Envoyer de l’argent à une personne qui ne possède pas de compte bancaire doit être simple, sûr et efficace, même lorsqu’elle vit dans un autre pays.
Grâce à la technologie financière comme celle que nous utilisons à Remitly, transférer de l’argent à vos proches dans le monde entier est beaucoup plus facile qu’auparavant.
Il existe quelques façons d’envoyer de l’argent à l’international à vos amis et aux membres de votre famille qui ne possèdent pas de compte bancaire, notamment :
- Les transferts d’argent en ligne,
- L’envoi d’argent comptant par service postal,
- Les mandats de paiement.
Dans cet article, nous examinerons les différentes options pour effectuer un transfert de fonds national ou international à une personne n’ayant aucun compte bancaire. Vous pourrez déterminer quelle méthode vous convient le plus.
1. Les transferts d’argent en ligne
Transférer de l’argent en ligne peut être aussi simple que de cliquer sur quelques boutons. Si vous choisissez un site Web ou une application comme Remitly, il est simple et rapide d’envoyer de l’argent à l’étranger directement à votre destinataire.
Lorsque vous choisissez un service de transfert d’argent, assurez-vous de vérifier si ce dernier dessert le pays vers lequel vous souhaitez envoyer de l’argent.
Pour utiliser une application comme Remitly, vous commencerez généralement par vous inscrire. Remitly ne nécessite qu’une adresse électronique et un mot de passe pour pouvoir commencer à en tirer profit.
Ensuite, vous aurez besoin des coordonnées de votre destinataire, telles que son nom complet, son adresse et son numéro de téléphone.
Il existe plusieurs façons pour vos destinataires de recevoir l’argent.
En fonction du service de transfert d’argent que vous sélectionnez, vos destinataires peuvent choisir entre différentes manières d’encaisser l’argent.
Le retrait en espèce
Pour cette méthode, votre destinataire peut physiquement récupérer l’argent que vous lui avez envoyé en se rendant à l’endroit que vous avez sélectionné. Aucun compte bancaire n’est nécessaire.
Vous pouvez choisir l’emplacement dans une liste d’options et, dans certains cas, tout ce dont vous aurez besoin est le nom du destinataire. Lorsque l’argent est prêt à être encaissé, le destinataire peut le retirer en personne muni de sa pièce d’identité.
La livraison à domicile
Pour la livraison à domicile, l’argent que vous avez envoyé est livré à l’adresse que vous aurez indiquée. Cette option peut prendre plus de temps, mais elle peut être très pratique pour certains destinataires, en particulier les personnes à mobilité réduite.
L’argent mobile
Transférer de l’argent sur le portefeuille mobile d’une personne peut être l’une des méthodes les plus rapides. Dans certains cas, les destinataires n’ont pas nécessairement besoin d’un compte bancaire pour créer un portefeuille mobile.
2. L’envoi d’argent comptant par service postal
Cette méthode n’est pas forcément rapide ni sécurisé, mais il est toujours possible d’envoyer de l’argent par la poste si votre destinataire n’a pas de compte bancaire.
Il y a cependant plusieurs inconvénients à cette méthode. D’une part, l’argent pourrait facilement être perdu ou volé. Si cela devait se produire, il n’y aurait aucun moyen de rembourser l’argent à l’expéditeur.
Vous devrez peut-être également échanger votre devise avant de l’envoyer. Et si vous souhaitez avoir l’option de suivi du courrier, vous devrez probablement payer un supplément.
3. Les mandats de paiement
Un moyen plus sûr d’envoyer de l’argent par service postal consiste à utiliser un mandat de paiement. Ceux-ci peuvent être envoyés à l’international et ne peuvent être encaissés que par le destinataire. Il est important de garder à l’esprit qu’il peut s’agir d’une méthode d’envoi de fonds plus lente puisque le mandat est acheminé par le service postal.
Un mandat de paiement est comme un chèque. Il s’agit d’un document qui a une valeur monétaire.
Vous payez la valeur que vous souhaitez, en y ajoutant les frais postaux et les autres frais éventuels. Une fois qu’il arrive à destination, le destinataire peut l’encaisser et recevoir le montant que vous avez autorisé.
Aux États-Unis, vous pouvez acheter des mandats dans de nombreux endroits, y compris les bureaux de poste ainsi qu’auprès des banques et des coopératives de crédit.
Le mandat sera généralement libellé en dollars américains. Votre destinataire devra donc peut-être payer pour échanger les fonds contre des devises étrangères après les avoir reçus.
Quelques aspects à prendre en compte lorsque vous effectuez des transferts d’argent à l’international
Lorsque vous choisissez parmi les services de transfert d’argent, les portefeuilles mobiles, l’envoi d’espèces par service postal et l’envoi de mandats de paiement, il est important de tenir compte des facteurs suivants :
- Le coût ;
- La vitesse ;
- L’efficacité ;
- La sécurité ;
- L’assistance.
