en el proceso.
Alternativas a bancos para recibir transferencias internacionales
Dado los altos costos de las transferencias internacionales y tiempos prolongados asociados con los bancos tradicionales, muchas personas están optando por alternativas más accesibles para recibir transferencias internacionales. Servicios como Western Union y Wise se han vuelto populares por su rapidez y tarifas más competitivas, evitando así los altos costos de las transferencias internacionales.
Western Union permite a los usuarios recibir dinero en efectivo en múltiples ubicaciones físicas, incluyendo una sucursal, lo que puede ser conveniente si no deseas esperar a que los fondos se depositen en una cuenta bancaria. Por otro lado, Wise se destaca por ofrecer tarifas transparentes y el tipo de cambio real, lo que garantiza que el destinatario reciba el monto total sin sorpresas desagradables. Además, estos servicios suelen ser más flexibles, permitiendo a los beneficiarios acceder a sus fondos de diversas maneras, ya sea a través de una cuenta bancaria o en efectivo en un punto de retiro.
Los mejores cobros por transferencias internacionales
Los elevados costos pueden hacer que enviar dinero de forma intencionada sea difícil. Afortunadamente, hay muchas opciones para hacer transferencias internacionales.
Con el servicio adecuado, puedes estar tranquilo sabiendo que ni tú ni tu destinatario pagarán de más. La clave está en investigar un poco y averiguar cuál es la mejor para ti.
Consejos, noticias y actualizaciones en base a tu ubicación
Tomar en cuenta las variaciones en los costos de cobros por transferencias internacionales puede prevenir sorpresas. Por ejemplo, los tipos de cambio pueden fluctuar significativamente basado en la ubicación geográfica y los bancos intermediarios. Mantente al tanto de las noticias económicas locales y globales que podrían impactar esos costos. Además, considera consultar con un asesoramiento de un asesor financiero de Wise Payments Limited para optimizar tus opciones, asegurando así que cada envío de dinero sea lo más eficiente posible.