Last updated on Eylül 18th, 2024 at 02:43 pm
İnsanlar her yıl yüz milyarlarca dolar havale gönderiyor. Ve ne yazık ki, bu hacim nedeniyle, bazı dolandırıcılar farklı para transferi dolandırıcılıkları yoluyla insanları kandırmaya çalışıyor.
Remitly’de, bu para transferi dolandırıcılıklarının nasıl işlediğini anlamanıza ve paranızı güvende tutabilmeniz için potansiyel dolandırıcılığın uyarı işaretlerini tanımanıza yardımcı olmak istiyoruz.
11 Yaygın Para Transferi Dolandırıcılığı
İnsanlar kredi kartı hırsızlığı ve banka havalesi dolandırıcılığı gibi dolandırıcılık faaliyetlerini fark etme konusunda daha iyi hale geldikçe, dolandırıcılar da yöntemlerini geliştiriyor.
Bu dolandırıcılıkların birçoğunun izini sürmek karmaşık olabileceğinden, en iyi korumanız karşılaştığınız potansiyel dolandırıcılık eylemlerini tespit etmeyi öğrenmektir.
Bunlar, müşterilerimizin bilgilerini güvende tutmak için yorulmadan çalıştığımız Remitly’de karşılaştığımız en yaygın dolandırıcılıklardan bazılarıdır.
Bir dolandırıcıya havale gönderirseniz, size yardımcı olamayabileceğimizi ve paranızı kaybedebileceğinizi lütfen unutmayın.
1. Aile acil durum dolandırıcılığı
Bu tür dolandırıcılıkta mağdur, acil bir durumda sevdiği birine veya arkadaşına yardım etmek için para gönderdiğine inandırılır.
Dolandırıcılar, kurbanın değer verdiği biri için duyduğu doğal endişeyi istismar eder. Bu, bir araba kazası, havaalanında mahsur kalma veya tutuklanmaktan kaçınma gibi durumları içerebilir.
Dolandırıcı, bir akraba, arkadaş veya sevilen biri ya da kolluk kuvvetleri yetkilisi veya tıp doktoru gibi bir otorite figürü gibi davranarak acil bir telefon görüşmesi yapabilir.
Kendini korumak için:
- Sevdiğiniz kişi veya arkadaşınızla doğrudan iletişime geçerek acil durumu doğrulayın.
- İşlemi aceleye getirmeyin. Durumu doğrulamak için zaman ayırın.
- Gizlilik veya aciliyet taleplerine şüpheyle yaklaşın.
- Tanımadığınız kişilerden gelen istenmeyen aramalara veya mesajlara karşı dikkatli olun.
2. Haraç dolandırıcılığı
Gasp dolandırıcılığı, tehdit veya fiili güç, şiddet ve korkutma yoluyla bir bireyin mülkünü, mal varlığını veya parasını elde etme eylemini içerir. Seks şantajı, failin, mağdurun genellikle para olmak üzere belirli taleplerini karşılamadığı takdirde, mağdurun cinsel içerikli özel görüntüleri veya videoları gibi cinsel açıdan tehlike arz eden bilgileri ifşa etmekle tehdit ettiği bir şantaj türüdür.
Mağdurlar genellikle genç yetişkinler veya yaşlılar olmaktadır.
Kendini korumak için:
- Sosyal medyada ve arkadaşlık sitelerinde kimlerle bağlantı kurduğunuz konusunda dikkatli olun.
- Yabancılarla müstehcen görüntülü sohbet yapmayın veya cinsel içerikli görüntü alışverişinde bulunmayın.
- Mahrem fotoğraf veya videoları ifşa etmekle tehdit eden birine para göndermeyin.
- Kolluk kuvvetlerinden gelen sahte iletişimlere karşı dikkatli olun.
