Como calcular o custo de vida por estado

Last updated on maio 6th, 2024 at 03:04 pm

Seja indo morar em Nova York, Texas, Flórida ou Minnesota, você encontrará estilos de vida vastamente diferentes em cada estado dos EUA. O índice de custo de vida também varia bastante por estado e ele é um fator importante para determinar onde morar. Isso pode ser ainda mais decisivo se você for um imigrante que deseja fazer seu dinheiro render mais para poder ajudar amigos ou familiares em seu país de origem.

Locais com custo de vida mais alto podem ter empregos com salários mais altos, enquanto estados mais acessíveis podem ter menos oportunidades de emprego. Na Remitly, sabemos que essa realidade mantém muitos profissionais morando nas principais cidades dos EUA ou em estados mais caros.

No entanto, com uma mudança drástica em direção ao trabalho remoto em todo o mundo, deixar sua cidade atual e se mudar para um local mais acessível se tornou mais fácil. Antes de decidir sobre um novo local, vamos dar uma olhada em como calcular o custo de vida por estado nos EUA.

Custo de vida varia de estado para estado

Se você sonha com as ruas movimentadas de Nova York ou a costa da Califórnia, pense no impacto financeiro da sua decisão antes de se mudar

A World Population Review publicou o “Cost of Living Index by State 2024“, dando uma visão dos estados com o custo de vida mais alto e mais baixo.

Esse índice ajuda a entender a diferença percentual no custo de vida entre dois locais. Normalmente, o valor 100 representa a média nacional dos EUA.

Por exemplo, se um estado possui índice de custo de vida de 85, significa que é 15% abaixo da média do país. Se outro estado tem índice de 133, o custo de vida é 33% superior à média.

Veja a seguir uma comparação básica do custo de vida em 10 estados americanos, com base no relatório da World Population Review.

Estados com o menor custo de vida
Mississippi
Oklahoma
Kansas
Missouri
Alabama

A maioria dos estados com menor custo de vida se concentra nas regiões Sul e Centro-Oeste, embora existam exceções. Veja a seguir os cinco estados com o custo de vida mais baixo no momento da redação deste artigo:

Mississippi

Com um índice de custo de vida de 85,3, Mississippi lidera o ranking nacional (14,7% abaixo da média do país). Isso se deve principalmente ao índice de moradia do estado, que fica em apenas 66,3. O custo de vida mínimo é de apenas $41.361 por ano, ou cerca de $19,98 por hora, para um adulto solteiro e sem filhos.

Oklahoma

Este estado possui um índice de custo de vida de 86,0, também impulsionado por custos baixos de moradia. O salário para viver dignamente em Oklahoma é de aproximadamente $40.211 por ano, ou $19,33 por hora.

Kansas

O índice de custo de moradia no Kansas é de apenas 69,4, resultando em um índice de custo de vida de 87,7. O custo de vida necessário para viver no estado gira em torno de $42.337 por ano, ou $20,35 por hora.

Missouri

Ocupando a quarta posição, Missouri apresenta um índice de custo de vida de 88,4 e um índice de moradia de 77,2. O salário para viver dignamente no estado é de $20,20 por hora ou $42.024 por ano.

Alabama

Alabama tem o quinto menor custo de vida, com um índice de 88,8. Em 2023, o estado ocupava a segunda posição, mas um aumento acentuado nos preços das casas elevou o custo de vida geral. O salário mínimo necessário para viver dignamente em Alabama é de $41.911 por ano, ou $20,15 por hora.

Estados com o maior custo de vida
Havaí
Massachusetts
Califórnia
Nova York
Alaska

Estados com o custo de vida mais alto tendem a se localizar nas regiões litorâneas dos EUA. Veja a seguir os cinco estados com o custo de vida mais elevado:

Havaí

O Havaí possui um índice de custo de vida de 179 e um índice de moradia de 309,7. Por ser uma ilha, o preço dos alimentos também é bem caro, resultando em um salário mínimo necessário de $56.841 por ano, ou $27,33 por hora.