Le coût
Même si toutes ces méthodes vous permettent d’envoyer de l’argent à l’international à un destinataire sans compte bancaire, il serait probablement judicieux de calculer le coût de chaque processus.
Les services de transfert d’argent sont généralement associés à des frais, tels que des frais de change pour la conversion de devises locales en devises étrangères et des frais de transaction pour générer le transfert.
Généralement, ces frais sont inférieurs à ceux que vous pourriez avoir à payer pour effectuer un virement bancaire vers un autre compte bancaire.
Remitly s’efforce de proposer des transferts à un prix abordable avec non seulement des frais peu élevés, mais également des taux de change avantageux dans le cadre d’un processus transparent.
Et pour certains pays, si vous envoyez une certaine somme d’argent, Remitly ne vous facturera aucun frais. Veuillez consulter le site Web de Remitly pour en savoir plus sur les frais de transfert et savoir si vous êtes éligible aux transferts gratuits.
Les mandats postaux sont aussi généralement associés à des frais, et vous devrez payer les frais postaux si vous envoyez quoi que ce soit à l’étranger, y compris de l’argent en espèces.
Il est également important de prendre en considération les taux de change étant donné qu’ils ne cessent de fluctuer. En savoir plus sur les raisons pour lesquelles les devises fluctuent vous aidera à mieux vous préparer aux éventuels frais de change.
La vitesse
L’envoi par la poste, par le biais d’enveloppes contenant de l’argent ou des mandats de paiement, peut être plus lent et nécessite plus de temps à arriver à destination, en particulier en comparaison aux portefeuilles mobiles et aux services de transfert d’argent en ligne.
Avec les services de transfert d’argent, vous pouvez également recevoir des notifications de mise à jour du statut de votre envoi afin que vous sachiez où se trouve votre argent à tout moment et que vous soyez au courant de tout retard pouvant survenir.
Dans certains cas, vous pourrez même effectuer un virement instantané, permettant à un destinataire qui ne possède pas de compte bancaire d’accéder aux fonds presque immédiatement.
La simplicité
La simplicité du processus représente également un autre facteur important à prendre en compte lorsqu’il s’agit de décider comment envoyer des fonds à une personne qui ne possède pas de compte bancaire.
Avec Remitly, vous pouvez transférer de l’argent à tout moment en utilisant le mode de paiement que vous préférez, qu’il s’agisse d’une carte de crédit ou d’un compte bancaire associé à une carte de débit. La personne à qui vous envoyez de l’argent peut également l’encaisser en choisissant sa méthode préférée.
Les mandats de paiement et l’envoi d’argent par service postal vous obligeront à quitter votre domicile pour acheter des timbres et envoyer votre argent par voie postale.
La sécurité
De nos jours, les méthodes en ligne sont généralement plus sûres que l’envoi d’espèces, qui est difficile à suivre.
Il est important de choisir un service digne de confiance avec de solides pratiques de sécurité ; ne tombez pas dans le piège des escroqueries courantes liées aux transferts d’argent.
Pour protéger votre argent, des services comme Remitly vérifient vos informations et examinent votre transfert. Ce processus vous aide à vous protéger des autres qui pourraient essayer d’accéder à votre compte ou à vos fonds. Les transactions frauduleuses peuvent ainsi être identifiées et annulées.
Remitly fait preuve d’une sécurité de niveau bancaire pour protéger vos données. L’application utilise un cryptage 256 bits (la norme dans le secteur bancaire) pour empêcher les autres d’accéder à votre compte.
L’assistance
Les meilleurs services de transfert d’argent international, comme Remitly, fournissent un service à la clientèle 24h/24 et 7j/7 pour vous aider en cas de problème.
Si de l’argent est égaré par la poste, vous n’avez généralement aucun recours. Si un mandat de paiement n’arrive pas à destination, vous pourrez peut-être émettre une opposition au paiement et obtenir un remboursement, mais le processus pour y parvenir peut être complexe et les règles varieront en fonction de l’endroit où vous achetez votre mandat de paiement.
Qu’en est-il du transfert d’argent au niveau local ?
Si vous prévoyez d’envoyer de l’argent à une personne sans compte bancaire qui vit dans le même pays que vous, il existe plusieurs façons d’envoyer de l’argent, notamment :
- Le portefeuille mobile ;
- L’envoi d’espèces ou de chèque par voie postale ;
- Le mandat de paiement ;
- Les services P2P ;
- Les cartes de débit prépayées ;
- Les services de paiement bancaire en ligne.