3. Tehditler/Şantaj dolandırıcılığı
Tehdit/karalama e-posta dolandırıcılığı, dolandırıcıların bir kurbandan zorlama yoluyla yasadışı bir şekilde para elde etmesini içerir. Dolandırıcı, işbirliği yapmazlarsa kurbana zarar vermekle tehdit eder.
Dolandırıcı, gözdağı vermek için e-posta veya aramada kişisel bilgilerinizi paylaşabilir. Fiziksel zarar vermekle tehdit edebilir, nerede yaşadığınızı veya çalıştığınızı bildiklerini iddia edebilir ve ödeme yapmazsanız size veya sevdiklerinize zarar vermekle tehdit edebilirler.
Dolandırıcılar, taleplere uymadıkları takdirde mağduru tutuklama veya hapis cezasıyla da tehdit edebilir.
Kendini korumak için:
- Dolandırıcının taleplerine uymayın.
- Kendinizi tehdit altında veya korkmuş hissediyorsanız derhal kolluk kuvvetlerine başvurun.
- Tanımadığınız kişilerden gelen istenmeyen arama veya mesajlara karşı dikkatli olun.
- Kişisel bilgilerinizi çevrimiçi olarak veya istenmeyen arama veya mesajlara yanıt olarak paylaşma konusunda dikkatli olun.
4. Sahtekarlık dolandırıcılığı
Sahte dolandırıcılıkta, dolandırıcı yetkili bir kişi gibi davranır ve sahte bir durumu çözmek için para talep eder.
Dolandırıcılar aynı zamanda saygın bir işletmenin (işletme taklitçileri) veya finans kurumlarının temsilcileri gibi davranabilir ve mağdurdan çalmak için gözden geçirilmesi veya iade edilmesi gereken sahte ücretler veya fazla ödemeler gibi yanlış iddialarda bulunabilirler.
Sahte ücretler ve banka havaleleri, para iadeleri, sevkiyat sorunları veya kurbanın kişisel ve/veya finansal bilgilerini paylaşmasına neden olacak diğer sahte ücretler hakkında yanlış iddialarda bulunurlar. Dolandırıcılar, yetkisiz işlemleri gerçekleştirmek için müşterinin telefonunu bile hackleyebilir.
Kendini korumak için:
- Kişisel bilgileri çevrimiçi olarak veya istenmeyen aramalara veya mesajlara yanıt olarak paylaşma konusunda dikkatli olun.
- Temsilcinin veya işletmenin meşruiyetini doğrulayın.
- Telefon veya e-posta yoluyla finansal bilgilerinizi paylaşmayın.
- Bilinmeyen kişi veya işletmelerden gelen istenmeyen iletişimlere güvenmeyin.
5. Yatırım dolandırıcılığı
Yatırım dolandırıcılıkları genellikle kulağa “gerçek olamayacak kadar iyi” gelir veya “risksiz”yatırım fırsatları sunar. Kurbanlara hemen yatırım yapmaları için baskı yaparlar, bazen de fırsatın sınırlı bir süre için olduğunu belirtirler.
Mağdurlar genellikle sosyal medya uygulamaları veya soğuk aramalar/e-posta sorguları yoluyla tuzağa düşürülür.
Kendini korumak için:
- Kulağa gerçek olamayacak kadar iyi gelen veya hemen yatırım yapmanız için sizi zorlayan yatırım fırsatlarına karşı dikkatli olun.
- Herhangi bir para yatırmadan önce araştırmanızı yapın ve yatırımın meşruiyetini doğrulayın.
- Kaybetmeyi göze alamayacağınız parayla yatırım yapmayın.
6. Romantik dolandırıcılıklar
Bir romantizm dolandırıcılığında, kurban internette gerçek aşkı bulduğunu düşünerek kandırılır. Dolandırıcılar, romantik bir ilişkiyle ilgileniyormuş gibi davranarak duygularınızla oynarlar. Güven ve sevgi kazanmak için övgü dolu sözler ve çalıntı resimler kullanırlar.