Massachusetts

Devido à sua economia em constante crescimento e diversas oportunidades de trabalho, Massachusetts é um local muito procurado para se viver. No entanto, o custo de vida está entre os mais altos, com um índice de 148,4. O salário mínimo necessário para viver no estado também é bem mais elevado, chegando a $58.009 por ano, ou $27,89 por hora.

California

O índice de custo de vida na Califórnia é de 134,5, em grande parte devido ao alto custo de moradia, que possui um índice de 186,5. O salário mínimo necessário para viver no estado é de $56.825 por ano, ou $27,32 por hora.

Nova York

O índice de custo de vida em Nova York é um dos mais altos, em 125,1. Aqui, serviços públicos, transporte e mantimentos custam mais do que a média nacional, resultando em um salário mínimo necessário de $55.878 por ano, ou $26,86 por hora.

Alaska

Ocupando a quinta posição, o Alaska possui um índice de custo de vida de 124,40. Diferente dos outros estados, seu alto custo de vida se deve principalmente a alimentos e cuidados com a saúde, que possuem índices de 127,40 e 149,80, respectivamente. Para viver no Alaska é preciso ganhar pelo menos $23,26 por hora ou $48.375 por ano.

Vale ressaltar que a localização dentro de um estado também influencia o custo de vida. Geralmente, o custo é mais alto nos centros urbanos e diminui à medida que se afasta das grandes cidades. Por exemplo, o custo de moradia e alimentação costuma ser maior em Oklahoma City do que no restante do estado.

O que é custo de vida?

Custo de vida é o valor necessário para manter um determinado padrão de vida. Isso inclui o preço de bens como moradia, energia, transporte público, creche, educação, saúde, alimentação e muito mais.

O custo e a qualidade de vida nos EUA podem variar muito de estado para estado. A escolha de onde fazer sua “casa” pode fazer toda a diferença entre ter uma vida confortável ou viver de salário em salário.

Embora a nota de um dólar pareça igual em todo o país, seu valor de compra pode ser drasticamente diferente dependendo de onde você a gasta.

O que impacta o custo de vida?

Vários fatores ajudam a determinar o custo de vida em uma determinada região. Vamos analisá-los:

Custo de moradia

Como mencionamos, os preços de aluguel e casas influenciam a posição de um estado no índice de custo de vida. Um mercado imobiliário aquecido, impulsionado pela alta demanda, eleva os preços e torna a vida no estado mais cara.

O seguro residencial e o seguro de locatário também afetam o custo de moradia. Em alguns lugares, os efeitos da mudança climática levaram ao aumento exorbitante dos prêmios de seguro, elevando consequentemente o custo de moradia.

Custos com saúde

Os gastos com saúde podem incluir plano de saúde, consultas médicas e despesas não previstas. Em áreas com número limitado de profissionais de saúde, é natural esperar por valores mais altos.

A idade também é um fator que afeta os custos com saúde, já que adultos idosos geralmente requerem mais cuidados e possuem despesas adicionais.

Custos com alimentação

Gastos com alimentação incluem o valor gasto na compra de mantimentos e o preço das refeições servidas em diferentes tipos de restaurantes. Durante os períodos de inflação, os custos com alimentação costumam subir com frequência, elevando o custo de vida.

Custos com transporte

Os custos de transporte incluem o preço da gasolina para abastecer veículos, tarifas de táxi, serviços de transporte por aplicativo e transporte público.

Vários fatores influenciam o custo da gasolina, como a quantidade de refinarias, a demanda e oferta do combustível e a concorrência entre postos.

O valor pago pelo seguro de automóvel também é um fator que influencia o custo de transporte.

Impostos

Falando em impostos, o quanto as pessoas pagam ao governo também afeta o custo de vida. Geralmente, estados com impostos mais baixos têm um custo de vida mais baixo. No entanto, esses estados podem oferecer menos programas sociais e suporte para a população.

Não é só o imposto de renda que influencia o custo de vida. O imposto sobre propriedades, o imposto sobre vendas e impostos específicos de determinados bens, como o imposto sobre a gasolina, também afetam o custo de vida final.