1. Le portefeuille mobile
Envoyer de l’argent entre portefeuilles mobiles, comme Apple Pay et Google Pay, peut être un processus rapide.
Dans certains cas, vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire pour configurer un portefeuille électronique ou un portefeuille mobile. Pour certains portefeuilles mobiles, les fonds peuvent être transférés et reçus par l’intermédiaire de cartes de débit et sont mis à disposition par le biais d’un solde de compte.
Pour avoir recours à cette méthode de transfert, vous et le destinataire de l’argent devrez généralement posséder des comptes auprès du même service de portefeuille mobile.
De plus, vous devrez peut-être déjà disposer de l’argent disponible dans l’application de portefeuille numérique avant de transférer des fonds. Cela peut signifier que vous devrez transférer de l’argent depuis un compte bancaire associé avant d’initier votre transfert d’argent.
2. L’envoi d’espèces ou de chèque par voie postale
Il est possible d’envoyer de l’argent comptant ou un chèque personnel, que votre destinataire peut encaisser même sans compte bancaire. Miser sur le service postal est généralement plus risqué que les autres méthodes mentionnées ci-dessus. Votre courrier pourrait se perdre et il sera plus difficile de suivre votre argent.
3. Le mandat de paiement
Pour les personnes qui n’ont pas de compte bancaire, les mandats de paiement peuvent être convertis en espèces.
Les mandats de paiement peuvent également être utilisés par ceux qui ne souhaitent pas envoyer leurs informations personnelles par la poste.
4. Les services P2P
Les services P2P ou de particulier-à-particulier, tels que PayPal, Cash App et Venmo, permettent des transferts directs. L’expéditeur et le destinataire doivent disposer d’un compte auprès du service qu’ils utilisent.
La manière avec laquelle vous pouvez financer le transfert d’argent varie en fonction de la politique de l’application de paiement.
Par exemple, PayPal vous permettra d’effectuer des virements instantanés en utilisant l’argent déjà présent sur votre solde PayPal ou avec une carte de débit ou une carte de crédit associée.
Si vous souhaitez payer avec votre compte bancaire, il y a généralement un délai d’un à trois jours avant que le destinataire ne puisse recevoir le transfert d’argent.
Certains services d’applications de paiement traitent également les transactions internationales, mais les frais d’envoi et de réception d’argent à l’international sont généralement plus élevés.
5. Les cartes de débit prépayées
Une autre façon pour une personne sans compte bancaire de recevoir de l’argent consiste à avoir recours aux cartes de débit prépayées.
Ce type de carte de débit est lié à un compte que vous approvisionnez lorsque vous achetez la carte. Le montant d’argent sur le compte détermine combien vous pouvez envoyer ou dépenser avec une carte prépayée, contrairement aux cartes de crédit.
Une fois que le destinataire a dépensé tout l’argent sur le compte, la carte de débit prépayée ne peut plus être utilisée à moins que vous ne rechargiez la carte en ajoutant plus d’argent.
Si vous envoyez de l’argent sous la forme d’une carte de débit prépayée, le destinataire peut utiliser la carte pour faire des achats auprès de nombreux endroits, comme les épiceries, les stations-service et les magasins en ligne.
Généralement, n’importe quel endroit autorisant les paiements par carte de crédit ou de débit acceptera les cartes de débit prépayées.
6. Les services de paiement bancaire en ligne
Le dernier moyen pour une personne sans compte bancaire de recevoir des fonds consiste à utiliser un service de paiement de factures ou de paiement en ligne exploité par une institution financière.
De nombreuses banques et coopératives de crédit proposent désormais le paiement gratuit des factures, et certains services vous permettent d’envoyer des paiements aux particuliers ainsi qu’aux entreprises.
Si votre institution financière autorise ce type de paiement personnel, vous pouvez saisir le nom et l’adresse du destinataire dans le service de paiement de factures, puis spécifier le montant d’argent que vous souhaitez envoyer. Ensuite, la banque enverra un chèque au destinataire.
Envoyez de l’argent à une personne qui n’a pas de compte bancaire dès aujourd’hui
L’utilisation d’un service de transfert d’argent en ligne est la méthode de transfert privilégiée par de nombreuses personnes qui ont besoin d’envoyer de l’argent à des proches qui n’ont pas de compte bancaire.
Comparés à d’autres méthodes de transfert, les transferts internationaux en ligne sont abordables, rapides, sécurisés et simples, ce qui en fait souvent la meilleure méthode de transfert pour envoyer de l’argent à l’étranger.
Réfléchissez à toutes les façons d’envoyer de l’argent à une personne ne possédant pas de compte bancaire, puis inscrivez-vous à Remitly pour commencer à effectuer des transferts d’argent à vos proches dans le monde entier. Il vous suffit simplement de télécharger l’application pour commencer à en profiter.