Kurbanı bağladıktan sonra para veya hediye kartı isterler. Buluşmak için bir uçak bileti ya da beklenmedik tıbbi masrafları karşılamak için olduğunu iddia edebilirler. Sevgi ve arkadaşlık arzusunu avlayarak hayır demeyi zorlaştırırlar.
Kendini korumak için:
- Tersine görsel arama yaparak veya görüntülü arama isteyerek kişinin kimliğini doğrulayın.
- Dolandırıcılar genellikle bu taktikleri kullandığından, gizlilik veya aciliyet taleplerine şüpheyle yaklaşın.
- Yabancılardan gelen ve aşk ya da ilgi vaat eden istenmeyen mesajlara ya da aramalara karşı dikkatli olun.
7. Teknik destek dolandırıcılığı
Teknik destek dolandırıcılığı, dolandırıcıların Microsoft veya Apple gibi saygın şirketlerin temsilcileri gibi davranarak uzaktan erişim sağlamak ve müşteriden çalmak için kurbanın bilgisayarının teknik hizmetlere ihtiyaç duyduğunu iddia etmesini içerir.
Mağdurlar genellikle bir şirketin “Teknik Destek”, “Yardım Masası”, “BT Departmanı” veya benzer bir ofisini temsil ettiğini iddia eden bir kişiden istenmeyen bir telefon görüşmesi, kısa mesaj veya e-posta alırlar.
Kendini korumak için:
- Saygın şirketlerin hiçbir zaman durup dururken sizinle iletişime geçip bilgisayarınıza erişim istemeyeceğini unutmayın.
- İstenmeyen arayanlara veya e-posta gönderenlere asla kişisel veya finansal bilgilerinizi vermeyin.
- Teknik destek hizmetleri için herhangi bir talebin meşruiyetini bağımsız olarak doğrulayın.
8. Göçmenlik dolandırıcılığı
Göçmenlik yetkilisi olduğunu iddia eden birinden telefon alırsanız, hemen şüphelenmenizde bir sakınca yoktur. Dolandırıcılar sizi arayabilir ve göçmenlik belgelerinizle ilgili bir sorun olduğunu ve bunu hemen para transferi yaparak veya hesap bilgilerinizi vererek çözebileceğinizi iddia edebilir.
Hatta kişisel bilgilerinizi verebilir veya sınır dışı etmekle tehdit edebilirler, ancak asla kişisel finansal bilgilerinizi vermemelisiniz.
Kendini korumak için:
- USCIS ve hükümetin sizden asla bir kişiye para transfer etmenizi istemeyeceğini unutmayın. Herhangi bir ücreti yalnızca USCIS çevrimiçi portalı veya Pay.gov üzerinden ödeyebilirsiniz.
- Güvenmediğiniz kişilere kişisel veya finansal bilgilerinizi vermeyin.
- Herhangi bir göçmenlik sürecinde yardıma ihtiyacınız olursa doğrudan USCIS ile iletişime geçtiğinizden emin olun.
Ne yazık ki, yöntemler sık sık değiştiği için başka dolandırıcılıklarla da karşılaşabilirsiniz. Dolandırıcılığın genel uyarı işaretlerini tanımayı öğrenmek güvende kalmanıza yardımcı olabilir.
9. Ödül dolandırıcılığı
Ödül havalesi ve para transferi dolandırıcılığı ile suçlular sahte çekilişler, piyangolar veya yarışmalarla para çalmaya çalışırlar. Dolandırıcılık genellikle başka bir ülkede nakit para ödülü kazandığınızı söyleyen beklenmedik bir e-posta veya telefon görüşmesiyle başlar.
Dolandırıcı, kazancı doğrudan yatırabilmek için banka hesap bilgilerinizi isteyebilir ve ardından bu bilgileri banka hesabınızda dolandırıcılık faaliyeti yürütmek için kullanabilir.