Custos com serviços básicos:

Os serviços básicos são necessidades essenciais que as pessoas não podem dispensar, e seus custos impactam o custo de vida. Itens como eletricidade, água, gás, esgoto, TV a cabo, internet e coleta de lixo se enquadram nessa categoria.

Em relação ao custo da eletricidade, Dakota do Norte tem a tarifa mais baixa, a 10,74 centavos de dólar por quilowatt-hora. Já o Havaí paga o valor mais alto, a 43,53 centavos.

Custos com creche

Para pais solteiros, o custo com creche é muitas vezes indispensável para poder trabalhar. Além disso, o alto custo de vida em muitas regiões pode levar casais com filhos a optarem por ambos os parceiros trabalharem e precisarem de serviços de creche. O valor desses serviços impacta significativamente o custo de vida na área.

Ao analisar os custos gerais, os pesquisadores consideram o preço de creche para bebês, crianças pequenas e crianças maiores, além do quanto custa contratar babás.

Custos com educação

Os custos com educação são principalmente o quanto custa frequentar faculdades particulares e públicas de dois e quatro anos dentro de um estado.

Custo de outras necessidades básicas

O valor que uma pessoa precisa gastar com outras despesas básicas, como roupas, entretenimento, lazer e serviço de celular, também ajudará a determinar o custo de vida.

Como calcular o custo de vida

O governo dos Estados Unidos não tem um índice oficial de custo de vida. No entanto, várias organizações, como o Council for Community and Economic Research (C2ER), rastreiam os dados de custo de vida em diferentes áreas.

Isso significa que não existe um cálculo padrão do custo de vida. No entanto, várias fontes podem te ensinar a calcular o custo de vida em diferentes cidades dos EUA ou te dar acesso a dados prontos coletados e analisados ​​por economistas.

Como calcular o custo de vida em um estado ou cidade depende do custo de muitos bens e serviços, desde o preço dos alimentos até as contas de saúde. A média dessas despesas de vida são somadas e calculadas para criar o que é conhecido como índice de custo de vida.

Por exemplo, as despesas com combustível costumam ser mais altas em Nova York do que no Mississippi. No momento da redação, o preço do combustível comum por galão era de US$ 3,31 em Nova York, enquanto no Mississippi era de US$ 2,86. Isso contribuirá para um índice de custo de vida mais alto em Nova York.

A Calculadora de Custo de Vida de 2024 da Best Places mostra como cada necessidade básica influencia o custo de vida de uma cidade. Ao comparar a cidade de Nova York com Chicago, Illinois, o índice é 168,6 (NYC) versus 107,4 (Chicago).

Isso significa que as despesas de vida são mais baixas se você mora em Chicago, com base em aspectos como moradia, mantimentos e transporte.

O USA Today publicou o valor do dólar em cada estado usando dados do Bureau of Economic Analysis. Na Califórnia, o valor do dólar é de US$ 0,87, enquanto no Mississippi, o valor do dólar sobe para US$ 1,16.

Entender o valor do dólar pode ajudá-lo a calcular o custo de vida e a criar um plano de orçamento para administrar suas finanças pessoais e manter um padrão de vida decente.

Aqui estão alguns recursos para te ajudar a entender melhor o índice de custo de vida para cada estado dos EUA.

  • A Economic Policy Institute oferece uma Calculadora de Orçamento Familiar. Isso ajuda as famílias a determinar o custo de vida em várias cidades dos EUA.
  • O Índice de Custo de Vida C2ER ajudará você a comparar as despesas de vida em diferentes áreas. Por exemplo, de acordo com o relatório do terceiro trimestre de 2022 do COLI, Manhattan, Nova York, tinha o custo de vida mais alto (mais do que o dobro da média nacional), enquanto Harlingen, Texas, tinha um custo de vida mais baixo (mais de 20% abaixo da média nacional).
  • O Massachusetts Institute of Technology oferece uma Calculadora de Salário Mínimo Vital para cada estado, condado e área metropolitana dos EUA.

Como o custo de vida impacta seu orçamento

Sua renda média e orçamento determinarão onde você pode viver confortavelmente.

