Mỗi năm, mọi người chuyển tiền kiều hối lên đến hàng trăm tỷ đô la. Và điều đáng buồn là, vì khối lượng tiền chuyển khổng lồ này nên một số kẻ lừa đảo cố gắng lừa mọi người thông qua nhiều chiêu trò lừa đảo chuyển tiền khác nhau.
Tại Remitly, chúng tôi muốn giúp bạn hiểu cách thức hoạt động của những trò lừa đảo chuyển tiền này và nhận biết các dấu hiệu cảnh báo về hành vi lừa đảo tiềm ẩn để bạn có thể giữ an toàn cho tiền của mình.
11 trò lừa đảo chuyển tiền phổ biến
Khi mọi người ngày càng giỏi hơn trong việc nhận biết các hoạt động lừa đảo, chẳng hạn như trộm thẻ tín dụng và gian lận chuyển khoản ngân hàng, những kẻ lừa đảo cũng đang cải tiến phương pháp của chúng.
Vì việc truy vết các trò lừa đảo này có thể phức tạp, nên cách bảo vệ tốt nhất của bạn là học cách phát hiện các hành vi gian lận tiềm ẩn khi bạn gặp phải chúng.
Dưới đây là một số trò lừa đảo phổ biến nhất mà chúng tôi tại Remitly đã từng gặp phải khi chúng tôi làm việc không ngừng để bảo vệ an toàn cho thông tin của khách hàng.
Xin lưu ý, nếu bạn gửi một khoản chuyển tiền cho kẻ lừa đảo, có thể chúng tôi sẽ không trợ giúp được bạn và bạn có thể bị mất tiền.
1. Chiêu trò lừa đảo tình huống khẩn cấp gia đình
Trong loại lừa đảo này, nạn nhân được dẫn dắt để tin rằng họ đang gửi tiền để giúp đỡ một người thân hoặc bạn bè trong tình huống khẩn cấp.
Kẻ lừa đảo lợi dụng nỗi lo lắng tự nhiên của nạn nhân đối với người mà họ quan tâm. Điều này có thể liên quan đến một vụ tai nạn ô tô, bị mắc kẹt tại sân bay, hoặc tránh bị bắt giữ.
Kẻ lừa đảo có thể thực hiện một cuộc điện thoại khẩn cấp, đóng giả là người thân, bạn bè hoặc người yêu hoặc là người có thẩm quyền như một viên chức cảnh sát hoặc bác sĩ y khoa.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Xác minh trường hợp khẩn cấp bằng cách liên hệ trực tiếp với người thân hoặc bạn bè.
- Đừng vội giao dịch. Hãy dành thời gian để xác minh tình hình.
- Cảnh giác với những yêu cầu về tính bí mật hoặc khẩn cấp.
- Cảnh giác với những cuộc gọi hoặc tin nhắn lạ từ những người không quen biết.
2. Lừa đảo tống tiền
Lừa đảo tống tiền liên quan đến hành động chiếm đoạt tài sản hoặc tiền của một cá nhân thông qua việc đe dọa, sử dụng vũ lực và bạo lực. Tống tiền tình dục là một loại tống tiền mà thủ phạm đe dọa tiết lộ thông tin xâm phạm tình dục của nạn nhân, chẳng hạn như hình ảnh hoặc video riêng tư tình dục rõ ràng của nạn nhân, trừ khi nạn nhân đáp ứng một số yêu cầu nhất định, thường là tiền.
Nạn nhân thường là người trẻ tuổi hoặc người cao tuổi.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Cảnh giác với những người bạn kết nối trên mạng xã hội và các trang web hẹn hò.
- Không tham gia trò chuyện video rõ ràng hoặc trao đổi ảnh khiêu dâm với người lạ.
- Không chuyển tiền cho người đang đe dọa tiết lộ ảnh hoặc video riêng tư.
- Cảnh giác với những thông điệp giả mạo từ viên chức cảnh sát.
3. Đe dọa/ lừa đảo tống tiền
Các chiêu trò đe dọa/lừa đảo tống tiền liên quan đến việc kẻ lừa đảo thu lợi bất hợp pháp từ nạn nhân thông qua việc ép buộc. Kẻ lừa đảo đe dọa sẽ làm hại nạn nhân nếu họ không hợp tác.