Dolandırıcılığın bir başka versiyonu da diğer bazı para ve banka havalesi dolandırıcılıklarına benzer şekilde çalışır. Dolandırıcılar kurbana sahte bir çek gönderir ve ardından kurbandan para birimi dönüştürme veya işlem ücretleri gibi ücretleri karşılamak için kendilerine para havale etmesini ister.
Çeki yatırdıktan ve parayı transfer ettikten veya havale ettikten sonra, çekin sahte olduğunu fark edersiniz. Bankanızdan ücret talep edebilir ve transfer edilen veya havale edilen paradan olabilirsiniz.
Kendini korumak için:
- Para göndermeden önce bilmediğiniz yarışmaları veya çekilişleri araştırın.
- Çeklerin karşılığını aldığınızdan emin olmadan asla para veya banka havalesi başlatmayın.
- Parayı ve gerçekliği doğrulamak için alınan herhangi bir çekin düzenleyen bankayı arayın.
- Banka hesap bilgilerinizi asla tanımadığınız bir tarafa vermeyin.
10. İş dolandırıcılığı
İş dolandırıcılığı, bir dolandırıcının sosyal medya, sahte web siteleri ve hatta yol kenarındaki tabelalar aracılığıyla gizli müşteri pozisyonu veya evden çalışma fırsatı gibi sahte bir işin reklamını yapmasıdır.
İşle ilgilendiğinizi ifade ettiğinizde, dolandırıcı sizi sahte bir mülakat sürecine sokarak soruları yanıtlamanızı ve kişisel bilgilerinizi vermenizi isteyebilir.
Daha sonra, size işe alındığınızı söyleyecekler ancak sizi evden çalışma programlarına kaydetmek, gerekli ekipman için ödeme yapmak veya zorunlu bir eğitim kursunu tamamlamak için işlem ücretlerini karşılamak üzere para transfer etmeniz veya havale yapmanız gerektiğini açıklayacaklar.
İşin başından beri sahte olduğunu ancak para gönderildikten sonra öğreniyorsunuz.
Kendini korumak için:
- Şirketlerin geçerliliğini teyit etmek için Better Business Bureau ve eyalet işletme kayıtlarını kontrol edin.
- Herhangi bir iş fırsatı için para gönderme konusunda dikkatli olun.
- Gerçek olamayacak kadar iyi görünen herhangi bir iş teklifi için dikkatli olun.
11. Pazar yeri dolandırıcılığı
Pazar yeri dolandırıcılıkları, Facebook Marketplace, Sahibinden, Letgo, GittiGidiyor gibi platformlar üzerinden alışveriş yapan insanları hedef alır.
Bu dolandırıcılığın iki türü vardır. İlkinde, sahte bir alıcı, bir ürünü satın almak için havale, kişisel çek veya banka çeki ile ödeme yapmayı teklif eder.
Satıcı kabul ederse, alıcı satış fiyatından daha yüksek bir miktar için sahte bir çek ya da havale gönderir. Ardından, alıcı satıcıdan fazla olan miktarı kendisine geri göndermesini talep eder. Satıcı parayı transfer ettikten sonra çekin sahte olduğu anlaşılır.
Sahte satıcılar da bu para veya banka havalesi dolandırıcılığını gerçekleştirmeye çalışabilir. Bu versiyonda, dolandırıcı bir pazar sitesinde satılık cazip bir ürün listeler.
İlginizi ifade ederseniz, sizden para veya banka havalesi göndermenizi isteyecekler ve parayı aldıktan sonra ürünü göndereceklerini söyleyeceklerdir.
Onlara para gönderdikten sonra sizinle iletişime geçecekler ve bir sorun olduğunu söyleyeceklerdir. Çoğu zaman, sahte satıcılar parayı almadıklarını iddia edecek ve ödemeyi takip edebilmeleri için para transferi kontrol numarasını vermenizi isteyeceklerdir. Onlara bu numarayı verirseniz, nakit para alacaklar ve satın alınan ürünü asla göndermeyeceklerdir.
