Quando le persone guardano al proprio portafoglio o al proprio conto bancario, spesso danno per scontata la complessità della moneta legale. Il denaro rientra in una serie di categorie che ne influenzano il valore complessivo. Capire queste categorie può essere utile quando si investe, si scambia o si trasferisce denaro. Questa guida definisce le valute “fiat”, che sono il tipo di valuta più comune al mondo.
Le basi delle valute Fiat
Un tempo, il dollaro americano aveva il supporto di metalli preziosi a garanzia del suo valore. I cittadini potevano entrare in banca e scambiare la carta moneta con beni fisici come l’oro e l’argento. Da allora, gli Stati Uniti e molti altri Paesi del mondo sono passati al denaro fiat come valuta.
Invece di avere un valore basato su beni fisici, le valute fiat mantengono il loro potere d’acquisto attraverso un accordo sul loro valore. I governi mantengono questo valore grazie alla loro stabilità e possono persino controllare il valore del denaro attraverso la domanda e l’offerta.
Il dollaro americano è una delle forme più preziose di moneta fiat, ma ne esistono molte altre. Ecco un breve elenco di alcune delle forme più pregiate di questa valuta:
- Dollaro neozelandese.
- Dinaro libico.
- Sterlina britannica.
- Franco svizzero.
- Dollaro australiano.
- Euro.
- Sterlina di Gibilterra.
- Dollaro canadese.
Questo elenco non è breve a causa del numero di valute fiat disponibili. Infatti, tutti i principali sistemi monetari sono basati sulle valute fiat. Ciò significa che un elenco esaustivo includerebbe la maggior parte del mondo. Se da un lato basare le economie su questi sistemi può portare a potenziali problemi, come l’iperinflazione, dall’altro la moneta fiat comporta una serie di vantaggi.
Prima di comprendere questi vantaggi, è importante capire come questa forma di moneta si differenzia dalle altre. In questo modo si capirà meglio perché i Paesi si sono allontanati da sistemi come il gold standard.
Denaro Fiat vs. altre valute
È facile pensare che l’unica differenza tra le valute fiat e gli altri tipi di moneta sia il supporto delle materie prime. Sebbene questa spiegazione offra una comprensione semplicistica, non si tratta di una situazione “o l’una o l’altra”. I sistemi monetari con supporto di beni fisici possono rientrare in diverse categorie.
Infatti, alcuni tipi di valuta sostenuti da materie prime possono avere più somiglianze con la moneta fiat che con altri tipi di moneta sostenuti da materie prime. I due principali tipi di valuta che ti aiuteranno a capire questo aspetto sono le valute rappresentative e le valute di materie prime.
Moneta rappresentativa
Questa forma di denaro rappresenta oggetti che hanno un valore intrinseco. I certificati d’oro o d’argento, ad esempio, rientrano in questa categoria. Prima che il presidente Richard Nixon separasse la moneta americana dall’oro nel 1971, i cittadini statunitensi potevano scambiare la cartamoneta con beni fisici presso le banche.
Ecco alcune forme di moneta rappresentativa:
- Certificati d’argento.
- Certificati d’oro.
- Monete in gettoni.
- Banconote.
- Titoli di proprietà terriera.
- Assegni bancari.
Le valute rappresentative sono simili al denaro fiat perché i dollari o le monete stesse hanno un valore intrinseco molto limitato. Tuttavia, anziché essere sostenute da una promessa del governo, sono sostenute da beni reali.
Moneta merce
Le valute che hanno un valore intrinseco sono le commodity money. Non rappresentano qualcosa di prezioso e nemmeno una promessa di valore da parte di un governo. L’oro, l’argento e altri metalli preziosi rientrano in questa categoria.
Le prime valute fiat risalgono alla Cina dell’XI secolo, che oggi utilizza lo yuan. Tuttavia, le materie prime sono di gran lunga precedenti a questo uso. In effetti, solo il baratto come sistema economico è più antico della moneta di scambio. Anche le monete d’oro e d’argento sono un’invenzione relativamente recente rispetto ad alcune materie prime.
Ecco un breve elenco per darti un’idea dei tipi di moneta-merce nel corso della storia:
- Sale.
- Tè.
- Alcool.
- Conchiglie.
- Caramelle.
- Seta.
- Grani di pepe.
- Orzo.
- Fave di cacao.
Ognuno di questi oggetti ha un proprio valore, quindi non ha bisogno di promesse o di un supporto fisico. Si tratta di una differenza significativa rispetto alle valute fiat. Sebbene questo sistema possa sembrare vantaggioso rispetto a quello che utilizziamo attualmente, ci sono molti altri vantaggi rispetto al sistema fiat.
Vantaggi del denaro Fiat
Le valute che non possiedono un valore intrinseco o che non hanno un valore di base sono diventate la norma nel mondo moderno. Anche se gli oppositori del sistema sottolineano gli svantaggi, come la recente iperinflazione dello Zimbabwe o la crisi immobiliare degli Stati Uniti negli anni 2000, è difficile negare i vantaggi complessivi.
Lo Zimbabwe e la crisi immobiliare sono esempi degli scenari peggiori. Fortunatamente, i vantaggi del sistema della moneta fiat superano questi rischi. Tutto dipende dal fatto che i governi mantengano la stabilità ed evitino azioni drastiche. Se fatto correttamente, i vantaggi sono molti:
- Evita i problemi di scarsità grazie al controllo dell’offerta di moneta.
- Permette la ripresa economica grazie a variabili come i tassi di interesse e la liquidità.
- Isola le economie da potenziali disastri causati dalle fluttuazioni naturali del settore commerciale.
- Può stampare o detenere carta moneta per contrastare i normali problemi economici.
E le criptovalute?
Anche se la moneta di scambio e la moneta rappresentativa possono sembrare più stabili, il fatto è che le valute fiat offrono vantaggi sia ai cittadini che alle nazioni. Anche i nuovi tipi di capitale come il Bitcoin e le altre criptovalute non possono ancora eguagliare i vantaggi dei sistemi fiat.
Qual è la principale differenza tra le valute fiat e le criptovalute? Il denaro fiat deriva il suo valore perché è sostenuto da un governo. Le criptovalute sono esclusivamente digitali e traggono valore dalla loro blockchain. I due sistemi che ne regolano la distribuzione e la regolamentazione sono molto diversi. Gli esperti sono generalmente d’accordo sul fatto che le valute fiat non saranno completamente sostituite dalle criptovalute e dalla blockchain. Tuttavia, la loro popolarità è in aumento e il loro effetto a lungo termine sul sistema monetario mondiale è ancora da vedere.
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