Effectuer une transaction financière importante est parfois stressant, et la dernière chose que voudrait l’une ou l’autre des parties est de rencontrer un problème avec le paiement. Les chèques personnels peuvent être rejetés de manière inattendue faute de provision, et même dans le cas contraire, cela peut prendre plusieurs jours ouvrables pour qu’un chèque fasse l’objet d’une compensation. C’est là que comment obtenir un chèque de banque prend tout son intérêt.
Un chèque de banque est un chèque émis par la banque et dont vous payez le montant au préalable. Il est utilisé pour les transactions de plus de 1 000 $. Les chèques de banque sont garantis par l’argent de la banque et non par votre compte courant ou d’épargne personnel. Ainsi, le destinataire peut accéder aux fonds immédiatement et n’a pas à se préoccuper d’une quelconque fraude ou d’une escroquerie par des chèques falsifiés.
Voici tout ce que vous devez savoir sur le fonctionnement des chèques de banque, et notamment sur le moyen d’obtenir un chèque de banque sans compte bancaire.
Où obtenir un chèque de banque sans compte bancaire
Il peut être difficile de savoir où obtenir un chèque de banque sans compte bancaire. En effet, de nombreuses banques ne les proposent qu’à leurs clients. Si vous avez besoin d’un chèque de banque sans compte bancaire, voici les options qui s’offrent à vous.
Ouvrir un compte courant gratuit
L’option la plus simple consiste à ouvrir un compte dans une banque ou une coopérative de crédit qui propose des chèques de banque. Certaines banques offrent des comptes courants gratuits sans solde minimum, et vous pouvez commander un chèque de banque dès que vous y aurez déposé de l’argent.
Il existe certainement de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas avoir de compte bancaire personnel. Ce n’est donc pas la meilleure option pour tout le monde.
Commander un chèque de banque en ligne
Si vous avez un compte bancaire dans une banque locale ou régionale et qu’il n’y a pas d’agence à proximité, vous pourriez peut-être commander un chèque de banque en ligne.
De nombreuses banques permettent aux clients de commander un chèque de banque en ligne ou par téléphone. Si vous pouvez attendre quelques jours avant que le chèque n’arrive, connectez-vous simplement à votre compte bancaire pour le commander en ligne. Votre banque peut soit vous l’envoyer par courrier, soit l’envoyer directement au destinataire.
Faire appel à une banque ou une coopérative de crédit locale
Ces deux options nécessitent quand même que vous ayez un compte bancaire. Mais, existe-t-il un endroit où l’on peut obtenir un chèque de banque sans compte bancaire du tout ?
Bien que la plupart des banques n’offrent des chèques de banque qu’à leurs clients, il existe des exceptions à la règle. Le mieux serait d’appeler plusieurs banques à l’avance pour s’informer. Cela vous évitera de vous rendre à la banque dans le but d’obtenir un chèque de banque et de repartir bredouille.
N’oubliez pas que si vous n’avez pas de compte bancaire, vous devrez payer le chèque en espèces, de la même manière que vous le feriez pour un mandat de paiement.
Peut-on encaisser un chèque de banque sans disposer d’un compte bancaire ?
Si vous êtes le destinataire d’un chèque de banque, vous n’avez pas besoin de disposer d’un compte à la banque émettrice pour l’encaisser. Lorsque vous endossez le chèque, vous devrez probablement présenter à l’émetteur une pièce d’identité avec photo correspondant au nom figurant sur le chèque.
Une autre possibilité consiste à le déposer sur un compte de dépôt dans une autre banque. Certaines banques, telles que Chase et U.S. Bank, vous permettent de déposer un chèque de banque par l’intermédiaire d’un téléphone mobile ou d’un guichet automatique, mais une limite peut être imposée quant au montant que vous pouvez déposer.
Vous pouvez également encaisser votre chèque en vous rendant à un comptoir d’encaissement de chèques, bien que celui-ci puisse vous facturer des frais plus élevés pour l’encaisser.
Que se passe-t-il si je perds ou égare un chèque de banque ?
Il est important d’informer votre banque émettrice dès que possible si vous avez perdu ou égaré un chèque.
Ils ne pourront l’annuler que si vous pouvez physiquement le leur rapporter. Une fois qu’il n’est plus en votre possession, il n’y a aucun moyen de l’annuler. Il existe donc un risque qu’une personne externe le trouve et essaie de l’encaisser.
Il devrait éventuellement obtenir une « garantie d’indemnisation », qui protège la banque de toute responsabilité. Vous devrez aussi peut-être attendre un à trois mois avant qu’elle ne vous remette un chèque de remplacement.
Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
Un chèque de banque est un type de chèque signé par un employé de la banque émettrice, garantissant qu’il y a suffisamment de fonds pour honorer le montant du chèque.