Kẻ lừa đảo có thể liên hệ thông tin cá nhân trong email hoặc cuộc gọi để thêm sự đe dọa. Chúng có thể đe dọa gây tổn hại về thể chất, tuyên bố là biết nơi bạn sống hoặc làm việc, và đe dọa làm hại bạn hoặc người thân của bạn trừ khi bạn trả tiền cho chúng.
Kẻ lừa đảo cũng có thể đe dọa bắt giữ hoặc phạt tù nạn nhân nếu họ không tuân theo các yêu cầu.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Không làm theo các yêu cầu của kẻ lừa đảo.
- Liên hệ ngay với cơ quan cảnh sát nếu bạn cảm thấy bị đe dọa hoặc sợ hãi.
- Cảnh giác với những cuộc gọi hoặc tin nhắn lạ từ những cá nhân không quen biết.
- Cẩn thận khi chia sẻ thông tin cá nhân trực tuyến hoặc phản hồi các cuộc gọi hoặc tin nhắn lạ.
4. Lừa đảo mạo danh
Với chiêu trò lừa đảo mạo danh, kẻ lừa đảo sẽ đóng giả là một cá nhân có thẩm quyền và yêu cầu bạn chuyển tiền cho chúng để giải quyết một tình huống giả mạo.
Kẻ lừa đảo cũng có thể đóng giả là đại diện của một doanh nghiệp có uy tín (mạo danh doanh nghiệp) và đưa ra những tuyên bố không đúng về các khoản phí gian lận cần được xem xét lại hoặc hoàn trả hoặc những khoản thanh toán vượt mức để ăn cắp tiền của nạn nhân.
Chúng đưa ra những tuyên bố sai sự thật về các khoản phí gian lận, hoàn tiền, vấn đề vận chuyển hoặc các loại phí giả mạo khác để khiến nạn nhân chia sẻ thông tin cá nhân và/hoặc thông tin tài chính. Thậm chí, kẻ lừa đảo còn có thể hack điện thoại của khách hàng để xử lý các giao dịch trái phép.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Cẩn thận khi chia sẻ thông tin cá nhân trực tuyến hoặc phản hồi các cuộc gọi hoặc tin nhắn lạ.
- Xác minh tính hợp lệ của người đại diện hoặc doanh nghiệp.
- Không chia sẻ thông tin tài chính qua điện thoại hoặc email.
- Không tin tưởng vào các thông tin liên hệ lạ từ các cá nhân hoặc doanh nghiệp không quen biết.
5. Lừa đảo đầu tư
Những trò lừa đảo về đầu tư thường nghe có vẻ “quá tốt để có thể là sự thật” hoặc mang đến những cơ hội đầu tư “an toàn không rủi ro”. Chúng gây áp lực buộc nạn nhân phải đầu tư ngay lập tức, đôi khi chúng nói rằng cơ hội chỉ có trong một khoảng thời gian hạn chế.
Nạn nhân thường bị dụ dỗ thông qua các ứng dụng mạng xã hội hoặc các cuộc gọi/email lạ.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Cẩn thận với những cơ hội đầu tư nghe có vẻ quá tốt để trở thành hiện thực hoặc gây áp lực buộc bạn phải đầu tư ngay lập tức.
- Tự thực hiện các nghiên cứu và xác minh tính hợp lệ của khoản đầu tư trước khi đầu tư bất kỳ khoản tiền nào.
- Đừng đầu tư số tiền mà bạn không đủ khả năng bị mất.
6. Các kế hoạch lừa đảo về tình cảm
Trong chiêu trò lừa đảo về tình cảm, nạn nhân sẽ bị lừa để nghĩ rằng họ đã tìm thấy tình yêu đích thực trên mạng. Kẻ lừa đảo lợi dụng cảm xúc của bạn, giả vờ quan tâm đến một mối quan hệ lãng mạn. Chúng dùng những lời lẽ tâng bốc và những hình ảnh ăn cắp để lấy lòng tin và tình cảm của nạn nhân.