Sahte çek dolandırıcılığı olarak adlandırılan yaygın bir pazar yeri dolandırıcılığında, dolandırıcı alıcıdan bir satın alma veya hizmet için çek bozdurmasını talep eder ve daha sonra belirli masrafları karşılamak için paranın bir kısmını geri havale etmesini ister.
Kendini korumak için:
- İnternet üzerinden satış yaparken kişisel çek, havale veya kasiyer çeki kabul etmeyin.
- İşlemleri yalnızca satış platformları üzerinden gerçekleştirin ve ücretlerden kaçınmak için sistem dışına çıkmanızı isteyenlere karşı dikkatli olun.
- Alıcılar ve satıcılar için yorumları ve derecelendirmeleri kontrol edin.
- Çevrimiçi bir pazaryerinden satın aldığınız bir şeyi ödemek için asla havale yapmayı kabul etmeyin.
Finansal dolandırıcılığın yaygın belirtileri
Bir şeyin dolandırıcılık olup olmadığından emin değil misiniz? Bu kırmızı bayraklara dikkat edin:
- Her şeyi e-posta, metin veya sosyal medya mesajlarıyla halletmekte ısrar ederler.
- İletişimlerde yazım hataları veya ciddi dilbilgisi sorunları vardır.
- İade e-posta adresi garip veya tanınmıyor.
- Hızlı bir şekilde para göndermeniz için size baskı yaparlar.
- ABD’de olduklarını iddia etmelerine rağmen yabancı bir ülkeye para göndermenizi isterler.
- Kasiyer çekleri, banka havaleleri veya diğer potansiyel olarak takip edilemeyen fonları kullanmanız istenir.
Para transferi dolandırıcılığına karşı güvende kalmak
Paranızı ve bilgilerinizi korumak için bu adımları izleyin:
- İstenmeyen bir arama veya mesaj üzerine asla kişisel bilgilerinizi vermeyin.
- Kişisel olarak tanımadığınız birine para göndermeyin.
- Tanıdık olmayan bir talep alırsanız, bilinen telefon numaralarından aile üyeleriyle iletişime geçin.
- Şifrelerinizi düzenli olarak güncelleyin.
- Açılır pencereler ve antivirüs yazılımları için engelleyiciler yükleyin.
- Remitly için oturum açma bilgilerinizi, çevrimiçi bankacılık bilgilerinizi veya diğer finansal uygulamalar için oturum açma kimlik bilgilerinizi paylaşmayın.
Para ve banka havalesi dolandırıcılıklarını bildirin
Birinin sizden para çaldığını fark ederseniz, Remitly veya kullandığınız havale sağlayıcısı ile iletişime geç erek hızlı hareket edin. Bazı durumlarda, zor kazandığınız paranızı geri almanız mümkün olabilir.
Bir dolandırıcı, para transferi veya banka havalesi dolandırıcılığında başarısız olsa bile, çünkü planı fark ettiniz, bu girişimi bildirmelisiniz. Türkiye’de bu tür dolandırıcılıkları bildirmek için Cumhuriyet Savcılığı’na veya Siber Suçlarla Mücadele Daire Başkanlığı’na başvurabilirsiniz. Ayrıca, BDDK ve Tüketici Hakem Heyetleri de bu tür konularda şikayetlerinizi değerlendirebilir.
Suçlular banka havalesi sistemini kendi çıkarları için kullanmaya çalışsalar da, para transferi, yurt dışında yaşayan sevdiklerinize para göndermenin hâlâ güvenilir ve pratik bir yoludur. Bu makalede özetlenen ipuçlarını takip ederek, para transferlerinizi daha güvenli hale getirebilir ve kendinizi dolandırıcılıktan koruyabilirsiniz.