Ce chèque diffère d’un chèque personnel, que vous devez approvisionner avec votre compte courant personnel. Si vous dépensez l’argent avant que le destinataire n’encaisse le chèque ou si vous n’en aviez pas assez sur le compte dès le départ, le chèque sera rejeté pour défaut de provision. Le destinataire ne pourra pas encaisser son argent et vous devrez probablement payer des frais à votre institution financière.
Quand devez-vous utiliser un chèque de banque ?
Pour les achats importants, comme un acompte sur une maison ou une voiture, un chèque de banque semble être la meilleure option. Le vendeur peut ne pas accepter les cartes de débit ou les cartes de crédit. De plus, un chèque de banque est un moyen de paiement plus sûr que d’autres formes de paiements comme les espèces ou un chèque ordinaire.
Aucune limite supérieure ou inférieure n’est imposée quant au montant d’un chèque de banque. Cependant, il convient d’y penser pour le paiement des montants importants, de plus de 1 000 $ ou d’un montant qui dépasse votre limite de crédit. Vous pouvez vous attendre à payer des frais entre 5 et 15 $ à la banque ou à la caisse populaire émettrice. Par exemple, Bank of America facture 15 $ pour les chèques de banque, mais peut exonérer certains clients de ces frais.
Les alternatives aux chèques de banque
Le chèque de banque n’est pas votre seule option lorsque vous effectuer des achats importants. Vous pouvez également envisager le mandat de paiement, le chèque certifié ou le transfert d’argent. Chacune de ces options a ses propres avantages et inconvénients en comparaison à l’obtention d’un chèque de banque.
Le mandat de paiement
Un mandat de paiement est similaire à un chèque de banque dans la mesure où il ne peut pas être rejeté pour défaut de provision. Cependant, si un chèque de banque est garanti par votre institution financière, un mandat de paiement est simplement payé d’avance.
Vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire pour obtenir un mandat de paiement. Vous pouvez en obtenir un auprès des succursales du service postal américain, chez Walmart et même chez certains commerces de proximité. Au bureau de poste, vous paierez des frais allant de 1,65 à 2,20 $ et pourrez payer avec une carte de débit ou en espèces.
Le hic est que les montants des mandats de paiement ne dépassent généralement pas les 1 000 $ ou 2 000 $, selon l’endroit où vous les obtenez. Ils ne conviennent donc pas aux montants importants.
Le chèque certifié
Le chèque certifié est une autre alternative au chèque de banque. Vous pouvez payer d’avance un chèque certifié comme vous le feriez pour un mandat de paiement, mais il peut être plus pratique de vous rendre auprès d’une institution financière où vous êtes déjà titulaire d’un compte.Ainsi, un employé de banque peut vérifier votre compte pour s’assurer que vous disposez de fonds suffisants, puis conserver ces fonds jusqu’à ce que le chèque soit encaissé. Ceci est différent d’un chèque de banque, par lequel la banque garantit le chèque avec ses propres fonds.
Les deux options sont plus sûres qu’un chèque ordinaire et conviennent aux achats importants et aux transactions immobilières, alors demandez au destinataire s’il préfère l’un ou l’autre.
Les transferts électroniques
Ces transferts d’argent électroniques vous permettent d’envoyer de l’argent directement d’un compte bancaire à un autre. Vous n’avez donc pas du tout besoin d’un chèque de banque. Deux des types de transferts électroniques les plus courants sont l’ACH et les virements électroniques. Chacune des deux méthodes de paiement est associée à une vitesse de traitement et des frais différents.
Les transferts électroniques sont plus simples lorsque les deux parties ont un compte bancaire, mais vous pouvez, dans certaines institutions financières, transférer de l’argent sans disposer d’un compte bancaire.
Les applications de transfert d’argent
Une autre option consiste à avoir recours à une application de transfert d’argent comme Venmo (aux États-Unis) ou Remitly (pour les transferts internationaux). De nombreuses applications de transfert d’argent n’exigent pas la possession d’un compte bancaire et proposent des frais moins élevés que les virements bancaires traditionnels.
Vous pouvez financer votre transfert avec une carte de débit ou une carte de crédit et envoyer l’argent directement sur le compte bancaire du destinataire ou sur son portefeuille numérique.
Économiser de l’argent grâce au virement en ligne
Les chèques de banque représentent un moyen sûr et sécurisé de transférer de l’argent, mais ils peuvent être difficiles à obtenir sans compte bancaire et ne peuvent pas être utilisés à l’international. Si vous avez besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger, essayez plutôt une application de transfert d’argent comme Remitly.
Remitly facilite l’envoi rapide d’argent dans le monde entier en proposant des frais transparents et abordables. De plus, si votre destinataire n’a pas de compte bancaire, il aura la possibilité, selon l’endroit où se trouve votre destinataire, d’encaisser l’argent dans un lieu de retrait d’espèces.
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