Khi đã lừa được nạn nhân, chúng đòi tiền. Chúng có thể tuyên bố rằng đó là vé máy bay để gặp mặt hoặc để trang trải các chi phí y tế bất ngờ. Chúng săn đón sự khao khát về tình yêu và tình bạn, khiến nạn nhân khó có thể từ chối.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Xác minh danh tính của người đó bằng cách thực hiện tìm kiếm ngược bằng hình ảnh hoặc yêu cầu cuộc gọi video.
- Cảnh giác với các yêu cầu về tính bí mật hoặc khẩn cấp, vì kẻ lừa đảo thường sử dụng các chiến thuật này.
- Cảnh giác với những tin nhắn hoặc cuộc gọi lạ từ những người lạ bày tỏ tình yêu hoặc sự quan tâm.
7. Lừa đảo về hỗ trợ kỹ thuật
Lừa đảo về hỗ trợ kỹ thuật liên quan đến những kẻ lừa đảo giả làm đại diện của các công ty có uy tín như Microsoft hoặc Apple và nói rằng máy tính của nạn nhân cần có dịch vụ công nghệ để có quyền truy cập từ xa, từ đó, chúng có thể ăn cắp tiền của khách hàng.
Thông thường, nạn nhân sẽ nhận được một cuộc gọi điện thoại, tin nhắn văn bản hoặc email lạ từ một cá nhân nói rằng họ là đại diện của “Bộ phận hỗ trợ kỹ thuật”, “Bộ phận trợ giúp”, “Bộ phận CNTT” của công ty hoặc một văn phòng tương tự.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Nhớ rằng các công ty có uy tín sẽ không bao giờ liên hệ với bạn một cách bất ngờ và yêu cầu quyền truy cập vào máy tính của bạn.
- Không bao giờ cung cấp thông tin cá nhân hoặc thông tin tài chính cho người gọi hoặc người gửi email lạ.
- Tự xác minh về tính hợp pháp của mọi yêu cầu về dịch vụ hỗ trợ kỹ thuật.
8. Lừa đảo về nhập cư
Nếu bạn nhận được cuộc gọi từ một người tự xưng là một viên chức về nhập cư, bạn nên cảm thấy nghi ngờ ngay lập tức. Kẻ lừa đảo có thể gọi cho bạn và cho rằng giấy tờ nhập cư của bạn có vấn đề, và bạn có thể giải quyết bằng cách chuyển tiền ngay lập tức hoặc cung cấp thông tin tài khoản của bạn.
Thậm chí chúng có thể cung cấp thông tin cá nhân hoặc đe dọa trục xuất bạn, nhưng bạn không bao giờ nên cung cấp thông tin tài chính cá nhân.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Hãy nhớ rằng USCIS và chính phủ sẽ không bao giờ yêu cầu bạn chuyển tiền cho một cá nhân. Bạn chỉ có thể thanh toán một khoản phí bất kỳ trên cổng thông tin trực tuyến USCIS hoặc Pay.gov.
- Đừng cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân hoặc tài chính nào cho những người mà bạn không tin tưởng.
- Liên hệ trực tiếp với USCIS nếu bạn cần trợ giúp về quy trình nhập cư.
Thật tiếc là, bạn có thể gặp phải những chiêu trò lừa đảo khác vì các phương pháp này thay đổi thường xuyên. Học cách nhận biết các dấu hiệu cảnh báo chung về các chiêu trò lừa đảo có thể giúp bạn được an toàn.
9. Lừa đảo về nhận giải thưởng
Với hình thức lừa đảo về chuyển tiền thưởng, bọn tội phạm sẽ cố gắng ăn cắp tiền bằng các trò rút thăm trúng thưởng, xổ số hoặc cuộc thi giả mạo. Thông thường, hành vi lừa đảo sẽ bắt đầu bằng một email hoặc cuộc gọi điện thoại bất ngờ thông báo rằng bạn đã giành được giải thưởng tiền mặt ở một quốc gia nào đó.
Kẻ lừa đảo có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng để chúng có thể trực tiếp gửi tiền thắng cược cho bạn, sau đó chúng có thể sử dụng thông tin đó để thực hiện hoạt động gian lận với tài khoản ngân hàng của bạn.