Por exemplo, em Jefferson City, Missouri, a renda familiar mediana de 2021 era de $56,781. É provável que você consiga viver de forma confortável se sua renda estiver nesse nível ou superior.

No entanto, se você se mudasse para São Francisco, a renda familiar mediana de 2021 era de $126,187. Nesse caso, sua renda precisaria ser pelo menos esse valor para cobrir as despesas de vida da cidade.

Depois de entender o custo de vida médio em seu local atual (ou futuro), você pode planejar suas finanças pessoais de acordo.

A Credit Counselling Society fornece um guia de orçamento para seus custos mensais. Embora seus gastos possam ser diferentes, eles recomendam as seguintes diretrizes ao criar um orçamento de custo de vida:

  • Moradia (35%)
  • Utilidades (5%)
  • Transporte (15%-20%)
  • Alimentação (10%-20%)
  • Saúde (3%)
  • Despesas pessoais (5%-10%)
  • Pagamento de dívidas (5%-15%)
  • Poupança (5%-10%)
  • Vestuário (3%-5%)

Crie uma planilha eletrônica ou utilize uma das muitas ferramentas ou aplicativos de orçamento online para facilitar o gerenciamento de seu orçamento.

Perguntas frequentes sobre o custo de vida

Ficou com alguma dúvida sobre o custo de vida? Continue lendo para saber as respostas.

O que significa renda familiar mediana?

Renda familiar mediana é um termo usado para comparar o quanto as pessoas ganham em um lugar em relação a outro. Cinquenta por cento dos domicílios em um local ganham a renda familiar mediana ou mais, enquanto os cinquenta por cento restantes ganham menos do que a renda familiar mediana.

A renda familiar mediana nacional dos EUA foi de US$74.580 por ano em 2022. Isso significa que metade de todos os domicílios ganharam US$74.580 ou mais, e a outra metade ganhou menos.

É importante não confundir a renda familiar mediana com a renda familiar média. Para determinar a média, você soma todas as rendas e divide pelo número de residentes.

O que significa salário para viver dignamente?

Salário para viver dignamente é o quanto uma pessoa precisa ganhar para ter um estilo de vida confortável e não estar na pobreza. O custo de vida e o salário para viver dignamente estão interligados, pois quanto mais uma pessoa precisa gastar em coisas como moradia, mais renda ela precisará para manter um certo estilo de vida.

O que significa salário mínimo?

O salário mínimo é o menor valor que os empregadores podem pagar aos funcionários de acordo com as leis federais e estaduais. Na maioria dos casos, o salário mínimo é inferior ao salário para viver dignamente.

O que é o Índice de Preços ao Consumidor?

Publicado pelo Bureau of Labor Statistics dos EUA, o Índice de Preços ao Consumidor (CPI) é uma medida de quanto custa comprar um grupo de itens essenciais. Monitorar a mudança no CPI ao longo do tempo é uma forma de as pessoas acompanharem a inflação e o custo de vida.

Qual é o efeito de morar em um estado com alto custo de vida versus um com baixo custo de vida para um trabalhador remoto?

Se você se mudar de um lugar com custos mais altos para despesas essenciais para uma área com baixo custo de vida e continuar ganhando sua renda atual, provavelmente terá mais renda disponível sobrando depois de pagar por coisas como moradia.

Então, você estará livre para direcionar o dinheiro que teria gasto com o custo de vida para outras coisas, como poupança, investimentos, abertura de um negócio ou pagamento de dívidas.

Como posso saber o verdadeiro custo de vida de um determinado local?

Para determinar o custo de vida em um determinado local, a melhor abordagem é examinar alguns índices de custo de vida diferentes publicados por diversas fontes, como institutos de pesquisa e sites.

Ao comparar um índice com aqueles produzidos por outras fontes, você pode ter uma ideia da precisão da informação.

Como as variações do custo de vida ocorrem ao longo do tempo, certifique-se de que as informações que você está usando estejam atualizadas.

Como comparar o custo de vida em duas cidades diferentes?

Alguns aplicativos de calculadora de comparação de custo de vida permitem que você insira o nome de duas cidades e as compare. Dê uma olhada no Bankrate e no NerdWallet.