Last updated on 3月 19th, 2024 at 10:47 上午
掌握财务状况是由一些简单的小习惯构成的，但是所产生的力量可是很强大的哦！例如每月核对银行对账单—这听起来可能有点复杂，但其实只是比对银行记录与自己的记录，检查是否有出入。
若你没有用软件或财务应用程序追踪资金的习惯，但仍想确保自己的钱没有乱跑，就可以定期检查账户余额或做个简单的银行对账表，这么做有助于每个月最大限度地提高收入，并降低错过付款期限的风险。为了帮助你入门，我们Remitly团队准备了这份现金账户对账指南。
什么是核对银行对账单？
简单来说，银行对账就是指比对自己的会计记录与银行对账单上的金额。大致上而言，就是将支票账户的活动，与月底收到的对账单进行核对。
有些人会使用纸质支票簿记载所有的交易记录。这是自古以来人们对账的方式。
不过，21世纪的现在，虽然写个人支票的重要性依旧，但是越来越多人转为使用网路银行了。
许多银行已将记录电子化、持续更新。虽然这是个很好的功能，但保持自己的记录仍然是个好习惯。
进行对账时，请仔细核对自己记录的现金余额，是否和对账单上的期末余额有出入。
对账的目标是什么？就是确保所有的待付款都已处理完毕、存款都成功入账，并且没有错误发生。
什么是银行对账？
银行对账只是核对银行对账单的另一个说法，是指将银行记录的存款和取款记录与你的个人记录比对的过程。
商业银行账户的簿记员或小企业的业主可能会准备一个月度银行对账单，以记录公司现金记录与银行信息之间的差异。
银行对账的5个步骤
每个月只需花10-15分钟来核对银行对账单，就能产生很大的效果。会计软件可以提供帮助，但并非必要。
每月一次，将账户对账单与你的实际交易进行比对，如果有保存收据的习惯，整个过程会更快、更轻松。
1. 确认金额最高的消费
如果对账单上有很多活动，就从金额最高的10笔消费开始，以确保没有错误。确认银行记录上的消费金额是正确的。
2. 确认所有存入款项正确
记住，进来的钱和出去的一样重要。将支票和存款单的记录保存好，以确保账户里的金额正确无误。
记下所有你还没看到入帐的存款。在某些情况下，它们可能是尚未兌現的在途存款。但如果不是，你应该联系银行询问有关存款缺失的问题。
3. 确认所有支出款项正确
接下来，要核实支票成功开出，以及转账对象确实收到了款项。从水电费到每周的食品杂货账单，都要确认对账单上的金额是正确的。
如果有设定自动付款，现在恰好可以验证这些付款是否通过、金额是否正确。
有开具支票的人也应该查看是否所有未兑现的支票都已经从账户中扣除。识别未结清的支票，并考虑联系收款人询问他们是否收到了支付款项。
4. 考虑利息和费用
在核对银行对账单时，另一件重要的事情是要注意利息和费用。记下银行对账单上显示的任何利息收入，以确保它是正确的。
此外，多加注意银行收费项目。许多银行为支票跳票（NSF）、未达到最低余额要求以及使用其网络之外的ATM等事项收取账户服务费。如果你看到任何陌生的银行服务费，应该联系金融机构询问。
5. 记录总金额
这就是支票簿、资产负债表或个人银行对账单派上用场的地方。记录出入账的总额，将有助于追踪每月的收入和支出习惯。仔细核对银行的期末现金余额是否与你的记录一致。
为什么银行对账如此重要呢？
如上所述，网路银行使收集和储存信息变得更加容易，许多人因此不再费时费力去核对银行对账单。
尽管如此，使用传统支票簿、总账、资产负债表、日记账或财务应用程序来保存自己的财务记录，仍然有其好处。
即使网路银行兴盛，有许多各种规模的企业主仍会对账。详细的财务记录有助于企业制定预算、控制支出，还可以及早发现财务问题，避免其扩大。
消费者也发现账户核对有许多类似的好处。对账有助于追踪现金流向，让你看清楚自己钱的流向。虽然这也可以用在线银行和移动银行达成，但保持自己的记录可以鼓励消费者更加有效地控制预算。
你也可以注意银行对账单上其他项目的状态，例如手续费、未付支票等，借此追踪较为琐碎的财务活动。如果出现了意外的费用，或者某张支票没有兑现，就可以马上处理。
以下我们列出一些自主记账、核对每月银行对账单的好处。
1. 预防余额透支
网上看到的银行账户余额，时常不包括待处理的项目。临时收费有时也会造成混淆，使账户中的金额与实际不符。
将这个月一开始的现金余额与你的已知支出进行比对，确保你知道自己真正的余额是多少。别忘了要考虑到近期的提款、未结清的支票或存款等。这就是纸质支票簿或日记账真正有帮助的地方。
这个步骤可以防止账户透支，因为你会知道自己资金是否足够。如果曾遇过账户透支造成问题，可以考虑选择一个没有透支费用的账户。
2. 确保所有应付款项都给付成功
你是否曾在线或用支票支付了一笔账单，却又收到了第二笔账单？这种状况令人生厌但又很常见，而且往往是收费公司的记录错误。
核对银行对帐单就可以看到所有的银行交易—包括最近支付的账单。对账的过程很有可能会帮助你抓出错误，或者确认某账单确实给付完成。
要是你的记录能证明已经付款，就省了金钱损失和公司胡乱收账的麻烦。
3. 避免代价高昂的错误
银行虽然不常犯错，但也不是不可能发生。他们可能会重复交易记录、记录错误金额，或者根本没记录。与你有业务往来的公司也有可能出现错误，例如在你取消会员或取消订阅后，还被自动扣费。除了这些情况以外，店面也可能在手动输入消费金额时出错。
通过仔细审查自己的财务对帐单，就能发现这些错误。
4. 了解你所有的银行费用
你知道自己所有的账户服务费用吗？检查你的银行对帐单余额，将助你了解账户相关的确切费用。这些信息也许可以让你跟银行谈到更好的费率。
5. 及早发现金钱和身份诈骗
每年有数百万人不幸成为诈骗受害者。定期核对银行对账单，可以帮助你发现任何诈骗性收费。诈欺犯通常会先收取一个较小的借记金额测试账户，所以对账时可以找找看有没有小额的不明费用。尽早发现，可以避免你在未来得处理更重大的损失。
即使马上被骗走一大笔钱，及早发现、处理也可以让银行或信用卡公司制止未来相同的诈骗性收费，阻止进一步的损害。
核对银行对账单时如何获得帮助
银行对账可能会很费时，但正如你所见，确保银行对账单与你整个月份记录的信息相同可以带来许多好处。
如果你在对账时需要帮助，你的金融机构应该能为你提供支持。无论是银行余额可能需要更正、在账户上看到了一笔陌生的存款记录，还是对费用有疑问，客户服务代表都应该能够为你提供帮助。在需要时请毫不犹豫地提出疑问。
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