Một cách thức khác của trò lừa đảo này hoạt động tương tự như một số chiêu trò lừa đảo khác về lừa tiền và chuyển khoản ngân hàng. Kẻ lừa đảo sẽ gửi séc giả cho nạn nhân và sau đó yêu cầu nạn nhân chuyển tiền cho chúng để trang trải các khoản phí như phí chuyển đổi tiền tệ hoặc phí xử lý chuyển khoản.
Sau khi bạn nạp tiền séc, chuyển khoản hoặc chuyển tiền, bạn sẽ phát hiện ra rằng tấm séc đó là giả mạo. Có thể bạn sẽ phải chịu phí từ ngân hàng và bị mất số tiền đã chuyển khoản.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Nghiên cứu về bất kỳ cuộc thi hoặc rút thăm trúng thưởng xa lạ nào trước khi chuyển tiền.
- Không bao giờ thực hiện chuyển tiền hoặc chuyển khoản ngân hàng cho đến khi bạn đã thanh toán bù trừ một số séc nhất định.
- Gọi cho ngân hàng phát hành séc mà bạn đã nhận được để xác minh tiền và xác minh tính xác thực.
- Đừng cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng của bạn cho một bên mà bạn không quen biết.
10. Lừa đảo về việc làm
Lừa đảo về việc làm là khi kẻ lừa đảo quảng cáo một công việc giả mạo, chẳng hạn như công việc người mua hàng hoặc cơ hội làm việc tại nhà, thông qua mạng xã hội, trang web giả mạo và thậm chí cả biển báo bên đường.
Khi bạn thể hiện sự quan tâm đến công việc, kẻ lừa đảo sẽ yêu cầu bạn tham gia một quy trình phỏng vấn giả, yêu cầu bạn trả lời các câu hỏi và cung cấp thông tin cá nhân.
Sau đó, chúng sẽ cho bạn biết rằng bạn đã được tuyển dụng nhưng giải thích rằng bạn cần chuyển tiền để trang trải phí xử lý nhằm đăng ký bạn tham gia chương trình làm việc tại nhà, thanh toán cho các thiết bị cần thiết hoặc để hoàn thành khóa đào tạo bắt buộc.
Bạn sẽ chỉ phát hiện ra công việc đó là giả mạo sau khi bạn đã chuyển tiền cho chúng.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Kiểm tra Better Business Bureau và hồ sơ đăng ký kinh doanh của tiểu bang để xác nhận tính hợp lệ của các công ty.
- Cẩn thận khi chuyển tiền cho bất kỳ cơ hội việc làm nào.
- Cảnh giác với bất kỳ lời mời làm việc nào có vẻ quá hấp dẫn để trở thành sự thật.
11. Lừa đảo trên chợ trực tuyến
Các âm mưu trên thị trường tìm cách lợi dụng việc mọi người mua và bán đồ thông qua Facebook Marketplace, Craigslist, eBay và các trang web khác.
Kiểu lừa đảo này có hai phiên bản. Phiên bản đầu tiên là, người mua giả mạo sẽ hỏi liệu họ có thể thanh toán cho một mặt hàng thông qua phiếu chuyển tiền, séc cá nhân hay séc thu ngân hay không.
Nếu người bán đồng ý, người mua giả sẽ gửi séc hoặc phiếu chuyển tiền giả với giá cao hơn giá bán. Sau đó, người mua sẽ yêu cầu người bán chuyển khoản hoặc chuyển khoản số tiền còn thiếu cho chúng. Sau khi họ chuyển tiền, séc sẽ trở nên vô giá trị.
Người bán hàng giả mạo cũng có thể thực hiện hành vi lừa đảo tiền hoặc chuyển khoản ngân hàng này. Với phiên bản này, kẻ lừa đảo sẽ liệt kê một mặt hàng hấp dẫn để bán trên một trang web chợ trực tuyến.
Nếu bạn thể hiện sự quan tâm, chúng sẽ yêu cầu bạn chuyển tiền và nói với bạn rằng chúng sẽ gửi hàng cho bạn sau khi chúng đã nhận được tiền.
