Dependendo do seu banco, existem várias opções básicas disponíveis para contas poupança. As diferenças dependem de quanto dinheiro você colocará na conta e com que frequência – se for o caso – você espera usá-lo. Idealmente, uma conta poupança é para armazenar dinheiro extra em algum lugar seguro onde fará ele crescer.
3 tipos de contas poupança
Existem muitas variações de contas poupança, mas as mais comuns são estas três:
- Tradicional
- Alto rendimento
- Money Market
Vamos dar uma olhada nessas três contas poupança comuns antes de comentarmos os tipos especiais, como certificados de depósito (CDs).
Contas poupança tradicionais
Uma conta poupança tradicional pode ser aberta em praticamente todos os bancos, sejam físicos ou online.
Depois que o dinheiro entra na conta, você recebe uma modesta taxa de juros. Geralmente, você receberá um cartão do banco para sua conta poupança, que pode ser usado em caixas eletrônicos.
É simples abrir esse tipo de conta na maioria dos bancos, como Royal Bank of Canada, Lloyd’s TSB, National Bank Australia e Citibank. Se você já tem uma conta corrente em um banco, pode simplesmente falar com um associado e abrir uma conta poupança complementar.
Se você deseja abrir uma conta poupança exclusivamente online, existem várias opções.
As contas poupança populares apenas online incluem:
- Tangerine no Canadá
- Capital One 360, Ally ou Varo nos EUA
- Paragon e Aldermore no Reino Unido
- MyStateBank e Virgin Money na Austrália
Note que essa lista não é aprofundada. Com qualquer uma dessas contas que são apenas online, você pode se cadastrar sem pisar em uma agência.
Contas poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimento permite que você se beneficie de uma alta taxa de juros. Isso significa que quanto mais dinheiro você depositar e quanto mais tempo ele permanecer parado, mais dinheiro você ganhará. Essas contas podem não torná-lo rico, mas proporcionarão um melhor retorno sobre o seu dinheiro. Em julho de 2021, as taxas de juros de algumas dessas contas nos Estados Unidos estavam em torno de 0,50%.
Alguns bancos permitem transferências e saques dessas contas, mas muitos não. Se você retirar o dinheiro, mesmo em parte, poderá ser cobrada uma taxa.
O objetivo de uma conta de alto rendimento é assistir seu dinheiro crescer com segurança, durante um período de tempo. É uma boa opção para economias de longo prazo que você não planeja acessar imediatamente.
É provável que você encontre contas poupança de alto rendimento disponíveis na maioria dos grandes bancos online. Considere esse tipo de conta se você puder atender aos requisitos de depósito mínimo sem prejudicar sua situação financeira atual.
Contas Money Market
Uma conta Money Market usa aspectos tanto da conta poupança de alto rendimento quanto de uma conta corrente normal. Você terá algum acesso ao seu dinheiro a cada mês, mas é limitado em termos de quantas vezes você pode sacar ou transferir fundos.
Você também precisa manter uma certa quantia de dinheiro na conta o tempo todo para evitar multas.
Outros tipos de contas poupança
Se sua situação financeira for mais complexa, você pode se beneficiar com a abertura de uma conta poupança especial. Elas são comuns, mas os detalhes de cada uma geralmente são exclusivos do banco que você escolher. Pesquise e faça perguntas para encontrar a melhor opção para suas necessidades.
Conta com Certificado de Depósito
Um certificado de depósito, ou CD, é um depósito programado em um banco. O depósito é de um valor específico que o banco solicita, e você decide por quanto tempo deseja deixá-lo lá. Novamente, o banco terá algumas opções pré-selecionadas para você escolher.
Normalmente, você encontrará CDs disponíveis por um período tão curto quanto 30 dias, ou longos de até 60 meses. Quanto mais tempo você concordar em deixar o dinheiro, maiores serão os juros garantidos.
Tradicionalmente, eles só estavam disponíveis em bancos físicos, mas agora você pode encontrar CDs online que podem oferecer taxas de juros ainda mais altas.
Conta de gestão de fundos
Uma conta de gestão de fundos (Cash Management Account) é uma ótima opção se você deseja manter suas economias na mesma conta que usa para o banco diário. Todas as suas transações financeiras estão em apenas uma conta bancária. Isso significa que você não precisa de tipos diferentes de contas para fazer várias coisas com seu dinheiro, como comprar ações, vender ações, fazer investimentos e pedir dinheiro emprestado.
Esse tipo de conta simplifica o gerenciamento financeiro para pessoas com muitas transações acontecendo regularmente. Você pode economizar tempo e taxas bancárias com uma conta de gestão de fundos, já que não terá que manter várias contas de investimento e de crédito.
Conta poupança especial
Contas poupança especiais são contas bancárias exclusivas que ajudam você a atingir uma meta de poupança. Em vez de colocar seu dinheiro em uma conta poupança regular sem nenhum propósito específico, essa conta permite que você economize para pagar uma entrada para um imóvel ou para a educação de seu filho.
Outras contas especiais ajudam você a arrecadar dinheiro para uma pessoa específica, em vez de uma meta financeira.
Procure por opções especiais de contas poupança em bancos, corretoras, cooperativas de crédito ou empresas de investimento.
Exemplos das finalidades das contas especiais incluem:
- Poupança para filhos
- Poupança para outros dependentes
- Fundos para faculdade
- Contas poupança para crianças
- Contas tradicionais e Roth Individual Retirement
- Poupança para saúde
Assim como acontece com outros tipos de contas poupança flexíveis, estas virão com certas restrições. Em particular, evite sacar dinheiro de uma conta poupança especial para não incorrer em taxas altas.
Como escolher a melhor conta poupança
Quanto mais simples forem suas finanças, menos complexa deverá ser sua conta poupança. Ao fazer uma escolha, observe cuidadosamente suas transações financeiras para descobrir a melhor opção para você. Se você está satisfeito com seu banco atual, pode começar simplesmente abrindo uma conta poupança tradicional com ele.
Se você deseja aumentar suas economias mais rapidamente e não precisa acessar os fundos com frequência, uma conta de alto rendimento ou Money Market pode ser a melhor opção.