核对银行报表的重要性:你的完整指南

本文将简单说明核对银行报表的重要性,以及如何透过四个简单的步骤,每月核对银行报表。

财务状况的控制是由一些简单的小习惯构成的,但是所产生的力量可是很强大的哦!例如每月核对银行报表—这听起来可能有点复杂,但其实只是比对银行记录与自己的记录,检查是否有出入。

若你没有用软件或财务应用程序追踪资金的习惯,但仍想确保自己的钱没有乱跑,就可以定期检查账户余额,做个简单的银行对账表,这么做有助于每个月最大限度地提高收入,并降低错过付款期限的风险。

以下我们将说明为什么每个人都该有银行对账的习惯,以及如何开始。

核对银行报表的重要性

「银行对账」是什么意思?

简单来说,银行对账就是指比对自己的会计记录与银行对账单上的金额。大致上而言,就是将活期存款账户的活动,与月底得到的对账单进行核对。

有些人会保留一本纸质支票簿,上面记载所有的交易记录—这就是自古以来人们对账的方式。不过,21世纪的现在,虽然写个人支票的重要性依旧,但是越来越多人转为使用网路银行了。

许多银行已将记录电子化、持续更新。虽然这是个很好的功能,但保持自己的记录仍然是个好习惯。

进行对账时,请仔细核对自己记的现金余额,是否和对账单上的期末余额有出入。

对账的目标是什么?就是确保所有的待付款都已处理完毕、存款都成功入账,并且没有错误发生。

核对银行报表的4个步骤

每个月只需花10-15分钟来核对银行报表,就能产生很大的效果。会计软件可以提供帮助,但并非必要。每月一次,将账户报表与你的实际交易进行比对,如果有保存收据的习惯,整个过程会更快、更轻松。

1. 确认金额最高的购买行为

如果对账单上有很多活动,就从金额最高的10笔消费开始,以确保没有错误。

2. 确认所有存入款项

记住,钱进来和出去一样重要。将支票和存款单的记录保存好,以确保账户里的金额正确无误。

3. 确认所有支出款项

接下来,要核实支票成功开出,以及转账对象确实收到了款项。从水电费到每周的食品杂货账单,确认报表上的数字是正确的。如果有设定自动付款,现在恰好可以验证这些付款是否通过、金额是否正确。

4. 记录总金额

这个作用与支票簿、资产负债表或个人银行对账单相同。记录出入账的总数,将有助于追踪个人的收入,和每月的消费习惯。

为什么核对银行报表很重要呢?

如上所述,网路银行使收集和储存信息变得更加容易,许多人因此不再费时费力去核对银行报表。

尽管如此,使用传统支票簿、总账、资产负债表、日记账财务应用程序来保存自己的财务记录,仍然有其好处。

即使网路银行兴盛,有许多各种规模的企业主仍会对账。详细的财务记录有助于企业制定预算、控制支出,还可以及早发现财务问题,避免其扩大。

消费者也发现账户核对有许多类似的好处—对账有助于追踪现金流向,让你清楚地看到自己的钱到底去了哪里。虽然这也可以用网路银行来达成,但保持自己的记录可以鼓励消费者更加有效地控制预算。

你也可以注意银行报表上其他项目的状态,例如手续费、未付支票等,借此追踪较为琐碎的财务活动。如果出现了意外的费用,或者某张支票没有兑现,就可以马上处理。

以下我们列出一些自主记账、核对每月银行报表的好处。

1. 预防余额透支

网上看到的银行账户余额,时常不包括待处理的项目。临时收费有时也会造成混淆,使账户中的金额与实际不符。

将这个月一开始的现金余额与你的已知支出进行比对,确保你知道自己真正的余额是多少。别忘了要考虑到近期的提款、未结清的支票或存款等。这就是纸质支票簿或日记账的实质好处。

这个步骤可以防止账户透支,因为你会知道自己资金是否足够。如果曾遇过账户透支造成问题,可以找找看不接受透支费用的账户

2. 确保所有应付款项都给付成功

你是否曾用网路交易或支票付了一笔账单,却又收到了第二笔账单?这种状况令人生厌但又很常见,而且往往是收费公司的记录错误。

有了对帐单,再加上报表,就可以看到所有的银行交易—包括最近支付的账单。银行对账的过程很有可能会帮助你抓出错误,或者确认某账单也确实给付完成。

要是你的记录能证明已经付款,就省了金钱损失和公司胡乱收账的麻烦。

3. 避免代价高昂的错误

银行虽然不常犯错,但也不是不可能发生。他们可能会重复交易记录、记录错误金额,或者根本没记录。与你有业务往来的公司也有可能出现错误,例如在你取消会员或取消订阅后,还被自动扣除意外的收费,或是某一笔经常性费用重复出现在账单上。除了这些情况以外,店面也可能在手动输入消费金额时出错。

透过仔细审查自己的财务报表,就能发现这些错误。

4. 了解你所有的银行费用

你知道自己所有的银行服务费吗?检查你的银行报表余额,将助你了解账户相关的确切费用。这些信息也许可以让你跟银行谈到更好的费率。

5. 及早发现金钱和身份诈骗

每年有数百万人不幸成为诈骗受害者,定期核对银行对账单,可以帮助你发现任何诈骗性收费。诈欺犯通常会先收取一个较小的借记金额,作为账户测试,所以,试着在对账时找找看有没有小额的不明费用。尽早发现,可以避免你在未来得处理更重大的损失。

即使马上被骗走一大笔钱,及早发现、处理也可以让银行或信用卡公司制止未来相同的诈骗性收费,阻止进一步的损害。

核对银行报表的重要性

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