Sau khi bạn đã chuyển tiền, chúng sẽ liên hệ với bạn và thông báo rằng có vấn đề. Thông thường, người bán hàng giả mạo sẽ khiếu nại rằng họ chưa nhận được tiền và yêu cầu bạn cung cấp mã số của khoản tiền đã chuyển để chúng có thể theo dõi khoản thanh toán. Nếu bạn đưa cho chúng con số này, chúng sẽ nhận tiền mặt và không bao giờ gửi cho bạn mặt hàng mà bạn đã mua.
Để bảo vệ bản thân, bạn cần:
- Không chấp nhận séc cá nhân, phiếu chuyển tiền hoặc séc thu ngân khi mua bán trực tuyến.
- Chỉ xử lý giao dịch thông qua các nền tảng bán hàng, cảnh giác với bất kỳ ai yêu cầu bạn chuyển tiền bên ngoài hệ thống để tránh phí.
- Kiểm tra đánh giá và xếp hạng đối với người mua và người bán.
- Không bao giờ chuyển tiền để thanh toán cho thứ gì đó bạn mua trên chợ trực tuyến.
Những dấu hiệu lừa đảo tài chính thường gặp
Bạn không chắc liệu điều gì đó có phải là lừa đảo hay không? Hãy coi chừng những lá cờ đỏ này:
- Chúng nhất định yêu cầu phải xử lý mọi việc bằng email, tin nhắn SMS hoặc tin nhắn trên mạng xã hội.
- Có nhiều lỗi chính tả hoặc ngữ pháp trong giao tiếp.
- Địa chỉ email giao dịch của chúng là địa chỉ lạ hoặc không thể nhận dạng được.
- Chúng gây áp lực buộc bạn phải chuyển tiền nhanh chóng.
- Chúng yêu cầu bạn chuyển tiền ra nước ngoài mặc dù chúng tuyên bố rằng chúng đang ở trong nước.
- Chúng yêu cầu bạn phải dùng séc thu ngân, chuyển khoản ngân hàng hoặc các hình thức chuyển tiền không thể lưu vết khác.
Giữ an toàn trước các chiêu trò lừa đảo chuyển tiền
Hãy làm theo các bước sau để bảo vệ tiền và thông tin của bạn:
- Đừng cung cấp thông tin cá nhân khi có cuộc gọi hoặc tin nhắn lạ.
- Không chuyển tiền cho người mà bạn không quen biết.
- Liên hệ với các thành viên gia đình theo số điện thoại đã biết nếu bạn nhận được yêu cầu lạ từ họ.
- Thường xuyên cập nhật mật khẩu.
- Cài đặt trình chặn pop-up và phần mềm chống vi-rút.
- Không chia sẻ thông tin đăng nhập của bạn cho Remitly, thông tin ngân hàng trực tuyến hoặc thông tin đăng nhập cho các ứng dụng tài chính khác.
Trình báo về lừa tiền và lừa đảo chuyển khoản
Nếu bạn phát hiện ra rằng ai đó đã đánh cắp tiền của bạn, hãy hành động nhanh chóng bằng cách liên hệ với Remitly hoặc nhà cung cấp dịch vụ chuyển khoản ngân hàng mà bạn đã sử dụng. Trong một số trường hợp, bạn có thể lấy lại được số tiền mà bạn phải vất vả lắm mới kiếm được.
Ngay cả khi kẻ lừa đảo không thực hiện thành công việc lừa tiền hoặc lừa đảo chuyển khoản vì bạn đã phát hiện ra âm mưu này, bạn vẫn nên trình báo hành vi đó. Ủy ban Thương mại Liên bang cung cấp hướng dẫn chi tiết về cách trình báo các hành vi lừa đảo chuyển khoản ngân hàng mà bạn có thể truy cập đây.
Mặc dù bọn tội phạm luôn cố gắng khai thác hệ thống chuyển khoản ngân hàng để có lợi cho chúng, nhưng chuyển khoản ngân hàng và chuyển tiền vẫn là một cách thuận tiện để gửi tiền cho người thân của bạn ở nước ngoài. Bằng cách làm theo các lời khuyên được nêu trong bài viết này, bạn có thể làm điều đó một cách an toàn hơn và bảo vệ bản thân khỏi gian lận.